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BANCO DO BRASIL FINAME, PROGER E BNDES AUTOMÁTICO.

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Apresentação em tema: "BANCO DO BRASIL FINAME, PROGER E BNDES AUTOMÁTICO."— Transcrição da apresentação:

1 BANCO DO BRASIL FINAME, PROGER E BNDES AUTOMÁTICO

2 BANCO DO BRASIL Porte da Empresa Microempresa: Até R$ ,00; Pequena: de R$ ,01 a R$ ,00; Média: de R$ ,01 a R$ ,00; Média-Grande: de R$ ,01 a R$ ,00; Grande: Acima de R$ ,00

3 BANCO DO BRASIL Finame Empresarial –Público Alvo: Pessoas Jurídicas de direito público e privado. Associações, sindicatos, cooperativas e etc. FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL

4 BANCO DO BRASIL –Vedações É vedado o apoio a pessoa jurídica de cujo capital participem, com mais de 10%, quaisquer dos diretores ou administradores do BNDES, bem como respectivos cônjuges, ascendentes ou descendentes e parentes colaterais até o 2º grau. Vedado o financiamento para empresas atuantes nos setores de imobiliário, comércio de armas, ativ. Bancárias/financeiras, motéis, saunas e termas, mineração (processo de lavra rudimentar ou garimpo) e jogos de prognósticos e assemelhados. FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL

5 BANCO DO BRASIL –Itens Financiáveis: Máquinas, equipamentos, caminhões, ônibus, conjuntos e sistemas industriais. bens de informática e automação. aeronaves executivas e comerciais. Capital de giro associado somente na linha do MPME BK. Obs: Bens novos e de fabricação nacional FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL

6 BANCO DO BRASIL LINHAS DE FINANCIAMENTO MPME BK: Aquisição de bens de capital e capital de giro associado; MPME Ônibus e Caminhões: Aquisição de ônibus e caminhões; BK Aquisição Bens de Capital: Financiamento para médias-grandes e grandes empresas de máquinas e equipamentos, etc; BK Aquisição Ônibus e Caminhões: Financiamento para médias- grandes e grandes empresas de ônibus e caminhões, carrocerias, etc; BK Produção: Financiamento a fabricantes de equipamentos; BK Concorrência Internacional: Financiamento à aquisição e produção de equipamentos, etc, que requeiram condições de financiamentos compatíveis com as ofertas para congêneres em concorrências internacionais. FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL

7 BANCO DO BRASIL –Prazos Os prazos são contados iniciando no dia 15 (data- base) posterior à data da contratação da operação. Carência: mínima de 3 meses, quando superior deve ser múltiplo de 3. Até 12 meses para bens de informática e até 24 meses para máquinas e equipamentos; Total do financiamento, em geral até 60 meses, salvo algumas exceções. FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL

8 BANCO DO BRASIL –Garantias: alienação fiduciária do bem financiado. (50%) Penhor de direitos creditórios. Fidejussórias (aval/fiança) dos sócios/terceiros Outras garantias reais (alienação/hipoteca). –Obs.: constituição de penhor ou cessão de aplicações financeiras e utilização do FGPC não são admitidas como garantia. FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL

9 BANCO DO BRASIL –ENCARGOS FINANCEIROS FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL Participação Custo Financeiro (a.a.) Remuneração BNDES (a.a.) Del Credere BB MPME BK100%100% - TJLP0,90%NEGOCIADO MPME (Ônibus e Caminhões) 100% 70% TJLP 30% TJ-462 0,90%NEGOCIADO BK Aquisição Até 80% + 20% TJLP TJ-462 1,4% 3,0% NEGOCIADO

10 BANCO DO BRASIL –ENCARGOS FINANCEIROS FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL Participação Custo Financeiro (a.a.) Remuneração BNDES (a.a.) Del Credere BB BK AQUISIÇÃO (Ônibus e Caminhões Até 80% +20% 70% - TJLP 30% TJ-462 TJ-462 1,40% 3,0% NEGOCIADO BK PRODUÇÃO 100%TJ-4623,00%NEGOCIADO BK Concorrência Internacional 100%TJLP1,40%NEGOCIADO

11 BANCO DO BRASIL PERCENTUAL DE FINANCIAMENTO MPME BK: Até 100% (regra geral); MPME Ônibus e Caminhões: até 100% BK Aquisição: até 80% BK Aquisição Ônibus e Caminhões: até 80% BK Produção: até 100% BK Concorrência Internacional: até 100% Capital de Giro associado: somente na linha MPMPE BK, limitado a 50% do valor da máquinas/equipamentos nas operações realizadas com microempresas e a 30% nas realizadas com pequenas e médias empresas FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL

