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Política de Financiamentos Comparativo de Mercados (Bancos)

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Apresentação em tema: "Política de Financiamentos Comparativo de Mercados (Bancos)"— Transcrição da apresentação:

1 Política de Financiamentos Comparativo de Mercados (Bancos)

2 Financiamento e Empréstimo ? Financiamento Financiamento Empréstimo Empréstimo

3 Financiamentos Bancários Bancos são uma fonte importante de financiamentos a curto prazo sem garantia para negócios. O principal tipo de financiamento feito por bancos para negócios é o financiamento a curto prazo auto liquidável. Financiamentos que se auto liquidam têm a intenção meramente de conceder crédito à empresa, em picos sazonais, suas necessidades de financiamento que são divididas principalmente aumentos de duplicatas a receber e estoque. Bancos são uma fonte importante de financiamentos a curto prazo sem garantia para negócios. O principal tipo de financiamento feito por bancos para negócios é o financiamento a curto prazo auto liquidável. Financiamentos que se auto liquidam têm a intenção meramente de conceder crédito à empresa, em picos sazonais, suas necessidades de financiamento que são divididas principalmente aumentos de duplicatas a receber e estoque.

4 Taxas de juros de empréstimos A taxa de juros num empréstimo bancário é tipicamente baseada na taxa de juros preferencial e pode ser uma taxa fixa ou flutuante. A taxa de juros num empréstimo bancário é tipicamente baseada na taxa de juros preferencial e pode ser uma taxa fixa ou flutuante. A taxa de juros preferencial é a menor cobrada pelos principais bancos do país em financiamentos para os melhores clientes. A taxa de juros preferencial é a menor cobrada pelos principais bancos do país em financiamentos para os melhores clientes. Empréstimo com taxa fixa é um financiamento com uma taxa de juros determinada com incremento estabelecido acima da taxa preferencial e permanece fixa até o seu vencimento. Empréstimo com taxa fixa é um financiamento com uma taxa de juros determinada com incremento estabelecido acima da taxa preferencial e permanece fixa até o seu vencimento. Empréstimo com taxa de juros flutuante é um financiamento com uma taxa inicialmente colocada como um incremento acima da taxa preferencial e que flutua, ou varia acima da preferencial até o seu vencimento. Empréstimo com taxa de juros flutuante é um financiamento com uma taxa inicialmente colocada como um incremento acima da taxa preferencial e que flutua, ou varia acima da preferencial até o seu vencimento.

5 Notas Promissórias Nota promissória é um empréstimo a curto prazo, de uma vez, devendo ser pago como um montante único em seu vencimento. Nota promissória é um empréstimo a curto prazo, de uma vez, devendo ser pago como um montante único em seu vencimento.

6 Linhas de Crédito É um acordo entre um banco comercial e uma empresa, especificando o montante de financiamentos a curto prazo, sem garantia que o banco tornará disponível para a empresa durante um certo período de tempo. É um acordo entre um banco comercial e uma empresa, especificando o montante de financiamentos a curto prazo, sem garantia que o banco tornará disponível para a empresa durante um certo período de tempo.

7 Restrições à Mudanças Operacionais São restrições contratuais que um banco pode impor nas condições financeiras ou operacionais de uma empresa, como parte de um acordo de linha de crédito. São restrições contratuais que um banco pode impor nas condições financeiras ou operacionais de uma empresa, como parte de um acordo de linha de crédito.

8 Saldo Médio É a exigência de uma conta bancária igual a uma certa porcentagem do montante emprestado de um banco sob uma linha de crédito, ou um acordo de crédito rotativo. É a exigência de uma conta bancária igual a uma certa porcentagem do montante emprestado de um banco sob uma linha de crédito, ou um acordo de crédito rotativo.

9 Zeragem Anual É a exigência de que, por um certo número de dias durante o ano, o tomador do empréstimo sob uma linha de crédito tem um saldo de empréstimo zero, isto é, deva nada ao banco. É a exigência de que, por um certo número de dias durante o ano, o tomador do empréstimo sob uma linha de crédito tem um saldo de empréstimo zero, isto é, deva nada ao banco.

