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2T07 | 1 Resultados Consolidados 2º trimestre 2007 10 de agosto de 2007 Unibanco e Unibanco Holdings, S.A. Relações com Investidores.

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1 2T07 | 1 Resultados Consolidados 2º trimestre de agosto de 2007 Unibanco e Unibanco Holdings, S.A. Relações com Investidores

2 2T07 | 2 Desempenho R$ Milhões 2T ,9% 1S ,3% Lucro Líquido RPLM Lucro Líquido recorrente 203 Resultado dos eventos não recorrentes RPLM antes dos eventos não recorrentes 26,7%25,1%

3 2T07 | 3 Sumário da Demonstração do Resultado R$ Milhões (1.384)(1.417) (1.347) T06 Resultado Bruto da Intermediação Financeira 1T07 (524)(545)(668) T07 Despesa de Pessoal e Administrativas Receita de Prestação de Serviços Provisão para Perdas com Crédito Resultado Líquido de Intermediação Financeira Resultado Operacional antes dos eventos não recorrentes Lucro Líquido 1S061S (2.801) (1.069) (2.675) (1.310) Resultado dos eventos não recorrentes Lucro Líquido antes dos eventos não recorrentes Alíquota de IR/CS24%25%21%25%21%

4 2T07 | 4 Resultado dos eventos não recorrentes R$ Milhões Resultado dos eventos não recorrentes Outras provisões Alienação de parcela de investimentos na Serasa Provisão para devedores duvidosos Variação de participação na controlada UPS Provisões adicionais trabalhistas, cíveis e fiscais (47) (142) 679 (572) Eventos não recorrentes (1) (1)Líquido de IR/CS

5 2T07 | 5 RPLM Anualizado Patrimônio Líquido (R$ Bi) Desempenho R$ Milhões 23,0% 8,7 2T05 26,7% (1) 10,8 2T07 24,7% 9,8 2T061T07 10,3 25,1% + 19,4% 2T07/2T06 2T S S07/1S ,6% Resultado Operacional (1) 1S06 1S071S05 9,8 8,7 10,8 21,4% 25,1% (1) 23,6% + 16,4% ,1% Lucro Líquido (1) (1) Sem considerar o resultado dos eventos não recorrentes

6 2T07 | 6 Destaques Crescimento na carteira de crédito total: 2T07: 9,9% versus 5,5%(SFN); 12 meses: 23,2% versus 21,4%(SFN) Banco Múltiplo: 19,3% no 2T07 (39,3% em 12 meses) Cartões de crédito: 9,4% no 2T07 (31,5% em 12 meses) Carteira de Crédito Redução de 18,4% nas despesas de provisão, 2T07 versus 2T06, sem perda de cobertura Queda no percentual da carteira D-H (5,2% versus 6,9% em junho 2006) Queda no percentual da carteira non-accrual (4,5% versus 5,3% em junho 2006) Cobertura de 100% da carteira D-H Melhora da Qualidade da Carteira Ações Volume Financeiro Médio Diário (Bovespa + NYSE): R$ 339 milhões no 2T07 versus R$ 198 milhões no 2T06, representando um incremento de 71% Valor de Mercado (1) : R$ 30,5 bilhões. Eficiência Operacional Despesas de Pessoal e Administrativas nas companhias sob gestão direta no 1S07: - Queda de 4,6% versus 2S06 - Variação de 2,0% versus 1S06, abaixo da inflação de 3,7% (IPCA) no período - Queda de 7,6% nas Outras Despesas Administrativas versus 2S06 - Despesas de Pessoal estáveis versus 2S06 Destaques (1) Em 7 de agosto de 2007

7 2T07 | 7 2T072T06 Base 100 = 2T06 Indicadores – 2T07 versus 2T Carteira de Crédito Despesas Administrativas Resultado Operacional (1) Lucro Líquido (1) Provisão para Perdas com Crédito Core Deposits (1) Sem considerar o resultado dos eventos não recorrentes 129

8 2T07 | 8 2T071T07 Base 100 = 1T07 Indicadores – 2T07 versus 1T Carteira de Crédito Despesas Administrativas Provisão para Perdas com Crédito Core Deposits Lucro Líquido (1) (1) Sem considerar o resultado dos eventos não recorrentes Resultado Operacional (1)

