Perspectivas da Previdência Complementar Apresentação CVG RS Maio 2005.

Apresentação em tema: "Perspectivas da Previdência Complementar Apresentação CVG RS Maio 2005."— Transcrição da apresentação:

1 Perspectivas da Previdência Complementar Apresentação CVG RS Maio 2005

2 Estágios da vida e das Finanças 25 anos30 anos 65 anos Estabilização Profissional Plena 50 anos Capacitação Profissional plena Iniciação profissional Formação intelectual e profissional Fonte: Frankenberg, L. (1999) Consolidação da carreira Acumulação de patrimônio financeiro e imobiliário Família, filhos. Aumento de despesas com educação, saúde Início da preocupação com a aposentadoria Último estágio da vida profissional Queda da empregabilidade Proximidade da aposentadoria Aposentadoria Período para curtir a vida, dedicar-se a hobbies OU ?

3 Prazo (anos) Renda: R$5.000,00 Renda Ideal: R$3.500,00 (70%) Taxa de Juros: 8%aa Contribuição Mensal (R$) Aposentadoria 65 anos 40302010 252,58 577,60 1.429,83 4.516,73 Valor de Contribuição X Prazo 5,1% da renda 11,6% da renda 28,6% da renda 90,3% da renda

4 Alguns dados relevantes da Previdência Social: Aumento crescente da expectativa de vida do brasileiro Diminuição da taxa de natalidade Esgotamento do regime de repartição simples Mudanças no mercado de trabalho: aumento da economia informal Conseqüências: Diminuição da arrecadação de contribuições Aumento do compromisso com o pagamento de benefícios Carga insuportável para as finanças públicas

5 Taxa de Natalidade* (1890 a 2050) - Brasil Fonte: IBGE Elaboração: SPS/MPS * Taxa Bruta de Natalidade = Número de Nascidos Vivos / Total da População Obs. (1): Dados a partir de 2002 são projeções.

6 Expectativa de Vida no Brasil – 2001 Fontes: IBGE Elaboração: SPS/MPS

7 Pirâmides Populacionais no Brasil (em Milhões de pessoas) Fonte: IBGE Elaboração: SPS/MPS As projeções indicam que a população mais idosa (topo das pirâmides) aumentará cada vez mais seu contingente em relação às pessoas mais jovens (base das pirâmides)

8 Fonte: MPAS- dez/04

9 Déficit da Previdência Social: 2003 2004 Déficit = R$28,649 bi Benefício Médio = R$457,52 Déficit em relação ao PIB = 1,7% Déficit = R$32,703 bi Benefício Médio = R$480,31 Déficit em relação ao PIB = 1,82% 14,1% de aumento Fonte: Estado de São Paulo / jan-05 2002 Déficit = R$21,4 bi Benefício Médio = R$456,68

10 Cálculo do benefício da Previdência Social: Critérios de elegibilidade para Aposentadoria Integral: o trabalhador homem deve comprovar pelo menos 35 anos de contribuição e a trabalhadora mulher, 30 anos. Cálculo do benefício:  O salário de benefício será a média dos 80% maiores salários de contribuição de todo o período contributivo (para inscritos a partir de 29/11/1999) ou desde Julho/1994 (inscritos até 28/11/1999).  Será aplicado o Fator Previdenciário (parâmetros: Idade do trabalhador, tempo de contribuição e expectativa de sobrevida do segurado, conforme tabela do IBGE. Fonte: site do INSS

11 Impactos do Fator Previdenciário: R$2.106,1260 anos R$1.940,2558 anos R$1.869,4657 anos R$2.668,15 (*)66 anos R$2.596,2765 anos R$1.733,2655 anos Benefício InicialIdade de Aposentadoria Simulações do cálculo da renda mensal de Aposentadoria Integral por tempo de contribuição, Salário de Contribuição = R$3.000,00 * Atual teto do INSS Fonte: site do INSS

12 Nos últimos 5 anos e 4 meses, a Captação Líquida dos PGBL/VGBL, representou quase a totalidade dos recursos captados na Industria de Fundos Evolução patrimonial crescente dos fundos de Previdência (PGBL/VGBL). Atualmente, o patrimônio acumulado, representam 8% da Industria de Fundos Fonte: www.fortuna.com.br Previdência PGBL/VGBL x Industria de Fundos

13 Receita dos Planos de Previdência Fonte: Dados Estatísticos ANAPP Março-2005

14 Market Share por contribuições das Principais Entidades Fonte: XIX Workshop ANAPP 14.04.2005 Grande concentração da Industria de Previdência entre as entidades ligadas aos grandes conglomerados financeiros

15 Carteira de Investimentos Março/2005 Fonte: Dados Estatísticos ANAPP Março-2005

16 Captação Bruta da Previdência Complementar Fonte: XIX Workshop ANAPP 14.04.2005 Tipo de Público Alvo 14.522.352 11.784.454 2.619.180 446.950 3.579.241 628.496 IndividualEmpresarialJovens 20032004 FGBPGBLVGBL 2.000.000 4.000.000 6.000.000 8.000.000 10.000.000 12.000.000 20032004 6.965.549 10.467.067 4.529.638 4.761.871 3.355.397 3.501.151 Tipo de Plano

17 Ranking de Contribuições por Produtos Fonte: Dados Estatísticos ANAPP Março-2005

18 Comparações entre VGBL (Tabela Decrescente) x FIF (CP & LP) Contribuição Mensal - R$200 Taxa de juros projetada - 12% ao ano

19 Dedução Fiscal no PGBL - Tabela Progressiva Valores L í quidos de IR calculados com juro de 12%aa

20 Benefício Fiscal do PGBL - Regime Tabela Decrescente Reserva Acumulada - contribuições mensais de R$250 Benefício Fiscal Acumulado - parcela correspondente ao benefício fiscal incluída nas contribuições mensais ($68,75) Taxa de juros de 10% ao ano

21 Comparativo dos Atuais Critérios de Tributação - PGBL Cartilha SulAm é rica

22 Impacto do Novo Regime Tributário Cartilha SulAm é rica

23 Contribuição Mensal - R$250 Taxa de juros projetada - 10% ao ano Comparação entre Regimes Tributários PGBL - Contr.Mensal

24 Comparação entre Regimes Tributários PGBL - Aporte Único Aporte Único - R$150.000 Taxa de juros projetada - 10% ao ano

25 O que acontece hoje no Mercado  Evitar indesej á vel concentra ç ão de mercado;  Proteger o sistema, o m á ximo poss í vel, contra situa ç ões isoladas de insolvência; e  Garantir condi ç ões de equil í brio atuarial e financeiro aos produtos e à entidade.  Consolida ç ão das regras de avalia ç ão atuarial;  Regras de capital m í nimo com base em crit é rios de margem de solvência;  Cria ç ão de Fundo de Prote ç ão do Mercado de Seguros - FPM;  Blindagem de ativos garantidores das reservas de benef í cios a conceder;  Possibilidade de redefini ç ão dos parâmetros t é cnicos dos planos de aposentadoria. è Medidas implementadas ou em discussão è Objetivos do Governo e Metas SUSEP

26 OBRIGADO ! Equipe SulAmérica Previdência Sede SulAmérica – São Paulo