Gestão de Finanças Pessoais Nome do Palestrante

Apresentação em tema: "Gestão de Finanças Pessoais Nome do Palestrante"— Transcrição da apresentação:

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2 Gestão de Finanças Pessoais Nome do Palestrante
Falar sobre o Programa de Educação Financeira do Banco Central.

3 O que é dinheiro? Como nos relacionamos com o dinheiro?
Raramente paramos para pensar na forma que utilizamos este recurso. Dinheiro é um elemento de troca - moeda. Várias coisas já foram usadas como moeda, ou seja, como dinheiro, tais como gado, sal, ouro... Sal, gado, café entre outras “moedas mercadorias” “Dinheiro é uma forma que a humanidade encontrou para facilitar o manejo e transporte de valores, bem como a troca de mercadorias e serviços

4 O que o dinheiro significa para você?
Como nos relacionamos com o dinheiro? O que o dinheiro significa para você? Já conversamos sobre o que é o dinheiro... Mais importante do que isso é que ele pode ter significados diferentes de pessoa para pessoa. E para você, o que o dinheiro significa? Significa liberdade? Conforto? Status? Aceitação? Sucesso? Sobre isso que vamos conversar hoje: Sobre como lidar com o dinheiro, sobre nossa gestão financeira pessoal. Não estamos falando de dinheiro pelo dinheiro. Estamos falando de bem estar, qualidade de vida, logo estamos falando em ter atendidas nossas necessidades, nossos desejos, da realização dos nossos sonhos. Mas, o que são necessidades? E o que são desejos?

5 Sonhos não se realizam sozinhos.
É necessário agir!! Existem sonhos que necessitam de recursos financeiros e sonhos que não necessitam, porém todos eles dependem de vontade, determinação, é realmente preciso agir. Além disso podemos ter sonhos pessoais, que envolvam os nossos familiares e amigos e ainda aqueles relacionados a nossa vida profissional. Chamar atenção para a importância de quando o profissional for empresa fazer a separação do dinheiro. Pedir a Secre – Inserir novas imagens (essas são muito européias) *** Suprimir o texto por completo, deixando apenas o título do slide “Sonhos e Projetos” Adicionar duas imagens (ou fazer dois slides). Uma imagem de Santos Dumont com o 14 Bis (representando o sonho) e uma imagem com uma mesa de projetista com papel, lápis e com o esboço de um avião (projeto) SONHO: desejo vivo, intenso, veemente e constante; aspiração, anseio; idéia ou ideal dominante que alguém ou um grupo busca com interesse ou paixão;

6 SONHOS PROJETOS Como realizar sonhos? Pense nos seus sonhos....
Reforçar os individuais, familiares e profissionais. Agora escolha um em específico: Há quanto tempo você possui este sonho? O que você tem feito para realizá-lo? Você sente que está mais próximo hoje de alcançá-lo do que ontem? Que relação tem os seus sonhos pessoais e familiares com a sua empresa? Lembrar que essa palestra não é pra empreendedores individuais, mas para jovens de escolas técnicas que podem ou não pensar em abrir um negócio próprio!!! O sonho profissional afetará sua vida familiar? Como? Existe uma ferramenta que pode facilitar a definição de como você pode realizar seu sonho, ajudando você a visualizar os passos que precisa dar. Essa ferramenta é o Projeto! O homem só é sujeito da própria história se tiver um projeto de vida Caso contrário, será um mero espectador e será levado pelas circunstâncias PROJETOS 6

7 Como transformar sonhos em projetos?
1. Saiba aonde você quer chegar (Registre) 2. Imagine-se no futuro, com o sonho realizado 3. Defina metas claras e objetivas 4. Estabeleça etapas intermediárias 5. Compartilhe e comemore as etapas intermediárias da caminhada 1. Saiba aonde você quer chegar Falar da compra da casa própria. Formação do filho no curso superior Fazer um curso de inglês 2. Internalize a visão de futuro trazida pela realização do projeto Ter uma foto de uma casa semelhante a que deseja comprar 3. Estabeleça metas claras e objetiva CASA Profissionalizar para ganhar melhor Definir bairro onde será possível comprar a casa (atende suas expectativas e tenha condições) Quanto vai poder poupar por mês para a entrada. Como será feito o financiamento – juros mais baixos Curso de formação: Em que faculdade ou curso de inglês vai estudar Qual o custo do curso Quando vai começar 4. Estabeleça etapas intermediárias Definir 6 meses como etapa intermediária A cada período de seis meses verificar se todas as ações que foram planejadas foram cumpridas Se os custos continuam os mesmos ou se tiveram algumas alteração. 5. Compartilhe e comemore as etapas intermediárias da caminhada Compartilhar o seu sonho com familiares e amigos – fortalecer o compromisso com a realização do sonho A cada etapa de seis meses ou um ano vencida com sucesso comemorar com a família Fazer uma confraternização com as pessoas envolvidas no seu negócio. 7

