Seminário Estadual Diálogos de Convergência: “Os Rumos do Microcrédito no Rio Grande do Sul” Promoção : Assembléia Legislativa e FÓRUM Gaúcho de Microcrédito.

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1 Seminário Estadual Diálogos de Convergência: “Os Rumos do Microcrédito no Rio Grande do Sul” Promoção : Assembléia Legislativa e FÓRUM Gaúcho de Microcrédito Porto alegre, 05 de novembro de 2008

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3 1.Patrimônio Líquido de 380 milhões 2.Ativos Totais de 1,2 bilhão 3.Espaço para crescer de R$ 1,5 bilhões em financiamentos próximos anos. 1.Patrimônio Líquido de 380 milhões 2.Ativos Totais de 1,2 bilhão 3.Espaço para crescer de R$ 1,5 bilhões em financiamentos próximos anos. Potencial Financeiro

4 1.A diferenciação da ação se dá através de Programas 1.Armazenagem Certificada 2.APL MADEIRA 3.Fruticultura 4.RS ENERGIA PARA INVESTIDORES 5.Credimicro e Programa Faz Mais 2.Diretriz Operacional 1.Visa-se preencher espaços do mercado bancário tradicional e apoiar oportunidades de implantação, modernização ou expansão de economias. 2.Emprego de regras prudenciais de concessão de crédito emanadas do Bacen. 3.Flexibilidade (cada projeto é um projeto). 4.Articulação de diversas fontes para viabilizar investimentos. 5.Atuação em Rede – Empresa Estendida através de parceiros operacionais 1.A diferenciação da ação se dá através de Programas 1.Armazenagem Certificada 2.APL MADEIRA 3.Fruticultura 4.RS ENERGIA PARA INVESTIDORES 5.Credimicro e Programa Faz Mais 2.Diretriz Operacional 1.Visa-se preencher espaços do mercado bancário tradicional e apoiar oportunidades de implantação, modernização ou expansão de economias. 2.Emprego de regras prudenciais de concessão de crédito emanadas do Bacen. 3.Flexibilidade (cada projeto é um projeto). 4.Articulação de diversas fontes para viabilizar investimentos. 5.Atuação em Rede – Empresa Estendida através de parceiros operacionais Atua ç ão Operacional

5 FOMENTO AOS MICRO E PEQUENOS EMPREENDIMENTOS

6 Linha do tempo 2002- Apoio técnico para a implementação das ICCs. 2003- Apoio financeiro para as ICCs (mandato) 2004- Busca de novos modelos de atuação. Modelo referencial adotado foi o da Ag. Fomento Paraná. - Desenvolvimento do Fundo Garantidor. 2005- Lançamento do Programa CREDIMICRO- 1º piso. - Firma contrato com BNDES. 2006- Desenvolvimento da modalidade de financiamento em 2º piso. 2007- Busca apoio do BID, via BNDES (PDI) – aprovado, não executado por alteração nas estratégias do BID. - Novas estratégias junto às Prefeituras Municipais. 2008- Novo Projeto de desenvolvimento do microcrédito no RS junto ao BID, com posição inicial favorável. - Reavaliação do modelo operacional do programa. Microcrédito na CaixaRS

7 Ações em curso: 1.Reavaliação do modelo operacional com o apoio de consultores do BID. 2. Valorização do GarantiaRS criado para facilitar o acesso ao crédito devido a inexigibilidade de garantias reais. Será criada meta performance parar cada prefeitura conveniada. 3. Modificações em implementação: 1.Estabelecimento de Metas as prefeituras conveniadas - performance mínimo de aplicação em relação ao valor que cada prefeitura depositou no GARANTIARS. 2.Exigência dedicação exclusiva do agente de crédito na operacionalização do programa. 4. Convênio de Integração com o programa EMANCIPAR da Secretaria de Justiça e Trabalho. 5. Desenvolvimento de instrumento de mandato para as IMFs operarem em nome da CaixaRS. 6. Parceria com a SJTAS (artesanato e trabalhadores por conta própria). 7.Parceiros Locais: 1. Preparação do Seminário com novas administrações municípios que já tem convênio 2.Treinamento Agentes de Crédito

8 1º PISO – DESENVOLVIMENTO DO PROGRAMA CREDIMICRO 2º PISO- PROGRAMA DE FORTALECIMENTO INSTITUCIONAL- APOIO FINANCEIRO ÀS IMFS. FORMAS DE ATUAÇÃO

9 Forma de Operação: Parceria com municípios – Ao redor de 50 prefeituras conveniadas Garantia RS: fundo garantidor capitalizado pelos municípios – alavancagem 1 x 10 Participação no programa Estruturante EmanciparRS (75 municípios) Programa de financiamento para as mulheres através do RS Mulher ATUAÇÃO EM 1º PISO- PROGRAMA CREDIMICRO Objetivo: Atendimento direto aos empreendedores.