9 2T07 | 9 Indicadores Financeiros Resultado Líquido da Intermediação Financeira (R$ Milhões) Total de Ativos (R$ Bilhões) Carteira de Crédito (R$ Bilhões) Lucro por ação (R$) Dez T063T064T T Mar ,21 0,20 Jun-06Dez-06Mar ,20 Set-06 Jun T063T064T061T07 0,21 47 Jun-07 2T072T07 (1) ,23 (1) Sem considerar o resultado dos eventos não recorrentes

10 2T07 | 10 23,2% Mar-07Jun-07 9,9% 12,0% Jun-06 Atacado Varejo R$ Milhões ,9% Evolução da Carteira de Crédito Sistema Financeiro Nacional 13,9%23,2%9,9% 9,1%21,4%5,5% 1S07 Trimestre 12 meses

11 2T07 | 11 Crédito Unibanco x SFN Mar-07Jun-07Jun-06Dez-06 Sistema Financeiro Nacional Evolução do Crédito Base 100 = Jun-06

12 2T07 | 12 % Trimestre Jun-06Mar-07Jun-07 R$ Milhões Pessoa Física Financiamento de automóveis 9,9 15,0 23,2 44,7 Pessoa Jurídica 7,218,9 Consignado 32,112,4 Carteira Total 14,030, Cartões de crédito Financeiras de crédito ao consumidor ,59,4 -1,71, Financiamento Imobiliário ,92,7 PMEs ,48,0 Grandes empresas ,96,9 Destaques da carteira Evolução da Carteira de Crédito % 12 meses Créditos Próprios 360,788, Créditos Adquiridos Rede de Agências 10,916, ,7136,

13 2T07 | ,5% Jun-06Jun-07 Cartões de Crédito +35,3% R$ Milhões 2T062T07 Faturamento (Unicard + Hipercard) Carteira de Crédito (Unicard + Hipercard) Jun-04Jun-05Jun-06Jun-07 Total de Cartões Cartões Bandeirados (A+B) Cartões Private Label Hipercard (B) Visa + Mastercard (A) 12,0 8,715,6 18,0 12,9 23,1 5,1 9,09,3 7,53,3 8,4 2,5 5,3 7,8 8,5 27,021,316,231,6 Número de Cartões (em milhões)

14 2T07 | 14 2T062T07 9,0% 10,7% 7,6% Margem Financeira após ProvisõesMargem Financeira 21,8% 27,9% Despesa de PDD / Margem Financeira -8,3 p.p. 2T073T064T062T06 21,4% 1T07 15,25% 12,00% Taxa Selic 7,1% Margem Financeira 29,1% 4T05 23,3% 20,8% 1T07 7,2% 9,3%

15 2T07 | 15 5,2%6,2%6,9% Jun-06Mar-07Jun-07 Qualidade de Ativos Carteira D-H / Carteira Total Cobertura Carteira E-H Cobertura Carteira D-H 116% 109% 92% 81% Jun-06Mar-07Jun-07 Jun-06Mar-07Jun % 123%

16 2T07 | % Depósitos a vista Depósitos de poupança CDBs - Core Deposits Core Deposits Depósitos a prazo + Debêntures Fundos de investimentos e carteiras administradas (B) Total de Depósitos + Debêntures + UAM (A+B) Total de Depósitos + Debêntures (A) Core Deposits / Total de Depósitos R$ Milhões % Jun-07Mar-07Jun-06 Depósitos e Fundos %

17 2T07 | 17 Despesas de Pessoal e Administrativas R$ Milhões Despesas Administrativas Despesas de Pessoal Empresas com Gestão Direta 2T T T ,7% 2,2% 1S S S ,6% 2,0%

18 2T07 | 18 Receitas de Prestação de Serviços R$ Milhões Total Tarifas bancárias e comissões Cartões de crédito – cartões próprios (1) Administração de recursos de terceiros 1T072T072T Redecard Subtotal Outras tarifas9490 (1) Hipercard + Unicard S071S

