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O PROCESSO DE FORMAÇÃO DE POUPANÇA E INVESTIMENTO E INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA O PROCESSO DE FORMAÇÃO DE POUPANÇA E INVESTIMENTO E INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA.

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1 O PROCESSO DE FORMAÇÃO DE POUPANÇA E INVESTIMENTO E INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA O PROCESSO DE FORMAÇÃO DE POUPANÇA E INVESTIMENTO E INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA

2 Processo de Formação de Poupança e Investimentos Vende Serviços Setor Familiar Recebe Renda Vende Bens e Serviços Recebe Renda Setor Empresarial

3 Setor Familiar Setor Empresarial Recebimento de $ 400 Poupança de $80 Setor Familiar Setor Empresarial Renda de $ 400 Consumo de $ 320 Poupança de $80 = Investimento de $80 Dispêndio de $ 320 EX:

4 POUPANÇA - Parte da Renda (Y) que não é destinada a satisfação de necessidades básicas de subsistência. (Consumo). - Parte da Renda (Y) que não é destinada a satisfação de necessidades básicas de subsistência. (Consumo).

5 INVESTIMENTO - Aplicação de recursos poupados, em um ativo financeiro ou produtivo, com o intuito de auferir retorno. - Aplicação de recursos poupados, em um ativo financeiro ou produtivo, com o intuito de auferir retorno.

6 INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA Famílias Empresas Governo Famílias Empresas Governo Oferta de Recursos Mercado Financeiro Demanda de Recursos Deficitários (Crédito) yc Superavitários (Poupança) ~ 1,0% a.m. ~ 8,0% a.m. “SPREAD” = 7,0%

7 FUNDAMENTOS DE APLICAÇÃO DE CAPITAL Os conceitos de: * Risco; * Rentabilidade; e * Liquidez FUNDAMENTOS DE APLICAÇÃO DE CAPITAL Os conceitos de: * Risco; * Rentabilidade; e * Liquidez

8 RISCO - Probabilidade de perda ou redução do Capital inicialmente investido em um ativo financeiro ou produtivo. * Risco Econômico (Negócio) * Risco Financeiro (Insolvência) - Probabilidade de perda ou redução do Capital inicialmente investido em um ativo financeiro ou produtivo. * Risco Econômico (Negócio) * Risco Financeiro (Insolvência)

9 RENTABILIDADE - Retorno obtido pela aplicação de Capital em um ativo financeiro. - Retorno obtido pela aplicação de Capital em um ativo financeiro.

10 LIQUIDEZ (PF) - Capacidade de transformar ativos financeiros em moeda corrente.(Fator tempo) (PJ) - Capacidade de saldar compromissos financeiros nos prazos contratuais. (Fator disponibilidades) (PF) - Capacidade de transformar ativos financeiros em moeda corrente.(Fator tempo) (PJ) - Capacidade de saldar compromissos financeiros nos prazos contratuais. (Fator disponibilidades)

11 MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS * Mercado de Renda Fixa (Taxa de Juros) * Mercado de Renda Variável (Bens de Capital) MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS * Mercado de Renda Fixa (Taxa de Juros) * Mercado de Renda Variável (Bens de Capital)

12 MERCADO FINANCEIRO TÍTULOS * PÚBLICOS (Política Monetária) Governos: Federal / Estadual e Municipal * PRIVADOS (Financiamento do Sistema Financeiro) Bancos e demais Instituições Financeiras * PÚBLICOS (Política Monetária) Governos: Federal / Estadual e Municipal * PRIVADOS (Financiamento do Sistema Financeiro) Bancos e demais Instituições Financeiras

13 MERCADO DE CAPITAIS TÍTULOS * Ações - Título de propriedade Prazo Indeterminado * Debêntures - Título de crédito Prazo Médio e Longo * Ações - Título de propriedade Prazo Indeterminado * Debêntures - Título de crédito Prazo Médio e Longo

14 PÚBLICO BANCOS MERCADO DE RENDA FIXA CDB 1,5% CRÉDITO 8% SPREAD=6,5% AO FINAL DO PRAZO, OS BANCOS RECOMPRAM OS CDB’S E DEVOLVEM A APLICAÇÃO + JUROS. AO FINAL DO PRAZO, OS BANCOS RECOMPRAM OS CDB’S E DEVOLVEM A APLICAÇÃO + JUROS. ENQUANTO ISSO, ESTARÃO RECEBENDO OS RECURSOS EMPRESTADOS + JUROS ENQUANTO ISSO, ESTARÃO RECEBENDO OS RECURSOS EMPRESTADOS + JUROS

15 MERCADO DE RENDA VARIÁVEL S.A. PÚBLICO AÇÃO $ $ $ $ MERCADO PRIMÁRIO MERCADO PRIMÁRIO MERCADO SECUNDÁRIO MERCADO SECUNDÁRIO ( BOLSAS DE VALORES E MERCADO DE BALCÃO ) ( BOLSAS DE VALORES E MERCADO DE BALCÃO ) ( INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS ) ( INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS )

16 SEGMENTAÇÃO DO MERCADO FINANCEIRO Monetário Curtíssimo Curto Controle da liquidez monetária da Economia e Suprimentos momentâ- neos de caixa. Bancário e Não Bancário Crédito Curto,Médio Financiamento do Consumo e Ca- Bancário e Não Aleatório pital de Giro das Empresas. Bancário Câmbio À Vista e Curto Transformação de Moeda Nacional em Estrangeiras (vice e versa) Bancário e Auxiliar Capitais Médio,Longo Indeter- minado Financiamentos de Capitais, Fixo, de Giro e Especiais ( Habitação ) Não Bancário SegmentosPrazoFim Tipo de Intermediador


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