12 BANCO DO BRASIL Sistemáticas Operacionais –Sistemática Simplificada: processo no qual as operações são contratadas no Banco sem a necessidade de prévia homologação pela Finame –Sistemática Convencional: processo pelo qual as operações são contratadas no Banco somente após a homologação pela Finame. FINAMEEMPRESARIALFINAMEEMPRESARIAL

13 BANCO DO BRASIL Finame Empresarial PSI –Público Alvo: Pessoas Jurídicas de direito público e privado. Associações, sindicatos, cooperativas e etc. FINAMEEMPRESARIALPSIFINAMEEMPRESARIALPSI

14 BANCO DO BRASIL –Vedações –Idem ao Finame Empresarial. FINAMEEMPRESARIALPSIFINAMEEMPRESARIALPSI

15 BANCO DO BRASIL –Itens financiáveis Idem ao Finame Empresarial. FINAMEEMPRESARIALPSIFINAMEEMPRESARIALPSI

16 BANCO DO BRASIL –Prazos Carência: mínima de 3 meses, quando superior deve ser múltiplo de 3; Até 36 meses, incluindo carência de até 06 meses: compactadores de lixo ou decodificadores; Até 96 meses, incluindo carência de até 06 meses: ônibus, caminhões, chassis, carretas, etc; Até 144 meses, incluindo carência de até 24 meses: ônibus elétricos, híbridos ou outros modelos de tração elétrica; Até 120 meses, incluindo carência de até 24 meses: demais bens. FINAMEEMPRESARIALPSIFINAMEEMPRESARIALPSI

17 BANCO DO BRASIL –Garantias: Idem Finame Empresarial. FINAMEEMPRESARIALPSIFINAMEEMPRESARIALPSI

18 BANCO DO BRASIL FINAMEEMPRESARIALPSIFINAMEEMPRESARIALPSI TAXA DE JUROSPRAZO Custo financeiro + BNDES + Agente financeiro Máquinas e equipamentos MPME = 6,5% a.a. Média-Grande e Grande=8,7% a.a. Até 120 meses ( 03 a 24 meses de carência) Ônibus e caminhões 10% a.a. Até 96 meses (03 ou 06 meses de carência

19 BANCO DO BRASIL Percentual de Financiamento MPME: - Até 100% para bens de informática e automação abarcados pela Lei nr /1991; - Até 90% para máquinas/equipamentos novos; - Até 85% para aeronaves executivas; - Até 80% para ônibus, caminhões, etc. MÉDIA-GRANDE E GRANDE EMPRESA: - Até 100% para bens de informática e automação abarcados pela Lei nr /1991; - Até 90% para ônibus elétricos, híbridos ou outros c/tração elétrica; - Até 70% para os demais bens; –. FINAMEEMPRESARIALPSIFINAMEEMPRESARIALPSI

20 BANCO DO BRASIL Obs.: O nível de participação do BNDES poderá ser ampliado em até 20%, respeitado o limite de participação total de 85% para operações de financiamento de aeronaves executivas e comerciais, e de 90% para os demais bens, sendo que os encargos financeiros referente a esses acréscimos de participação serão calculados pela soma do seguinte: Custo financeiro: TJ-462 (TJLP + 1% ao ano); Remuneração básica do BNDES: 2,5% ao ano; Taxa de intermediação financeira: 0,5% ao ano, sendo que as MPME estão isentas; e Del-credere: 3% ao ano para MPME ou 1,7% ao ano para as Média- Grande ou Grande Empresas. –. FINAMEEMPRESARIALPSIFINAMEEMPRESARIALPSI

21 BANCO DO BRASIL –Limite de Financiamento Até R$ 500 milhões por grupo econômico, considerando-se as operações contratadas a partir de nas formas de apoio direto e indireto em todos os subprogramas do BNDES PSI. FINAMEEMPRESARIALPSIFINAMEEMPRESARIALPSI

22 BANCO DO BRASIL BNDES Automático –Público Alvo Sociedades nacionais e estrangeiras, cooperativas, associações e fundações, com sede e administração no Brasil e empresários individuais, pessoas jurídicas de direito público. É vedado: condomínios e assemelhados, clubes e sindicatos e pessoa jurídica de cujo capital participem, com mais de 10%, quaisquer dos diretores ou administradores do BNDES. BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

