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LITERACIA FINANCEIRA “ Saber como aprender “. 1 – O que é a Literacia Financeira ? 2 – Porque razão é que se fala cada vez mais de Literacia Financeira.

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1 LITERACIA FINANCEIRA “ Saber como aprender “

2 1 – O que é a Literacia Financeira ? 2 – Porque razão é que se fala cada vez mais de Literacia Financeira 3 – Qual a importância da Literacia Financeira para as pessoas 4 – Consequências da baixa Literacia Financeira 5 – Recomendações da União Europeia 6 – Literacia Financeira em Portugal

3 1 - O que é a literacia financeira ? Literacia Financeira Capacidade de uma pessoa em compreender conceitos financeiros, para que os possa aplicar em situações reais. Compreender  Aplicar

4 2 – Porque razão é que se fala cada vez mais de Literacia Financeira a)- A crise económica leva as pessoas a preocuparem- se mais com aspetos financeiros ( juros, depósitos bancários, poupança … ); b)- Complexidade dos produtos financeiros existentes no mercado; c)- A Literacia Financeira faz parte das recomendações da OCDE e da União Europeia.

5 3 – Qual a importância da Literacia Financeira para as pessoas a)As pessoas podem tomar decisões mais corretas porque estão informadas ( escolhem os melhores depósitos bancários, controlam melhor as suas despesas; b) Melhoram o seu bem-estar – gerem melhor o seu património – aumentas os seus rendimentos – melhoram a sua auto estima.

6 4 – Consequências da baixa Literacia Financeira a)As pessoas têm dificuldade em compreender os conceitos financeiros básicos; b)As pessoas têm mais dificuldade em gerir as suas poupanças, controlar as suas despesas e pode levar a uma situação de endividamento bancário; c)Risco de exclusão social ( nos EUA 8% das pessoas não possuem conta bancária ); d)Risco de aumento do stress, ansiedade e depressão.

7 5 – Recomendações da União Europeia A Literacia Financeira deve: - Começar na escola; - Ser desenvolvida ao longo da vida; - Deve ser transparente e imparcial. NOTA: o site tem muitas informaçõeswww.dolceta.eu

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10 6 – Literacia Financeira em Portugal A informação é ainda escassa, faz parte das intenções do Governo, que seja ensinada nas escolas, mas nada se tem feito. Existem alguns sites que podem ser uma boa ajuda, nomeadamente:

11 2ª Parte

12 ALGUNS CONCEITOS FINANCEIROS 1 – Tipos de juros; 2 – Como se calculam os juros; 3 – Principais siglas financeiras; 4 – Tipos de depósitos bancários; 5 – Euribor; 6 – Empréstimos bancários; 7 – Exemplos práticos.

13 1 – Tipos de juros -JURO – Remuneração recebida por se ter investido uma certa quantia de dinheiro, a uma determinada taxa e durante um certo período de tempo. Tipos de Juro: Juros simples – O capital mantém-se inalterado; Juro composto – Os juros são somados ao capital, assim este vai aumentando.

14 2 – Como se calculam os juros Capital = 5000 € Taxa = 5% ao ano depósito durante 2 Anos Juro simples ( J = C*I ) ( ao fim de um ano ) J = 5000 * 5% = 250 €

15 Continuação … Tipos de juro 1º Ano2º Ano CapitalJurosCapitalJuros Juro simples 5000 €250 €5000 €250 € Juro composto ( capitalização ) 5000 €250 €5250 €262,5 €

16 3 – Principais siglas financeiras  Utilizadas nos Depósitos Bancários: -TANB – (Taxa Anual Nominal Bruta ) – corresponde à taxa de juros que os bancos pagam aos depositantes; -TANL – ( Taxa Anual Nominal Liquida ) – Taxa de juro real que uma pessoa recebe pelo dinheiro que tem depositado. Ao valor da TANB retiram-se os impostos. Atualmente os impostos sobre os juros é de 25%

17 3 – Principais siglas financeiras  Utilizadas nos Empréstimos Bancários: -TAN – ( Taxa Anual Nominal ) – Taxa de referência dos empréstimos bancários; -TAEG – ( Taxa Anual Efetiva Global ) – Taxa que corresponde à totalidade dos encargos que se pagam nos empréstimos. TAEG = TAN + comissões bancárias + imposto do selo +...

