Administradora de Cartões Sicredi

Apresentação em tema: "Administradora de Cartões Sicredi"— Transcrição da apresentação:

1 Administradora de Cartões Sicredi
Antecipação de Recebíveis de Cartões Visa e MasterCard Negócio de Adquirência Agosto 2012

2 Objetivo Geral Adequar o SIAC (Sistema de Atendimento ao Crédito) ao novo modelo de Manutenção de Domicílio Bancário (Trava) estabelecido pela CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos), que é a entidade responsável pela centralização do registro, processamento e transmissão de informações relativas à Trava. Atualmente, as solicitações de Trava são realizadas através das Instituições Financeiras, que solicitam a Trava de Domicílio às Credenciadoras. Estas, por sua vez, encaminham a solicitação à CIP, que faz a validação da requisição de trava e retorna às Credenciadoras. No novo modelo de Manutenção de Domicílio Bancário (Trava), estas solicitações continuarão sendo originadas pelas instituições financeiras, porém, enviadas diretamente para a CIP.

3 Agenda Principais Mudanças e Melhorias
Antecipação de Recebíveis de Cartões Visa e MasterCard Premissas para a Antecipação de Recebíveis Precificação da Antecipação de Recebíveis Passo a passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis

4 Agenda Principais Mudanças e Melhorias
Antecipação de Recebíveis de Cartões Visa e MasterCard Premissas para a Antecipação de Recebíveis Precificação da Antecipação de Recebíveis Passo a passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis

5 Observe a facilidade na contratação das operações...
Novidade Principais mudanças e melhorias Observe a facilidade na contratação das operações... Centralização do Limite de Crédito para a Antecipação de Recebíveis de Cartões Visa e MasterCard, reduzindo de 4 produtos para um único documento, agilizando assim a etapa de aprovação do limite devido à redução de documentação Unificação por Bandeira dos Produtos de Antecipação de Recebíveis de Cartões, diminuído de 4 para 2 produtos de antecipação (Visa ou MasterCard), permitindo que em uma única operação sejam antecipados ao Estabelecimento os valores performados de suas vendas realizadas em ambas as credenciadoras Borderô Pré Impresso, dispensando a assinatura do associado em cada Antecipação, propiciando mais agilidade na contratação das operações, foram promovidas adequações no Borderô Pré-Impresso, já utilizado nos produtos de Desconto de Cheques e Duplicatas (conforme comunicado CO BCS), incluindo nas opções de recebíveis o item “Recebíveis de Cartões”. Inclusão da CET na Cédula de Crédito Bancário, reduzindo o volume de documentação a ser assinada pelo Estabelecimento.

6 Agenda Principais Mudanças e Melhorias
Antecipação de Recebíveis de Cartões Visa e MasterCard Premissas para a Antecipação de Recebíveis Precificação da Antecipação de Recebíveis Passo a passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis

7 Antecipação de Recebíveis de Cartões Visa e MasterCard
Relembrando... É o processo no qual a cooperativa poderá antecipar os valores a receber provenientes das vendas com cartões nas redes Redecard e Cielo, baseados nas agendas de recebíveis Visa e/ou MasterCard dos estabelecimentos domiciliados na sua carteira.

8 Benefícios da Antecipação de Recebíveis para...
... o Estabelecimento Ofertas diferenciadas e novos produtos; Investimentos com melhores taxas Descontos em pacotes de relacionamento na conta corrente Linhas de crédito de valores maiores e com taxas mais atrativas Obs.: Argumentos de venda disponíveis de acordo com estratégia de venda da Cooperativa

9 Benefícios da Antecipação de Recebíveis para...
... a Cooperativa Porta de entrada para novos associados Aumento das receitas, através da cobrança de tarifas que gerem resultados para a cooperativa Maior competitividade em relação às demais Instituições Financeiras Fidelização do Associado Garantia na captação de recursos provenientes das vendas com cartões Possibilidade de comercialização de outros produtos e serviços do Sicredi Obs.: Argumentos de venda disponíveis de acordo com estratégia de venda da Cooperativa

10 Agenda Principais Mudanças e Melhorias
Antecipação de Recebíveis de Cartões Visa e MasterCard Premissas para a Antecipação de Recebíveis Precificação da Antecipação de Recebíveis Passo a passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis

11 Premissas para realizar a Antecipação de Recebíveis...
Contratar, via SIAC, um Limite de Crédito O Estabelecimento Comercial deverá estar com Manutenção de Domicílio Bancário (Trava) ativa no Sicredi O Estabelecimento Comercial deverá ter Agenda de Recebíveis MasterCard ou Visa na Redecard ou Cielo