23 BANCO DO BRASIL –Itens Financiáveis São financiados investimentos para implantação, expansão, recuperação e modernização de ativos fixos, que envolvam os seguintes itens, desde que incluídos no empreendimento financiável: BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

24 BANCO DO BRASIL –obras civis, montagem e instalações; –máquinas e equipamentos novos, aí incluídos os conjuntos e sistemas industriais produzidos no País e constantes do aplicativo BNF; –máquinas e equipamentos usados, de fabricação nacional, apenas para microempresas; –móveis e utensílios, não isoladamente; –despesas decorrentes da internalização de equipamentos importados, os quais sejam absorvidos na formação do custo total de aquisição do equipamento a ser ativado,desde que não impliquem em remessa de divisas, mesmo que a importação não seja financiada pelo BNDES; BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

25 BANCO DO BRASIL –gastos com estudos e projetos de engenharia relacionados ao investimento; –gastos com: qualidade e produtividade, pesquisa e desenvolvimento, capacitação técnica e gerencial, atualização tecnológica e tecnologia da informação; –despesas pré-operacionais; –despesas financeiras somente se relativas ao financiamento do BNDES para o projeto, até o inicio da operação comercial do mesmo; –gastos com a comercialização de novos produtos e serviços; –gastos com treinamento de pessoal, desde que com objetivos e prazos definidos, limitados a 10% dos itens financiáveis; BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

26 BANCO DO BRASIL –reforma de equipamentos e instalações de grande porte, que visem a modernização ou aumento de capacidade produtiva; –investimentos em infra-estrutura urbana e social; –capital de giro associado ao investimento fixo; –no âmbito do projeto de investimento destinado ao setor de edição de livros; –investimentos em infra-estrutura urbana e social; –na linha de Concorrência Internacional do BNDES Automático, exclusivamente: aquisição e/ou produção, não isoladas, de máquinas e equipamentos novos e investimentos diretamente associados à instalação e montagem das máquinas e equipamentos, despesas com serviços de engenharia, recuperação e modernização; despesas pré-operacionais; gastos com treinamento de pessoal, limitado a 10% do valor dos itens financiáveis, desde que com objetivos e prazos definidos; BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

27 BANCO DO BRASIL –no âmbito da linha CP Importação do BNDES Automático e associado ao empreendimento: máquinas e equipamentos importados em nome da beneficiária e não internalizados no Brasil, sem similar nacional. BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

28 BANCO DO BRASIL –Prazos carência mínima de 3 meses, devendo ser sempre múltipla de 3 meses, quando por prazo superior. O prazo de carência deve ser definido de forma que o término da carência ocorra, no máximo, até 6 meses após a data de entrada em operação comercial do empreendimento e as liberações ocorram todas antes do prazo de amortização. BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

29 BANCO DO BRASIL –Garantias Todas as admitidas pelo Banco (Alienação fiduciária, Hipoteca, etc); não é admitida como garantia a constituição de penhor ou cessão de aplicação financeira e a utilização do Fundo de Garantia para a Promoção da Competitividade. BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

30 BANCO DO BRASIL –Encargos Financeiros Taxa – a taxa de juros é composta por: Custo Financeiro: TJLP ou Cesta de Moedas ou Dólar; Intermediação Financeira: 0,5% ao ano, As operações com Micro, Pequenas e Médias Empresas estão isentas da Taxa de Intermediação Financeira; Remuneração Básica do BNDES: de 0,9% a 2,5% ao ano, conforme a finalidade do financiamento e o porte do cliente; Remuneração do BB: A ser negociado Obs.: TJLP - Taxa de Juros de Longo Prazo BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

31 BANCO DO BRASIL Remuneração básica do BNDES: definida em função da linha e do porte da empresa: –MPME Investimento: 0,9% ao ano; –CP Investimento Indústria de BK: 0,9% ao ano; –CP Investimento: 1,3% ao ano; –CP Giro Associado: 2,5% ao ano; –CP BK: 0,9% ao ano; –Concorrência Internacional: 0,9% ao ano; –CP Importação: 2,5% ao ano. Taxa de Intermediação Financeira - 0,5% a.a., exigida pelo BNDES para operações com grandes empresas; Spread do Banco BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

32 BANCO DO BRASIL PRAZOS Prazo total definido em função da capacidade de pagamento do empreendimento, da empresa e do grupo, exceto nas operações das linhas abaixo, que devem observar os seguintes prazos: –BK Concorrência Internacional: até 18 meses, no caso de apoio a fabricantes de equipamentos, e até 144 meses nos demais casos –CP Importação: até 60 meses –MPME Investimento e CP Investimento em empreendimentos relacionados ao setor de hotelaria : até 96 meses, no caso de reforma/modernização/ampliação e até 120 meses, no caso de novos empreendimentos BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