18 Informação retirada do site ( acedido em ) Até 25000€ De 25000€ a 50000€ Mais de 50000€ TANBTANLTANBTANLTANBTANL 1º Ano0,75%0,58%1,00%0,78%1,25%0,98% 2º Ano1,00%0,78%1,25%0,98%1,50%1,17% 3º Ano1,87%1,47%2,12%1,66%2,37%1,86% 4º Ano2,87%2,25%3,12%2,45%3,37%2,64% 5º Ano4,50%3,53%4,75%3,72%5,00%3,92% Adaptado do site ( acedido em )

19 4 – Tipos de depósitos Bancários Atualmente existem vários tipos de depósitos bancários, contudo os principais são: -Depósitos à ordem -Depósitos a prazo -Certificados de aforro -Conta poupança / capitalização -Fundos de investimento -Seguros de capitalização

20 5 – Euribor - Euribor – Taxa de referência da zona euro, calculada todos os dias úteis ( pelas 11:00 horas ) através da média dos juros praticados pelos 57 maiores bancos europeus. - Esta taxa serve para calcular a taxa de juro dos empréstimos e a taxa de juro dos depósitos bancários. - Existem taxas a 1,2,3 semanas e para todos os meses ( 1, 2, 3, 4 …..12 Meses )

21 6 – Empréstimos bancários - Dinheiro que foi solicitado ao banco; -Os empréstimos pagam-se em prestações (fixas ou variáveis); -Prestação = valor dos juros + amortização do capital; -Por vezes nos empréstimos existe um período de carência (prazo onde só se pagam juros); -Este período de carência faz aumentar os encargos totais do empréstimo bancário.

22 6 – Empréstimos bancários - As taxas de juros dos empréstimos dependem: - tipo de cliente ( idade, profissão, património que possui …); - garantias dadas ( hipotecas, fianças …) - Taxa de juro = - Atualmente o spread pode variar entre 2% e 6% Taxa de remuneração do capital (taxa juros dos depósitos) Spread (margem de lucro dos bancos) NOTA: A CGD praticava um spread de 3,65% nos empréstimos a 30 anos (dados de outubro de 2011) +

23 7 – Exemplos práticos a) Uma loja de pronto a vestir tem um casaco à venda por 50 €. A empresa concede um desconto de 20%. Qual o valor de venda do casaco ?  40 €  35 €  30 €  nenhuma

24 Continuação …. b)Uma pessoa pediu um empréstimo de 1000 € à taxa anual de 5% e que será pago em 6 meses. Qual o valor dos juros a pagar ?  50 €  25 €  100 €  nenhuma No total quanto é que essa pessoa terá que pagar ao banco ( valor do empréstimo + juros ) ?  1050 €  1025  1100 €  nada

25 Continuação …. c) O senhor Luís foi ao banco depositar €. O banco apresentou duas alternativas: 1 – Depositar o dinheiro a 4 anos à taxa anual de 3% 2 – Depositar o dinheiro numa conta poupança com taxa de juros de 3% durante 4 anos Qual é a opção mais vantajosa para o senhor Luís ?  opção 1  opção 2

26 Continuação …. d) Num bar as garrafas de água têm vários preços.  Garrafas de 0,25 cl a 0,40 € cada  Garrafas de 0,33 cl a 0,50 € cada  Garrafas de 0,50 cl a 0,70 € cada  Garrafas de 1 litro a 1,50 € cada Em qual das opções a água é mais barata ?

27 Continuação …. e) Pediu-se um empréstimo de 500 € por um ano a uma taxa de juro anual de 10% Qual o valor a pagar no final do empréstimo ( capital + juros ) ?  525 €  500 €  550 €  nenhum

28 Continuação …. f) Para se investir a médio / longo prazo, qual o produto financeiro com menor risco ? -Ações -Fundos de investimento -Depósitos a prazo ( taxa indexada à euribor ) -Certificado de aforro

29 F I M ….


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