10 Acordo de Crédito Rotativo É uma linha de crédito garantida para o tomador de empréstimo por um banco para um período estabelecido, sem levar em consideração a escassez de dinheiro. É uma linha de crédito garantida para o tomador de empréstimo por um banco para um período estabelecido, sem levar em consideração a escassez de dinheiro.

11 Uma Estratégia Agressiva de Financiamento É o processo através do qual a empresa financia suas necessidades. É o processo através do qual a empresa financia suas necessidades. Sazonais Sazonais Permanentes Permanentes

12 Uma Estratégia de Financiamento Conservadora É usada para financiar todas as necessidades da empresa. É usada para financiar todas as necessidades da empresa. São usadas ferramentas a curto prazo como as Duplicatas e Contas a Pagar que acabam sendo inevitáveis. São usadas ferramentas a curto prazo como as Duplicatas e Contas a Pagar que acabam sendo inevitáveis.

13 Duplicatas a Pagar É a principal fonte de financiamento a curto prazo sem garantia para empresas. É a principal fonte de financiamento a curto prazo sem garantia para empresas. Ao aceitar a mercadoria o comprador assume os termos de crédito exigidos concordando em pagar o valor determinante da mercadoria. Ao aceitar a mercadoria o comprador assume os termos de crédito exigidos concordando em pagar o valor determinante da mercadoria.

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15 Contas a Pagar Contas a pagar são passivos resultantes de serviços, cujo pagamento não foi ainda efetuado. Contas a pagar são passivos resultantes de serviços, cujo pagamento não foi ainda efetuado. Salários Salários Impostos Impostos

16 Fontes de Financiamentos Espontâneos a Curto Prazo Surge a partir das operações normais da empresa. Surge a partir das operações normais da empresa. As duas maiores fontes espontâneas de financiamento a curto prazo são duplicatas a pagar e contas a receber. As duas maiores fontes espontâneas de financiamento a curto prazo são duplicatas a pagar e contas a receber.

17 Termo de Crédito Os termos de créditos dos fornecedores determinam o período de crédito, o valor do desconto (se algum), o período do desconto financeiro e a data que o período de crédito inicia. Os termos de créditos dos fornecedores determinam o período de crédito, o valor do desconto (se algum), o período do desconto financeiro e a data que o período de crédito inicia.

18 Período de Crédito O período do crédito de uma duplicata a pagar é o número de dias até que o pagamento completo seja exigido. O período do crédito de uma duplicata a pagar é o número de dias até que o pagamento completo seja exigido. O período de crédito associado a qualquer transação deve ser sempre indicado. Período de crédito varia de zero a 120 dias. O período de crédito associado a qualquer transação deve ser sempre indicado. Período de crédito varia de zero a 120 dias. A maioria dos termos de crédito se refere se ao período de crédito como o período líquido. A maioria dos termos de crédito se refere se ao período de crédito como o período líquido.

19 Desconto Financeiro Oferecido como uma parte dos termos de crédito é um desconto percentual do preço de compra, se o comprador pagar dentro de um período de tempo determinado. Oferecido como uma parte dos termos de crédito é um desconto percentual do preço de compra, se o comprador pagar dentro de um período de tempo determinado.

20 Efeitos ao de Adiar o Pagamento de Duplicatas Uma estratégia que é muitas vezes empregada por uma empresa é estender duplicatas a pagar – isto é, pagar contas o mais tarde possível, sem prejudicar a avaliação de crédito da empresa. Uma estratégia que é muitas vezes empregada por uma empresa é estender duplicatas a pagar – isto é, pagar contas o mais tarde possível, sem prejudicar a avaliação de crédito da empresa.

