Soluções BB para Micro e Pequenas Empresas 1 1.

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1 Soluções BB para Micro e Pequenas Empresas 1 1

2 Projeto de Viabilidade Econômico-Financeira
Projeto de Investimento Projeto de Viabilidade Econômico-Financeira Conceito: “Projeto é o conjunto de informações sistematicamente organizadas, destinadas a evidenciar a viabilidade econômica e financeira de um empreendimento e, consequentemente, permitir decisão de investir, por parte dos empresários, e de financiar, por parte dos bancos”

3 Objetivam financiar: Projeto de Investimento Implantação Expansão
Relocalização Modernização Reposição de máquinas

4 Projeto de Investimento
Apresentação/Resumo Identificação/Descrição Patrimonial (Estrutura de Capital) Descrição do Projeto (O quê, Por quê, Como, Quando, Por quanto) Mercado/Projeções/Dimensionamentos Memórias de Cálculos e Anexos

5 Proposição compatível com a capacidade
Projeto de Investimento Pontos essenciais para análise de um projeto Recursos Próprios Mercado Capital de Giro Proposição compatível com a capacidade Experiência

6 Garantias

7 Garantias Tipos de Garantias
Real: Garante o crédito através da disponibilização de bens. Penhor, Caução, Hipoteca, Alienação Fiduciária e FGO Fidejussória(Pessoal): Fiança: Dada para garantir contratos. Aval: Dado para garantir títulos de crédito.

8 FCO FUNDO CONSTITUCIONAL PARA FINANCIAMENTOS DO CENTRO-OESTE 8 8

9 FCO - Habilitação ao Crédito
EMPRESA Documentos de constituição e alterações Documentos pessoais (sócios e dirigentes) CNPJ e Inscrição Estadual Comprovante de endereço Comprovante de faturamento/renda Instrumentos de mandato e procurações PRODUTOR RURAL CPF, RG, Certidão de casamento - Titular e cônjuge Comprovante de Residência Matricula dos imóveis rurais e urbanos com menos de 01 ano Documento do veículo Relatório de informações cadastrais emitido por Assistência Técnica credenciada ABERTURA DE CONTA CORRENTE CADASTRO LIMITE DE CRÉDITO 9

10 Analisa, contrata e formaliza a operação
FCO - Fluxo da proposta Proponente Proponente e Projetista elaboram esboço da proposta de financiamento e entregam na agência. Repassa checklist ao Proponente; Providencia os documentos sob sua responsabilidade. Recebe os documentos , Protocola a proposta e envia para análise ao CSO Brasília. Agência CSO Analisa, contrata e formaliza a operação 10

11 FCO - Acesso ao crédito Carta Consulta FCO Rural FCO Empresarial CDA
CEDEM Acima de R$ 100 mil Acima de R$ 200 mil Para financiamento de insumos, matéria-prima e formação de estoque, é dispensada a apresentação de Carta Consulta. 11

12 Determina a taxa de juros;
FCO - Porte do tomador É definido de acordo com o faturamento / Renda Bruta Anual (obtida ou prevista); Determina a taxa de juros; Determina o Limite Financiável, que também varia de acordo com a tipologia do município, definido na PNDR (Política Nacional de Desenvolvimento Regional). 12

13 FCO - Taxas de juros

14 FCO - Prazos de Pagamento
De acordo com o projeto, limitado ao estabelecido na Programação do FCO (de acordo com a finalidade e características do item financiado); Existem financiamentos com prazos, por exemplo, de até 12 anos, com carência de até 3 anos.

15 FCO - Itens Financiáveis
Praticamente TUDO o que for necessário à implantação do projeto, inclusive aquisição de insumo, matéria prima e estoque (associado ou dissociado ao projeto), EXCETO os itens e atividades mencionadas na programação do FCO

16 FCO – Capital de Giro Financiar aquisição de insumo, matéria-prima e formação de estoque, associado ou dissociado ao projeto Até 24 meses, incluídos até 6 meses de carência, De 6,75% a 9,5% ao ano, conforme o porte da empresa, Porte Valor Financiável Empreendedor Individual Até R$ 5 mil Microempresa Até R$ 90 mil Pequena Empresa Até R$ 270 mil Pequena-Média Empresa Até R$ 400 mil Média Empresa Até R$ 800 mil

17 Linhas de Investimento
BNDES Linhas de Investimento 17 17

18 BNDES - Características das linhas
MPME BK Aquisição – Micro, pequena e média empresa MPME – Ônibus e Caminhões Finame Empresarial BK Aquisição Aquisição Média Grande e Grande Empresa BK Aquisição – Ônibus e Caminhões BK Produção Produção – Qualquer empresa Finame PSI - Máquinas e Equipamentos Finame Empresarial PSI Finame PSI - Ônibus e Caminhões