10 Regras de Financiamento CAPITAL DE GIRO: LimitesprazoTaxa De R$ 200,00 até R$ 2.000,00 Até 6 meses sem carência 1,75%am INVESTIMENTO FIXO: LimitesprazoTaxa De R$ 200,00 até R$ 3.000,00 Até 12 meses, incluída a carência de até 3 meses 1,75%am De R$ 3.001,00 até R$ 5.000,00 Até 18 meses, incluída a carência de até 3 meses 2,00%am De R$ 5.001,00 até R$ 10.000,00 Até 24 meses, incluída a carência de até 3 meses 2,5%am Beneficiários: Empreendedores formal e informal, que desejam montar, ampliar ou obter capital de giro para um pequeno negócio. Que atendam os seguintes requisitos: - Ser maior de 18 anos, Experiência de 6 meses ou formação técnica para o desempenho da atividade, não ter restrição cadastral e faturamento anual máximo de R$ 60.000,00 (alterando para R$ 120.000,00). Finalidade INVESTIMENTO MISTO Financia Capital de Giro e Investimento Fixo simultaneamente. Limites, prazos e taxas, iguais ao investimento fixo.

11 Parceiros do CREDIMICRO CAIXARS CREDIMICRO Prefeituras Municipais OSCIPs SISTEMA S FEDERAÇÕES SINDICATOS, ASSOCIAÇÕES BNDESSEBRAERSBANRISULSEDAIGARANTIARS RISCO LOGÍSTICA FINANCEIRO CAPACITAÇÃO E TREINAMENTO REC HUMANOS, MATERIAIS E OPERACIONAL

12 Atuação em 2º PISO/PFFI Objetivo: Repasse de recursos para instituições operadoras de microcrédito. Ações realizadas pela CaixaRS. - Incentivo para a criação das ICCs/2002; - Concessão de “funding” em 2003; - Encaminhamento de projeto ao BID em parceria com a SEPLAG, para fortalecimento do microcrédito em todo o Estado, em agosto/2008. CaixaRS IMF Cliente

13 Dificuldades do 2º PISO -Comprometimento bancário das IMFs sobre o PL -Solução- Desenvolvimento de programa de mandato -Falta de Garantias das IMFs - Solução- Parceria com fundos garantidores

14 Regras de Financiamento 2º Piso Recursos BNDES: Valor Mínimo: R$ 10.000 Máximo: 3 x PL Taxa: TJLP + 5%aa Prazo: até 90 meses, incluída a carência de até 24 meses. Garantias: hipoteca ou fundos garantidores Recursos CaixaRS: Valor Mínimo: R$ 10.000 Máximo: 3 x PL Taxa: de 1,5% até 1,7%am Prazo: até 48 meses, incluída a carência de até 12 meses. Garantias: hipoteca ou fundos garantidores

15 Modificações na forma de atuação no fomento aos micro e pequenos empreendimentos: Estão em curso mudanças nos seguintes aspectos: - Reavaliação do Modelo operacional de microcrédito visando a dinamização e aumento da escala operacional– parceria com 50 prefeituras - Ampliação dos valores - Para ampliar o apoio as Micro e Pequenas Empresas do RS, a CaixaRS está iniciando a operacionalização do Programa FAZ MAIS e neste momento está firmando convênio operacional com 6 parceiros institucionais representantes dos micro e pequenos empresários.