8 Ponha em prática! Sonhos e Projetos
Tanto na vida pessoal com na profissional não costumamos registrar os sonhos: Ter uma melhor remuneração. O que tenho que fazer? Especialização? Fazer aquela viagem dos sonhos Muitas vezes nada é registrado. Os registros/projetos são uma ferramenta que nos ajuda a identificar os caminhos mais curtos para que possamos transformar os sonhos em realidade. Os projetos irão ajudá-lo a alcançar seus sonhos No entanto, sabemos que disponibilizar dinheiro para a realização de sonhos nem sempre é uma tarefa simples, mas certamente é possível desde que saibamos gerir corretamente nossas finanças e tenhamos alguns conceitos corretamente entendidos em nossa mente. 8

9 Aprendendo a diferenciar: Necessidade
Necessidades x Desejos Aprendendo a diferenciar: Necessidade Aquilo de que realmente precisamos: é algo absolutamente indispensável. Desejo Aquilo que queremos: pode ser necessário ou não. Algo que nos ajuda bastante quando falamos de finanças pessoais é aprender a diferenciar o que precisamos do que queremos. Comer é uma necessidade. Almoçar em um restaurante sofisticado é um desejo. Vestir é necessidade, aquela roupa de marca é um desejo. 9

10 Quando desejos viram necessidades... CUIDADO!!
Necessidades x Desejos Quando desejos viram necessidades... CUIDADO!! Desejos são ilimitados, porém recursos são limitados Se tratarmos desejos como necessidades, será impossível alcançar o equilíbrio financeiro! *** Muito cuidado com a forma como trata seus desejos. Se você começar a pensar que não pode viver sem realizar todos seus desejos, que eles são necessidades, nunca haverá dinheiro suficiente pra realizá-los! Isso pode trazer, além de problemas financeiros, muita infelicidade! 10

11 A vida é feita de escolhas,
conscientes ou inconscientes. Mesmo quando não escolhemos, fizemos a escolha de não escolher, e isso sempre traz consequencias! Temos sempre de lidar com as consequências de nossas escolhas, com os resultados do que fazemos ou deixamos de fazer. 11

12 EMOÇÃO RAZÃO Equilíbrio nas escolhas DIVERSÃO IMEDIATISMO CONSUMISMO
Na vida pessoal e profissional usamos mais a razão ou mais a emoção? Equilíbrio entre razão e emoção é a sempre a melhor forma de fazer boas escolhas. 12

13 O que você faz quando quer algo e não tem o dinheiro necessário?
Questão fundamental O que você faz quando quer algo e não tem o dinheiro necessário?

14 Gestão de Finanças Pessoais
Escolha fundamental Existe uma escolha fundamental quando o assunto é Gestão de Finanças Pessoais 14

15 Escolha fundamental POUPO AGORA e compro depois! ou COMPRO AGORA (com CRÉDITO) e pago depois!

16 Escolhas e consequências
Toda escolha tem consequências e, nesse caso, elas se relacionam com os JUROS Falar sobre juros simples e juros compostos. Até que ponto a sua decisão como profissional afetará suas finanças pessoais? Ou, suas escolhas nas finanças pessoais interferem em sua vida profissional? Exemplo da presidente da cooperativa: pagava as dívidas da cooperativa com dinheiro pessoal. Final ficou endividada e a cooperativa falida.

