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CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL.

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Apresentação em tema: "CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL."— Transcrição da apresentação:

1 CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL

2 CRESCIMENTO FACTORING FACTORING: Fomento mercantil registra crescimento A crise econômica financeira mundial promoveu uma histórica escassez de crédito no mercado e, nesse cenário o fomento mercantil se apresentou como uma alternativa de apoio financeiro e administrativo, especialmente para as pequenas e médias empresas, o que levou o setor a registrar um crescimento de 14,5% sobre as atividades no ano passado.

3 VOLUME EM BILHÕES CRESCIMENTO FACTORING

4 DIRECIONAMENTO POR SETOR SÉRIE HISTÓRICA DO DIRECIONAMENTO DAS OPERAÇÕES DE FACTORING POR SETOR ECONOMICO SETOR ECONÔMICO METALÚRGICO20,00%28,00%25,00%25,75%26,00%26,50%25,50%26,00%25,00% OUTRAS INDÚSTRIAS34,00%35,00%31,00%20,00%19,50%18,50%19,50%20,50%20,00% TÊXTIL E CONFECÇÃO5,55%5,00%8,00%10,75%10,50%9,00%8,00%7,50%9,05% QUÍMICO3,00% 4,00%4,75%5,00%5,25%6,00%5,50%4,50% GRÁFICO4,00%2,00%3,50%4,00%3,50%3,75%4,00%3,00%3,50% TRANSPORTE3,00%0,50%1,00%1,75%1,50%1,25%1,50%1,75%1,70% SUCRO-ALCOOLEIRO0,45%0,50%1,50%2,50%3,50%4,75%4,50%4,75%4,00% SERVIÇOS13,00%12,00%11,00%14,00%13,50%13,75%14,00%13,75%13,50% COMERCIO17,00%14,00%15,00%16,50%17,00%17,25%17,00%17,25%18,75% CRESCIMENTO FACTORING

5 FUNDING DAS OPERAÇÕES CRESCIMENTO FACTORING

6 INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO A INADIMPLÊNCIA E A QUEDA DO SPREAD BANCÁRIO O presidente do Itaú Unibanco, Roberto Setubal, apostou, durante seminário promovido pelo Lide – Grupo de Líderes Empresariais, que os spreads bancários devem seguir tendência de queda, apesar do aumento da inadimplência registrado pela economia no primeiro semestre. A taxa de atraso nos empréstimos em prazos superiores há 90 dias ficou em 8,6% em junho para pessoas físicas e em 3,4% para pessoas jurídicas.

7 Esse crescimento do índice de inadimplência ainda reflete os efeitos da crise financeira internacional, mas o banqueiro aposta em uma melhora a partir do segundo semestre deste ano. Acredito que em 2010 voltaremos aos patamares anteriores à crise Conforme dados do Banco Central, o total de empréstimos com atrasos superiores a 90 dias atingiu 5,2% de toda a carteira de crédito referencial dos bancos que atuam no mercado interno. INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO

8 VOLUME DE CRÉDITO NOS BANCOS Taxa de expansão em 12 meses (%) INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO

9 A média de juros do crédito referencial em abril foi de 38,6% ao ano, frente os 39,2% ao ano que vigoraram em março. O BC mantém a projeção de expansão do estoque de crédito durante o ano, apontando que o saldo total representará 44% do Produto Interno Bruto (PIB) no final de INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO

10 JUROS PARA O CONSUMIDOR

11 INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO JUROS PARA AS EMPRESAS

12 INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO VOLUME DE CRÉDITO EM GERAL

13 INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO VOLUME DE CRÉDITO POR CARTEIRA

14 INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO DEMANDA DE CRÉDITO POR TAMANHO DE EMPRESA

15 INADIMPLÊNCIA VOLTA A CRESCER EM JULHO, MOSTRA SERASA Após um recuo de 2,1% em junho, a inadimplência dos consumidores voltou a crescer no mês passado. Segundo pesquisa da Serasa, houve alta de 2,8% na comparação com o mês anterior. O fato de julho ter dois dias úteis a mais do que o mês anterior influenciou a elevação. INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO

16 BANCOS PROTESTOS CHEQUES

17 Apesar da alta mensal, a pesquisa mostra que a inadimplência está perdendo força: frente a julho de 2008, a alta na inadimplência foi de 6,9%, bem abaixo da verificada na comparação entre o primeiro trimestre de 2008 e o mesmo período de 2009, que ficou em 11,4%, e entre os segundos trimestres dos mesmos anos, que foi de 9,4%. INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO

