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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS PROFESSOR EDGAR ABREU. CVMCMNBACEN DIRETORIA COLEGIADA EXECUTAR EXERCER CONTROLAR FISCALIZAR PUNIR REALIZAR RECEBER CUIDADO REGULAMENTAR.

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1 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS PROFESSOR EDGAR ABREU

2 CVMCMNBACEN DIRETORIA COLEGIADA EXECUTAR EXERCER CONTROLAR FISCALIZAR PUNIR REALIZAR RECEBER CUIDADO REGULAMENTAR (MERCADO DE CÂMBIO E COMPE) DETERMINAR (COMPULSÓRIO) EMITIR (PAPEL MOEDA) VALORES MOBILIÁRIOS MERCADO DE CAPITAIS AÇÕES FUNDOS DE INVESTIMENTO SOCIEDADE ANÔNIMA ABERTA BOLSA DE VALORES DEBÊNTURES NOTA PROMISSÓRIA DERIVATIVOS ÓRGÃO MÁXIMO M.F, M.P E PRES. DO BACEN DISCIPLINAR REGULAMENTAR FIXAR DIRETRIZES ZELAR DETERMINAR COORDENAR REGULAR ESTABELECER ADAPTAR CUIDADO AUTORIZAR (PAPEL MOEDA)

3 BNDESCOPOM DIRETORIA COLEGIADA DO BACEN ESTABELECE AS DIRETRIZES DA POLÍTICA MONETÁRIA DETERMINAR A META DA TAXA DE JUROS (SELIC META) E EVENTUAL VIÉS. POSSUI UMA META DE INFLAÇÃO, DEFINIDA PELO CMN REUNIÃO DE 8 VEZES AO ANO (TERÇAS E QUARTAS) ATAS: PORTUGÊS: 6 DIAS UTEIS INGLÊS: 7 DIAS UTEIS RELATÓRIO DE INFLAÇÃO: TRIMESTRAL EMPRESA PÚBLICA FEDERAL (NÃO É BANCO DE DESENVOLVIMENTO) OBJETIVOS: FOMENTAR, DESENVOLVER, ICENTIVAR, INVESTIMENTOS... SUBSIDIÁRIAS: FINAME, BNDES-PARTC E BNDES LIMITED CARTÃO BNDES: MÁXIMO 5 CARTÕES (ERA 4) TAXA PRÉ FIXADA SOMENTE COMPRA PARCELADA ITAU, BRADESCO, BB, CEF E BANRISUL PESSOA JURÍDICA COMPRAS PELO SITE

4 DEPÓSITO À VISTA: CC DEPÓSITO A PRAZO: CDB/RDB LETRA DE CÂMBIO POUPANÇA FUNDOS DE INVESTIMENTO DEBÊNTURES COMERCIAL INVESTIMENTO DESENVOLVIMENTO SOCIEDADE DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO - SCI SOCIEDADE DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO - FINANCEIRAS SOCIEDADE DE ARRENDAMENTO MERCANTIL- LEASING BANCO MÚLTIPLO FGC

5 CNPC PREVIC PREVIDÊNCIA FECHADA (FUNDOS DE PENSÃO) CRPC CNSP SUSEP SEGUROS PREVIDÊNCIA ABERTA CAPITALIZAÇÃO CRSNSP ALIQUOTA DE IMPOSTO DE RENDA: PROGRESSIVA E REGRESSIVA. PERMITE PORTABILIDADE SEM FINS LUCRATIVOCOM FINS LUCRATIVO MINISTÉRIO DA FAZENDAMINISTÉRIO DA PREVIDÊNCIA PGBL = IMPOSTO SOBRE O VALOR DE RESGATE E PERMITE DEDUÇÃO DE IR 12% VGBL: IMPOSTO SOBRE OS RENDIMENTO, NÃO PERMITE A DEDUÇÃO DE 12% EXCLUSIVO AOS FUNCIONÁRIOS DA EMPRESA PATROCINADORA

6 SEGUROCAPITALIZAÇÃO SOCIEDADE SEGURADORASOCIEDADE DE CAPITALIZAÇÃO REGULAMENTADO: CNSP FISCALIZADO: SUSEP PAGA: PRÊMIO RESSEGURO: SEGURO DO SEGURO RETROCESSÃO: CESSÃO DE PARTE DOS RISCOS CO-SEGURO: DUAS OU MAIS SEGURADORA, MESMO SEGURO IRB: MISTO (CONTROLE UNIÃO) NÃO POSSUI MAIS MONOPÓLIO MISTO: POUPANÇA + SORTEIO PODE RESGATAR MAIS OU MENOS DO TOTAL APLICADO TIPO DE PLANOS PAGAMENTO ÚNICO: ATÉ 12 MESES OBRIGATÓRIO, SUPERIOR FACULTADO PAGAMENTO PARCELADO: SOMENTE PRAZO SUPERIOR A 12 MESES.