12 Premissas para realizar a Antecipação de Recebíveis...
Contratar, via SIAC, um Limite de Crédito O Estabelecimento Comercial deverá estar com Manutenção de Domicílio Bancário (Trava) ativa no Sicredi O Estabelecimento Comercial deverá ter Agenda de Recebíveis MasterCard ou Visa na Redecard ou Cielo O limite de crédito deve ser formalizado antes de iniciar as efetivas solicitações de Antecipação de Recebíveis de Cartões, definindo valores, prazo (máximo 180 dias) e encargos moratórios. Cada operação irá gerar um documento/contrato especifico (cédula de limite de desconto) para o produto de Antecipação de Recebíveis de Cartões Visa e MasterCard. Este contrato irá amparar todas as futuras operações de Antecipação de Recebíveis dentro do seu limite. A cada nova operação, amparada pelo contrato, será formalizado um borderô de desconto com informações de recebíveis e encargos remuneratórios. O borderô é um documento que terá a relação dos recebíveis que o Associado estará antecipando naquela operação. Este documento será impresso pelo SIAC, quando a operação de Antecipação de Recebíveis de Cartões for cadastrada no sistema. A contratação do limite de crédito pode ser realizada através do SIAC, no momento em que o usuário solicitar a Antecipação de Recebíveis de Cartões.

13 Premissas para realizar a Antecipação de Recebíveis...
O Estabelecimento Comercial deverá estar com Manutenção de Domicílio Bancário (Trava) ativa no Sicredi Contratar, via SIAC, um Limite de Crédito O Estabelecimento Comercial deverá ter Agenda de Recebíveis MasterCard ou Visa na Redecard ou Cielo Por ser uma garantia de recebimento, é fundamental que o EC esteja com a bandeira travada no Sicredi para que o Associado possa realizar a antecipação de seus recebíveis de cartões. A Manutenção de Domicílio Bancário (Trava) será solicitada automaticamente pelo SIAC, caso o EC ainda não possua trava ativa da bandeira em questão, no momento em que o usuário estiver contratando o limite de crédito. Será impresso um contrato específico de Manutenção de Domicílio, o qual deverá ser assinado pelo Associado e pela Cooperativa e arquivado para caso seja solicitado a comprovação de trava por outras Instituições Financeiras. Lembrete: A Manutenção de Domicílio Bancário é a forma pela qual se garante que as vendas realizadas com cartões de determinada bandeira (Visa ou MasterCard) sejam repassadas ao Banco detentor do Domicílio Bancário, escolhido pelo Estabelecimento Comercial, durante o prazo de vigência definido por contrato.

14 Premissas para realizar a Antecipação de Recebíveis...
O Estabelecimento Comercial deverá ter Agenda de Recebíveis MasterCard ou Visa na Redecard ou Cielo Contratar, via SIAC, um Limite de Crédito O Estabelecimento Comercial deverá estar com Manutenção de Domicílio Bancário (Trava) ativa no Sicredi A agenda de recebíveis é a descrição dos valores que o estabelecimento tem a receber. O objetivo é mostrar à Cooperativa o faturamento futuro que está direcionado a ser creditado no Sicredi. Estes valores são atualizados diariamente, de acordo com as vendas, cancelamentos e antecipações que o EC realizar com as Credenciadoras. A agenda de recebíveis pode ser visualizada no SIAC, no momento da solicitação de Antecipação de Recebíveis e é importante lembrar que o valor que está sendo solicitado na antecipação, deve estar contemplado na agenda. Caso queira apenas consultar os valores que o Associado tem a receber, esta operação pode ser realizada também através do SGE Redecard e no SGE Cielo por Bandeira (Visa, MasterCard), no menu “Consulta Agendamento de Recebíveis”.