19 ROB anual ou anualizado
Linhas do BNDES - Classificação do Porte Grande Média Grande Média Pequena Micro > mil Até mil > mil Até mil > mil Até mil > mil Até mil > mil Até mil > mil Até mil > mil Até mil > mil Até 2.400 mil Até 2.400 mil Até 2.400 mil ROB anual ou anualizado Empresa pertencente a grupo – ROB total do grupo consolidado Empresa em implantação – projeção da capacidade total instalada Empresa instalada no ano-calendário - ROB proporcional aos meses em atividade, desconsideradas as frações de meses

20 Características e Vantagens
Crédito / Financiamentos de Investimentos / Finame Empresarial Características e Vantagens Conceito: linha de crédito destinada ao financiamento da aquisição, produção ou comercialização de máquinas e equipamentos, nacionais e novos, credenciados no BNDES. Itens Financiáveis: 1) máquinas, equipamentos, caminhões, ônibus, conjuntos e sistemas industriais, produzidos no País, desde que cadastrados no BNDES – ) capital de giro associado*, limitado a 50% do valor do equipamento para microempresa e a 30% para pequenas e médias empresas. Garantias: o bem financiado deve ser dado em alienação fiduciária e estar segurado, além de fiança. 20

21 Crédito / Financiamentos de Investimentos / Finame Empresarial
Condições Negociais* Público-alvo: empresas correntistas do Banco do Brasil. Limites: de acordo com o projeto da empresa. Prazo: total de 60 meses. Valor financiável: até 100% Taxas*: compostas do somatório do custo financeiro + intermediação financeira + remuneração básica do BNDES (variáveis conforme a finalidade do financiamento) + remuneração do BB, a ser negociada com a agência. Forma de pagamento: parcelas mensais , exigíveis todo dia 15 do mês. *Condições e taxas sujeitas à alteração. Para informações sobre o Custo Efetivo Total (CET), o cliente deve procurar uma agência BB. 21

22 Características e Vantagens
Crédito / Financiamentos de Investimentos / BNDES Automático Características e Vantagens Financiamento de projetos de investimento: cujos valores financiados sejam iguais ou inferiores a R$ 10 milhões por beneficiária, a cada período de 12 meses. Itens Financiáveis: investimentos para implantação, expansão, recuperação e modernização de ativos fixos, que envolvam os seguintes itens, desde que incluídos no empreendimento financiável, tais como: obras civis, montagem e instalações; máquinas e equipamentos novos (usados apenas para microempresas), reforma de equipamentos e instalações de grande porte, que visem a modernização ou aumento de capacidade produtiva e capital de giro associado ao investimento fixo. Garantias: as admitidas pelo Banco. 22

23 Crédito / Financiamentos de Investimentos / BNDES Automático
Condições Negociais* Público-alvo: empresas públicas ou privadas de qualquer porte, sociedades nacionais e estrangeiras, cooperativas, associações e fundações, com sede e administração no Brasil e empresários individuais. Prazo: até 96 meses com 12 meses de carência, de acordo com o projeto. Valor financiável: até 100% do valor do bem ou do empreendimento. Forma de pagamento: prestações mensais e sucessivas. Juros trimestrais durante a carência. Principal e juros após a carência. Encargos Financeiros: TJLP + sobretaxa. *Condições e taxas sujeitas à alteração. Para informações sobre o Custo Efetivo Total (CET), o cliente deve procurar uma agência BB. 23

24 Características e Vantagens
Crédito / Financiamentos de Investimentos / Cartão BNDES Características e Vantagens Vantagens para o comprador: mais de 34 mil fornecedores cadastrados, com mais de 169 mil produtos disponíveis para compra; acesso desburocratizado ao financiamento; sem cobrança de tarifas; sem cobrança de anuidade; crédito rotativo pré-aprovado (reutilizável); opção de escolha do prazo entre 3 e 48 parcelas fixas; taxa de juros atrativa (informada na página inicial do Portal comodidade de comprar pela internet; maior rede de agências e pontos de atendimento; Isenção da cobrança de IOF. 24

25 Crédito / Financiamentos de Investimentos / Cartão BNDES
Condições Negociais* Público-alvo: empresas com faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões. Bandeiras: Visa e Mastercard. Limites: até R$ 1 milhão. Valor financiável: até 100% do valor dos bens financiados. Prazo: de 3 até 48 meses. Taxas*: definida mensalmente pelo BNDES. Taxa atual de 0,97% ao mês. Forma de pagamento: em parcelas mensais e sucessivas, com débito no dia 16. Garantias: sob consulta em sua agência de relacionamento. *Condições e taxas sujeitas à alteração. Para informações sobre o Custo Efetivo Total (CET), o cliente deve procurar uma agência BB. 25

26 Muito Obrigado Agência Pontes e Lacerda - MT Vera Santos Rocha Gerente de Relacionamento (65)