FINAME, PROGER E BNDES AUTOMÁTICO

Apresentação em tema: "FINAME, PROGER E BNDES AUTOMÁTICO"— Transcrição da apresentação:

1 FINAME, PROGER E BNDES AUTOMÁTICO

2 Porte da Empresa Microempresa: Até R$ ,00; Pequena: de R$ ,01 a R$ ,00; Média: de R$ ,01 a R$ ,00; Média-Grande: de R$ ,01 a R$ ,00; Grande: Acima de R$ ,00

3 Finame Empresarial Público Alvo:
Pessoas Jurídicas de direito público e privado. Associações, sindicatos, cooperativas e etc. F I N A M E P R S L

4 Vedações É vedado o apoio a pessoa jurídica de cujo capital participem, com mais de 10%, quaisquer dos diretores ou administradores do BNDES, bem como respectivos cônjuges, ascendentes ou descendentes e parentes colaterais até o 2º grau. Vedado o financiamento para empresas atuantes nos setores de imobiliário, comércio de armas, ativ. Bancárias/financeiras, motéis, saunas e termas, mineração (processo de lavra rudimentar ou garimpo) e jogos de prognósticos e assemelhados. F I N A M E P R S L

5 Itens Financiáveis: Máquinas, equipamentos, caminhões, ônibus, conjuntos e sistemas industriais. bens de informática e automação. aeronaves executivas e comerciais. Capital de giro associado somente na linha do MPME BK. Obs: Bens novos e de fabricação nacional F I N A M E P R S L

6 LINHAS DE FINANCIAMENTO
MPME BK: Aquisição de bens de capital e capital de giro associado; MPME Ônibus e Caminhões: Aquisição de ônibus e caminhões; BK Aquisição Bens de Capital: Financiamento para médias-grandes e grandes empresas de máquinas e equipamentos, etc; BK Aquisição Ônibus e Caminhões: Financiamento para médias-grandes e grandes empresas de ônibus e caminhões, carrocerias, etc; BK Produção: Financiamento a fabricantes de equipamentos; BK Concorrência Internacional: Financiamento à aquisição e produção de equipamentos, etc, que requeiram condições de financiamentos compatíveis com as ofertas para congêneres em concorrências internacionais. F I N A M E P R S L

7 Prazos Os prazos são contados iniciando no dia 15 (data-base) posterior à data da contratação da operação. Carência: mínima de 3 meses, quando superior deve ser múltiplo de 3. Até 12 meses para bens de informática e até 24 meses para máquinas e equipamentos; Total do financiamento, em geral até 60 meses, salvo algumas exceções. F I N A M E P R S L

8 Garantias: alienação fiduciária do bem financiado. (50%)
Penhor de direitos creditórios. Fidejussórias (aval/fiança) dos sócios/terceiros Outras garantias reais (alienação/hipoteca). Obs.: constituição de penhor ou cessão de aplicações financeiras e utilização do FGPC não são admitidas como garantia. F I N A M E P R S L

9 ENCARGOS FINANCEIROS Participação Custo Financeiro (a.a.)
Participação Custo Financeiro (a.a.) Remuneração BNDES (a.a.) Del Credere BB MPME BK 100% 100% - TJLP 0,90% NEGOCIADO MPME (Ônibus e Caminhões) 70% TJLP % TJ-462 BK Aquisição Até 80% % TJLP TJ-462 1,4% ,0% F I N A M E P R S L

10 ENCARGOS FINANCEIROS Participação Custo Financeiro (a.a.)
Participação Custo Financeiro (a.a.) Remuneração BNDES (a.a.) Del Credere BB BK AQUISIÇÃO (Ônibus e Caminhões Até 80% % 70% - TJLP % TJ TJ-462 1,40% ,0% NEGOCIADO BK PRODUÇÃO 100% TJ-462 3,00% BK Concorrência Internacional TJLP 1,40% F I N A M E P R S L

11 PERCENTUAL DE FINANCIAMENTO MPME BK: Até 100% (regra geral);
MPME Ônibus e Caminhões: até 100% BK Aquisição: até 80% BK Aquisição Ônibus e Caminhões: até 80% BK Produção: até 100% BK Concorrência Internacional: até 100% Capital de Giro associado: somente na linha MPMPE BK, limitado a 50% do valor da máquinas/equipamentos nas operações realizadas com microempresas e a 30% nas realizadas com pequenas e médias empresas F I N A M E P R S L

