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FINANÇAS PESSOAIS FINANÇAS PESSOAIS 1. OBJETIVOS 1 – CRIAR UM CONTROLE FINANCEIRO. 2 – TOMAR DECISÕES PRÁTICAS EM RELAÇÃO A NOSSA VIDA FINANCEIRA 3 –

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Apresentação em tema: "FINANÇAS PESSOAIS FINANÇAS PESSOAIS 1. OBJETIVOS 1 – CRIAR UM CONTROLE FINANCEIRO. 2 – TOMAR DECISÕES PRÁTICAS EM RELAÇÃO A NOSSA VIDA FINANCEIRA 3 –"— Transcrição da apresentação:

1 FINANÇAS PESSOAIS FINANÇAS PESSOAIS 1

2 OBJETIVOS 1 – CRIAR UM CONTROLE FINANCEIRO. 2 – TOMAR DECISÕES PRÁTICAS EM RELAÇÃO A NOSSA VIDA FINANCEIRA 3 – MOSTRAR OS PRINCIPAIS PONTOS SOBRE FINANÇAS (ORÇAMENTO FAMILIAR, JUROS, CARTÃO DE CRÉDITO, INVESTIMENTOS, GRANDES DESPESAS (CARRO, APTO, ETC) 2

3 QUAL É O SEU SONHO ? VIAGEMCONSTRUIR A CASA CARRO DOS SONHOSTER UM SÍTIO ABRIR UMA EMPRESACOMPRAR UM APTO FESTA DE CASAMENTOVIVER DE RENDA 3

4 PARA PENSAR QUANTO VOCÊ PRECISA PRA VIVER ? SE VOCÊ TIVESSE POUPADO 10% DO QUE GANHOU NOS ULTIMOS 10 ANOS, QUANTO VOCÊ TERIA HOJE ? 4

5 PARA PENSAR APÓS A SUA APOSENTADORIA, QUAL A RENDA QUE VOCÊ PRETENDE TER ? NÃO CONTE COM A APOSENTADORIA DO GOVERNO. FAÇA A SUA PRÓPRIA APOSENTADORIA. 5

6 PARA PENSAR QUANTO VOCÊ CONSEGUE POUPAR POR MÊS ? $ E % 6

7 Você sabia que A FALTA DE DINHEIRO É O PRINCIPAL MOTIVO DE INSÔNIA, ATINGINDO 48,2% DOS ENTREVISTADOS DE UMA PESQUISA. 85% DAS FAMILIAS BRASILEIRAS GASTAM MAIS DO QUE GANHAM 7

8 Você sabia que O PRINCIPAL MOTIVO DE SEPARAÇÃO É FINANÇAS. BOA PARTE DOS SUICÍDIOS SÃO MOTIVADOS PELAS DÍVIDAS. 8

9 NÃO CRISTÃOCRISTÃO VIVE PARA GANHAR DINHEIRO E ACUMULAR BENS. O SEU FOCO ESTÁ EM FAZER A VONTADE DEUS EM TODAS AS AREAS DA SUA VIDA. SE PRECISO, ABRE MÃO DA SUA HONESTIDADE PARA GANHAR MAIS DINHEIRO PREFERE PERDER DINHEIRO DO QUE SER DESONESTO (DAÍ POR QUE É TÃO DIFICIL UM CRISTÃO DE VERDADE SER UM RICO EMPRESÁRIO) MEDE O SUCESSO DE UMA PESSOA PELOS BENS QUE ELA TEM (TER É MELHOR DO QUE SER) NUNCA ARRISCA A SUA VIDA NEM A DA SUA FAMILIA POR DINHEIRO POE EM RISCO A SUA VIDA E A VIDA DA SUA FAMILIA PARA FICAR RICO SEU REINO NÃO É ESSE POR ISSO ELE INVESTE NAS COISAS ESPIRITUAIS 9

10 FASES DA VIDA....terrena 0 a 18 ESTUDO ESPORTE E LAZER TEMPO COM A FAMILIA 18 a 35 FACULDADE PROFISSÃO / TRABALHO NAMORO / CASAMENTO 35 a 55 FAMILIA FILHOS INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA VIAGENS CASA COLHER OS FRUTOS (FINANÇAS, SAÚDE, FAMILIA) MORTE 55 a 80 CRISTO CRISTO CRISTOCRISTO

