Roteiro Operacional SIAPE Federal Civil.

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1 Roteiro Operacional SIAPE Federal Civil

2 POLÍTICA DE CRÉDITO Tipo de Pessoa
Pessoa Física, civis ativos ou inativos das Empresas Públicas Federais do Poder Executivo, pensionistas permanentes e temporários civis. Em casos de Pensionistas Temporários, apenas será concedido empréstimo para clientes até 24 anos( ao final do contrato), para casos fora dessa idade, será submetido ao comitê. Não serão autorizados a contrair empréstimos os anistiados políticos definidos na Lei Para celetistas, a idade máxima é de 64 anos e 11 meses para homens e 59 anos e 11 meses para mulheres (o término do contrato não pode exceder a idade limite). Limite de Idade Geral Idade mínima = 18 anos / Idade máxima = não há Para operações não abrangidas por apólice de seguros o prazo máximo é de seis meses. Limite de Apólice de Seguro: Idade mínima = 18 anos/Idade máxima = 80 anos (a idade do Proponente somada à duração do contrato, não deve ultrapassar a de idade 80 anos, 11 meses e 29 dias). Valores para Empréstimo por Faixa de Idade * Valor mínimo: Contrato Novo ,compra ou compra com margem: R$ 1.000,00-conforme quadro acima. Compra de Dívida: Liberação mínima de R$ 300,00. * Valor máximo: Polícia e Bombeiros estão limitados a R$ ,00. Exceção para a categoria: Inativos e Pensionistas que são enquadrados pelo limite de idade – conforme quadro acima. ** Operações nessas condições não terão cobertura de seguro e o prazo máximo é de seis meses.

3 POLÍTICA DE CRÉDITO Quantidade de Contratos: Poderão ser feitos até 9 contratos por CPF (novo , compra ou compra com margem), desde que o cliente possua margem consignável e os valores estejam enquadrados com os limites de idade. Cada nova operação só poderá ser feita quando os contratos em andamento estiverem com pelo menos uma parcela paga. OBS: Caso o cliente possua contratos em atraso, os mesmos deverão ser regularizados. Margem Consignável: A margem consignável disponível é de 30% do salário bruto do servidor. Para efeito de cálculo deve-se considerar, apenas, a margem de segurança de R$ 15,00. Liberação de Recursos: Somente em conta salário, não será permitido liberação via OP. Tempo de Emprego: No mínimo seis meses ou de acordo com a regra estabelecida pelo convênio. CPF: Deve estar REGULAR (parâmetro normal para aprovação) no site da Receita Federal. OBS: Os casos de cargos comissionados ou contratados serão avaliados pelo Comitê de Crédito, observando o prazo do Contrato de Trabalho e/ou vencimento do mandato do atual, gestor menos de 1 mês do seu vencimento, além da política vigente. Não serão aceitos restritivos podendo ser abonados os relativos a telefonia de valores até R$ 250,00. OBS: Averbação em 3 linhas: Por motivo de segurança, todos os contratos são averbados em 3 linhas no contracheque do servidor. Isto se deve ao fato de existir no SIAPE descontos preferenciais, como: pensão alimentícia, auxilio hospitalar, compra de remédios, entre outros. No caso de ser gerado um desconto preferencial o empréstimo consignado é desaverbado, gerando um empréstimo fora de folha. Com a “quebra” da parcela (desconto em 3 linhas) o risco de perder totalmente o desconto fica menor.

