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Descubra Os Segredos Do Dinheiro Nós Ensinamos Técnicas e Práticas Sobre o Dinheiro Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão.

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1 Descubra Os Segredos Do Dinheiro Nós Ensinamos Técnicas e Práticas Sobre o Dinheiro Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos

2 Felisberto S. Botão, Eng Engenharia Civil 2001 – Gestão e Auditoria da Qualidade Gestão de Projectos 2005 – Gestão de Infra-estruturas Gestão de Finanças para Gestores não Financeiros 2008 – Finanças Pessoais Gestão Imobiliária Negócio e Investimentos 2010 – MBA Leadership Colaborador do Jornal DM (D $ D) Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos

3 CURSO DE FINANÇAS PESSOAIS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 3 Os materiais aqui apresentados fazem parte do módulo de formação FINANÇAS PESSOAIS E INVESTIMENTOS Este módulo de formação, bem como todos os materiais associados, são propriedade intelectual e industrial exclusiva de Felisberto S. Botão. Os materiais aqui apresentados acompanham o módulo de formação leccionado, e destinam-se exclusivamente ao uso pessoal, não podendo ser reproduzidos, divulgados, ou utilizados para qualquer outro fim, em particular para a condução de acções de formação, sem o expresso consentimento por escrito do autor.

4 RESUMO OBJECTIVOS Cultivar mentalidade e linguagem pro-riqueza; Definir a actual posição financeira individual; Definir objectivos financeiros pessoais; Estabelecer a fonte primária de rendimentos: Identificar uma ideia; definir o modelo de negócio; e formar equipa. Fundos de poupança; investimento e caridade; a partir do salário Investidores externos (amigos, família, etc) Financiamento bancário (dívida) Identificar oportunidades de investimentos rentáveis. Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos

5 RESUMO METODOLOGIA Revisão geral sobre a origem do sistema monetário internacional, e a sua influência na actual situação financeira global e na sua vida; Discussão de técnicas financeiras, na perspectiva do investidor; Discussão de práticas financeiras, na perspectiva do investidor; Recurso a jogos, para simulação de vida real, em operações financeiras pessoais. Discussão de casos práticas de investimentos. Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos

6 I. INTRODUÇÃO Desde os anos 2500 A.C., metais preciosos tais como prata e ouro, circulavam como dinheiro – commodity currency. O primeiro dinheiro de papel foi emitido em 1282 pelo imperador Chinês Kublai Khan. Em 1862 o Governo Norte-Americano emitiu o seu dinheiro de papel, que na época podia ser considerado commodity currency, porque podia ser trocado por prata ou ouro – gold standard. Em 1971 o Governo Americano suspendeu a equivalência dólar-ouro. O dólar nunca mais poderia ser trocado com algo tangível. Ele já não tinha um valor intrínseco – fiat currency. Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 6

7 I. INTRODUÇÃO A moeda, passou a ser um instrumento de dívida. Cada unidade de moeda, no lugar de equivaler a ouro ou prata, como foi antes, é agora uma obrigação com garantia de pagamento através dos contribuintes do respectivo país. Em 1913 o Congresso Norte Americano estabeleceu uma rede de bancos centrais, chamada de Federal Reserve System, ou simplesmente FED. O Banco Central controla a emissão do dinheiro, e mantém a economia relativamente balanceada, através da compra e venda de obrigações, emissão da moeda, e fixação de taxas de câmbio. Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 7

8 I. INTRODUÇÃO IMPÁCTO NA VIDA DO CIDADÃO COMUM Os governos não se podem dar ao luxo de deixar grandes empresas e bancos falirem, pelo impacto negativo que isso iria provocar nas massas, e na economia no geral. Em casos de crise, o governa injecta dinheiro nestas instituições, em forma de fiança – dívida pública. O governo tem duas formas habituais para cobrir este défice, através de taxas comuns, ou através da inflação, que é a conhecida como a taxa oculta – afecta directamente o bolso do cidadão. Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 8

9 I. INTRODUÇÃO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 9 IMPÁCTO NA VIDA DO CIDADÃO COMUM Impostos Mais de 90 % da classe média tem o salário como a fonte única de rendimentos. O salário é o rendimento mais taxado, em termos percentuais. O estado cobra-lhe o imposto do seu salário, antes mesmo de ele chegar as suas mãos, são os casos de IRPS e INSS ou Reforma. Ainda tem outros impostos como o de combustível, rádio, lixo, IVA, etc., que a sua cobrança também não lhe dá chances de negociar. Quando o governo actua sobre a economia, tanto para corrigir uma tendência social ou financeira, a sociedade paga mais em impostos. Mais impostos deixam a sociedade com menos dinheiro no bolso, o que faz recorrer à dívida para cobrir o défice.