17 Juros E o que são JUROS?

18 Preço da impaciência ou
Juros VISÃO DE QUEM PAGA Preço da impaciência ou Necessidade imediata. Quero agora! Juro é o preço que se paga ou que se recebe pelo aluguel de um produto chamado “DINHEIRO”. Juros tem a ver com economia e com psicologia. Economicamente Falando: A taxa de juros é a remuneração do capital que os agente superavitários recebem (que ganham mais do que gastam) emprestam para os deficitários (que gastam mais do que ganham). Psicologicamente Falando: A taxa de juros é uma fonte de motivação para os dois lados envolvidos: O poupador se anima a deixar de consumir um tanto agora na esperança de poder consumir mais no futuro. O tomador de crédito se dispõe a pagar mais para o poupador, porque precisa consumir um tanto agora e não tem o dinheiro necessário.

19 Remuneração por esperar para
Juros VISÃO DE QUEM RECEBE Remuneração por esperar para gastar, poupando ou investindo.

20 Juros Simples x Compostos

21 Receber juros Pagar juros ?
Juros e a escolha E então? Receber juros (poupando) ou Pagar juros ? (usando crédito) Falar sobre juros simples e juros compostos. O texto abaixo é bom para a Feira do Empreendedor, mas não para o Pronatec. Até que ponto a sua decisão como profissional afetará suas finanças pessoais? Ou, suas escolhas nas finanças pessoais interferem em sua vida profissional? Exemplo da presidente da cooperativa: pagava as dívidas da cooperativa com dinheiro pessoal. Final ficou endividada e a cooperativa falida.

22 Sempre que usar CRÉDITO!
Juros e o Uso do Crédito Em que situações você pagará juros? Sempre que usar CRÉDITO! Cheque especial Cartão de crédito Contas pagas após o vencimento Boletos/carnês Dinheiro emprestado Módulo IV Uso do Crédito Essa escolha deve ser avaliada também na vida profissional! Ou, suas escolhas nas finanças pessoais interferem em sua vida profissional? Exemplo da presidente da cooperativa: pagava as dívidas da cooperativa com dinheiro pessoal. Final ficou endividada e a cooperativa falida. (acho que nesse caso fica desnecessário frisar a questão profissional).

23 Aproveitar oportunidades Antecipar consumo
Vantagens do Uso do Crédito Atender emergências Aproveitar oportunidades Antecipar consumo Importante: quando tomamos um crédito, o dinheiro tomado NÃO É NOSSO. Crédito não é “DINHEIRO EXTRA”. Crédito é aluguel de dinheiro. 23

24 Desvantagens do Uso do Crédito
Pagar mais caro (transferir recursos para terceiros) (ter de devolver o valor + os juros) Comprometimento do consumo futuro (redução do dinheiro disponível, devido ao pagamento de parcelas) Risco de ficar superendividado Reflexão: Estou contraindo um empréstimo ou fazendo uma dívida?? Importante: quando tomamos um crédito, o dinheiro tomado NÃO É NOSSO. Crédito não é “DINHEIRO EXTRA”. Crédito é aluguel de dinheiro. Antecipar consumo (bens duráveis e serviços) Endividamento excessivo (risco de bola-de- neve e trava no consumo) 24

25 Vamos a um exemplo prático:
Exemplo prático – a prazo X a vista Vamos a um exemplo prático: Um casal decide fazer compras... A prazo ou a vista? **** Um casal de noivos decide fazer compras Um casal decide fazer compras Retirar “de noivos”. É mais difícil convencer um casal de noivos a adiar compras, consumo. O exemplo fica mais convincente se usarmos apenas “um casal”.

26 Exemplo prático – a prazo X a vista
Melhorar o slide, melhor visualização do produto e cor dos números (preços) . Fazer animação. Avaliar com os especialistas do SEBRAE se o exemplo atende a realidade ou um exemplo pode ter mais interesse. No mínimo penso que precisamos trocar os produtos. Quase ninguém compra ar condicionado, e ele é tão caro... (Adriana) 12% de desconto – consulta feita em loja de departamento, pela internet em 29/05/2012 Método de pesquisa: Foram consultados os produtos em, no mínimo, 5 grandes sites de lojas de comércio de grande porte Foi utilizado o menor preço à vista encontrado pelo produto O desconto aplicado foi o da loja que tinha menor preço Consulta pela internet em 29/05/2012

27 O que se pode comprar com esta diferença?
Exemplo prático – a prazo X a vista Compra a vista R$ 4.353,36 Compra a prazo R$ 4.947,00 Economia de R$ 593,64 (12% de R$ 4.947,00) O que se pode comprar com esta diferença? *** Houve sugestão de supressão deste slide. Outros julgaram relevante para destacar a economia total e o percentual de 12%

28 O que pode comprar com a diferença?

29 Preço : R$ 40 mil Outro exemplo - Carro
Opção 1 – Financiamento parcial Entrada: R$ 16 mil (40%) Valor financiado: R$ 24 mil (60%) Prazo: 60 meses (5 anos) Prestação mensal: 657,41 Taxa do financiamento: 1,8% a.m.

