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POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS. Inteligência Financeira A maioria das pessoas: - Associa o dinheiro a prazer imediato - Pensa a curto prazo - Não.

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1 POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

2 Inteligência Financeira A maioria das pessoas: - Associa o dinheiro a prazer imediato - Pensa a curto prazo - Não considera os pequenos gastos - Não considera a vida piedosa POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

3 Inteligência Financeira Administre suas finanças Racionalize gastos e elimine desperdícios –Maus hábitos Comprar por impulso Comprar sem necessidade Descontrole no uso do cartão de crédito e cheque especial POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

4 Inteligência Financeira CHAVE I Defina uma meta mensal para investimento Não despreze os pequenos começos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

5 Dicas: -Vá ao supermercado com uma lista -Saque $ valores específicos -Aumente a renda e não o padrão de vida -Valorize as pequenas quantias POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

6 Pequenos valores investidos R$3,00 por dia R$ 90,00 por mês Taxa de investimento 1,00% ao mês 120 meses um carro popular zero KM POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS em R$ 1 Ano5 Anos10 Anos20 Anos30 Anos45 Anos60 Anos

7 Dica: -Quando seu filho ou seu neto nascer abra uma conta de investimento para -Não despreze os pequenos valores -O importante é investir POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

8 Economizar no dia-a-dia faz a diferença no final do mês 1 Refri R$1,00 no mercado 1 Refri R$ 2,50 no almoço R$360,00 X R$900,00 No ano você economiza para comprar uma tv 29 polegadas ou investir no seu futuro POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

9 CUIDADO COM AS DÍVIDAS Cartão de Crédito e cheques especiais são os vilões. No Brasil 50% dos consumidores estão devendo o cartão de crédito e cheques especiais. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

10 Cartão de Crédito CHAVE II Se não sabe controlar não use Nunca deixe de pagar o valor integral da fatura É uma armadilha. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

11 E aí, o Cartão de Crédito é um bom negócio?? SIM, para quem sabe usar. O cartão tem vários benefícios: passagens aéreas hospedagens em hotéis compras de bens antecipações de pagamentos de contas, etc... POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

12 Dica: Em caso de inadimplência renegocie sua dívida - Redução da taxa de juros, -Alongamento do prazo ou -Refinancie com nova modalidade (juros menores – consignado) Faça uma proposta que esteja no seu alcance, e cumpra (não faça outra dívida). POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

13 Escala de dívida

14 POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS Taxa média cobrada pelos Bancos

15 Dica: cuidado com as taxas bancárias - as taxas podem esconder o valor dos juros reais da operação. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

16 Pagar à vista ou parcelado? Sempre à vista, mas com desconto. As lojas mudaram a tática. Parcelado sem juros Na economia não existe almoço grátis. CUIDADO!! POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

17 O investidor não é alguém cheio de dinheiro para aplicar, é uma pessoa com os olhos no futuro. O pouco de hoje pode ser o necessário para o amanhã. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

18 Investimentos CHAVE III Dê um passo de fé e comece a investir agora Não basta conhecer é preciso agir Decidindo hoje você pode mudar a perspectiva do seu futuro financeiro. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

19 Dica: quando aumentar o seu salário, lute para manter o seu padrão de vida atual POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

20 Investimentos CHAVE IV Ganhe mais, gaste menos e invista sempre POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

21 Dicas de ouro: I – Monitore seus gastos e suas receitas II – Analise os seus gastos III – Não compre por impulso IV – Escolha os momentos para comprar V – Elabore um orçamento domestico POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

22 Dicas de ouro: VI – Pesquise os melhores preços VII – Cuidado com o cartão e o cheque VIII – Se prepare para despesas extras IX – Tenha metas para investir X – comece a investir hoje e não no mês que vem POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

23 Princípios fundamentais do investidor POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

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25 Dica: não invista com o propósito principal de ter uma vida tranquila. Essa visão é egoísta. temos que ter uma vida abençoada e piedosa. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

26 Como começar? -Faça um orçamento simples -Determine onde quer chegar -Descubra qual é o seu perfil -Estabeleça uma meta de investimento POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

27 Qual é seu objetivo em investir? DEFINA POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

28 Visão geral dos investimentos - Ter recursos para os sobressaltos da vida - Patrimônio para aposentadoria - Ter recursos para investir no Reino, sempre. a semente serve como alimento e multiplicação. Multiplicação para a tua casa e para o reino. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

