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XVII Foro Iberoamericano de Sisgtema de Garantia - Buenos Aires Outubro de 2012.

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1 XVII Foro Iberoamericano de Sisgtema de Garantia - Buenos Aires Outubro de 2012

2 I – A Idéia – Missão empresarial do Estado do Rio Grande do Sul – Região Vêneto – Itália. - CENÁRIO ECONOMICO - Estabilidade e controle inflação 6% a.a.; - Crédito existente; - Taxas juros relativamente elevadas; - Havia necessidade de garantias; - Existiam os Fundos FGPC, FAMPE e FUNPROGER – para operações de crédito de investimento; - Desconhecimento total de Sociedades Recíprocas; - Fusões/aquisições/incorporações de agentes financeiros; - Os empresários – CICs de Caxias do Sul - RS basearem-se na seguinte pesquisa do SEBRAE:

3 Por que criar uma SGC? DIFICULDADES DAS MPES Crédito e Fomento % Acesso a Mercados % Consultoria em Gestão % Educação % DIFICULDADES NO CRÉDITO Exigência de garantias % Taxa de juros elevada % Capac pagamento da empresa % Outras % Fonte: Pesquisa SEBRAE/RS

4 II – A Constituição - Estudos de adaptação/viabilidade: - Longo processo - Projeto Pioneiro – sem marco jurídico e regulatório - Sensibilização dos Parceiros – SEBRAE-RS e NA, Prefeituras Regionais, Governo Estado do RS e BID - Aportes/Apoios logísticos e financeiros. - Dezembro Constituição jurídica – Estatutos Sociais Associados; - Na forma de OSCIP – Org. Sociedade Civil de Interesse público; - Não haviam parceiros financeiros; - Primeiro convênio 2004 – primeira carta garantia – março 2005.

5 III – A Evolução - 1º Impulso – julho 2005 – Parceria com a SICREDI – Cooperativa - Entendeu a idéia / escala de negócios; - Recursos Próprios / Fundo de Risco; - Campanhas de divulgação – rádio / jornais / porta em porta – resultado tímido. - Falta conhecimento – factoring /agiotagem vocês emprestam? - 2º impulso – Início - Novembro 2005 – Parceria Banco do Brasil x SEBRAE-NA x GarantiSerra – Aporte recursos para Fundo de Risco; - Linha Crédito para Capital Giro / micro e pequenas empresas só tinham acesso com nossa garantia;

6 III – A Evolução - Foi até final 2009; - Cenário Econômico - Crise final 2008 (marola do Presidente); - Bancos Privados reduziram assistência crédito; - Banco Brasil incrementou; - Continuaram as fusões, aquisições, incorporações – restaram poucos Bancos com grandes redes; - Crédito existente e taxas de juros competitivas;

7 IV – A Retração - Dois Fatores – FGO / Incorporação SICREDI - Agosto 2009 – Surgimento do FGO - Administrado pelo Banco do Brasil; - Inclusive operações de Capital de Giro; - Aberto todos os agentes financeiros – apenas BB e Caixa; - Concorrência direta com a GarantiSerra; - Junho 2010 – Incorporação do Sicredi local - Redução dos negócios; - Alternativa: - NBC Bank –Taxas e condições competitivas

8 V – Momento Atual - Cenário Econômico/Bancário - Apenas 4 grandes redes bancárias privadas; - Consumo lastreado no crédito abundante; - Redução de taxas de juros; - Redução exigência de Garantias; - Existência dos fundos FGO / FGI / FAMPE / FUNPROGER; - Fatores reduziram a participação da GarantiSerra.

9 Indicadores Jun/12 Garantias emitidasR$ Financiamentos GarantidosR$ Associados532 Agentes Financeiros Conveniados 6 Entidades Parceiras23 Total Garantias HonradasR$ 328 Índice1,36%

10 A Região de Atuação 32 municípios do COREDE Serra Gaúcha; População: 1 milhão de habitantes (10% do RS); PIB – 12% do estado do RS; Quantidade de MPEs - 80 mil

11 V – Perspectivas - Desafios - Somos 9 SGCs; - Há vários outros pedidos de apoio ao SEBRAE; - Atestam o fortalecimento e reconhecimento do sistema SGCs; - Envolvimento do SEBRAE na busca de novos parceiros financeiros; - Ampliação das funções e criação de novos produtos; - Plano de comunicação - conhecimento; - Necessidade de reconhecimento pelos agentes financeiros que a garantia é para ele e não para o associado cliente;

12 V – Perspectivas - Desafios - Maior interação com as entidades financeiras de atuação regional – melhor entendimento das necessidades locais – Sicredi / BRDE / Badesul; - Possibilidade da criação de marco regulatório pelo BC do Brasil; - Inserção no Sistema Financeiro Nacional; - Estes Fatores Somados - Projetam o fortalecimento e crescimento das SGCs Brasileiras.

13 Pesquisa Associados Faturamento - aumentou 26%; - Emprego - Crescimento de 10%. - Área produtiva - 54% das empresas tiveram aumento; - Capacidade produtiva – 69% das empresas observaram crescimento; - Operações com a Associação – - 98% afirmaram que a operação trouxe benefícios para a empresa; - 51% disseram que a operação de crédito não teria sido contratada sem a GarantiSerra; - 49% disseram que a operação permitiu dispensa de garantias próprias; - 62% obtiveram redução nas taxas de juros;

14 Encerramento - Delegação Brasileira mais numerosa; - Motivo - Embrião foi a GarantiSerra; - Dificuldades são constantes; - Alexandre Gollo - Todo o ano a GarantiSerra se reinventa OBRIGADO!!!!

15 Ricardo Antônio Cavinato Caxias do Sul | RS


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