10 I. INTRODUÇÃO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 10 Dívida O sistema financeiro internacional precisa de devedores para sobreviver. Os devedores asseguram o fluxo de caixa para o sistema, e por outro lado, mantém a classe média fragilizada, promovendo o crédito de consumo. Se for a contrair uma dívida, assegura-te que uma terceira pessoa pagará a mesma em seu lugar. Inflação Quando a sociedade contrai muita dívida, isso põe muito dinheiro a circular no mercado, o que causa inflação. Como a inflação excessiva prejudica a economia, o governo, para controlar, encarece o dinheiro, ou seja, aumenta a taxa de juro, que é uma forma de imposto. Isso desencoraja as pessoas de irem buscar dinheiro no banco. Não deposite o seu futuro financeiro em poupanças. Quanto mais poupas, mais a inflação sobe, e menos valor de compra tem a sua poupança.

11 I. INTRODUÇÃO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 11 Reforma O dinheiro que o Estado deduz do seu salário, ou o dinheiro que o INSS recebe do seu empregador, não fica guardado a espera da sua reforma. Ele é aplicado, é usado para as despesas correntes. No dia que você for reformar, poderá não haver dinheiro para te pagar; pelo menos regularmente. Não se deixe acomodar com a ideia de bom emprego, trabalho árduo e leal, para garantir uma boa reforma, e desta forma conseguir finalmente o descanso merecido. Não vai ser assim não, será capaz de ter que trabalhar mais ainda, do que o faz hoje no seu emprego regular. Em resumo: Se quiseres mudar a sua vida financeira, mude a sua linguagem sobre o dinheiro. Adopte o vocabulário dos ricos.

12 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL FINANCIAL STATEMENT SOMA DE RENDIMENTOS SOMA DE DESPESAS BENS DE RENDIMENTO DIVIDAS E RESPONSABILIDADES

13 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 13 Rendimentos Salário & Conta própria Passivo (rendas, negócio) Portfolio (juros, dividendos, direitos) Total de Rendimentos Despesas Taxas Pagamento do cartão de crédito Mercearias e vestuário, etc. Total de Despesas Fluxo de Caixa (resultado líquido)

14 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 14 Activos Contas bancárias Devedores Imobiliária, negócio, acções, metais preciosos Total de Activos Passivos Dívidas Créditos Saldo do cartão de crédito Total de Passivos Valor Líquido (activos – passivos)

15 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 15 QUANTO EU POUPO? Rendimento mensal A = 00,0MZM Despesas mensais B = 00,0MZM Quanto eu poupo C (A-B)= 00,0MZM Percentagem do rendimento poupado C/A = %

16 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 16 O MEU DINHEIRO TRABALHA PARA MIM? Rendimento mensal A = 00,0MZM Salário e conta própria B = 00,0MZM Rendimento passivo e portfolio C = 00,0MZM Percentagem do rendimento passivo C/A = %

17 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 17 QUAL É O MEU RENDIMENTO LÍQUIDO? Rendimento mensal A = 00,0MZM Taxas que pago por mês B = 00,0MZM Rendimento líquido mensal A-B = 00,0MZM Percentagem do rendimento bruto pago em taxas? B/A = %

18 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 18 PERCENTAGEM DO RENDIMENTO LÍQUIDO GASTO EM HABITAÇÃO? Pagamento do crédito da casa = 00,0MZM Pagamento de rendas = 00,0MZM Seguro de casa = 00,0MZM Imposto predial = 00,0MZM Utilitários = 00,0MZM Manutenção = 00,0MZM Total = 00,0MZM Percentagem do rendimento líquido gasto em Total/C = % habitação?