11 GANHAR $ MANTER $ NÃO PERDER $ 11

12 GANHAR $ ESCOLHA UMA PROFISSÃO QUE VOCÊ POSSA GANHAR DINHEIRO, ANTES DE ESCOLHER PESQUISE OS POSSÍVEIS GANHOS. O SALÁRIO DE UMA PROFISSÃO NÃO É DEFINIDO PELA SUA IMPORTÂNCIA, MAS PELA LEIA DA OFERTA E DA PROCURA (EX: PROFESSOR / PEDREIRO). TENHA MAIS DE UMA PROFISSÃO (EX : CORRETOR / VENDAS) 12

13 GANHAR $ FAÇA BICOS ANALISE AS NECESSIDADES DAS PESSOAS E TRANSFORME ISSO NUM NEGÓCIO. PROFISSÕES E NEGÓCIOS PODEM TER FIM, TENHA CONSCIÊNCIA DISSO AGREGUE VALOR AO SEU PRODUTO. TENHA MUITOS CONTATOS. 13

14 INVESTIMENTOS - VÁ ATÉ O BANCO E PEÇA PRA ELES INVESTIREM PRA VOCÊ, ELES SÃO OS ESPECIALISTAS (CDB, CDI, TITULO DO TESOURO NACIONAL 12%A.A, BOLSA DE VALORES, RENDA FIXA) - INVISTA EM EDUCAÇÃO (INGLÊS,EXCEL) - APOSENTADORIA PRIVADA ? 14

15 MANTER $ - INFLAÇÃO & RENDIMENTOS – O SEU DINHEIRO DEVE VALORIZAR, NO MÍNIMO, O % DA INFLAÇÃO. - NÃO SE DEIXAR LEVAR PELA EMOÇÃO DAS COMPRAS PELO FATO DE VOCÊ TER DINHEIRO DISPONÍVEL. 15

16 MANTER $ - SATANÁS QUER ROUBAR O SEU DINHEIRO E VAI MANDAR OS SEUS AGENTES PARA FAZER ISSO (NEGÓCIOS ALTAMENTE LUCRATIVOS, EMPRÉSTIMOS (AGIOTAGEM), DIVERSÃO, COMPRAS - NÃO QUEIRA IMPRESSIONAR AS MULHERES (HOMENS) - CARRO - 16

17 MANTER $ - DECIDA TER OBJETIVOS PARA O DINHEIRO QUE VOCÊ GUARDOU (CASAMENTO, CARRO, CASA, APTO, VIAGEM, FUNDO DE RESERVA) - VOCÊ SABE QUAL É O VALOR DO SEU ATIVO TOTAL HOJE ? (BANCO + BENS + RECISÃO + CASA + ???? - GASTAR MENOS DO QUE GANHA É O SEGREDO PRA MANTER $ 17

18 NÃO PERDER - NÃO FAÇA UM EMPRÉSTIMO PARA PAGAR UMA DIVIDA (BURACO NEGRO), A NÃO SER QUE OS JUROS DO EMPRÉSTIMO SEJA MENOR QUE O JUROS DA DÍVIDA (EXEMPLO : CARTÃO DE CRÉDITO) - NÃO ESPALHE QUE VOCÊ TEM DINHEIRO (SEMPRE TEM ALGUÉM QUERENDO) 18

19 NÃO PERDER - EVITE A TENTAÇÃO DAS COMPRAS, VIVA COM SIMPLICIDADE. - APLIQUE O CONCEITO DE DESEJO & NECESSIDADE - EVITE GUARDAR DINHEIRO EM CASA (ROUBO) - ACOMPANHE SUAS FINANÇAS REGULARMENTE (BANCO, PLANILHA, ETC 19

20 NÃO PERDER - EVITE A TENTAÇÃO DAS COMPRAS, VIVA COM SIMPLICIDADE. - APLIQUE O CONCEITO DE DESEJO & NECESSIDADE - EVITE GUARDAR DINHEIRO EM CASA (ROUBO) - ACOMPANHE SUAS FINANÇAS REGULARMENTE (BANCO, PLANILHA, ETC 20

21 NÃO PERDER - DICA : É MELHOR PERDER UM POUCO AGORA DO QUE MUITO DEPOIS - LEMBRE-SE QUE VOCÊ DEU A SUA VIDA POR ESTA POUPANÇA - VOCÊ PODE PRECISAR DE UM FUNDO DE EMERGÊNCIA (PERDER EMPREGO, SAÚDE, ETC) - INVISTA NOS SEUS ESTUDOS (INGLÊS, INFORMÁTICA (EXCEL), FACULDADE, PÓS- GRADUAÇÃO) 21