18 A perda de fôlego na inadimplência do consumidor, é devida a melhora na atividade econômica, já a partir do 2º trimestre de 2009, com os primeiros sinais de contratação de mão de obra; do retorno do crédito, com prazos mais longos, e o regresso das negociações de dívidas; das taxas menores de juros e do aumento na confiança do consumidor, que já começa a enxergar a crise pelo retrovisor, diz a Serasa em nota. INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO

19 COMPOSIÇÃO DO SPREAD BANCÁRIO ATUAL

20 PERSPECTIVAS INFLAÇÃO (IPCA)4,08 % TAXA DE CÂMBIO (final ano)R$/US$ 1,90 SELIC8,75% aa DÍVIDA PÚBLICA/PIB41,5% SALDO COMERCIALUS$ 23,1 bi INVEST. DIRETOUS$ 25 bi PIB-0,38% CRÉDITO PJ17,2% CRÉDITO PF15,6%

21 FRAUDES E GOLPES Seis são indiciados por golpe milionário em Criciúma O principal suspeito de ter aplicado um golpe de R$ 7 milhões em factorings do Sul de Santa Catarina e outras cinco pessoas foram indiciados pelos crimes de emissão de duplicata falsa e formação de quadrilha em inquérito policial. Nenhum dos indiciados está preso, as medidas cíveis, como o ressarcimento dos recursos da fraude, poderão ser tomadas após a manifestação do Ministério Público.

22 Na quarta-feira, a polícia concluiu o inquérito sobre o caso e indiciou seis pessoas - entre elas, o empresário de Cocal do Sul - pelos crimes de formação de quadrilha e emissão de duplicatas simuladas. Segundo o advogado da Sinfac, Carlos Alberto de Souza Júnior, o empresário suspeito do golpe de quase R$ 20 milhões cometeu a fraude amparado por uma quadrilha formada por um grupo de pessoas da alta sociedade criciumense. FRAUDES E GOLPES

23 Esse vínculo fez com ele ganhasse credibilidade e tempo para aplicar o golpe Agora, aguarda-se a abertura de um processo- crime. Caso isso ocorra, o empresário deverá responder por emissão de duplicatas falsas, estelionato, falsidade ideológica e formação de quadrilha. FRAUDES E GOLPES

24 NOVIDADES E TECNOLOGIA Registrado A ampla maioria dos casos em que factorings acabam por ter grandes prejuízos, não são aqueles em que eventualmente um sacado deixa de honrar determinados pagamentos. O grande temor dos empresários de factoring são, realmente, os casos em que estão envolvidos em negociações de títulos sem origem e/ou em conluios entre sacados/emitentes e cedentes para aplicar algum golpe.

25 Correios: 1. a factoring adquire o título de crédito; 2. no dia posterior, normalmente, é confeccionada a notificação e envelopada para o posterior envio; 3. ainda no mesmo dia, ou não, é encaminhado à agência dos Correios; 4. após 4 a 7 dias o sacado recebe a notificação e informa através de contra-notificação, sua não concordância com aquela cobrança, o que muitas vezes deixa de acontecer pelos custos e o tempo envolvido; 5. em mais 4 a 7 dias a factoring recebe o retorno do AR, ou a contra-notificação, com a notícia desagradável de que adquiriu um título sem lastro. NOVIDADES E TECNOLOGIA

26 registrado: 1. a factoring recebe o título de crédito para analisar se compra, ou não; 2. decidida a compra, ainda antes do pagamento da operação, a factoring envia ao sacado um registrado, no qual informa a compra e solicita o aviso no caso de algum problema quanto a regularidade do título; 3. ao abrir o , o sacado verifica, de imediato, que poderá ser vitima de um futuro protesto indevido, ou, ainda, réu numa ação de execução; NOVIDADES E TECNOLOGIA

27 4. o sacado/emitente clica em responder ao e informa, de forma ágil e gratuita, a sua inconformidade com a cobrança; 5. de posse dessa informação, até mesmo a operação em curso pode ser negada pela factoring, se for o caso. NOVIDADES E TECNOLOGIA

28 Desde janeiro deste ano, as factorings estão incluídas em uma nova realidade no que se refere à fiscalização de tributos – o chamado Sistema Público de Escrituração Digital (Sped) – que substitui a contabilidade em papel pelo processo digital. As factorings têm até julho de 2010 para entregar toda a escrituração contábil do ano de As empresas, que não entregarem as informações no prazo determinado pela Receita Federal, sofrerão uma penalidade de R$ 5 mil mensais, contabilizando o mês seguinte ao prazo final do mês de junho de NOVIDADES E TECNOLOGIA


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