19 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 19 QUANTO GASTO EM BENS DE CUSTO? Valor total de bens de custo = 00,0MZM Total de activos = 00,0MZM Percentagem de bens de custo, do total de activos (bens de custo/total de activos) = %

20 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 20 QUAL É O MEU RETORNO DE ACTIVOS? Total de activos A = 00,0MZM Total de rendimento passivo e portfolio B = 00,0MZM ROA (rendimento anualizado B/Total de activo A) %

21 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 21 Retorno de activos, é o indicador que mostra quanto os activos do seu negócio estão a produzir para si. O dinheiro é o investimento do empreendedor, e no negócio o dinheiro assume três formas: stock de produtos comprados, equipamentos e propriedades para operar o negócio, e recebíveis de clientes devedores. O stock, equipamento, propriedades, recebíveis, e o dinheiro que sobrar em caixa, juntos constituem os activos do negócio. Retorno de Activos (ROA) = M x V M – Margem líquida de venda = Venda - Custos V – Velocidade de activos = Total de vendas / Total de activos

22 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 22 QUAL É A MINHA RIQUEZA? Total de activos = 00,0MZM Total de despesas = 00,0MZM Minha riqueza(Activos/despesas) = 00,0MESES Total de rendimentopassivo = 00,0MZM

23 II. POSIÇÃO FINANCEIRA PESSOAL Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 23 Definir o espectro financeiro, em função da forma como gasta o dinheiro que ganha. Pobre – você gasta tudo o que ganha. Pode ter muitos bens, mas não deve nada sobre eles. No entanto, não tem nenhum rendimento sobre estes bens. Classe média – você gasta tudo o que ganha. Por causa do status, compra intensamente bens de custo, como forma de gratificar a si próprio pelo esforço na vida. Desta forma, gera mais despesas, e acumula má dívida. Rico – guarda sempre uma percentagem do que ganha, para distribuir em poupança, investimento e caridade. Gasta dinheiro para comprar activos que geram rendimento passivo, que por sua vez cobrem as despesas pessoais. QUAL É O MEU ESPECTRO FINANCEIRO?

24 III. OBJECTIVO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 24 QUANTO EU DEVO POUPAR DO MEU RENDIMENTO? OBJECTIVO: Guardar a maior percentagem que puder Comece com 1 %. Atingir 40 % é uma boa cifra Todas despesas devem ser contabilizadas. Evitar no máximo os bens de custo. Aumentar os rendimentos pessoais. Diminuir despesas pessoais. Diminuir as dívidas pessoais. Comprar quanto mais activos puder.

25 III. OBJECTIVO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 25 OBJECTIVO: Aumentar a percentagem de rendimento passivo e portfolio despesas mensais Comprar uma casa para arrendamento. Iniciar um negócio a part-time, como marketing multinível. Usar o seu conhecimento para consultorias. Abrir uma conta poupança, e atingir a meta de 6 x despesas. Criar ideias e produtos inovadores, registar, e ganhar direitos. COMO O MEU DINHEIRO DEVE TRABALHAR PARA MIM?

26 III. OBJECTIVO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 26 QUAL DEVE SER O MEU RENDIMENTO LÍQUIDO? OBJECTIVO:Diminuir o valor a pagar em taxas. Previlegiar o rendimento passivo; paga menos taxas. Formalizar a sua actividade; tem mais alternativas legais de minimizar taxas. Contratar um especialista fiscal, e aprender tudo o que puder sobre taxas, a nível pessoal e empresas. Assegurar que tira total proveito dos benefícios fiscais a que tem direito.

27 III. OBJECTIVO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 27 QUE PERCENTAGEM DO RENDIMENTO LÍQUIDO DEVO GASTAR EM HABITAÇÃO? OBJECTIVO: Manter o custo com habitação abaixo de 33 % do rendimento líquido. Rever os custos com utilitários. Considerar a possibilidade de mudar de residência, caso o custo com manutenção seja alto.

28 III. OBJECTIVO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 28 QUANTO DEVO GASTAR EM BENS DE CUSTO? OBJECTIVO: Manter o valor dos bens de custo abaixo de 33 % do total de activos. Cultivar o hábito de retardar os benefícios pessoais. Distinguir claramente os bens de custo dos activos. Activos geram rendimentos; bens de custo geram despesas.

29 III. OBJECTIVO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 29 QUAL DEVE SER O MEU RETORNO DE ACTIVOS? OBJECTIVO: Manter o retorno de activo a nível de 25 %, é uma boa cifra, mas nunca abaixo de 20%. Considerar a possibilidade de realocar os seus activos que não estejam a gerar rendimento, reinvestindo-os. Considerar a possibilidade de liquidar alguns bens de custo, para investir o valor realizado em activos.