4 Política de Credito - Celetista

5 REGRAS PARA CÁLCULO Contrato Novo: Neste caso podemos utilizar até R$ 265,00 de parcela para realizar um contrato NOVO. Lembrando que o valor mínimo para contrato novo é R$ 1.000,00. Não é obrigatório usar toda margem do cliente. Margem Consignável do Contra Cheque: R$ 280,00 Margem de Segurança: R$ ,00 Parcela Disponível para Contrato NOVO: R$ 265,00

6 Contrato Novo - Valor Liberado:
REGRAS PARA CÁLCULO Contrato Novo - Valor Liberado: Antecipação: Os contratos devem ser digitados na tabela de antecipação. Caso o cliente não tenha confirmação da averbação para o pagamento antecipado, automaticamente o contrato migrará para a tabela pós arquivo. Valor da Parcela: R$ ,00 Fator Antecipação 60 x: 0,033975 TC R$ ,00 Valor Liberado: R$ ,85 R$ ,85 = (R$ 265,00 ÷ 0, R$90,00) pós arquivo Valor da Parcela: R$ ,00 Fator Após arquivo 60 x: 0,033145 TC R$ ,00 Valor Liberado: R$ ,17 R$ ,17 = (R$ 265,00 ÷ 0, – 90,00) Os contratos pós arquivo são pagos após a confirmação da averbação junto ao órgão, mediante a reserva de margem, informado pelo próprio Siape. Que geralmente acontece entre os dias 23 e 28 de cada mês, (arquivo “d8”). Lembrando que no pós arquivo o servidor tem a informação antes do banco.

7 REGRAS PARA CÁLCULO Compra de Dívida: Na operação 1: uma compra com margem, pois o cliente possui um valor acima do mínimo exigido como margem de segurança. Na operação2: uma compra com redução de parcela, pois o cliente não possui o valor mínimo de margem de segurança; Na operação3: uma compra com o valor de 100% da parcela, pois o cliente tinha o mínimo de margem de segurança. operação1 operação2 Operação 3 Parcela(s) “Comprada(s)” (+) R$ 500,00 R$500,00 Margem 30% Contra Cheque: R$ 60,00 R$ 1,00 R$15,00 Margem de Segurança: (-) R$ 15,00 Parcela Disponível para Negociação: (=) R$ 545,00 R$ 486,00

8 Compra de Dívida Valor Liberado:
REGRAS PARA CÁLCULO Compra de Dívida Valor Liberado: Contratos de compra BB e CEF a quitação vai ser feita pela POP. Valor da Parcela: R$ ,00 Fator de Compra 60 x: 0,034767 TC: R$ ,00 Saldo Devedor: R$ ,00 Valor Liberado: R$ ,78 R$ ,78 = (R$ 545,00 ÷ 0, R$ 90,00 - R$ ,00)

9 Obs: tabelas com um único fator para o mês inteiro.
Detalhamento tabelas Tabela para Contratos Novos: Antecipação e Antecipação flex : Todos contratos novos são digitados na tabela de antecipação ou antecipação flex, para que seja feito o pedido de averbação da parcela. Em caso de não confirmação desta averbação o contrato vai migrar para as tabelas de após arquivo. Após arquivo e Após arquivo flex: Os contratos não aprovados com antecipação irão migrar para tabela após arquivo, automaticamente, o valor liberado será pago ao final do mês, desde que seja relacionado a inclusão da parcela no contracheque do servido. Esta informação é repassada pelo Siape entre os dias 23 e 28 de cada mês. Obs: tabelas com um único fator para o mês inteiro.

10 Temos três tabelas para compra de divida.
Detalhamento de Tabelas Tabela para compra de divida. Temos três tabelas para compra de divida. Compra de divida (normal); Compra de divida flex 1 (fator médio); Compra de divida flex 3 (fator baixo). A única diferença entre as tabelas é o fator; a compra de divida é operada o mês inteiro e independente da data corte após quitar o(s) saldo(s) o cliente recebe o troco da operação em ate 72 horas. Na compra é permitido unificar parcelas em um único contrato,de mesmo banco ou de bancos diferentes. Porém de bancos diferentes a aprovação do crédito é mais rígida. No caso de unificação de parcelas de bancos diferentes os saldos pagos por boleto e/ou Ted identificada precisam, obrigatoriamente, ser digitados juntos no sistema. Não sendo aceitos separadamente. Obs: tabelas com um único fator para o mês inteiro.

