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19/07/2003 Porto Alegre Sistema de Informações de Crédito do Banco Central SCR Cooperativas de Crédito Unicred - RS Vânio Cesar Pickler Aguiar.

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1 19/07/2003 Porto Alegre Sistema de Informações de Crédito do Banco Central SCR Cooperativas de Crédito Unicred - RS Vânio Cesar Pickler Aguiar

2 19/07/2003 Unicred - RS 2/25 Agenda 1 - Normativos 2 - Doc 3030 – Dados Agregados 3 - Doc 3020 – Dados Individualizados 4 - Doc 3026 – Dados Complementares 5 - Tecnologia da Informação 6 - Processo de Validação 7 - Devolução de Informação 8 - Desafios para o Segmento

3 19/07/2003 Unicred - RS 3/25 Normativos Circular de 20/03/02 –Determina a remessa adicional de informações ao sistema Central de Risco de Crédito. Circular 3166 de 04/12/02 –Altera a data-base de início para remessa de informações ao sistema Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades de crédito ao microempreendedor. Carta-Circular de 26/09/02Carta-Circular de 26/09/02 –Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações. Carta-Circular de 21/06/02 –Dispõe sobre a estruturação dos arquivos e os status possíveis dos documentos. Comunicado de 27/06/02 –Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.

4 19/07/2003 Doc 3030 – Dados Agregados de Risco de Crédito Consolidado de operações por várias agregações Consolidado de operações por várias agregações Doc 3020 – Dados Individualizados de Risco de Crédito Clientes com responsabilidade total igual ou superior a Clientes com responsabilidade total igual ou superior a R$ 5 mil R$ 5 mil Doc 3026 – Dados Individualizados Complementares de Risco de Crédito Dados de balanço dos clientes solicitados pelo Bacen Dados de balanço dos clientes solicitados pelo Bacen Conglomerados dos clientes com op. Relevantes Conglomerados dos clientes com op. Relevantes op. igual ou super. a R$ 5 milhões Documentos: Circular 3.098/02 mensal semestral

5 19/07/2003 Unicred - RS 5/25 Operações e Resp. Total Operações: Operações ativas com características de concessão de crédito Operações ativas com características de concessão de crédito Créditos baixados como prejuízo Créditos baixados como prejuízo Créd. baixados até 31/08/02 consolidados por cliente Créd. baixados a partir de 01/09/02 controlados por operação Coobrigações Coobrigações Repasses interfinanceiros Repasses interfinanceiros Créditos a liberar Créditos a liberar Responsabilidade Total: Somatório de todas as operações, exceto Créditos a Liberar Somatório de todas as operações, exceto Créditos a Liberar

6 19/07/2003 Unicred - RS 6/25 Consolidação da carteira de crédito Dados individualizados no Doc 3020 e Dados consolidados quando a responsabilidade total for inferior a R$ 5 mil –Agregação de todas as operações, observando-se as aberturas e informando-se de forma agregada os fluxos de vencimento Doc Dados Agregados É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif

7 19/07/2003 Unicred - RS 7/25 Doc 3020-Dados Individualizados Clientes Responsabilidade Total igual ou maior que R$ 5 milResponsabilidade Total igual ou maior que R$ 5 mil –Código identificador do cliente CNPJ/CPF código interno de cliente no exterior ou de cliente sem CNPJ/CPF –Tipo de cliente –Tipo de controle –Início do relacionamento do devedor com a IF abertura de conta corrente ou outra data relevante –Código interno do grupo econômico para todos os clientes pertencentes a grupo campo chave – Autorização

8 19/07/2003 Unicred - RS 8/25 Doc Dados Individualizados Clientes Relevantes Operação relevante Igual ou superior a R$ 5 milhõesIgual ou superior a R$ 5 milhões –Informações anteriores comuns a todos os clientes –acrescendo-se: –Classificação de risco do cliente –Valor total dos títulos descontados –Valor total dos títulos descontados liquidados