16 Demanda potencial de microcrédito no Estado do RS (com até 4 funcionários)

17 DEMANDA NO RS Quantidade micro e pequenas empresas no RS207.842 Média de MPEs tomadoras de crédito (conforme Pesquisa SEBRAE36% Total de empresas tomadoras de crédito (corresponde a 36% do total)74.823 Valor médio por operação20.000,00 Valor demandado no RS1.496.462.400,00 Demanda potencial de MPEs no Estado do RS (com até 100 funcionários)

18 PROGRAMA FAZMAIS PROGRAMA FAZ MAIS Programa de Micro e Pequenos Créditos da CaixaRS Público alvo: Empresas com faturamento bruto anual de até R$ 2.400.000. Prioritariamente os segmentos empresariais organizados em APLs, grupos setoriais, redes de cooperação, sindicatos, associações, etc., representados por entidade de classe que atuará como Parceiro Operacional da CaixaRS. Valor Financiado: de R$ 10.000 à R$ 200.000 Finalidade: Investimento fixo (novos e usados) e Capital de Giro (puro ou associado). Prazo: Investimento fixo até 60 meses, incluída carência de até 24 meses Taxa: Recursos BNDES= TJLP + 5%aa à 7%aa Recursos Próprios= TJLP + juros, equivalente a SELIC + 1%aa. Forma de acesso: Via Entidade Parceira – inicialmente Projeto Piloto com 6 entidades – em fase final de implantação

19 Este programa, objetiva apoiar as micro e pequenas empresas instalados no Rio Grande do Sul, face ao importante papel destes segmentos empresariais na alavancagem do desenvolvimento econômico e social, atuando de forma inovadora com emprego de fundos garantidores para complementação de garantias, implementação de parametrização da análise técnica para visando agilização da avaliação e aprovação de créditos, e proporcionar através de parcerias operacionais com entidades associativas, melhores condições para acesso a linhas de crédito existentes, de modo a viabilizar maior inserção competitiva no mercado interno e externo para as micro e pequenas empresas.micro e pequenas empresas Objetivos

20 Concessão do crédito Pós crédito Demais Apoiadores: - Garantias: Fundos Garantidores da AGC Serra Gaúcha,GarantiaRS e FAMPE, - Qualificação das Empresas: SEBRAE/RS - Fonte de Recursos: BNDES DIAGRAMA OPERACIONAL COM O PARCEIRO Até 3% ref. apoio operacional

21 O que apoiamos Aquisição de máquinas e equipamentos isoladamente Capital de giro Aquisição de bens de produção Capacitação Tecnológica e de qualidade e produtividade Treinamento e informatização Controle ou Saneamento de Passivos ambientais Obras civis e reformas Projetos de Investimento Que visem a implantação, expansão da capacidade produtiva e modernização de empresas Itens que podem ser financiados

22 GARANTIAS Operações até R$ 25.000 - Fundos Garantidores e/ou mais Aval de terceiros (pessoa física não ligada à empresa, com patrimônio de 1,5 vezes o valor do financiamento não coberto pelo fundo garantidor, excluído o imóvel de moradia). Operações acima de R$ 25.000- Aval dos sócios e, Garantias reais de hipoteca ou alienação dos bens financiados no montante mínimo de 130% do valor do financiamento e/ou Fundos Garantidores: GarantiaRS, AGC Serra ou FAMPE. FUNDOS GARANTIDORES AGC-SERRA GAÚCHA - Máximo 50% do valor para Capital de Giro e 65% no investimento fixo, limitado a R$ 100.000 de garantia, exclusiva para empresas Associadas. FAMPE- Máximo 80% do valor financiado, exclusivamente empresas enquadradas na Lei complementar 123, de 14 de dezembro de 2006, ficando as garantias limitadas conforme tabela abaixo: Finalidade do Financiamento Valor Máximo Investimento Fixo ou MistoR$ 130.000,00 Capital de Giro- PuroR$ 60.000,00 Exportação – fase pré-embarqueR$ 300.000,00 Desenvolvimento Tecnológico e InovaçãoR$ 300.000,00 GARANTIARS - Operações até R$ 30.000,00 garante até 100% do valor financiado. Operações com valores superiores a R$ 30.001,00 garantia máxima de 70% limitado a R$ 100.000,00.

23 Rua Andrade Neves 175 – 10º andar CEP 90010-210 - Porto Alegre - RS Fone: (51) 3284.5897 social@caixars.com.br www.caixars.com.br Mais do que Financiamento, DESENVOLVIMENTO. Diretoria de Operações Rogério Augusto de Wallau Gerência de Micro e Pequenos Créditos Méry Della Giustina Gentile