21 Comparativos com os Bancos

22 Banco do Brasil Aquisição de imóvel - Financiamento POUPEX Aquisição de Imóvel Residencial Condições do Financiamento SFH Taxa de mercado Grupo IGrupo IIResidencial Valor do ImóvelAté 150 mil De 150,01 a 350 mil De 350,01 a 1 milhão Valor Máximo do Financiamento Até 120 milAté 245 milAté 450 mil % Financiamento80%75%70% Prazo Máximo20 anos = 240 meses Taxa de Juros9,57% a.a.11,39% a.a.12,00% a.a. Atualização saldo devedor Corrigido mensalmente pelo índice da Poupança Tarifas Taxa Avaliação do Imóvel = R$ 300,00 Tarifa de Análise de Documentos = R$ 300,00 CAC - Dispensada temporariamente TAC - Tarifa Administração e Cobrança = R$ 17,50 mensal = 70% da tarifa máxima autorizada Banco Central Forma de pagamento: débito em conta corrente junto ao Banco do Brasil S/A

23 - Inscrição e Expediente ,00 Aquisição à vista com recursos do FGTS - Tarifa de inscrição e Expediente - Cliente 1.100,00 Aquisição à vista com recursos do FGTS - Tarifa de inscrição e expediente - Não Clientes 1.400,00 Aquisição à vista com recursos do FGTS - Tarifa de inscrição e expediente - Funcionário 600,00 Avaliação do Imóvel300,00 Tarifas de Serviços Administrativos:R$ 25,00, cobrada mensalmente juntamente com as prestações do financiamento. Santander Tarifas de Contratação As despesas com certidões, ITBI, registro do contrato e as tarifas do Santander Banespa referentes ao financiamento imobiliário poderão ser acrescidas no financiamento. O valor do registro do contrato é limitado a 1,2% do valor do imóvel, variando de acordo com o município e as despesas com certidões em R$ 1.000,00.

24 Bradesco

25 Modalidades de financiamento Carteira Habitacional - SFH Carteira Habitacional (Taxa de Mercado) Carteira Comercial Imobiliária Valor do imóvelAté R$ ,00 De R$ ,01 Até R$ ,00 Até R$ ,00 Planos - Prestação Fixa - Prestação Atualizada Prestação mínimaR$ 200,00 % Máximo de financiamento sobre o menor dos valores de avaliação ou venda 80%60% Valor máximo de financiamento R$ ,00R$ ,00R$ ,00 Sistema de Amortização Prest.Fixa = TP Prest. Atualizada = SAC/TP Percentual de comprometimento máximo sobre a renda líquida* SAC = 30% Prestação Atualizada TP = 15% Prestação Atualizada TP = 30% Prestação Fixa Prazo máximo25 anos5 anos Uso do FGTS(***) SimNão Juros Anuais Prestação Fixa = 12,5% Prest. Atualizada Imóveis até R$ 120 mil = Modalidades: Taxa Reduzida: 8% a.a (**) Taxa Normal: 9% a.a Imóveis acima R$ 120 mil até R$ 350 mil = 11,5% Prest.Fixa = 14% Prest. Atualizada = 12% Prest.Fixa = 15% Prest. Atualizada = 14% Correção do Saldo Devedor**Indice Mensal de Remuneração Básica da Poupança Plano Reajuste das Prestações PCM GarantiaAlienação Fiduciária (*) A renda líquida = Renda bruta, menos as obrigações com fluxo contínuo. Só é permitida a soma das Rendas entre cônjuges. (**)Taxa Reduzida - Imóveis com valor de venda e avaliação até R$ ,00 = 8% a.a nos 36 primeiros meses e 11,5% a.a a partir do 37º mês. Taxa de Juros Normal – Imóveis com valor de venda e avaliação até R$ ,00 = 9% a.a durante todo o prazo do contrato. (***) Conforme regras do Conselho Curador do FGTS.

26 Fontes: Princípios da Gestão Financeira Essencial – Gitman, Lawrence Jeffrey. Princípios da Gestão Financeira Essencial – Gitman, Lawrence Jeffrey.

27 Apresentado por: Cintia Fernanda Bergamo Cintia Fernanda Bergamo Andréia Franco Andréia Franco


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