7 SELICCETIP GERIDO: BACEN OPERADO: BACEN – ANBIMA PRIVADO (SA ABERTA) 100% ESCRITURAL D + 0 MAIORIA ESCRITURAL D + 0 OU D + 1 TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS LETRA FINANCEIRA DO TESOURO – LFT LETRA DO TESOURO NACIONAL – LTN NOTAS DO TESOURO NACIONAL – NTN TÍTULOS EMITIDOS PELO BACEN (ANTERIOR A 2002) TÍTULOS PRIVADOS: RENDA FIXA: CDB E RDB DEBÊNTURES NOTA PROMISSÓRIA CCB LH, LI, LC, LCI, LCA COTAS DE FUNDOS DERIVATIVOS: TERMO OPÇÕES SWAP TÍTULOS PÚBLICOS TESOURO: NTN – E NTN - M

8 FINANCEIROOPERACIONAL 3 PERSONAGENS2 PERSONAGENS POSSUI OPÇÃO DE COMPRANÃO POSSUI OPÇÃO DE COMPRA PRAZO MINIMO: 24 MESES BENS ATÉ 5 ANOS 36 MESES BENS MAIS D E5 ANOS PRAZO MINIMO: 90 DIAS PRAZO MÁXIMO: 75% DA VIDA ÚTIL DO BEM LEASING (SOC. ARR. MERCANTIL) ALUGUEL PF E PJ BENEFÍCIO FISCAL (TEM ISS NÃO TEM IOF E IR) PERMITE LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA (PASSADO CARÊNCIA)

9 ISS COMPRA DIREITOS CREDITÓRIOS - FACTORING IOF ANTECIPAÇÃO BANCÁRIA IOF ISS LEASING HOTMONEY IOF PIS COFINS PESSOA FÍSICA E PESSOA JURÍDCA SOMENTE PESSOA JURÍDCA

10 CDB/RDB/LETRA CÂMBIO POUPANÇA CDB/RDB: BANCOS LC: FINANCEIRAS SOC. CRED. IMBI – SCI (COM FINS) ASSO. POUP. EMPRES – APE (SEM FINS) CEF COBERTOS PELO FGC APLICAÇÕES DE RENDA FIXA PRÉ FIXADO OU PÓS FIXADO 6% AO ANO + TR PF: 0,5% + TR MENSAL (NÃO IR) PJ: 1,5% TRIMESTRAL (IR) NÃO PODE TER RENDIMENTO ATRELADO A VARIAÇÃO CAMBIAL 29, 30 E (ANIVERSÁRIO) DEPÓSITO EM CHEQUE DATA DO DEPÓSITO E NÃO DA COMPENSAÇÃO.

11 PTAX TAXA MÉDIA MERCADO INTERBANCÁRIO OPERAÇÕES TAXA LIVRIMENTE PACTUADA SEM LIMITE DE VALORES OBRIGADO IDENTIFICAÇÃO OBRIGATÓRIO REGISTRO (SISBACEN) CONTRATO: MAIS DE U$ OPERAÇÃO PRONTA LIQUIDADO EM ATÉ D+2 CÂMBIO TROCA DE MOEDAS OPERAÇÃO FUTURA LIQUIDADO APÓS D+2 ACC ANTES DO EMBARQUE ACE DEPOIS DO EMBARQUE MERCADO DE CÂMBIOREGULAMENTADO PELO BACEN POLÍTICA CÂMBIAL REGULAMENTADA: CMN (BACEN EXECULTA) BRASIL POLÍTICA CAMBIAL: FLUTUANTE (DETERMINADO PELO MERCADO) SUJA (COM INTERVENÇÃO DO BACEN) SEM BANDA CAMBIAL

12 SA ABERTA NÃO FINANCEIRA NOTA PROMISSÓRIA ABERTA: 360 DIAS FECHADA: 180 DIAS DEBENTURESAÇÕES CVM BOLSA BALCÃO ORGANIZADO MERCADO SECUNDÁRIO SA FECHADA

13 UNDERWRITER EMPRESA AÇÕES DEBÊNTURES NOTAS PROMISSÓRIAS BC INVESTIMENTO BC MÚLTIPLO (INV) D.T.V.M C.T.V.M INVESTIDOR MERCADO PRIMÁRIO TÍTULOS NOVOS CAPTAÇÃO RECURSOS MERCADO SECUNDÁRIO BOLSA OU BALCÃO ORGANIZADO TÍTULOS JÁ EMITIDOS LIQUIDEZ

14 DEBÊNTURESNOTA PROMISSÓRIAS OBJETIVOCaptação de recursos para financiamento de CAPITAL FIXO Captação de recursos para financiamento de CAPITAL DE GIRO PRAZOLONGO PRAZOCURTO PRAZO QUE PODE EMITIR SA AbertasSA Aberta e SA Fechada QUEM NÃO PODE EMITIR Instituições Financeiras PRAZO MÍNIMO PARA RESGATE 360 dias30 dias PRAZO MÁXIMO PARA RESGATE Não tem- SA Aberta: 360 dias - SA Fechada: 180 dias