30 Preço : R$ 40 mil Outro exemplo - Carro Opção 2 – Aquisição a vista
Valor acumulado até o momento: R$ 16 mil (40%) Meses necessários para poupar restante: 31 Valor do depósito mensal: 657,41 Rentabilidade (poupança): 0,5% a.m. * Mesmo após compra, continua a efetuar os depósitos até o 60º mês.

31 Resultado Patrimonial – 60º mês
Opção 1 – Financiamento Carro com 5 anos de uso (R$ ,00) Poupança: R$ 0,00 Desembolso total: R$55.444,43 Patrimônio final: R$ ,00 Opção 2 – A vista Carro com 2,5 anos de uso (R$ ,00) Poupança: R$ ,24 Desembolso total: R$55.444,43 Patrimônio final: R$ ,24

32 Resultado Patrimonial – 60º mês

33 Resumindo E o que é melhor? Depende de cada caso!

34 endividamento excessivo!
E agora, qual é a sua escolha? Se você optar por usar crédito (e pagar juros)... Cuidado com o endividamento excessivo! (a opção não é pagar juros, e sim usar crédito, que tem como consequencia pagar juros – Adriana)

35 Endividamento excessivo - causas
Falta de planejamento e controle Crédito fácil Excesso de compras a prazo Gastar o que ainda não recebeu Pouco conhecimento financeiro Falta de planejamento e controle - despesas sazonais Mito do crédito “fácil” - Impulsividade para o consumo gerada por marketing sedutor Excesso de compras a prazo - comprometimento da renda

36 Financeiras Morais Consequências do Endividamento Perda de patrimônio
Comprometimento da renda com juros e parcelas Perda de patrimônio Multas Morais Constrangimento por cobranças Restrições cadastrais Comprometimento da qualidade de vida Desestruturação familiar *** Alterar a linha “Ser incluído na dívida ativa (débitos fiscais)” por “Inclusão em dívida ativa” e passar (débitos fiscais) para comentário Por que mudou a cor azul??? (adriana) Baixa da auto-estima; redução do nível de saúde física, mental e emocional. Comprometimento da qualidade de vida e redução do nível de saúde física, mental e social

37 Como sair do Endividamento
Tomar consciência da situação Mapear as dívidas Não fazer novas dívidas Gerar rendas extras Reduzir gastos *** Como existem dois slides com o título “Como sair do endividamento”, sugiro que estejam juntos, em sequência e que a “Regra dos três sims” venha depois do segundo (Resultado esperado do esforço); Buscar ajuda (livros sobre o assunto, consultoria financeira, apoio psicossocial e/ou terapêutico).

38 Classificação das despesas Pagar e amortizar as dívidas
Reduzindo gastos Classificação das despesas Desperdício Eliminar por completo + Supérfluo Reduzir ou eliminar + Necessário Otimizar os gastos (procurar alternativas) Sugestões: Chamar atenção para os desperdícios multas, pagamentos atrasados tendo o dinheiro para pagar em dias Eliminar o desperdício Não deixar luzes acesas e/ou torneiras abertas Reduzir ou eliminar o supérfluo Ir menos a restaurantes, evitar viagens em alta temporada Otimizar gastos com necessidades Selecionar supermercados, aproveitar promoções, procurar produtos substitutos = Sobrou dinheiro? Pagar e amortizar as dívidas

39 Consumir mais e melhor Resultado esperado do esforço
Eliminar desperdícios + Potencializar o uso do dinheiro + Eliminar o endividamento excessivo Consumir é prazeroso... Como aumentar esse prazer? Consumo planejado! Não é fazer menos de tudo, é fazer mais daquilo que é mais relevante para você e menos daquilo que é menos relevante para você. = Consumir mais e melhor

40 “Eu posso receber juros?”
Voltando àquela escolha... Pagar ou receber juros? “Eu posso receber juros?”

