Seminário sobre as Linhas de Crédito do BNDES para Micro, Pequenas e Médias Empresas Belo Horizonte - MG 16 de junho de 2010.

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1 Seminário sobre as Linhas de Crédito do BNDES para Micro, Pequenas e Médias Empresas
Belo Horizonte - MG 16 de junho de 2010

2 Banco do DESENVOLVIMENTO
Missão Banco do DESENVOLVIMENTO Competitividade e sustentabilidade Redução das desigualdades sociais e regionais Áreas de atuação Inovação Infra-estrutura O BNDES, Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, é o principal financiador de longo prazo no Brasil. Ele foi fundado em 1952 com o objetivo de apoiar o desenvolvimento da economia brasileira, sobretudo na criaçao da infra-estrutura necessaria a este desenvolvimento. Com o passar do tempo, o BNDES foi adaptando e ampliando sua atuaçao ate os dias atuais, quando tem como seu principal objetivo o desenvolvimento Meados dos anos 70 – apoio a MPME Bens de capital Inserção internacional Responsabilidade socioambiental Micro, pequenas e médias empresas Micro, pequenas e médias empresas

3 MPME: 437 mil operações – R$ 31 bilhões
Estatísticas (12 meses até abril) Número de operações Desembolsos 470 mil R$ 146,45 bilhões Pessoa física Micro e Pequena Média Grande Infraestrutura Fonte: AP/DEORÇ MPME: 437 mil operações – R$ 31 bilhões

4 MPME: 49,6 mil operações – R$ 3,6 bilhões
Minas Gerais (12 meses até abril) Número de operações Desembolsos 54 mil R$ 10 bilhões Pessoa física Micro e Pequena Média Grande Fonte: AP/DEORÇ MPME: 49,6 mil operações – R$ 3,6 bilhões

5 MPME: 5.258 operações – R$ 457 milhões
Belo Horizonte (12 meses até abril) Número de operações Desembolsos 6.562 R$ 1,96 bilhões Pessoa física Micro e Pequena Média Grande Fonte: AP/DEORÇ MPME: operações – R$ 457 milhões

6 OPERAÇÕES DIRETAS: BNDES FINEM
Como apoiamos OPERAÇÕES DIRETAS: BNDES FINEM Financiamento de projeto superior a R$ 10 milhões EMPRESA

7 Fluxo BNDES FINEM Acompanhamento durante todo o projeto Carta Consulta
Roteiro Informações Consulta Prévia EMPRESÁRIO Roteiro Informações Consulta Prévia Carta Consulta Enquadramento EMPRESÁRIO Roteiro Apresentação Projeto Roteiro Apresentação Projeto Projeto Análise do projeto Contratação Acompanhamento durante todo o projeto

8 BNDES FINEM Apoio financeiro Produtos BNDES FINEM

9 www.bndes.gov.br Roteiro de Informações para Consulta Prévia
Roteiro para Apresentação do Projeto Roteiros e manuais

10 Operações indiretas automáticos
Fluxo de Informação e Relacionamento: (21) Instituição Financeira Credenciada EMPRESA

11 Apoio do BNDES a MPMEs

12 Receita Operacional Bruta Anual
Classificação de Porte Receita Operacional Bruta Anual até R$ 2,4 milhões MICRO M P E até R$ 16 milhões PEQUENA até R$ 90 milhões MÉDIA MÉDIA - GRANDE até R$ 300 milhões GRANDE acima de R$ 300 milhões

13 Condições diferenciadas
Taxa de juros: +/- 0,85% a.m. 0,45% a.m. (PSI) Participação: até 100% Giro associado em condições especiais Prazo: até 10 anos BNDES FGI Financiamentos Específicos Cartão BNDES

14 O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!
Requisitos mínimos Agente Financeiro: - Análise cadastral - Capacidade de pagamento - Garantias: normas Banco Central BNDES: - Em dia  obrigações fiscais e previdenciárias - Legislação ambiental - Não estar em regime de recuperação de crédito O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

15 PROJETOS DE INVESTIMENTO MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS
Formas de apoio PROJETOS DE INVESTIMENTO BNDES FINEM BNDES AUTOMÁTICO MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS BNDES FINAME CARTÃO BNDES + Insumos e serviços BNDES PSI BNDES Automático: financiamentos de até R$ 10 milhões FINEM: financiamentos acima de R$ 10 milhões CAPITAL DE GIRO + Insumos e serviços BNDES PROGEREN

16 PROJETOS DE INVESTIMENTO
BNDES Automático

17 O BNDES não financia a aquisição de terrenos
Projetos de investimento BNDES AUTOMÁTICO Obras civis, montagem e instalações Móveis e utensílios Despesas pré-operacionais Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação Máquinas e equipamentos nacionais Novos Usados - MICROEMPRESA Capital de Giro Micro – até 70% Pequena e média – até 40% a O BNDES não financia a aquisição de terrenos