15 AÇÕES MENOR FRAÇÃO CAPITAL SOCIAL DIVIDENDOS 15% DO LUCRO LIQUIDO LOTE SUPLEMENTARLIMITADO A 15% OFERTA INICIAL MELHOR ESFORÇO NÃO HÁ COMPROMETIMENTO. RISCO EMPRESA GARANTIA FIRME COLOCAÇÃO TOTAL. RISCO INSTITUIÇÃO FINANCEIRA ORDINÁRIA DIREITO A VOTO ASSEMBLÉIA PREFERÊNCIAL PREFERÊNCIA RECEBIMENTO DIVIDENDOS BONIFICAÇÃO AÇÕES NOVAS, GRATUITAS J.S.C.P DEDUZIDO DO IMPOSTO (T.J.L.P) HOME BROKER AÇÕES INTERNET HOME BANKING BANCO INTERNET (REMOTE BANKING) IBOVESPA AÇÕES MAIOR LIQUIDEZ

16 HEDGERPROTEÇÃO ESPECULADORRISCO ARBITRADORDISTORÇÃO MERCADO A TERMO NÃO PADRONIZADO 16 – 999 DIAS LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA (COMPRADOR) MERCADO FUTURO PADRONIZADO AJUSTE DIÁRIO DEPÓSITO DE MARGEM DE GARANTIA LIQUDAÇÃO ANTECIPADA (POSIÇÃO CONTRÁRIA) RISCO CONTRAPARTE (BOLSA) SWAP TROCA DE INDEXADOR LIQUIDADO EM D + 1 LIQUIDAÇÃO CETIP DERIVATIVOS TRANSFERÊNCIA DE RISCO

17 OPÇÕESLANÇADORTITULAR OPÇÃO DE COMPRA (CALL) 1.Vende a opção 2.Recebe o prêmio 3.Possui a OBRIGAÇÃO de vender ações 4.Expectativa de queda 1.Compra a opção 2.Paga o prêmio 3.Possui o DIREITO de comprar ações 4.Expectativa de alta OPÇÃO DE VENDA (PUT) 1.Vende a opção 2.Recebe o prêmio 3.Possui a OBRIGAÇÃO de comprar ações 4.Expectativa de alta 1.Compra a opção 2.Paga o prêmio 3.Possui o DIREITO de vender ações. 4.Expectativa de queda

18 D + 0 D + 1 D + 2 D + 3 D - 1 MELHOR DATA PARA RENOVAR UM CONTRATO DE SWAP LIQUIDAÇÃO NO SELIC LIQUIDAÇÃO CONTRATOS SWAP LIQUIDAÇÃO MÁXIMA CÂMBIO PRONTO LIQUIDAÇÃO AÇÕES LIQUIDAÇÃO NO CETIP

19 COBERTONÃO ESTÁ COBERTO DEP. À VISTA: CC DEP. PRAZO: CDB / RDB DEPÓSITO JUDCIAL LC, LH, LI, LCI, LETRA FINANCEIRA LETRA FINANCEIRA DO TESOURO LETRA DO TESOURO NACIONAL POUPANÇA VALORES MOBILIÁRIOS: FUNDOS DE INVESTIMENTO DEBÊNTURES NOTA PROMISSÓRIA DERIVATIVOS FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC PRIVADO, SEM FINS LUCRATIVO R$ ,00 POR CPF E CONGLOMERADO

20 ASSOCIADOSBANCOS, CEF, COOPERATIVAS E FINANCEIRAS PUBLICO ALVOCONSUMIDOR PF, CLIENTE OU NÃO OBJETIVOHARMONIZAR A LEGISLAÇÃO, JAMAIS SOBREPOR PRINCÍPIOS GERAIS 1.ÉTICA E LEGALIDADE 2.COMUNICAÇÃO EFICIENTE 3.RESPEITO AO CONSUMIDOR 4.MELHORIA CONTÍNUA OBSERVAÇÕES NÃO SÃO PROCESSADAS RECLAMAÇÕES INDIVIDUAIS REVISÃO DO CÓDIGO A CADA 2 ANOS AUTORREGLAÇÃO BANCÁRIA (FEBRABAN)

21 CONCEITO TRANSFORMAR DINHEIRO ILÍCITO EM ATIVOS APARENTEMENTE LEGAL NÃO CONFUNDIRSONEGAÇÃO FISCAL FASESCOLOCAÇÃO – OCULTAÇÃO – INTEGRAÇÃO CRIMES ANTECEDENTES 1.TRÁFICO 2.TERRORISMO 3.CONTRABANDO 4.EXTORÇÃO 5. CONTRA ADM PÚBLICA 6. CONTRA O SFN 7. PRATICADO POR ORGANIZAÇÕES CRIMINOSAS 8. PRATICADO CONTRA ADM. PÚBL. ESTRANGEIRA PEP CARGO IMPORTANTE NOS ULTIMOS 5 ANOS PARENTE, 1º GRAU, LINHA DIRETA, ENTEADO E CONJUGE LAVAGEM DE DINHEIRO PENA MULTA E RECLUSÃO (3 A 10 ANOS) REDUÇÃO DE 1 A 2/3 (DELAÇÃO PREMIADA) COMUNICAÇÃO R$ 10 MIL E SUSPEITA (ÚNICO OU DENTRO DE UM MÊS) R$ 100 MIL ATÉ 24H SISBACEN OU SISCOAF


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