29 O perfil do investidor: I – Conservador II – Moderado III - Agressivo Qual é o seu perfil? isso vai determinar a direção dos seus investimentos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

30 Gráfico das preferências

31 Investimentos CHAVE V Não invista quando não possuir entendimento suficiente sobre o mercado a ser aplicado POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

32 Dica: Desconfie de promessas de altas rentabilidade Alta rentabilidade é sinônimo de altos riscos Boi gordo, Avestruz master POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

33 Regra 72 saiba em quanto tempo o seu investimento duplica a partir da taxa de aplicação: 72 / 10% a.a = 7,2 anos 72 / 12% a.a = 6 anos 72 / 15% a.a = 4,8 anos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

34 Atitudes certas de um investidor - admitir seus erros e aprender com eles - otimismo com bom senso - conhecer seus direitos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

35 Onde investir? POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

36 Fatores de decisão: I – Sua meta II – Qual o prazo do investimento III – Qual o seu perfil POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

37 Tenha sempre em mente: maior retorno com menor risco POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

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40 Tipos de investimentos POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

41 Imóveis Pontos a considerar: I – Utilização II – Projeção de valorização - invest III – Renda - invest Privilegia a segurança em detrimento da liquidez POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

42 Comprar ou alugar um imóvel? -Os imóveis não são a melhor forma de investimento Liquidez Rentabilidade DI = 1,00% Aluguel = 0,5% a 0,7% POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

43 Exemplo de investimento Caixa de 100 mil Casa avaliada em 85 mil Comprar ou alugar? POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

44 a)Comprar o imóvel Imóvel = Corretor 6% = Cartório 4% = Total do imóvel = Valor para investir = anos depois, o imóvel vai depreciar, vai valorizar, vou ter rentabilidade com a aplicação de e gastos com reformas. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

45 b) Alugar o imóvel Aplicação = Aluguel pago = 510 Rendimento DI 1% a.m – aluguel = anos depois tenho a possibilidade de alugar outro imóvel mais novo e valor aplicado é mais do que o dobro. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

46 MêsAplicaçãoRendimentoAluguelSaldo , , , , , , , ,65791, , , ,24791, , , ,95791, ,76

47 Poupança Remuneração 0,5% a.m. + TR Não paga imposto de renda POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

48 Tesouro Direto Títulos da dívida pública Liquidez garantida pelo Tesouro Aplicação a partir de 200,00 POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

49 Títulos préfixados antes de aplicar já se sabe quanto irá render Títulos pós-fixados rentabilidade varia de acordo com a taxa de juros vigente e mais algum índice de inflação (se houver) POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

50 Renda Variável Investimentos em ações Na bolsa se sobe de escada e desce de elevador 100,00 cai 30% = 70,00 70,00 sobe 30% = 91,00 POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

51 Fundos de Investimentos Curto prazo - investe os recursos exclusivamente em títulos públicos federais ou privados de baixo risco de crédito. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

52 Fundos de Investimentos Renda fixa – aplicam parte significativa de seu patrimônio ( mínimo 80%) em títulos de renda fixa prefixados ou pós-fixados. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

53 Fundos de Investimentos Ações – investem no mínimo 67% de seu patrimônio em ações negociadas na bolsa ou mercado de balção organizado. POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

54 Fundos de previdência privada - PGBL é recomendado para o cotista que preenche a declaração de imposto de renda pelo formulário completo. Abate até 12% da renda bruta anual do IR POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

55 Fundos de previdência privada - VGBL é aconselhável para aqueles que não têm renda tributável, já que não é dedutível do IR POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

56 Montando sua carteira de investimento Para valores pequenos é mais indicado o tesouro direto Para valores acima de é mais indicado o fundo com taxas de administração menores ou iguais a 1% POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS

57 Como ter 1 milhão aos 65 anos? Taxa de 10% a.a. 10 anos R$ 42,40 20 anos R$ 110,92 30 anos R$ 294,22 40 anos R$ 810,82 50 anos R$ 2.509,86 60 anos R$13.061,44 POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS 0 anos R$ 16,29

58 Bibliografia Andima Aprenda a investir – saiba onde e como aplicar seu dinheiro Leandro Martins Editora atlas POUPANÇA E INVESTIMENTOS FINANCEIROS


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