19 2T07 | 19 Índice de Eficiência Receitas R$ Milhões Índice de EficiênciaDespesas 2T072T042T052T06 1T07 52,8% 63,3% 47,3% 46,9% 48,8%

20 2T07 | 20 Índice de Basiléia (1) Estimativa para julho de 2007 Índice de Basiléia Dez-06Jun-07Jun-06Mar-07Jul-07 15,0% 16,0% 13,3% 14,0% 15,0% (1) Adequado à nova regulamentação do Bacen Jul-07 13,5% (1)

21 2T07 | (68) Prêmio emitido líquido Prêmio ganho Resultado industrial Despesas de Pessoal e Administrativas Resultado Operacional Lucro Líquido (63) T071T072T (63) Resultado financeiro / patrimonial 8653 Sumário da Demonstração de Resultado ,0% Reservas Técnicas Sinistralidade ,3% ,3% 94,6% Índice Combinado 94,0%94,4% R$ Milhões Seguros e Previdência Privada 1S071S (121) (131) ,4%46,1% 93,9%94,5%

22 2T07 | 22 Programa de Recompra Corretora contratada Aplicação de recursos disponíveis, oriundos da conta de Reservas de Lucros 6 meses, a contar do dia 10 de agosto de 2007 Os Conselhos de Administração do Unibanco e da Unibanco Holdings aprovaram a aquisição de ações pelo Unibanco Objetivo da companhia na operação Unibanco Investshop Corretora de Valores Mobiliários S.A. Prazo máximo para realização das operações autorizadas

23 2T07 | 23 As Units do Unibanco valorizaram-se 60% no últimos 12 meses Valor de Mercado (1) : R$ 30,5 bilhões A Unit continua a aumentar sua participação no Ibovespa. Desde sua inclusão no índice, em maio de 2005, teve sua participação incrementada em mais de 100% Units (UBBR11) versus Ibovespa GDSs (UBB) versus Dow Jones UBB: 70% Dow: 20% Units e GDSs UBBR11: 60% IBOV: 48% Jul-06Set-06Dez-06Mar-07Jun-07 Jul-06Set-06Dez-06Mar-07Jun-07 (1) Em 7 de agosto de 2007

24 2T07 | 24 Volume Financeiro R$ Milhões Volume Financeiro Médio Diário Negociado (Bovespa e NYSE) T T % 96% 58% Units (UBBR11) GDSs (UBB)

25 2T07 | 25 Certificação Sarbanes-Oxley Em 15 de junho, o Unibanco e a Unibanco Holdings obtiveram a Certificação SOX, relativa aos controles internos sobre as demonstrações contábeis consolidadas em US GAAP Essa conquista reafirma o compromisso do Unibanco com a qualidade na gestão integrada de processos, riscos e controles, bem como os altos padrões de governança corporativa adotados e transparência das demonstrações financeiras Lei Sarbanes-Oxley

26 2T07 | 26 Agende-se Reuniões Unibanco APIMEC 2007 Brasília Hotel Blue Tree 17 de setembro 18h00 Porto Alegre Hotel Sheraton 22 de novembro, 18h00 Belo Horizonte Ouro Minas Palace Hotel 9 de outubro, 18h00 São Paulo Buffet Rosa Rosarum 3 de dezembro, 15h30 Rio de Janeiro Bolsa de Valores 22 de agosto, 18h00 Unibanco Day Nova York NYSE – New York Stock Exchange 11 de dezembro

27 2T07 | 27 Unibanco e Unibanco Holdings, S.A. Relações com Investidores Telefone: Fax: site: A apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, planos de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Unibanco, suas subsidiárias e afiliadas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ou conseqüências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Esses riscos e incertezas incluem, mas não são limitados, à nossa habilidade de perceber a dimensão das sinergias projetadas e seus cronogramas; bem como aspectos econômicos, competitivos, governamentais e tecnológicos que possam afetar tanto as operações do Unibanco, quanto o mercado, produtos/preços, e outros fatores detalhados nos documentos do Unibanco arquivados Settamente à CVM – Comissão de Valores Mobiliários, cabendo aos interessados lerem e avaliarem cuidadosamente as expectativas e estimativas aqui contidas. O Unibanco não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação.


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