12 Sistemáticas Operacionais
Sistemática Simplificada: processo no qual as operações são contratadas no Banco sem a necessidade de prévia homologação pela Finame Sistemática Convencional: processo pelo qual as operações são contratadas no Banco somente após a homologação pela Finame. F I N A M E P R S L

13 Finame Empresarial PSI
Público Alvo: Pessoas Jurídicas de direito público e privado. Associações, sindicatos, cooperativas e etc. F I N A M E P R S L

14 Idem ao Finame Empresarial.
Vedações Idem ao Finame Empresarial. F I N A M E P R S L

15 Itens financiáveis Idem ao Finame Empresarial. F I N A M E P R S L

16 Prazos Carência: mínima de 3 meses, quando superior deve ser múltiplo de 3; Até 36 meses, incluindo carência de até 06 meses: compactadores de lixo ou decodificadores; Até 96 meses, incluindo carência de até 06 meses: ônibus, caminhões, chassis , carretas, etc; Até 144 meses, incluindo carência de até 24 meses: ônibus elétricos, híbridos ou outros modelos de tração elétrica; Até 120 meses, incluindo carência de até 24 meses: demais bens. F I N A M E P R S L

17 Garantias: Idem Finame Empresarial. F I N A M E P R S L

18 TAXA DE JUROS PRAZO Custo financeiro + BNDES + Agente financeiro
TAXA DE JUROS PRAZO Custo financeiro + BNDES + Agente financeiro Máquinas e equipamentos MPME = 6,5% a.a Média-Grande e Grande=8,7% a.a. Até 120 meses ( 03 a 24 meses de carência) Ônibus e caminhões 10% a.a. Até 96 meses (03 ou 06 meses de carência F I N A M E P R S L

19 Percentual de Financiamento
MPME: - Até 100% para bens de informática e automação abarcados pela Lei nr /1991; - Até 90% para máquinas/equipamentos novos; - Até 85% para aeronaves executivas; - Até 80% para ônibus, caminhões, etc. MÉDIA-GRANDE E GRANDE EMPRESA: - Até 90% para ônibus elétricos, híbridos ou outros c/tração elétrica; - Até 70% para os demais bens; . F I N A M E P R S L

20 Custo financeiro: TJ-462 (TJLP + 1% ao ano);
Obs.: O nível de participação do BNDES poderá ser ampliado em até 20%, respeitado o limite de participação total de 85% para operações de financiamento de aeronaves executivas e comerciais, e de 90% para os demais bens, sendo que os encargos financeiros referente a esses acréscimos de participação serão calculados pela soma do seguinte: Custo financeiro: TJ-462 (TJLP + 1% ao ano); Remuneração básica do BNDES: 2,5% ao ano; Taxa de intermediação financeira: 0,5% ao ano, sendo que as MPME estão isentas; e Del-credere: 3% ao ano para MPME ou 1,7% ao ano para as Média-Grande ou Grande Empresas. . F I N A M E P R S L

21 Limite de Financiamento
Até R$ 500 milhões por grupo econômico, considerando-se as operações contratadas a partir de nas formas de apoio direto e indireto em todos os subprogramas do BNDES PSI. F I N A M E P R S L

22 BNDES Automático Público Alvo
Sociedades nacionais e estrangeiras, cooperativas, associações e fundações, com sede e administração no Brasil e empresários individuais, pessoas jurídicas de direito público. É vedado: condomínios e assemelhados, clubes e sindicatos e pessoa jurídica de cujo capital participem, com mais de 10%, quaisquer dos diretores ou administradores do BNDES . B N D E S A U T O M I C

23 Itens Financiáveis São financiados investimentos para implantação, expansão, recuperação e modernização de ativos fixos, que envolvam os seguintes itens, desde que incluídos no empreendimento financiável: B N D E S A U T O M I C