41 Juros e os Investimentos
Em que situações você pode receber juros ou outros rendimentos? Quando INVESTIR seu dinheiro! Caderneta de poupança Tesouro direto CDB Fundo DI Outras aplicações Essa escolha deve ser avaliada também na questão empresarial? (não cabe falar de vida empresarial para este público) Até que ponto a sua decisão como empreendedor afetará suas finanças pessoais? Ou, suas escolhas nas finanças pessoais interferem em sue negócio? Exemplo da presidente da cooperativa: pagava as dívidas da cooperativa com dinheiro pessoal. Final ficou endividada e a cooperativa falida.

42 no futuro no presente É acumular valores para utilizá-los Poupar
Poupar é Consumo Planejado.

43 Segurança Oportunidade
Por que poupar? Segurança Oportunidade Superar imprevistos Pouco ou nenhum endividamento Tranquilidade na aposentadoria Aproveitar ofertas “Poder de barganha” Viabilização de sonhos **** Ganhar mais do que gasta (aqui você não tem o controle) x Gastar menos do que ganha (aqui você tem o controle) Superar imprevistos Aproveitar oportunidades Promover ações empreendedoras ou humanitárias Realizar sonhos Ter tranquilidade na aposentadoria

44 Aplicar os recursos poupados
Investir Aplicar os recursos poupados com a expectativa de ganho futuro *** 44

45 perde poder de compra Dinheiro parado ao longo do tempo
Por que investir? Dinheiro parado perde poder de compra ao longo do tempo *** 45

46 Poder de compra Por que investir? Exemplo prático: R$ 1.000,00
Presente Futuro (5 anos) Inflação: 0,5% a.m. 46

47 Recomendações para investir
Defina seu objetivo Reavalie ganhos e objetivos periodicamente Conheça as opções disponíveis Invista regularmente *** Alterar o texto dos slides por: Defina seu objetivo Conheça as opções de investimento disponíveis Faça sua escolha Invista regularmente Avalie seus ganhos e objetivos periodicamente Inserir em comentários do slide (ao comentar “Faça sua escolha”, levar em conta o conteúdo do slide anterior – a escolha que deixa você confortável em relação aos três fatores – liquidez, segurança e rentabilidade). ***** Inserir exemplo de previdência privada Faça sua escolha

48 Características dos investimentos:
Atenção! Características dos investimentos: Liquidez Segurança/risco Rentabilidade Cuidado com: Rentabilidade muito fácil e excessiva Propaganda exagerada (marketing agressivo) Empresas desconhecidas ***** LIQUIDEZ - Possibilidade de um investimento ser transformado em dinheiro a qualquer momento SEGURANÇA/RISCO - Garantia de preservação do valor aplicado, ou possibilidade de perda do valor investido RENTABILIDADE - Retorno do investimento

49 Grandes investimentos!
Atenção! Pequenos gastos, Grandes dívidas! Pequenas poupanças, Grandes investimentos! ***** Manter apenas um dos dois slides Transferir o exemplo para após slide 39 ******* Pequenos gastos, grandes dívidas. Pequenas poupanças, grandes investimentos. A diferença entre as duas situações é de aprox. R$ 29 mil. Na trajetória azul, você faz esforço e poupa R$ 120 por mês, obtendo rendimento de 0,6% todo mês. Em cinco anos você acumula R$ 8.688 Na trajetória vermelha, você acumula dívida de R$ 20 mil, pois suas contas não fecham e sua dívida aumenta R$ 120 ao mês, pagando em média juros de 3% ao mês. Você evita uma dívida de quase R$ 20 mil e possui uma poupança de quase R$ 9 mil.

50 Evolução de saldos de Poupança e de Dívida
Poupança/dívida de R$ 120,00 ao mês R$ 8.414 10.000 5.000 1º ano 2º ano 3º ano 4º ano 5º ano -5.000 ***** AVALAIR ESTE SLIDE E O PRÓXIMO ****** Os juros que você recebe costumam ser muito menores do que os que você paga. Grande parte do lucro dos bancos vem dessa diferença, ad diferença entre o que ele recebe pelo dinheiro que empresta e o que ele paga a quem empresta dinheiro a ele. Assim, lembre-se: Um dos melhores investimentos é o pagamento das dívidas. - R$ Investimento 0,5% a.m. Dívida 5% a.m.