22 CARRO QUAL O MAIOR GASTO COM SEU CARRO ? 22

23 CARRO EXEMPLO : PALIO DA KELY (A) - PREÇO DE COMPRA EM 2008 = R$ ,00 (B) - PREÇO DE VENDA EM 2011 = R$ ,00 B-A = R$ ,00 EM 3 ANOS OU R$ 4.333,00 / ANO R$ 361,00 / MÊS R$ 12,00/ DIA 23

24 CARRO QUANTO VOCÊ GASTA COM SEU CARRO ? IPVA R$ 500 /ANO GASOLINA R$ 500 / MÊS ÓLEO R$ 100 A CADA 4 MESES. SEGURO R$ / ANO. MANUTENÇÃO R$ 1.000/ANO PNEU – 4*150 = R$ 600 /ANO TOTAL= R$ / ANO = R$ 1.241/MÊS = R$ 41/DIA 24

25 CARRO CARRO É UMA DESPESA, NÃO UM INVESTIMENTO COMPRAR COMO FROTISTA (EMPRESA). ECONOMIA DE R$ 8MIL/CARRO. AO COMPRAR UM CARRO, FIQUE PELO MENOS 3 ANOS COM ELE PRA NÃO PERDER MUITO NA VENDA 25

26 CARRO COMPRE UM CARRO COM BAIXO CUSTO DE MANUTENÇÃO (FIAT, VOLKS). NÃO COMPRE PELO DESIGN NÃO SE APRESSE, AGUARDE UMA BOA OPORTUNIDADE, ENQUANTO ISSO POUPE. 26

27 CARRO 1 – Evite Trocar de carro todo ano. 2 – Comprar carro com 1 ano de uso é um bom negócio (para o comprador) 3 – Carros como Palio/Gol desvalorizam menos que um Renault/Peugot. ANO% DESVALORIZAÇÃO 120% ~ 25% 215% 313% A partir do 4º ano...10% 27

28 - JUROS - JUROS COMPOSTOS (JUROS SOBRE JUROS) - BANCO (POUPANÇA = 0,6%, EMPRÉSTIMO 5%) - LUCRO - JUROS DO CARTÃO +- 10% /MÊS = 120% A.A - VOCÊ PODE RENEGOCIAR A SUA DIVÍDA COM O BANCO COM JUROS MENORES. 28

29 Qtd Meses36 Taxa:1.5% Valor Presente: R$ 30,000 Parcela:(R$ 1,085) Valor Futuro: R$ 39,045 Juros Pago R$ 9,045 Juros /Mês R$ 251 CALCULANDO JUROS

30 APTO PREÇO DO M2 EM MANAUS = R$ 3.000,00 PREÇO DO M2 DE UMA CASA = R$ 1.000,00 (FORA O M2 DO TERRENO) NÃO RECUPERA 1% DO INVESTIMENTO, NESTE CASO MELHOR INVESTIR EM TITULO DO TESOURO NACIONAL OU RENDA FIXA. 30

31 PODE DESVALORIZAR OU VALORIZAR FINANCIAMENTO IMOBILIARIO VOCE VAI PAGAR 2APTOS TEM SEGURANÇA (PONTO POSITIVO) MELHOR É KITNET (3%/MÊS) 31

32 CALCULANDO JUROS Qtd Meses360 Taxa:1.5% Valor Presente: R$ 100,000 Parcela:(R$ 1,507) Valor Futuro: R$ 542,551 Juros Pago R$ 442,551 Juros /Mês R$ 1,229

33 CARTÃO DE CRÉDITO Um dos problemas que os cartões de crédito provocam, é o fato de não termos a noção imediata do dinheiro que acabamos de gastar. Gastamos o dinheiro de forma simples e invisível, podendo dar a idéia de que é dinheiro gratuito. O problema é que só no final do mês é que no apercebemos que afinal gastamos mais do que o montante que tínhamos na conta. 33

34 CARTÃO DE CRÉDITO COMPRAR COM CARTÃO DE CRÉDITO SIGNIFICA: Comprar o que não precisa com o dinheiro que não tem!!!!! 34

35 CARTÃO DE CRÉDITO - NUNCA PAGUE SOMENTE O MINIMO DO CARTÃO - SER FOR PRECISO, CANCELE O CARTÃO (LIGUE PARA A OPERADORA E AVISE) - A OPERADAORA DO CARTÃO FICA COM 5% DO QUE VOCÊ COMPRA. 35