15 Informações Importantes
Este produto envolverá as agendas de recebíveis Visa e MasterCard dos Estabelecimentos Comerciais, contemplado as movimentações Crédito à vista e parcelado. As referidas operações serão realizadas separadamente por Bandeira (Visa ou MasterCard). A Antecipação de Recebíveis de Cartões utilizará o SIAC - Sistema de Atendimento ao Crédito como interface de operacionalização com o usuário da Cooperativa Novidade* Anteriormente havia a separação por bandeira e por Credenciadora, porém, esta melhoria permitiu a unificação somente por Bandeira dos Produtos de Antecipação de Recebíveis de Cartões, diminuído de 4 para 2 produtos de antecipação (Visa ou MasterCard

16 Bandeiras e credenciadoras contempladas na Antecipação de Recebíveis
de Cartões A Antecipação de Recebíveis estará disponível somente para as bandeiras Visa e a MasterCard, na modalidade Crédito. Através dos recebíveis destas bandeiras que o Estabelecimento Comercial possuir na Redecard e na Cielo. Importante: os volumes dos cartões de débito e dos cartões de benefício das respectivas bandeiras (Visa e MasterCard) NÃO serão contemplados para o volume a ser antecipado pelo Estabelecimento Comercial.

17 Bandeiras não contempladas na Antecipação de Recebíveis de Cartões
Os recebíveis das demais bandeiras de crédito também NÃO serão contempladas no volume a ser antecipado, através do SIAC. ATENÇÃO: A Antecipação de Recebíveis da bandeira Sicredi está disponível somente sobre o volume das vendas realizadas na Rede Própria, e continua sendo solicitada através do SGE menu Antecipação de Recebíveis.

18 Garantias da Antecipação de Recebíveis de Cartões
Não será necessária a contratação de garantia no SIAC para a Antecipação de Recebíveis de Cartões, pois a Manutenção de Domicílio Bancário (Trava), que será gerada automaticamente pelo SIAC, garante que as vendas realizadas com cartões de determinada bandeira (Visa ou MasterCard) sejam repassadas ao Banco detentor do Domicílio Bancário. ATENÇÃO: Mesmo que a cooperativa contrate algum tipo de garantia, esta não será impressa no contrato de limite de crédito, portanto, a instrução é de que não seja contratada nenhuma garantia.

19 Sugestão de passo a passo :
Preparação para abordagem comercial Sugestão de passo a passo : 1. Selecionar os associados que já possuem domicílio bancário no Sicredi. 2. Separá-los por Credenciadoras (Redecard e Cielo). 3. Confirmar se o Associado tem Contrato de Limite de Crédito, Manutenção de Domicílio (Trava) e Agenda de Recebíveis. 4. Podem ser priorizados os Ecs com alto volume liquidado no Domicílio Bancário Sicredi, ou ainda, Associados que já tenham sinalizado interesse no produto 5. Definir a abordagem comercial apropriada e negociação com os ECs foco.

20 Agenda Principais Mudanças e Melhorias
Antecipação de Recebíveis de Cartões Visa e MasterCard Premissas para a Antecipação de Recebíveis Precificação da Antecipação de Recebíveis Passo a passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis

21 TAXAS DA ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS DE CARTÕES
Precificação da Antecipação de Recebíveis de Cartões TAXAS DA ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS DE CARTÕES Taxa de Juros Conforme Tabela de Precificação Vigente no momento da contratação.

22 Instrumentos de formalização da Antecipação de Recebíveis de Cartões
COMPOSIÇÃO DO DOSSIÊ Documentos Observações Local de Arquivamento Autorização para consulta SERASA e Central de Risco Solicitar assinatura sempre que a autorização não for realizada por meio de cadastro. Dossiê cadastral do associado Cadastro completo e atualizado ** Do proponente e garantidores Consulta a órgãos externos (SERASA e SCR) Do proponente, garantidores e respectivos conjugês CET – Custo Efetivo Total Impressão e assinaturas, obrigatório nas operações de crédito Dossiê da Operação Cédula de limite de desconto* Impressão e assinaturas Documentos de formalização e registro da garantia Manutenção de Domicílio (Trava) Planilha de análise de balanços Obrigatório para operações acima de R$10.000,00 quando a empresa emite balanço Relatório de comprometimento do associado* Obrigatório para operações acima de R$10.000,00 Solicitação de limite de crédito* * Documentos emitidos pelo SIAC (Sistema de Atendimento ao Crédito) ** Módulo de UA

23 Confira o passo a passo no SIAC para
Passo a passo da Antecipação de Recebíveis Confira o passo a passo no SIAC para realizar a Antecipação de Recebíveis de Cartões através da Instrução Normativa “IN CFS”, que será disponibilizada junto a este material.

24 Fluxo para solução de incidentes
Abrir incidente no Suporte à Cooperativa (8000), contendo as seguintes informações: Cooperativa UA Conta Corrente Credenciadora Nº do EC CNPJ Bandeira que o EC deseja antecipar os recebíveis Borderô (digitalizar e anexar) Período de trava (com data de início e fim) Descrição do problema