18 MÁQUINAS e EQUIPAMENTOS BNDES FINAME BNDES PSI

19 CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO
Máquinas e equipamentos BNDES FINAME Novos Nacionais Sem limite de valor Credenciados no BNDES - CFI CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO Microempresa: até 50% Pequena e Média: até 30%

20 BNDES PSI = FINAME Programa: Máquinas e equipamentos Novos Nacionais
Dotação orçamentária Programa: Vigência: 31/12/2010 Novos Nacionais Sem limite de valor Credenciados CFI = FINAME Capital de giro associado

21 CAPITAL DE GIRO BNDES PROGEREN

22 BNDES PROGEREN Capital de giro BENEFICIÁRIAS PARTICIPAÇÃO
Indústria, comércio e serviços Construção civil: exceto construção imobiliária PARTICIPAÇÃO PEC-BNDES: Infraestrutura PAC: Empresas de construção civil dos CNAEs 41 e 43 (construção de edifícios e serviços especializados para construção) contratadas pela administração pública direta em projetos do PAC. Até 20% da ROB ou até R$ 50 milhões Vigência: 31/12/2010

23 GARANTIAS BNDES FGI

24 Beneficiárias: MPMEs + Transportador Autônomo de carga
Fundo Garantidor para Investimentos Beneficiárias: MPMEs + Transportador Autônomo de carga Microempreendedor individual Não estão contempladas as seguintes operações: FINEM, Agrícolas. Apenas para operações com risco AA, A, B e C

25 Custos: Encargo de Concessão de Garantia (ECG)
Fundo Garantidor para Investimentos Limites: Até 80% do valor do financiamento Até 10 milhões por beneficiário Custos: Encargo de Concessão de Garantia (ECG) Função de: Tipo de investimento (se investimento ou capital de giro) Percentual da garantia Outros Pode ser financiado junto com o empreendimento

26 Instituições Financeiras habilitadas:
Fundo Garantidor para Investimentos Instituições Financeiras habilitadas: Banco CNH Capital Banco Fidis Caixa RS – Agência de Fomento Banco Ribeirão Preto Banco Volvo Itaú Unibanco Instituições Financeiras em processo de habilitação Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais - BDMG Banco do Brasil Banco Bradesco Caixa Econômica Federal Nossa Caixa Desenvolvimento – Agência de fomento de SP

27 Cálculo do ECG K x (VF x %G) x P ECG = 1 – K x %G x P
O ECG será calculado pela seguinte fórmula: K x (VF x %G) x P ECG = 1 – K x %G x P Onde: ECG = encargo por concessão de garantia pelo FGI; K = fator de concessão de garantia; VF = valor da parcela liberada do crédito; %G = percentual garantido pelo FGI na operação (máximo de 80%); P = número de períodos de 30 dias completos compreendidos entre a data de liberação da parcela e o vencimento ordinário da operação.

28 Exemplo de cálculo do ECG
Operação FINAME de investimento no valor de R$ 2 milhões com uma liberação na data 15/08/2009 e vencimento ordinário da operação em 15/04/2011, com garantia de 80% do FGI. Primeiramente é preciso calcular o valor de “p”, ou seja, quantos períodos de 30 dias compõem o período total. Entre as datas acima há 608 dias. Deve-se calcular (608/30 = 20,2667) e desprezar (e não arredondar) a parcela não inteira do número. Neste caso, o valor de “p” fica sendo 20. Assim calcula-se: 0,0010 x ( x 0,80) x 20 / 1 – (0,0010 x 0,80 x 20) = =32.520,33 Então, o valor a ser pago pelo ECG é R$ ,33.

29 BNDES Automático BNDES FINAME BNDES PSI BNDES PROGEREN
Condições BNDES Automático BNDES FINAME BNDES PSI BNDES PROGEREN

30 Condições + + + + TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final +/- 0,84% am
Custo financeiro BNDES Agente financeiro Taxa final + + BNDES Automático MPME 6,0% aa TJLP 0,9% aa Negociada 3,6% aa +/- 0,84% am Negociado + + Fonte: AOI/DESCO – média 2009

31 Condições + + + + TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final +/- 0,82% am 0,45% am
Custo financeiro BNDES Agente financeiro Taxa final + + BNDES FINAME MPME 6,0% aa TJLP 0,9% aa Negociada 3,4% aa +/- 0,82% am Até 120 meses + + BNDES PSI 5,5% aa 0,45% am Até 120 meses Fonte: AOI/DESCO – média 2009

32 Condições + + + + TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final +/- 1,13% am
Custo financeiro BNDES Agente financeiro Taxa final + + BNDES PROGEREN TJLP + 1% 3% aa Negociada 4,5% aa +/- 1,13% am Até 24 meses + + Taxa Agência Financeira referente ao PEC - comom Fonte: AOI/DESCO – média 2009

