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EMPRÉSTIMO ONLINE P2P COMUNIDADE DE EMPRÉSTIMO Faculdade de Engenharia Química - UNICAMP Gestão Estratégica da Produção Sistemas de Informação e Tecnologia.

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1 EMPRÉSTIMO ONLINE P2P COMUNIDADE DE EMPRÉSTIMO Faculdade de Engenharia Química - UNICAMP Gestão Estratégica da Produção Sistemas de Informação e Tecnologia Audrin William de Jesus Camilla Adania Juliana Sannomya Nathalie Giachini Robert Davis Junior

2 Definição Website que possibilita o Empréstimo Social na plataforma peer to peer Empréstimo de dinheiro entre pessoas físicas sem a intervenção de bancos ou financeiras Foge-se da burocracia das instituições de crédito Cuidados: 1. Publicação das informações financeiras 2. Não gerar prática ilícita pela legislação EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

3 Oportunidade Atenção especial às pessoas que possuem um objetivo em comum: conseguir dinheiro Ao investidor: Retornos maiores do que o da renda fixa Tem risco, mas administrável EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

4 Histórico Mundialmente "Social Lending Início: 2006 Inglaterra com Zopa e EUA com Prosper Rápida disseminação: Itália, Japão, Alemanha e Espanha Brasil: único portal Fairplace – início: abril/2010 EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

5 Empresa Nacional Requisitos de segurança: Chega se quem está na rede é real Analisa o risco de cada participante Oferece o serviço de cobrança Quem empresta? Pessoa física, CPF válido, maior 18 anos e residência em território brasileiro Quem investe? PF e PJ EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Fairplace ( https://www.fairplace.com.br/portal/engine/Home/init.hl ) https://www.fairplace.com.br/portal/engine/Home/init.hl

6 Fairplace: Como funciona? Valor mínimo: R$ 50,00. EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

7 Fairplace O Banco Central: Fairplace não é uma instituição financeira. Quem pede empréstimo: taxa de cadastro, débito e/ou boleto. Investidor: taxa de cadastro, taxa 2% do valor recebido, tarifa sobre saque (exceto o primeiro mensal). Comissão da Fairplace: 5% ao ano para empréstimos de 1 ano. Eu não empresto dinheiro, eu aproximo as pessoas. (...) A idéia do Fairplace não é a facilitação do crédito, uma vez que analisamos com rigor o histórico e comportamento de crédito do candidato no mercado, mas sim oferecer as taxas mais justas para aqueles que precisam de dinheiro (Eldes Mattiuzzo- diretor-geral) EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

8 Fairplace- Parceiros Serasa Experian: Prospecção de clientes, a classificação de risco, e prevenção à fraude e checagem de dados cadastrais MoIP Pagamentos S.A.: Gestão de pagamentos na internet CIETEC - Centro de Inovação, Empreendedorismo e Tecnologia: Acessoria administrativa Senarc: Cobrança Dextra: Plataforma de negócios EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

9 Empresas Estrangeiras Zopa (http://uk.zopa.com/)http://uk.zopa.com/ Especializado em empréstimos de pessoas para pessoas. Critérios: O investidor só pode emprestar £10 por tomador de empréstimo. Os tomadores de empréstimos são classificados: A*, A, B, C ou Mercado Jovem. Também utilizam de agências de cobrança. EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

10 Empresas Estrangeiras Prosper (http://www.prosper.com/)http://www.prosper.com/ Especializado em empréstimos de pessoas para pessoas Diversos tipos de empréstimos: Consolidação de dívidas; Reformas de casa; Pequenos negócios; Casamentos; Critérios: Classificam o risco do retorno do investimento EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

11 Empresas Estrangeiras Green Note (www.greennote.com)www.greennote.com Especializado em empréstimos há universitários para financiamento de estudos. Objetivo: auxiliar universitário a financiar gastos com mensalidades, compra de livros, aluguel e outras taxas. Ferramentas: conexão com rede social para a obtenção de doações de amigos, familiares e outras pessoas interessadas. Critérios: Doações são baseadas nas características pessoais do solicitante e não na quantidade de dinheiro que se tem. Não é necessário morar nos EUA para poder fazer as doações Taxa para receber o empréstimo anual. EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

12 Empresas Estrangeiras GlobeFunder (www.globefunder.com)www.globefunder.com Instutuição financeira regulamentada. Objetivo: ajudar pessoas a quitar despesas médicas atrasadas. Ferramentas: classificação Globe Rating para definição de taxas de juros Critérios: Taxas são definidas online pelo próprio solicitante do empréstimo que decide as taxas de juros a serem pagas, o tempo para inicio da quitação da divida e o valor do empréstimo, baseado no que se precisa e no que o solicitante pode pagar. EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

13 Empresas Estrangeiras Lending Karma (www.lendingkarma.com)www.lendingkarma.com Objetivo: auxiliar o financiamento à pessoas que o financiador já conhece. Ferramentas: Formalização dos acordos dos empréstimos. Calculo de pagamentos, rastreamento e registro de pagamentos. Envio de lembretes amigáveis aos que solicitaram o empréstimo. Critérios: As taxas de serviço podem ser pagas tanto pelo financiados quanto pelo solicitante, e variam de acordo com o serviço (Lending Karma's Basic ou Premium service). EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

14 Empresas Estrangeiras Lending Club (www.lendingclub.com)www.lendingclub.com Emprestimos online Ferramentas: Classificacao em categorias que determinam suas taxas mínimas de juros. Criterios: Como financiador, é possível financiar portfólios, de acordo com o risco e a taxa de retorno de deseja obter. EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

15 Empresas Estrangeiras Smarty Pig (www.smartypig.com)www.smartypig.com Porquinho para poupança online, para pessoas com metas especificas para guardar dinheiro (ex.: casamento, férias, etc). Ferramentas: Agendamento de transferências automáticas. Compartilhamento de metas e progresso via redes sociais. Postagem de link para contribuição de amigos e familiares. Resgate via: (i) cupons de desconto (ex.: Amazon), (ii) transferência para o cartão de credito do site, ou (iii) transferência outra conta bancaria. Critérios: Não há taxas de adesão, de emprestimo ou de retirada do dinheiro Dinheiro da conta recebe o acrescimo de juros EMPRÉSTIMO ONLINE P2P

16 Diagnostico Posicionamento dos bancos tradicionais Os bancos tradicionais ampliar possibilidades/ desenvolver novos serviços Comunidades independente: produtos competitivos Bancos:desenvolvimento de novos serviços EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Atual facilitação de créditos e abaixamento de juros Reação as atuais formas alternativas de empréstimos

17 Análise Crítica e Conclusão Meio virtual facilita: disseminação das informações transparência nos serviços Fundamental: Proteção contra fraudes e boa segurança das informações Vantagens em relação ao método tradicional: 1ª Financeira: menores taxas 2ª Filosófica:investidor avalia o perfil de quem precisa de dinheiro EMPRÉSTIMO ONLINE P2P Confiabilidade e Eficiência

18 Obrigado! EMPRÉSTIMO ONLINE P2P


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