24 obras civis, montagem e instalações;
máquinas e equipamentos novos, aí incluídos os conjuntos e sistemas industriais produzidos no País e constantes do aplicativo BNF; máquinas e equipamentos usados, de fabricação nacional, apenas para microempresas; móveis e utensílios, não isoladamente; despesas decorrentes da internalização de equipamentos importados, os quais sejam absorvidos na formação do custo total de aquisição do equipamento a ser ativado,desde que não impliquem em remessa de divisas, mesmo que a importação não seja financiada pelo BNDES; B N D E S A U T O M I C

25 despesas pré-operacionais;
gastos com estudos e projetos de engenharia relacionados ao investimento; gastos com: qualidade e produtividade, pesquisa e desenvolvimento, capacitação técnica e gerencial, atualização tecnológica e tecnologia da informação; despesas pré-operacionais; despesas financeiras somente se relativas ao financiamento do BNDES para o projeto, até o inicio da operação comercial do mesmo; gastos com a comercialização de novos produtos e serviços; gastos com treinamento de pessoal, desde que com objetivos e prazos definidos, limitados a 10% dos itens financiáveis; B N D E S A U T O M I C

26 investimentos em infra-estrutura urbana e social;
reforma de equipamentos e instalações de grande porte, que visem a modernização ou aumento de capacidade produtiva; investimentos em infra-estrutura urbana e social; capital de giro associado ao investimento fixo; no âmbito do projeto de investimento destinado ao setor de edição de livros; na linha de Concorrência Internacional do BNDES Automático, exclusivamente: aquisição e/ou produção, não isoladas, de máquinas e equipamentos novos e investimentos diretamente associados à instalação e montagem das máquinas e equipamentos, despesas com serviços de engenharia, recuperação e modernização; despesas pré-operacionais; gastos com treinamento de pessoal, limitado a 10% do valor dos itens financiáveis, desde que com objetivos e prazos definidos; B N D E S A U T O M I C

27 no âmbito da linha CP Importação do BNDES Automático e associado ao empreendimento: máquinas e equipamentos importados em nome da beneficiária e não internalizados no Brasil, sem similar nacional. B N D E S A U T O M I C

28 Prazos carência mínima de 3 meses, devendo ser sempre múltipla de 3 meses, quando por prazo superior. O prazo de carência deve ser definido de forma que o término da carência ocorra, no máximo, até 6 meses após a data de entrada em operação comercial do empreendimento e as liberações ocorram todas antes do prazo de amortização. B N D E S A U T O M I C

29 Garantias Todas as admitidas pelo Banco (Alienação fiduciária, Hipoteca, etc); não é admitida como garantia a constituição de penhor ou cessão de aplicação financeira e a utilização do Fundo de Garantia para a Promoção da Competitividade. B N D E S A U T O M I C

30 Encargos Financeiros Taxa – a taxa de juros é composta por:
Custo Financeiro: TJLP ou Cesta de Moedas ou Dólar; Intermediação Financeira: 0,5% ao ano, As operações com Micro, Pequenas e Médias Empresas estão isentas da Taxa de Intermediação Financeira; Remuneração Básica do BNDES: de 0,9% a 2,5% ao ano, conforme a finalidade do financiamento e o porte do cliente; Remuneração do BB: A ser negociado  Obs.: TJLP - Taxa de Juros de Longo Prazo B N D E S A U T O M I C

31 Taxa de Intermediação Financeira
Remuneração básica do BNDES: definida em função da linha e do porte da empresa: MPME Investimento: 0,9% ao ano; CP Investimento Indústria de BK: 0,9% ao ano; CP Investimento: 1,3% ao ano; CP Giro Associado: 2,5% ao ano; CP BK: 0,9% ao ano; Concorrência Internacional: 0,9% ao ano; CP Importação: 2,5% ao ano. Taxa de Intermediação Financeira - 0,5% a.a., exigida pelo BNDES para operações com grandes empresas; Spread do Banco B N D E S A U T O M I C

32 PRAZOS Prazo total definido em função da capacidade de pagamento do empreendimento, da empresa e do grupo, exceto nas operações das linhas abaixo, que devem observar os seguintes prazos: BK Concorrência Internacional: até 18 meses, no caso de apoio a fabricantes de equipamentos, e até 144 meses nos demais casos CP Importação: até 60 meses MPME Investimento e CP Investimento em empreendimentos relacionados ao setor de hotelaria : até 96 meses, no caso de reforma/modernização/ampliação e até 120 meses, no caso de novos empreendimentos B N D E S A U T O M I C