11 Tabela Fibra Siape

12 PREVIDENCIAS E ASSOCIAÇÕES
Bancos que compramos BANCOS PREVIDENCIAS E ASSOCIAÇÕES UNIBANCO UNIPREV REAL RSPP LUSO SIAS BRASIL CREFISA CEF MONGERAL BGN CAPEMISA (Capemi) SEMEAR PREVIMAX ALFA PREVIMIL SOFISA EQUATORIAL BONSUCESSO COOMINAGRE RURAL COOPERMESP INTERMEDIUM COMPREV CRUZEIRO DO SUL CEPLUS BMC AMAL MATONE

13 Contrato novo: Vem montado com as seguintes vias:
Contrato Fibra Siape Contrato novo: Vem montado com as seguintes vias: CCB via 1 de 3 e via 2 de 3 (frente e verso) – 2 vias CCB via 3 de vias Nota promissória – 1 via SCR – 2 vias Autorizarão para desconto em folha – 2 vias Autorização siape – 2 vias Contrato de compra: É um contrato novo. Com a adição dos termos de reembolso e recompra: Termo de recompra vias Termo de reembolso - 2 vias Obs: em caso de impressão via sistema, favor manter o nº de vias para os contratos. Contratos com baixa qualidade de impressão não serão aceitos. Não terá validade ser for xerox.

14 Contrato assinado FICHA PROPOSTA E CONTRATO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL MEDIANTE CONSIGNAÇÃO EM FOLHA DE PAGAMENTO(CCB) via 1 de 3 Jose Mariano de Melo ` R.Joaquim Santana , 57 – apto 202. Rio de Janeiro Campos a serem preenchidos sem rasura e legíveis. RJ Preencher este campo a lápis porque poderá ocorrer alteração nos valores e/ou quantidade das parcelas, 89.000,00 678,00 60 Parte de trás da CCB. Via 2 de 3.

15 Contrato assinado FICHA PROPOSTA E CONTRATO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL MEDIANTE CONSIGNAÇÃO EM FOLHA DE PAGAMENTO(CCB) via 3 de 3 Assinatura do cliente.

16 Contrato assinado NOTA PROMISSÓRIA
Jose Mariano de Melo Preencher nome, CPF do cliente e assinatura. `

17 AUTORIZAÇAO PARA CONSULTA E REGISTRO DE INFOMRAÇÕES NO SCR
Contrato assinado AUTORIZAÇAO PARA CONSULTA E REGISTRO DE INFOMRAÇÕES NO SCR Assinatura do cliente.

18 AUTORIZACAO PARA DESCONTO EM FOLHA DE PAGAMENTO.
Contrato assinado AUTORIZACAO PARA DESCONTO EM FOLHA DE PAGAMENTO. Jose Mariano de Melo Preencher nome e CPF do cliente. Assinatura do cliente.

19 Contrato assinado AUTORIZACAO - SIAPE Jose Mariano de Melo Preencher nome e CPF do cliente. ` Este campo não é para ser assinado. Do contrário ira invalidar o documento e gerar pendência. XXXXXXXXXX Assinatura do cliente.

20 Termo de recompra. Contrato assinado Frente. Verso.
Assinatura do cliente.

21 Termo de reembolso. Contrato assinado Frente. Assinatura do cliente.
Verso.

22 Priorizar a qualidade nas copias de documentos.
Documentação exigida Priorizar a qualidade nas copias de documentos. Cópia do RG - frente e verso Cópia do CPF – frente e verso, verificar se esta ativo Comprovante de residência – conta de consumo(60 dias) Último contracheque (sempre mês anterior; siapenet ou original) Contrato de Empréstimo Pessoal preenchido sem rasuras, de formar legível e com assinatura uniforme do cliente Pode substituir o RG e CPF p/ carteira de habilitação em vigência. Para clientes que recebem no Banco do Brasil pode ser utilizado o contracheque retirado no terminal de auto-atendimento nas agencias do Banco de Brasil. Porem será necessário copia do contracheque anterior ao retirado no terminal; que pode ser do Siape net ou originai.

23 CONTATOS COMERCIAIS