33 Cartão BNDES

34 Objetivo Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e simplificada os investimentos das MPMEs.

35 Como funciona? Ambiente de Negócios 22 mil Fornecedores Credenciados
12 mil Fabricantes e mil Distribuidores 134 mil produtos 291 mil Compradores MPMEs (Faturamento até R$ 90 milhões) R$ 11,4 bilhões de crédito pré-aprovado Parceiros

36 Vantagens Compradores Fornecedores
Empresas de qualquer porte Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo BNDES Índice de nacionalização igual ou superior a 60% Empresas com faturamento de até R$ 90 milhões Ser correntista em um dos bancos emissores Estar em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais. Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor 291 mil potenciais clientes com R$ 11,4 bilhões de crédito pré-aprovado Prestações fixas em até 48 meses Financiamento automático para o cliente Taxa de juros atrativa: 1,01% a.m. (jun/10) Sem risco de crédito Acesso a mais de 22 mil Fornecedores Credenciados Fabricantes podem indicar distribuidores Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático Exposição do catálogo de produtos gratuita

37 Vantagens Cartão BNDES Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil
Parcelas fixas Valor em R$ 3 3.366,89 12 880,16 24 466,58 36 329,39 48 261,29 *Taxa de 1,01% a.m (jun/10) 37

38 O que pode ser financiado?
Mais de 134 mil itens, incluindo: Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos pesados e softwares; Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, laminados metálicos ou plásticos, farinho de trigo, rochas ornamentais, embalagens, resinas e papel imune); Autopeças e pneus novos para caminhões, ônibus, tratores e implementos rodoviários, agrícolas e industriais; Materiais para construção civil. Serviços Tecnológicos

39 Serviços Apoiados Avaliação de conformidade
calibração, certificação, ensaios laboratoriais, normalização, regulamentação técnica e metrologia; Acreditação para hospitais e demais instituições de saúde; Avaliação da qualidade de software. 39

40 Serviços Apoiados Extensão tecnológica; Desenvolvimento de embalagens;
Design, Ergonomia e Modelagem de produto; Prototipagem; Resposta técnica de alta complexidade; Projeto de experimento; Avaliação de viabilidade e pedido de registro de propriedade intelectual; Técnico-especializados em eficiência energética e impacto ambiental; Aquisição de conhecimentos tecnológicos e transferência de tecnologia; Avaliação da qualidade de software. 40

41 Cartão BNDES em Números

42 Micro e pequenas empresas representam 98% dos Cartões BNDES
Perfil das Empresas Compradoras Nº de Cartões 290 mil = R$ 11,3 bilhões Intranet > Desempenho operacional > Relatórios Gerenciais das Áreas (BO) > Público Micro e pequenas empresas representam 98% dos Cartões BNDES

43 Evolução dos desembolsos
Cartão BNDES (R$ milhões) 267 mil operações *Projeção

44 Cartão BNDES – Minas Gerais
Número de Cartões Limite R$ 1,2 bilhão Nº de transações (em 2009) Valor das transações (em 2009) R$ 286 milhões Número de fornecedores

45 Solicite seu Cartão

46 www.cartaobndes.gov.br Seja um Fornecedor Credenciado*
* Acesso exclusivo para fabricantes

47 Informações Dúvidas Manuais

48 adequação à sua necessidade
Nosso objetivo: adequação à sua necessidade

49 BNDES AUTOMÁTICO Qual é a sua necessidade? Vamos relembrar?
Máquinas Pesquisa e estudos Capital de giro - PROJETO DE INVESTIMENTOS: Construção Civil Móveis e utensílios Treinamento Etc. BNDES AUTOMÁTICO

50 - MÁQUINA OU EQUIPAMENTO NOVO E NACIONAL?
Vamos relembrar? Qual é a sua necessidade? - MÁQUINA OU EQUIPAMENTO NOVO E NACIONAL? Maior prazo, carência e taxa de juros mais baixa? Crédito rotativo pré-aprovado? BNDES FINAME BNDES PSI Até 31/12/2010

51 BNDES PROGEREN Qual é a sua necessidade? Vamos relembrar?
- MÓVEIS, UTENSÍLIOS, INSUMOS OU SERVIÇOS? - CAPITAL DE GIRO PURO? BNDES PROGEREN

52 Apoio financeiro BNDES Finame BNDES Automático PRODUTOS
PRODUTOS Apoio financeiro Produtos BNDES Finame BNDES Automático

53 Apoio financeiro PROGRAMAS www.bndes.gov.br Programas e fundos

54 Letícia Ataíde e Aguinaldo Assunção
Posto de Informações 55 Postos de Informações Todas as regiões 24 estados FIEMG – Belo Horizonte Letícia Ataíde e Aguinaldo Assunção Tel. (31) FIEMG/BNDES XXXXX / BNDES

55 www.bndes.gov.br Canais de comunicação
Atendimento Empresarial - (21) Operações Indiretas - (21) Cartão BNDES – 55

56 Favor preencher as fichas de avaliação.
Obrigado! 56

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