36 CARTÃO DE CRÉDITO - COMPRE A VISTA E PEÇA DESCONTO DE, NO MINIMO, 5%. - PEÇA DESCONTO NO VALOR DA ANUIDADE. 36

37 ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ? NÃO SE DESESPERE ! VENDA UM BEM SEU PARA PAGAR A DÍVIDA (CARRO, CASA, COMPUTADOR, ETC) 37

38 ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ? RENEGOCIE A SUA DÍVIDA COM O CREDOR (BANCO, ETC) 38

39 ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ? SE FOR O CARTÃO, FAÇA UM EMPRÉSTIMO COM JUROS MENORES QUE O JUROS DO CARTÃO. 39

40 ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ? CLASSIFIQUE AS DÍVDAS, DO MAIOR JURO PARA O MENOR, COMECE A PAGAR PELA DÍVIDA COM MAIOR JUROS. 40

41 ORÇAMENTO POR QUE TER ? 1. É UMA FERRAMENTA QUE NOS AJUDA A VER ONDE ESTAMOS GASTANDO MAIS. 2. NOS DISCIPLINA A MANTER O CONTROLE 41 ORÇAMENTO

42 POR QUE TER ? 3. NOS DÁ VISÃO DE QUANTO TEREMOS DISPONIVEL (POUPANÇA) NOS PRÓXIMOS MESES. 4.PARA PODERMOS PREVER A NOSSA DISPONIBILIDADE E PLANEJAR NOSSAS METAS 42 ORÇAMENTO

43 POR QUE TER ? 5. DENTRO DA NOSSA REALIDADE FINANCEIRA 6.DEIXA REGISTRADO O PASSADO E NOS AJUDA A MELHORAR O FUTURO. 1.NÃO PRECISA SER FEITA NO COMPUTADOR (EXCEL) 43

44 ORÇAMENTO POR QUE TER ? 7.NÃO PRECISA SER FEITA NO COMPUTADOR (EXCEL) 44

45 ORÇAMENTO 3 MONSTROS DO ORÇAMENTO 1.VIVER DE APARÊNCIA 2.MODA 3.JUROS ! 45

46 ORÇAMENTO TOMADA DE DECISÃO 46 CÁLCULO DE JUROS

47 47

48 48

49 49

50 50

51 JOVENS MORAR SÓ OU COM OS PAIS ? 51

52 ITEM SOZINHO COM OS PAIS INDEPENDÊNCIA / PRIVACIDADE DESPESAS (ROUPA, AGUA, ENERGIA, ALIMENTAÇÃO, TV A CABO, ALUGUEL) SEGURANÇA 52

53 Outras Causas de Desperdício de $ CausaEfeito Distância (igreja, Escola, Trabalho, Familia) Desperdício de : Tempo (trânsito) Gasolina (distância) Tamanho da casa Gasto com Manutenção / Empregada 53

54 VIVEMOS PELO PADRÃO DO MUNDO QUANDO : 1.DAMOS FOCO NO $$$$$$$$$$ 2.USAMOS APENAS ROUPA DE MARCA 3.ANALISAMOS A PESSOA PELA SUA APARÊNCIA E PELOS BENS QUE ELA POSSUI 4.FAZEMOS ACEPÇÃO DE PESSOAS 54

55 5. DEIXAMOS DE TRABALHAR PARA CRISTO PARA FAZER HORA EXTRA (ROTINA) 6. QUEREMOS TUDO DO MELHOR E MAIS CARO : A MELHOR CASA, O MELHOR CARRO, A MELHOR VIAGEM, O MELHOR SAPATO, ETC. 55

56 -DEUS NÃO QUER QUE NÓS NOS ENDIVIDEMOS -DEUS QUER TE TENHAMOS LIBERDADE FINANCEIRA - DEUS QUER QUE SEJAMOS AGRADECIDOS PELO QUE NÓS TEMOS - DEUS QUER QUE SEJAMOS FIÉIS NAS PEQUENAS COISAS 56

57 - DEUS QUER QUE VIVAMOS UMA VIDA SIMPLES - DEUS QUER QUE VALORIZEMOS AS PESSOAS E NÃO O DINHEIRO -É DEUS QUE SUPRE AS NOSSAS NECESSIDADES – ELE PROMETEU ROUPA E COMIDA 57

58 - DEUS QUER QUE NÓS NOS ACONSELHEMOS UNS COM OS OUTROS - DEUS QUER QUE VOCÊ ENTENDA QUE TUDO TEM SUA HORA. - DEUS QUER QUE SEJAMOS HONESTOS COM AS OUTRAS PESSOAS (TESTEMUNHO) 58