51 O melhor investimento é quitar dívidas!
Resumindo Poupar traz segurança, minimiza imprevistos e possibilita aproveitar diversas oportunidades! Quando você investe o dinheiro poupado, você recebe juros, e seu dinheiro rende! O melhor investimento é quitar dívidas!

52 O que pode lhe ajudar nesta escolha?
E agora? Qual a sua escolha? Pagar ou receber juros? O que pode lhe ajudar nesta escolha? Ligação para o próximo slide

53 ? ? ? ? ? ? ? ? Sonhos Para onde está indo meu dinheiro? Balada
Alimentação 10% 12% ? Transporte Viagem ? ? Vestuário ? Educação ? Juros 15% 30% Sonhos

54 Orçamento – para que serve?
Conhecer a sua realidade atual Entender os próprios hábitos de consumo Definir prioridades e projetos Organizar e tranquilizar a vida financeira Administrar imprevistos Consumir de forma contínua e consciente Lembra que ao conhecer a realidade, hábitos de consumo, prioridades, projetos a pessoa tem condições de visualizar melhor a relação das finanças pessoais com o empreendimento. Os previdentes sabem que os imprevistos podem ser gerenciados e os tratam como RISCOS. Embora impliquem em perigos, nem todo risco é uma ameaça, muitos riscos são oportunidades. Perceber essa diferença faz toda a diferença. Reflexão: quantas vezes na vida chamamos de imprevisto o que na verdade aconteceu porque não fomos imprevidentes e não fizemos nenhum tipo de planejamento prévio? (os chamados “imprevistos previstos”)

55 (gastar menos do que ganha)
Orçamento: Despesa x Receita Deficitário D > R Neutro D = R Superavitário D < R Na vida pessoa é exatamente com na empresa receitas precisam ser maiores que despesas. Explicar bem os sinais (menor e maior não são simples para todo mundo) - Adriana Objetivo Básico Despesas < Receita (gastar menos do que ganha)

56 1º Passo: Estimar Excluir Investimentos da coluna de despesas colocar abaixo da receita e subtrair.

57 2º Passo: Anotar tudo no período
Tentar tornar esse slide mais simpático - Adriana 1ª Etapa: Estimar as receitas e despesas do período. 2ª Etapa: Anotar, freqüentemente, todas as receitas e despesas. 3ª Etapa: Agrupar o total das receitas e despesas. 4ª Etapa: Avaliar e agir, corretiva e preventivamente. Registrar o consumo  Tomar decisões com base nos registros feitos  Agir conforme as decisões tomadas. Instrumentos em papel Planilhas eletrônicas Aplicativos especializados Mais importante que a ferramenta em si é o hábito de usar a ferramenta!

58 3º Passo: Agrupar Tentar tornar esse slide mais simpático – Adriana
1ª Etapa: Estimar as receitas e despesas do período. 2ª Etapa: Anotar, freqüentemente, todas as receitas e despesas. 3ª Etapa: Agrupar o total das receitas e despesas. 4ª Etapa: Avaliar e agir, corretiva e preventivamente. Registrar o consumo  Tomar decisões com base nos registros feitos  Agir conforme as decisões tomadas. Instrumentos em papel Planilhas eletrônicas Aplicativos especializados Mais importante que a ferramenta em si é o hábito de usar a ferramenta!

59 4º Passo: Avaliar Estudar Comparar Reavaliar Orçamento Planejado
Realizado 1ª Etapa: Estimar as receitas e despesas do período. 2ª Etapa: Anotar, freqüentemente, todas as receitas e despesas. 3ª Etapa: Agrupar o total das receitas e despesas. 4ª Etapa: Avaliar e agir, corretiva e preventivamente. Registrar o consumo  Tomar decisões com base nos registros feitos  Agir conforme as decisões tomadas. Instrumentos em papel Planilhas eletrônicas Aplicativos especializados Mais importante que a ferramenta em si é o hábito de usar a ferramenta!