9 19/07/2003 Unicred - RS 9/25 Doc Dados Individualizados Operações Inferiores a R$ 5 mil pertencentes a cliente com Responsabilidade Total igual ou superior R$ 5 milInferiores a R$ 5 mil pertencentes a cliente com Responsabilidade Total igual ou superior R$ 5 mil –informações consolidadas Igual ou superior a R$ 5 milIgual ou superior a R$ 5 mil –informações individualizadas, operação por operação Igual ou superior a R$ 5 milhõesIgual ou superior a R$ 5 milhões –também denominado Operação Relevante –informações adicionais O mesmo cliente pode possuir os três tipos de operações

10 19/07/2003 Unicred - RS 10/25 Doc Dados Complementares Cliente Relevante operação igual ou superior a R$ 5 milhões Grupo Econômico – identificado pela Inst. Financ.Grupo Econômico – identificado pela Inst. Financ. –Código identificador de cada cliente componente do grupo –Tipo de cliente Cliente solicitado pelo Bacen Dados de BalançoDados de Balanço –Código identificador do cliente –Tipo de cliente –Data do balanço –Dados do balanço Dados de Agência Classificadora - RatingDados de Agência Classificadora - Rating –Código identificador da agência –Classificação –Tipo de classificação

11 19/07/2003 Unicred - RS 11/25 Adaptação ao SCR Tempo adicionalTempo adicional para adaptação –início adiado para jan/2004 Período de testesPeríodo de testes iniciado em 25/06 –Comunicado SiteSite da Central de Risco com página dedicada especialmente ao segmento –Roteiro passo a passo para geração e envio dos arquivos Apoio às dúvidasApoio às dúvidas por parte da Mesa de Atendimento –experiência já adquirida com os problemas mais freqüentes no envio de arquivos soluções de mercadoExistência de soluções de mercado já desenvolvidas para instituições financeiras Validador sintáticoValidador sintático disponível para download

12 19/07/2003 Unicred - RS 12/25 Período de testes Início – 25/06 Realizado no ambiente de homologação –O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva Inclui todas as fases do processo –Envio de dados pelo PSTAW10 –Crítica dos arquivos –Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central –Devolução de mensagens de erro ou aprovação Arquivos a serem enviados –Doc 3020 T320 –Doc 3030 T330 –Doc3026T326 Arquivos de resposta –Resultado de processamento T001

13 19/07/2003 Unicred - RS 13/25 Outras Considerações A transmissão dos arquivos de teste não será cobrada arquivos de testeOs arquivos de teste serão enviados com códigos de teste –T320, T330, T326 –Os arquivos processados não terão validade para a Central de Risco. Arquivos reaisArquivos reais deverão ser posteriormente enviados utilizando os códigos de produção (R320, R330 e R326)

14 19/07/2003 Unicred - RS 14/25 Envio de Documentos

15 19/07/2003 Unicred - RS 15/25 Validação Semânticas - 85 críticas Validação Semânticas - 85 críticas –Verificação da consistência das informações –Aferição da compatibilidade interna dos dados –Doc x Cosif, Cadoc 4010 –Doc x Doc Processo de validação Carta-Circular 3025 –Validação Etapa 1 (Sintática) - verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD) –Tags –Tipos de dados informados –Códigos –Campos obrigatórios; Cerca de 600 críticas sintáticasCerca de 600 críticas sintáticas Validador Docs XML Críticas de avaliação MSGs de erro

16 19/07/2003 Unicred - RS 16/25 Atendimento a dúvidas Mesa de Atendimento –Equipe específica dedicada –Transparência das atividades da mesa e meios de contato Carta Circular 3024 –Cerca de 200 atendimentos por escrito a 120 IFs Principais dúvidas –44% - informações sobre resultado do processamento –21% - multas por atraso –20% - negócio –15% - leiautes Validador Sintático- seu uso aumenta sensível- mente a taxa de sucesso no envio de documentos