33 BANCO DO BRASIL Sistemáticas Operacionais –Sistemática Simplificada é o processo no qual as operações são contratadas no Banco, sem a necessidade de prévia homologação pelo BNDES. –Sistemática Convencional é o processo no qual as operações são contratadas no Banco somente após a homologação pelo BNDES. BNDESAUTOMATICOBNDESAUTOMATICO

34 BANCO DO BRASIL Proger Urbano Empresarial –Público-Alvo Microempresa ou empresa de pequeno porte, com faturamento bruto anual ou previsão de faturamento bruto anual (caso em instalação) de até R$ 5 milhões, classificadas como risco A ou B. PROGERURBANOPROGERURBANO

35 BANCO DO BRASIL –Itens Financiáveis Investimentos indispensáveis ao empreendimento, tais como: –tecnologia: »transferência de tecnologia; »extensões tecnológicas (software técnico); implantação de sistemas de garantia de qualidade; »pesquisa de desenvolvimento (protótipo); »instalação de laboratório de testes; »registro de patentes; –implantação de sistemas de gestão empresarial. PROGERURBANOPROGERURBANO

36 BANCO DO BRASIL –obras de reformas/adaptação em edificações/comerciais/industriais existentes; –móveis e utensílios, novos; –veículos automotores com lotação de até 2 passageiros, exclusive o condutor, novo ou usado com até 5 anos de fabricação, de produção nacional, modelo básico, destinados à comprovada utilização nas atividades do empreendimento financiado. –máquinas e equipamentos novos ou usados com até dez anos de uso, inclusive de origem estrangeira, já internalizados, observando-se o grau de perecibilidade e o tempo de vida útil dos bens a serem adquiridos –recuperação, manutenção, despesas com transporte e seguro, aquisição de partes e peças, montagem, engenharia e supervisão de máquinas e equipamentos; PROGERURBANOPROGERURBANO

37 BANCO DO BRASIL –computadores e periféricos, copiadoras, calculadoras, fax, desde que novos; –placas ou plaquetas identificadoras do alocador de recursos; –taxa de franquia; –instalação e aquisição de show-room, estandes, feiras e similares; –luvas ou o direito de uso do ponto comercial em lojas localizadas em shopping center, devendo o valor estar contido no capital de giro associado; –despesas com elaboração de projetos e prestação de assessoramento gerencial; –kit gás veicular para conversão de motores de veículos; PROGERURBANOPROGERURBANO

38 BANCO DO BRASIL –itens que contribuam para o uso racional de energia; –taxa/Comissão de Concessão de Aval/Garantia (Fampe/Funproger/FGO). PROGERURBANOPROGERURBANO

39 BANCO DO BRASIL –Prazos Capital de Giro Associado: até 36 meses (com até 12 meses de carência); Equipamentos de informática: até 24 meses (sem carência); Demais equipamentos: até 72 meses (com até 02 meses para veículos e até 12 meses para os demais casos). PROGERURBANOPROGERURBANO

40 BANCO DO BRASIL –Garantias Fundo Garantidor: em 80% do valor financiado, observadas as condições de cada fundo, especialmente teto para contratação e contragarantias: –FGO ou; –Fampe; –garantia complementar da AGC; –Garantia Fidejussória. PROGERURBANOPROGERURBANO

41 BANCO DO BRASIL Para o percentual não coberto pelo Fundo Garantidor: - Garantia real (o próprio bem ou outras); - Garantias fidejussórias. PROGERURBANOPROGERURBANO

42 BANCO DO BRASIL –Encargos Financeiros encargos básicos: Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP); e encargos adicionais: –com a garantia de fundo garantidor: 2,50% efetivos ao ano; –sem a garantia de fundo garantidor: 5% efetivos ao ano; PROGERURBANOPROGERURBANO

43 BANCO DO BRASIL –Limite de Financiamento Investimento: até 80%; Capital de Giro Associado: 30% aplicado sobre o limite para investimento – Regra geral. Obs.: Observada a necessidade apurada tecnicamente. PROGERURBANOPROGERURBANO

44 BANCO DO BRASIL –Limites da Linha Piso: R$ 5 mil; Teto: R$ 400 mil por financiado, incluído capital de giro. PROGERURBANOPROGERURBANO

45 BANCO DO BRASIL SITES ÚTEIS BANCO DO BRASIL: BNDES: IBGE: PROGERURBANOPROGERURBANO


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