33 Sistemáticas Operacionais
Sistemática Simplificada é o processo no qual as operações são contratadas no Banco, sem a necessidade de prévia homologação pelo BNDES. Sistemática Convencional é o processo no qual as operações são contratadas no Banco somente após a homologação pelo BNDES. B N D E S A U T O M I C

34 Proger Urbano Empresarial
Público-Alvo Microempresa ou empresa de pequeno porte, com faturamento bruto anual ou previsão de faturamento bruto anual (caso em instalação) de até R$ 5 milhões, classificadas como risco A ou B. P R O G E U B A N

35 implantação de sistemas de garantia de qualidade;
Itens Financiáveis Investimentos indispensáveis ao empreendimento, tais como: tecnologia: transferência de tecnologia; extensões tecnológicas (software técnico); implantação de sistemas de garantia de qualidade; pesquisa de desenvolvimento (protótipo); instalação de laboratório de testes; registro de patentes; implantação de sistemas de gestão empresarial. P R O G E U B A N

36 móveis e utensílios, novos;
obras de reformas/adaptação em edificações/comerciais/industriais existentes; móveis e utensílios, novos; veículos automotores com lotação de até 2 passageiros, exclusive o condutor, novo ou usado com até 5 anos de fabricação, de produção nacional, modelo básico, destinados à comprovada utilização nas atividades do empreendimento financiado. máquinas e equipamentos novos ou usados com até dez anos de uso, inclusive de origem estrangeira, já internalizados, observando-se o grau de perecibilidade e o tempo de vida útil dos bens a serem adquiridos recuperação, manutenção, despesas com transporte e seguro, aquisição de partes e peças, montagem, engenharia e supervisão de máquinas e equipamentos; P R O G E U B A N

37 placas ou plaquetas identificadoras do alocador de recursos;
computadores e periféricos, copiadoras, calculadoras, fax, desde que novos; placas ou plaquetas identificadoras do alocador de recursos; taxa de franquia; instalação e aquisição de show-room, estandes, feiras e similares; luvas ou o direito de uso do ponto comercial em lojas localizadas em shopping center, devendo o valor estar contido no capital de giro associado; despesas com elaboração de projetos e prestação de assessoramento gerencial; kit gás veicular para conversão de motores de veículos; P R O G E U B A N

38 itens que contribuam para o uso racional de energia;
taxa/Comissão de Concessão de Aval/Garantia (Fampe/Funproger/FGO). P R O G E U B A N

39 Prazos Capital de Giro Associado: até 36 meses (com até 12 meses de carência); Equipamentos de informática: até 24 meses (sem carência); Demais equipamentos: até 72 meses (com até 02 meses para veículos e até 12 meses para os demais casos). P R O G E U B A N

40 Garantias Fundo Garantidor: em 80% do valor financiado, observadas as condições de cada fundo, especialmente teto para contratação e contragarantias: FGO ou; Fampe; garantia complementar da AGC; Garantia Fidejussória. P R O G E U B A N

41 Para o percentual não coberto pelo Fundo Garantidor:
- Garantia real (o próprio bem ou outras); - Garantias fidejussórias. P R O G E U B A N

42 Encargos Financeiros encargos básicos: Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP); e encargos adicionais: com a garantia de fundo garantidor: 2,50% efetivos ao ano; sem a garantia de fundo garantidor: 5% efetivos ao ano; P R O G E U B A N

43 Limite de Financiamento
Investimento: até 80%; Capital de Giro Associado: 30% aplicado sobre o limite para investimento – Regra geral. Obs.: Observada a necessidade apurada tecnicamente. P R O G E U B A N

44 Limites da Linha Piso: R$ 5 mil;
Teto: R$ 400 mil por financiado, incluído capital de giro. P R O G E U B A N

45 SITES ÚTEIS BANCO DO BRASIL: www.bb.com.br BNDES: www.bndes.gov.br
IBGE: P R O G E U B A N