59 - VOCÊ GANHA SENDO HONESTO (EMPREGO, CONFIANÇA, AMIZADE). - DEUS QUER QUE DEMOS A NOSSA OFERTA DE AMOR- $$$ (Ml 3:8-10) 59

60 DICAS DE FINANÇAS COMPRE VÁRIOS PRESENTES DE UMA VEZ SÓ (ECONOMIA DE TEMPO, NEGOCIAÇÃO) 60

61 DICAS DE FINANÇAS PAGUE A SUA FACULDADE ANTECIPADAMENTE (6 MESES, 1 ANO) E NEGOCIE UM BOM DESCONTO. 61

62 DICAS DE FINANÇAS DEIXE DE COMPRAR A PRAZO E POUPE PARA COMPRAR. QUANDO COMPRAMOS A PRAZO ESTAMOS FAZENDO UM EMPRÉSTIMO. 62

63 DICAS DE FINANÇAS LIGUE PARA A SUA OPERADORA E PEÇA DESCONTO NA SUA FATURA DE CELULAR CASO VOCÊ ESTEJA PASSANDO POR DIFICULDADES FINANCEIRAS. 63

64 DICAS DE FINANÇAS EVITE DEIXAR DINHEIRO EM CONTA CORRENTE, COLOQUE PELO MENOS NA POUPANÇA. PENSE DEVAGAR, AJA RAPIDAMENTE ! 64

65 + D I C A S GASTE MENOS DO QUE VOCÊ GANHA (POUPANÇA) – MINIMO 10%, IDEAL 20% A 30% SEJA DISCIPLINADO COM SEUS GASTOS 65

66 + D I C A S AVALIE SEUS GASTOS/ GANHOS PERIODICAMENTE – ONDE ESTOU GASTANDO MAIS ? 66

67 + D I C A S PAGUE Á VISTA E EVITE JUROS DO PARCELAMENTO. NA MÉDIA, VOCÊ ECONOMIZA 10% NAS COMPRAS Á VISTA. O LUCRO DO BANCO CHAMA- SE JUROS, FUJA DISSO !!!!! 67

68 + D I C A S MULHERES : FAÇA SUA CHAPINHA EM CASA. 68

69 D I C A S CUIDADO COM DÍVIDAS DE LONGO PRAZO (APARTAMENTO, CARRO,ETC) POIS VOCÊ ACABA FICANDO PRISIONEIRO DELAS 69

70 D I C A S INVISTA NOS SEUS ESTUDOS (INGLÊS, EXCEL, VIAGEM INTERNACIONAL). FAÇA UMA PROJEÇÃO ANUAL DE CADA GASTO. FAÇA UMA PROJEÇÃO ANUAL DE CADA GASTO. FAÇA O DINHEIRO TRABALHAR PRA VOCÊ E NÃO VOCÊ PARA O DINHEIRO. 70

71 D I C A S TIRE UM TEMPO PARA PENSAR NA SUA VIDA FINANCEIRA. CUIDADO COM AGITAÇÃO OUÇA AS DICAS DE FINANÇAS DA CBN PELA MANHÃ. GASTER MENOS COM TELEFONE. 71

72 D I C A S INVISTA NOS SEUS ESTUDOS (INGLÊS, EXCEL, VIAGEM INTERNACIONAL). FAÇA UMA PROJEÇÃO ANUAL DE CADA GASTO. FAÇA UMA PROJEÇÃO ANUAL DE CADA GASTO. FAÇA O DINHEIRO TRABALHAR PRA VOCÊ E NÃO VOCÊ PARA O DINHEIRO. 72

73 D I C A S TIRE UM TEMPO PARA PENSAR NA SUA VIDA FINANCEIRA. CUIDADO COM AGITAÇÃO OUÇA AS DICAS DE FINANÇAS DA CBN PELA MANHÃ. GASTER MENOS COM TELEFONE. 73

74 FILIPENSES 4.12 SEI O QUE É PASSAR NECESSIDADE E SEI O QUE É TER FARTURA. APRENDI O SEGREDO DE VIVER CONTENTE EM TODA E QUALQUER SITUAÇÃO, SEJA BEM- ALIMENTADO, SEJA COM FOME, TENDO MUITO, OU PASSANDO NECESSIDADE. 74

75 PERGUNTAS & RESPOSTAS TELEFONE (TIM)


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