30 III. OBJECTIVO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 30 COMO DEVO CONSTRUIR A MINHA RIQUEZA? OBJECTIVO: Comprar activos que geram rendimentos mensais que superem as suas despesas. A sua riqueza é medida em tempo e não em dinheiro. Os activos quando convertidos em dinheiro, devem ser capazes de cobrir despesas de pelo menos seis meses. Se o rendimento passivo exceder as despesas mensais, a riqueza é infinita, porque os activos estão a trabalhar para si. Não importa quanto você ganha, mas sim, quanto você poupa

31 IV – PLANEAMENTO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 31 PLANO DE SEGURANÇA Protecção - A protecção da sua família é conseguida através do seguro, que é a solução moderna para resolver os problemas de famílias e negócios contra desgraças inesperadas. Poupança – A poupança é muito importante, porque representa o valor que deve reservar numa conta poupança, para ser usado em casos de emergência, tais como perda de emprego. Crescimento – Quando tiveres as duas primeiras componentes asseguradas, deve começar a investir pequenos valores em activos.

32 IV – PLANEAMENTO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 32 PLANO DE CONFORTO Protecção – Os produtos são os mesmos que no plano de segurança. O que acontece neste plano, é que aumentamos o valor do prémio do seguro, pois que o padrão de vida é outro. Poupança – Neste plano, os seis meses de despesas já estarão reservados na conta poupança, mas por uma questão de planificação e disciplina, é recomendável que, dos seus rendimentos mensais, guarde sempre algum nas poupanças. Crescimento – No plano de conforto, na componente crescimento, já se começa a assumir-se como um investidor, onde se espera investimento em um ou dois imóveis para arrendamento, estruturação de um negócio formalizado, e até mesmo, compra de algumas acções e obrigações.

33 IV – PLANEAMENTO FINANCEIRO Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 33 PLANO DE RIQUEZA Protecção – Quanto mais você enriquece, mais deves proteger. A este nível os produtos são os mesmos que nos dois primeiros planos, mas as estratégias é que mudam grandemente. Outros conceitos como registos de marca, patentes, e estrutura corporativa, entram na componente protecção. Poupança – À este nível já se começa a ter algum excesso de capital, que poderá ser investido em metais preciosos para salvaguarda-lo contra a corrosão da inflação. Crescimento – Estabelecimento de sistemas sólidos de negócio, que possam gerar capital suficiente para investir em activos. Também a este nível já se discute a expansão do negócio para locais remotos.

34 V – DESPERTAR O ESPÍRITO EMPREENDEDOR Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 34 PRATICAR AS HABILIDADES CHAVES Liderança, é saber encontrar as pessoas certas para se associar, e poder motiva-las a trabalhar para o crescimento do negócio. Gestão (fluxo de caixa & sistemas de negócios), constitui as duas coisas principais que o empreendedor deve dominar a sua gestão; nomeadamente, o fluxo de caixa, assegurando que seu negócio tem sempre liquidez, e que cresça sempre. E segundo, deve ser capaz de perceber que as coisas não acontecem isoladamente, mas sim, que elas estão interligadas. Venda e marketing, é o que permite que o cliente lhe possa ouvir, acreditar em si, confiar, e por fim comprar o seu produto ou serviço. E mais importante ainda, é assegurar que o cliente possa repetir as compras mês após mês, durante longos anos.

35 V – DESPERTAR O ESPÍRITO EMPREENDEDOR Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 35 CRIAR O MODELO DE NEGÓCIO Oportunidade - um produto, um serviço, ou uma oportunidade de marketing que mais ninguém se apercebeu, com potencial de gerar rendimento. Começar com serviços, facilita a entrada rápida de capital. Defina com clareza a forma como essa oportunidade vai gerar dinheiro. Aprenda como mobilizar fundos, que não seja apenas através do banco. Trabalhe com pessoas com conhecimento de causa, para te ajudarem a alcançar os teus objectivos financeiros.