60 Elaboração do orçamento
4º Avaliar 1º Planejar Avaliar e agir corretiva e preventivamente Estimar as receitas e despesas Agrupar o total das receitas e despesas Anotar receitas e despesas 1ª Etapa: Estimar as receitas e despesas do período. 2ª Etapa: Anotar, freqüentemente, todas as receitas e despesas. 3ª Etapa: Agrupar o total das receitas e despesas. 4ª Etapa: Avaliar e agir, corretiva e preventivamente. Registrar o consumo  Tomar decisões com base nos registros feitos  Agir conforme as decisões tomadas. Instrumentos em papel Planilhas eletrônicas Aplicativos especializados Mais importante que a ferramenta em si é o hábito de usar a ferramenta! 2º Registrar 3º Agrupar

61 o orçamento é um instrumento de
Mais do que anotar receitas e despesas, o orçamento é um instrumento de planejamento 1ª Etapa: Estimar as receitas e despesas do período. 2ª Etapa: Anotar, freqüentemente, todas as receitas e despesas. 3ª Etapa: Agrupar o total das receitas e despesas. 4ª Etapa: Avaliar e agir, corretiva e preventivamente. Registrar o consumo  Tomar decisões com base nos registros feitos  Agir conforme as decisões tomadas. Instrumentos em papel Planilhas eletrônicas Aplicativos especializados Mais importante que a ferramenta em si é o hábito de usar a ferramenta!

62 Vamos colocar em prática??
Chega de teoria!! Vamos colocar em prática??

63 Em resumo Use a planilha de orçamento Planeje suas próximas compras
Tenha em mente seus sonhos e movimente- se Utilize o crédito com sabedoria e evite o endividamento Planeje suas compras e seu futuro – poupe e invista Use sabiamente seu dinheiro – faça escolhas equilibradas **** Alterar o título para: “Em resumo:” Há sugestão para que o slide retorne (reformulado) como um resumo da palestra, antes das reflexões finais. *** Comece sabendo para onde vai o seu dinheiro Comece hoje mesmo a anotar as suas despesas Reserve um tempo para pensar nas suas finanças – planeje e faça seu orçamento Identifique e elimine desperdícios Se estiver endividado, use a regra dos três sins Use a planilha de orçamento Planeje suas próximas compras Pense no futuro poupando e investindo E não se esqueça da sua aposentadoria! Desfrute da alegria de uma vida financeira tranquila e equilibrada Conheça sua realidade – faça seu orçamento 63

64 atender necessidades e de realizar projetos (e sonhos!)
E então, o que o dinheiro significa? Dinheiro não é tudo! É um meio de atender necessidades e de realizar projetos (e sonhos!) O dinheiro não é felicidade, não é o objetivo. Dinheiro é apenas um meio para atingir os sonhos. 64

65 Aprenda a cuidar do seu dinheiro,
Então... Aprenda a cuidar do seu dinheiro, sem esquecer-se do mais importante! O dinheiro não é felicidade, não é o objetivo. Dinheiro é apenas um meio para atingir os sonhos. Cuide do mais importante: você, sua família, seus amigos, as pessoas que você ama. Senão, quando estiver rico, estará também sozinho... 65

66 Afinal, o que é o mais importante pra você?
******* Isso pode ser dito na palestra, mas sugerimos excluir o slide. Fica um tanto “over”, meio “piegas”. No final, devemos reforçar a importância de cuidar bem das finanças, mas sem muitas pretensões. Segue a linha da mudança no slide 12, em que substituímos a expressão “alcançar a felicidade” por “alcançar o equilíbrio financeiro”. ****** Slide de encerramento Sugerimos encerrar a palestra com a página “Perfil Cidadão” do site do Banco Central. Divulgaríamos esse serviço que o BC presta ao cidadão. Muita gente não sabe que ele existe. Quando o “Portal da Educação Financeira” estiver pronto, encerraremos divulgando o portal. *****

67 Visite nossa área de Educação Financeira no site do BCB
(41) Visite nossa área de Educação Financeira no site do BCB *** Retirar a expressão “Muito obrigado” e colocar um de contato ou site do Programa de Educação Financeira Trocar a expressão “Banco Central do Brasil” pela logomarca e nome do Banco nos moldes oficiais do Manual de Identidade Visual do Banco. Só manter o site do Bacen se não for colocado outro site sobre educação financeira Aumentar o logo do “Cada Centavo Conta” e a expressão “Programa de Educação Financeira do Banco Central ***