17 19/07/2003 Unicred - RS 17/25 Principais Arquivos para download: Leiautes dos Documentos - descreve os campos requeridos Modelos XML - exemplifica os arquivos XML dos Doc 3020 e 3030 Schema - regras sintáticas para os Doc 3020 e 3030 Críticas de Avaliação - regras semânticas para os Doc 3020 e 3030 Validador - disponibilizado pelo Bacen para aplicação das regras sintáticas (Schema)

18 19/07/2003 Unicred - RS 18/25 Devolução de informações Projeto prevê devolução de informações –Início da devolução está vinculado à qualidade dos dados (Previsão: Set/2003) –Sempre mediante autorização Formas de devolução: Individual – dados de um cliente Carteira de crédito – posição de todos devedores individualizados (3020) Grupo de devedores – posição de clientes autorizados

19 19/07/2003 Unicred - RS 19/25 Consulta de Informação Consolidada de um Determinado Cliente JAVA DB2 Operacional – IF identifica o cliente – Opções de consulta da posição no SFN, detalhadas por links – Carteira Ativa, Créditos Baixados em Prejuízo e Coobrigações do cliente por modalidade Consulta situação do cliente no SFN Condições para receber os dados ter arquivo validado para a data-base solicitada, e a IF deve ter autorização do cliente web Instituição Bacen

20 19/07/2003 Unicred - RS 20/25 JAVA DB2 Operacional FS Job noturno PSTA Se o cliente tinha créditos apenas com a IF, não constará no arquivo. Consulta situação de recepção SFN Quantas IFs já enviaram % do total de IFs, Volume em R$ % deste volume em relação ao esperado. web Solicita Base de dados Condições para receber arquivos Ter arquivo validado para a data-base solicitada, e a IF deve ter informado autorização positiva na ultima data-base enviada. JAVA web Solicitação de Arquivo com a posição de seus clientes Instituição Bacen

21 19/07/2003 Unicred - RS 21/25 Desafios do Segmento Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central –critérios de qualidade transparentes porém rigorosos –data prevista: Jan/2004 Infra-estrutura tecnológica –sistema opera com tecnologia de ponta –profissionais mais qualificados devem ser incorporados –obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que compõem a base de dados SCR da Unicred –Apoio para auto regulamentação

22 19/07/2003 Unicred - RS 22/25 Benefícios Suplantados os desafios, o SCR agregará benefícios ao Sistema Financeiro Nacional –Auxiliar a supervisão em seus trabalhos inspeções mais rápidas e eficientes corrigir práticas e melhorar processos em tempo –Padronizar terminologia e conceitos de crédito –Corrigir distorções contábeis e permitir melhor transparência de risco –Dar qualidade às informações disponíveis nas IFs –Subsidiar o mercado devolvendo informações para a concessão de crédito para gestão de carteira para avaliação de clientes

23 19/07/2003 Unicred - RS 23/25 Implicações estratégicas Devolução de informação –Utilidade marginal para Cooperativas em virtude do valor mínimo Uso do SCR primordialmente para supervisão –Ampliação do mercado e carteiras das Cooperativas deve ser feita de forma segura Principal documento do segmento será o 3030 – dados consolidados –compreensão mais específica do mercado por meio de estatísticas para o segmento

24 19/07/2003 Unicred - RS 24/25 Importante Devo continuar enviando o Documento 3010? Sim. Sim. O sistema atual continuará recebendo informações por intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020, 3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados apresentem adequados graus de consistência e confiabilidade. O sistema atual continuará recebendo informações por intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020, 3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados apresentem adequados graus de consistência e confiabilidade.

25 19/07/2003 Unicred - RS 25/25 Contatos Crédito –(61) / 3715 / 3716 / 3717 Tecnologia de Informação –(61) / 3725 Internet:http://www. bcb.gov.br/centralderisco


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