36 VI – PROPOSTAS DE INVESTIMENTOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 36 INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO - BRONZE RESUMO DE RESULTADOS DO INVESTIDOR: Nome da Investidora: MOEDA: USD Valor do Investimento:1.500,00 Período de Reembolso do Capital (anos):2,00 Número de Rendas Mensais a Receber:24 Renda Mensal Bruta (divisão do cash flow):58%46,03 Imposto Mensal Sobre a Renda(IRPS):20%9,21 Bank Costs (valor único, mínimo de $ 75):3%75,00 Retorno Anual de Capital:37%552,30 Reserva Anual Para Reembolso de Capital:48%712,50 Valor Total no Final do Projecto:69%2.529,60

37 VI – PROPOSTAS DE INVESTIMENTOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 37 INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO – PRATA RESUMO DE RESULTADOS DO INVESTIDOR: Nome da Investidora: MOEDA: USD Valor do Investimento:5.000,00 Período de Reembolso do Capital (anos):3,00 Número de Rendas Mensais a Receber:36 Renda Mensal Bruta (divisão do cash flow):100%107,85 Imposto Mensal Sobre a Renda(IRPS):20%21,57 Bank Costs (valor único, minimo de $ 75):3%150,00 Retorno Anual de Capital:26%1.294,21 Reserva Anual Para Reembolso de Capital:32%1.616,67 Valor Total no Final do Projecto:75%8.732,64

38 VI – PROPOSTAS DE INVESTIMENTOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 38 INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO – GOLD RESUMO DE RESULTADOS DO INVESTIDOR: Nome da Investidora: MOEDA: USD Valor do Investimento:10.000,00 Período de Reembolso do Capital (anos):3,00 Número de Rendas Mensais a Receber:36 Renda Mensal Bruta (divisão do cash flow):100%215,70 Imposto Mensal Sobre a Renda(IRPS):20%43,14 Bank Costs (valor único, mínimo de $ 75):3%300,00 Retorno Anual de Capital:26%2.588,43 Reserva Anual Para Reembolso de Capital:32%3.233,33 Valor Total no Final do Projecto:75%17.465,28

39 VI – PROPOSTAS DE INVESTIMENTOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 39 MARKETING MULTÍNIVEL – BRONZE RESUMO DE RESULTADOS DO INVESTIDOR: Nome da Investidora: MOEDA: MZM Valor do Investimento:5.000,00 Período de Reembolso do Capital (anos):2,00 Número de Rendas Mensais a Receber:24 Renda Mensal Bruta (divisão do cash flow):75%142,44 (340,35) Imposto Mensal Sobre a Renda(IRPS):20%28,49 Bank Costs (valor único, mínimo de $ 75):5%250,00 Retorno Anual de Capital:34%1.709,25 Reserva Anual Para Reembolso de Capital:48%2.375,00 Valor Total no Final do Projecto:63%8.168,50

40 VI – PROPOSTAS DE INVESTIMENTOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 40 MARKETING MULTÍNIVEL – PRATA RESUMO DE RESULTADOS DO INVESTIDOR: Nome da Investidora: MOEDA: MZM Valor do Investimento:10.000,00 Período de Reembolso do Capital (anos):2,00 Número de Rendas Mensais a Receber:24 Renda Mensal Bruta (divisão do cash flow):75%284,88 (680,71) Imposto Mensal Sobre a Renda(IRPS):20%56,98 Bank Costs (valor único, mínimo de $ 75):5%500,00 Retorno Anual de Capital:34%3.418,50 Reserva Anual Para Reembolso de Capital:48%4.750,00 Valor Total no Final do Projecto:63%16.337,00

41 VI – PROPOSTAS DE INVESTIMENTOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 41 MARKETING MULTÍNIVEL – GOLD RESUMO DE RESULTADOS DO INVESTIDOR: Nome da Investidora MOEDA: MZM Valor do Investimento25.000,0 Período de Reembolso do Capital (anos): 2 Número de Rendas Mensais a Receber: 24 Renda Mensal Bruta (divisão do cash flow):75%712,19 (1,701.77) Imposto Mensal Sobre a Renda(IRPS): 20%142,44 Bank Costs (valor único, mínimo de $ 75):5%1.250,00 Retorno Anual de Capital: 34%8.546,25 Reserva Anual Para Reembolso de Capital:48%11.875,00 Valor Total no Final do Projecto:63%40.842,50

42 VI – PROPOSTAS DE INVESTIMENTOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 42 MARKETING MULTÍNIVEL DESCRIÇÃO GERAL DO INVESTIMENTO: BRONZEPRATAGOLD Investidor investe na Tatos por 2 anos (Mzm) Tatos aplica no projecto Pacote 2000 Investidor recebe rendas mensais$340,35$680,71$1.701,77 Investidor recomenda clientes, ganha 10%10% Investidor recomenda investidor, ganha 20% da renda mensal do novo investidor$28,49$56,98$142,44 Ganho no final do período (Mzm)8.168, ,5

