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Projeto Acreditar Workshop - Sicoob Cecresp 18/4/2012.

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1 Projeto Acreditar Workshop - Sicoob Cecresp 18/4/2012

2 2 AGENDA 1.Introdução Breve histórico Decisões que definiram os princípios básicos para a reestruturação dos processos de crédito e cadastro Cronograma – 2.Ações e projetos em desenvolvimento - Visão geral 3.Cadastro Único do Sicoob - Capes

3 3 ASPECTOS REGULATÓRIOS E MELHORES PRÁTICAS GESTÃO CENTRALIZADA DO RISCOS DE CRÉDITO RESOLUÇÃO CMN 3.721/09 GESTÃO CENTRALIZADA DO RISCOS DE CRÉDITO RESOLUÇÃO CMN 3.721/09 Fundamento/Origem PLANEJAMENTO ESTRATÉGICO DO SICOOB 2010/2012 AUMENTO DA PARTICIPAÇÃO DO SICOOB NO MERCADO DE CRÉDITO PLANEJAMENTO ESTRATÉGICO DO SICOOB 2010/2012 AUMENTO DA PARTICIPAÇÃO DO SICOOB NO MERCADO DE CRÉDITO

4 Propósito Renovação do SISBR Crédito Solução integral Redução de custos/Economia de escala Projeto Acreditar Pilar 1 Uniformização Pilar 1 Uniformização Pilar 3 Automatização Pilar 3 Automatização Pilar 2 Modernização Pilar 2 Modernização Melhores práticas Processos modernos, ágeis e adaptados à realidade do Sicoob Ações sistêmicas Soluções corporativas - Compartilhamento Arcabouço normativo único O Projeto foi concebido com a finalidade de: Competitividade 4 Ação coletiva, integrada e sistêmica

5 5 OBJETIVOS DO PROJETO Uniformizar conceitos, modelos, processos, sistemas e controles, visando maior segurança sistêmica e racionalização de custos, observadas as particularidades de cada público-alvo do Sicoob. Otimizar processos (informatização) e racionalizar modelos de decisão, visando ganhar agilidade e competitividade frente à rede bancária. Orientar e fornecer condições sistêmicas para a evolução/renovação dos módulos de crédito do SISBR (Renovação – Etapa Crédito). Criar condições e ferramentas para a Gestão integrada do risco de crédito, incluindo os requisitos da Resolução 3721/09. Implantar sistema integrado de acompanhamento e gestão para propiciar massa crítica para tratamento estatístico mais refinado e contribuir para a compreensão mais abrangente do risco de crédito sistêmico.

6 O trabalho foi dividido em 14 Pontos de Homologação (PH), guardando aderência com o processo de crédito. Em cada PH foram avaliados aspectos jurídicos, de capacitação, de sistemas computacionais, estrutura organizacional, normatização/controle e outros próprios de cada PH. A documentação de cada PH foi estruturada na forma de apresentação, na qual foram relacionados todos os conceitos envolvidos, as conclusões, eventuais proposições e as manifestações. 6 Conteúdo do Projeto Revisão de todo o processo de crédito para identificar as lacunas em relação às melhores práticas de mercado. PHASSUNTO 00Proposta de Trabalho 01Estratégia (1) 02Cadastro 03Análise de Tomadores (2) 04Proposta 05Documentação 06Vistoria 07Estudo 08Decisão 09Formalização 10Conformidade 11Liberação 12Condução 13Cobrança e Recuperação 14Gestão (1) Inclui Mercados, Políticas e Canais (2) Inclui Risco, Limite e Projetos Investimento

7 7 Cronograma – FASE I Com apoio das áreas técnicas Confed/Bancoob/ Centrais e Singulares

8 8 CRONOGRAMA – Visão Macro AçõesEstágio Fase I Diagnóstico Proposições Gerais Concluído 19/8/2010 Fase II Normatizações Revisão dos processos Desenvolvimento/Aprimoramento de Sistemas Em andamento Fase III ImplementaçõesEm andamento ações aprovadas

9 9 1.Política de Crédito do Sicoob (Resolução Sicoob Confederação nº 031 – 30/4/2010) 2.Cadastro Único do Sicoob (CAPES) Política de Cadastro do Sicoob (Resolução Sicoob Confederação nº 025 – 9/9/2010) Gestão Centralizada do Cadastro MIG Cadastro – Circular Sicoob Confederação 141, de 23/5/2011) 3.Gestão Centralizada do Risco de Crédito (MIG – Risco de Crédito – Título 2 – Circular Sicoob Confederação 085, de 18/11/2010) 4.Gestão Centralizada dos Produtos de Crédito DECISÕES ESTRUTURANTES

10 10 5.Plataforma de Risco de Crédito - Unificação dos modelos de decisão de crédito (classificação de riscos dos tomadores e das operações; critérios para concessão de limites de crédito) 6.Padronização/Uniformização dos processos de crédito 7.Nova Plataforma de Crédito - ferramentas automatizadas de decisão e condução do crédito (workflow eletrônico, crédito nos canais eletrônicos etc) 8. Comitês de Risco, Negócios e Gestão do Crédito PRINCIPAIS DECISÕES APROVADAS

11 Tempo Complexidade Diagnóstico e Proposições Diagnóstico e Proposições Estágio I Estágio II Estágio III A especificação envolve a definição de escopo conceitual das implementações tecnológicas e as proposições normativas Estágios em curso Estágios concluídos Implementação Especificação Estágio do Projeto

12 Principais projetos em desenvolvimento PROJETOSDEZJANFEVMARABRMAIJUNJULAGOSETDEZMARJUNSETDEZ GESTÃO DE RISCO DE CRÉDITO - GRC CAPES - CADASTRO DE PESSOAS DO SICOOB NOVA PLATAFORMA DE CRÉDITO CLASSIFICAÇÃO DE RISCOS TOMADORES E OPERAÇOES CONTROLE DE LIMITES MÓDULO RENEGOCIAÇÃO DE CRÉDITOS MÓDULO CONTROLE DE GARANTIAS COBRANÇA DE CRÉDITOS VENCIDOS E RECUPERAÇÃO NOVO RECOR Início de Piloto/Produção assistida Produção a partir de...

13 13 Grato! Paulo Ribeiro Superintendência de Crédito – SUCRE Coordenador do Projeto Acreditar – – 6043 Francisco de Souza Neto Coordenador do Grupo de Trabalho


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