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USO INTERNO. e-DSA – Planejamento Financeiro Consultor: Éder Brito Amorim USO INTERNO.

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Apresentação em tema: "USO INTERNO. e-DSA – Planejamento Financeiro Consultor: Éder Brito Amorim USO INTERNO."— Transcrição da apresentação:

1 USO INTERNO

2 e-DSA – Planejamento Financeiro Consultor: Éder Brito Amorim USO INTERNO

3 PLANEJAMENTO FINANCEIRO O que é planejamento financeiro pessoal ou familiar ? Planejamento financeiro significa estabelecer e seguir uma estratégia precisa, deliberada e dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família. Por que ele é árdua ? Por causa dos inúmeros imprevistos e incertezas da vida. Ai vem a necessidade de focar em que consideramos mais importante. USO INTERNO

4 Mandamentos da prosperidade segundo Abraham Lincoln I Não criarás prosperidade se desestimulares a poupança. II Não criarás estabilidade permanente baseada em dinheiro emprestado. III Não evitarás dificuldades financeiras se gastares mais do que ganhas. IV Não poderás ajudar os homens de maneira permanente se fizeres por eles aquilo que eles podem e devem fazer por si próprios. USO INTERNO

5 Planejamento Financeiro CréditoInvestimento Poupança Fundo Renda Fixa Fundo DI Tesouro Direto PGBL/VGBL RDC – Pré e DI Cheque especial Cartão de crédito Financeiras Crédito Pessoal Crédito consignado Sua tranquilidade financeira não depende da sorte. Depende de um bom planejamento Financeiro. Louis Frankenberg Sua tranquilidade financeira não depende da sorte. Depende de um bom planejamento Financeiro. Louis Frankenberg USO INTERNO

6 Aposentadoria Aposentadoria LONGEVIDADE Qualidade de vida Qualidade de vida Independência financeira Independência financeira Compra de imóvel Compra de imóvel Dê sentido à poupança USO INTERNO

7 $ Objetivos e metas bem definidos COMO PENSAM OS RICOS $ Controle sobre o dinheiro: sabem exatamente onde desejam gastar $ Não gastam dinheiro em miudezas; poupam cada real e o investem para adquirir bens ou metas de maior valor. USO INTERNO

8 PLANEJAMENTO FINANCEIRO Importante Disciplina Auto conhecimento – habilidade em assumir riscos Ter honestidade nas negociações Organização Saber escutar a opinião de pessoas mais qualificadas, porém assumindo responsabilidades das próprias escolhas Não Importante Ter muito estudo ou ter sido um dos melhores na escola O fator sorte Herança Ser esperto em negociações Ambição sem limites USO INTERNO

9 Casa própria Casa própria Viajar Viajar Ter filhos na universidade ou em curso de mestrado Ter filhos na universidade ou em curso de mestrado Comprar um carro Comprar um carro Complementar a aposentadoria para ter uma velhice digna Complementar a aposentadoria para ter uma velhice digna Outros... Outros... Você já partilhou o sonho com a família, para que ele se torne um sonho conjunto? QUAL É O SEU SONHO? USO INTERNO

10 Planilha financeira mensal e anual Pontos fortes (trabalho, conhecimento técnico, força de vontade),.... Pontos fracos Auto-conhecimento Tenho um fraco por: Fatores não negociáveis Meta mensal de Poupança Relógio, celular, cervejinha, sapatos, roupas Tenho dificuldade de conversar sobre orçamento com a família USO INTERNO ESTABELECER UMA META

11 Planilha Financeira

12 Sinal vermelho mudar radicalmente hábitos (renegociar dívidas) Sinal amarelo - fazer algumas mudanças - começar a juntar dinheiro Sinal verde avaliação e adequação dos investimentos para atingir objetivos Diagnóstico USO INTERNO

13 5.040,00/ano20,00/dia 2.520,00/ano10,00/dia 500,00/ano1,99/dia Sinal Vermelho O que você pode cortar em cada item abaixo? Supermercado Carro/moto Telefone celular e fixo Cheque pré-datado Agiotas Cartões de crédito Liquidações e promoções Gastos fantasmas USO INTERNO

14 Sinal Vermelho USO INTERNO

15 Taxa de juros da economia 8,75% aa 0,70% am Sinal Vermelho USO INTERNO

16 Marketing psicológico Aprenda a dizer NÃO Brasil tem a maior taxa de juros de real do mundo Compras a vista permitem negociação; desconto e evitam perda de controle (dívidas) Não empreste seu nome para terceiros. Evite assumir compromisso cujo pagamento futuro será responsabilidade de outros. Sinal Vermelho – Compras à vista ou a prazo USO INTERNO

17 Cartão de crédito - CUIDADO!!! Trabalhar preferencialmente com um único Banco de Varejo (maior controle) Evitar linha de cheque especial por longos períodos; usar somente em emergência Se precisar de dinheiro, usar Crédito Pessoal e incluir na Planilha Financeira para verificar capacidade de pagamento Toda compra a crédito deve ser planejada; evitar o IMPULSO!!! Sinal Vermelho – Empréstimos e Financiamentos USO INTERNO

18 Quando perceber que vai ficar difícil pagar seus compromissos, faça imediatamente a planilha financeira e um fluxo de caixa para se planejar e poder negociar com Financeiras, Bancos, outros. Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta formal de pagamento, junto com as suas condições e proposta de pagamento. Sinal Vermelho – Empréstimos e Financiamentos USO INTERNO

19 Sinal Amarelo Diagnóstico USO INTERNO

20 Não importa quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva. BALANÇO FINANCEIRO Sinal Amarelo Ativos BENS Passivos DÍVIDAS USO INTERNO

21 Revisar a planilha financeira Envolver a família Definir valor de investimento mensal para criar ativos Concentrar as economias num único Banco Evitar o uso de empréstimos e financiamentos; priorizar compras a vista Sinal Amarelo USO INTERNO

22 Sinal Verde Diagnóstico USO INTERNO

23 Fluxo de Caixa – Receitas / Despesas Definições práticas focadas no fluxo de caixa (cash flow) – Ativo: é o que põe dinheiro no seu bolso – Passivo: é o que tira dinheiro no seu bolso Teste: seu imóvel é um ativo ou um passivo? O seus negócios devem fazer aumentar seus ativos. USO INTERNO

24 Diversifique investimentos Inicie a educação financeira do(a) namorado (a) Viva a simplicidade voluntária Utilize a sua vocação com novas atividades Selecione os investimentos, observando o seu momento de vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previsão de renda na aposentadoria. Cultive o seu equilíbrio em busca de qualidade de vida Sinal Verde USO INTERNO

25 Sinal Verde USO INTERNO

26 Mensagem final De nada adianta a informação se não colocamos em prática nossos conhecimentos; O planejamento e a disciplina são os fatores chave para conquistarmos nossos objetivos; Não trabalhe pelo dinheiro. Faça o dinheiro trabalhar por você (foco na geração de ativos). De nada adianta a informação se não colocamos em prática nossos conhecimentos; O planejamento e a disciplina são os fatores chave para conquistarmos nossos objetivos; Não trabalhe pelo dinheiro. Faça o dinheiro trabalhar por você (foco na geração de ativos). USO INTERNO

27 Referências Investimentos: Como Administrar Melhor Seu Dinheiro – Mauro Halfeld Pai Rico Pai Pobre - Kiyosaki, Robert T. USO INTERNO


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