43 VI – VENCER OBSTÁCULOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 43 Medo de perder dinheiro: Toda gente tem medo de perder dinheiro, mesmo os ricos. Como Dale Carnegie diz, A melhor forma de perderes o medo, é enfrentar aquilo que te causa o medo. A verdade é que correr risco é o segredo da criação de riqueza; mas um risco medido. Independente do resultado, a lição sempre fica. Cinismo: O cinismo manifesta-se quando a dúvida e o medo inundam a nossa mente, começamos a diminuir a nós mesmos, com pensamentos como, não tenho capacidades suficiente para fazer isso, ou então entramos no jogo do se, ou seja, se as coisas andarem mal e eu não poder devolver o crédito?, ou então, temos a terceira variante, quando amigos e familiares questionam a nossa posição, você não sabe o que está a fazer. Você precisa desenvolver a capacidade de análise e trabalhar com factos, e nunca com opinião popular. E os factos adquirem-se da educação financeira. O cinismo cega-nos, enquanto a análise abre-nos os olhos.

44 VI – VENCER OBSTÁCULOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 44 Preguiça: Há um dito que diz, pessoas ocupadas são maioritariamente as mais preguiçosas. A explicação é que muita gente ocupa-se bastante com o trabalho, levando até algum para casa, outros ocupam-se cuidando da saúde. E se não é nenhuma destas, ou passeando com os filhos menores, ocupam-se vendo TV, pescando, jogando com amigos, etc. Na verdade, lá no fundo, estas pessoas mantêm-se ocupadas para evitar algo importante que não querem encarar. E se você lhes lembrar, eles vão reagir com zanga e irritação. Essa é uma forma comum de preguiça, através da ocupação. Para sairmos disso, temos que chamar um pouco do nosso ego, e questionar, que benefício teria se resolver o problema que estou a evitar? Isso abriria a vontade de lutar e a busca de respostas.

45 VI – VENCER OBSTÁCULOS Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 45 Hábitos: A nossa vida é mais o reflexo dos nossos hábitos, que propriamente da nossa educação. Nós herdamos e assumimos hábitos como pagar primeiro as dívidas e obrigações a favor de terceiros, logo que recebemos o nosso salário. Mudar isso não é fácil. Deves olhar para isso como motivação; pois que se te faltar dinheiro para pagares os teus credores, a pressão vai te obrigar a encontrar formas alternativas de gerar rendimentos. E isso torna-te forte, e impede que terceiros, como o chefe, o credor, etc., abusem da tua vida. Por outro lado, vai desenvolver novos hábitos, que lhe vão ajudar no processo de criação de riqueza.

46 VI – O PODER DA FÉ Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos 46 Acredite em si próprio. Lembre-se sempre que você é único no universo, nunca houve, não há, e nunca haverá outro igual a si. Isso é muito revelador, e significa que Deus te deu qualidades e habilidades únicas que precisas para singrares financeiramente. Tudo o que precisas é determinação, forte desejo, e uma profunda fé do dom único que Deus te deu. Expectativa – o homem deve desenvolver uma expectativa de algo, uma esperança para receber a bênção. E se essa expectativa for algo grande, assim também será a bênção. Crença na força sobrenatural – Não basta o conhecimento e o trabalho árduo. Para ser bem sucedido, o ser humano precisa da força de Deus, e esta depende muito da forma como você trata o teu próximo, e temor e a odediência a ELE. Associativismo – Qualquer um precisa de parceiros para ter maiores hipóteses de ser bem sucedido. Daí que a igreja e a sociedade devem encorajar as pessoas a se associarem e a trocarem experiências, que é nestas interacções que o parceiro certo acabará aparecendo.

47 A EQUIPA DA TATOS BOTÃO, Lda AGRADECE PELA ATENÇÃO DISPENSADA Você é o único responsável pelo seu futuro financeiro Tome atitude Beira, Novembro - Dezembro de 2010 Curso de Formação - Finanças Pessoais © 2010 – 2012 Felisberto S. Botão. Tatos Botão, Lda. – Empreendimentos & Investimentos


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