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AS PERSPECTIVAS DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO NO BRASIL 1.

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1 AS PERSPECTIVAS DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO NO BRASIL 1

2 I - HISTÓRIA II – QUADRO ATUAL III – TENDÊNCIAS E PERSPECTIVAS IV – DESAFIOS AINDA A SEREM VENCIDOS 2

3 I - HISTÓRIA 1.PERÍODO ATÉ 1964; 2.FINAL DOS ANOS 60 ATÉ O INÍCIO DOS ANOS 80; 3.INÍCIO DOS ANOS 80 ATÉ 1994: 4. DO PLANO REAL ATÉ 2004; 5.DE 2005 ATÉ O INÍCIO DA CRISE MUNDIAL EM 2008; 6.PERÍODO MAIS AGUDO DA CRISE MUNDIAL; 7.QUADRO ATUAL – ATÉ O 1990 (PLANO COLLOR); 3.2 – DE 1990 ATÉ 1994 (PLANO REAL); 3

4 II – QUADRO ATUAL A. INSTRUMENTOS CRIADOS PARA INTERLIGAÇÃO DO SETOR IMOBILIÁRIO COM O MERCADO DE CAPITAIS : 1.DEBÊNTURES IMOBILIÁRIAS; 2.FUNDOS IMOBILIÁRIOS; 3.A SECURITIZAÇÃO DOS CRÉDITOS/RECEBÍVEIS IMOBILIÁRIOS – SFI; 4.AS ABERTURAS DE CAPITAIS (IPOs); 5.OS FIDCs; 6.OS CEPACs; 7. OS FIPs. 4

5 II – QUADRO ATUAL B. OS INSTITUTOS 1.ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA PARA BENS IMÓVEIS; 2.PATRIMÔNIO DE AFETAÇÃO; 3.REGIME FIDUCIÁRIO; 4.CESSÃO FIDUCIÁRIA DE RECEBÍVEIS IMOBILIÁRIOS; 5.O PRINCÍPIO LEGAL DO INCONTROVERSO NAS AÇÕES JUDICIAIS; 6. PROCESSO ARBITRAL COMO MEIO PARA SOLUÇÃO DE CONTROVÉRSIAS E CONFLITOS CONTRATUAIS; 7.O DÉBITO CONSIGNADO. 5

6 II – QUADRO ATUAL C. OS TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS: 1.O CRI; 2.A LH; 3.A LCI; 4.AS COTAS DE FUNDOS – FIIs, FIDCs E FIPs; 5.AS DEBÊNTURES; 6.AS AÇÕES 6 C.1 – TÍTULOS DE INVESTIMENTO : C.2 – TÍTULOS REPRESENTATIVOS DE CRÉDITOS: 1.A CH; 2.A CCI; 3.A CCB.

7 II – QUADRO ATUAL D. AS PRINCIPAIS SOLUÇÕES PARA O ESTOQUE: 1.COMPRA DE PARTE DOS CRÉDITOS CONTRA O FCVS PELO BACEN PARA USO NO ÂMBITO DO PROER E PROES; 2.A SECURITIZAÇÃO DOS CRÉDITOS CONTRA O FCVS. 7

8 II – QUADRO ATUAL E. A OFERTA DE RECURSOS: E.1 – MELHORA DAS MACRO – VARIÁVEIS: 1.MATURIDADE NA ESTABILIZAÇÃO DOS ÍNDICES DE INFLAÇÃO; 2. TAXA DI versus TAXAS DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO; 3.TAXA DE TÍTULOS PÚBLICOS versus CUSTO ATUARIAL DOS INVESTIDORES INSTITUCIONAIS; 4.A POLÍTICA CAMBIAL; E.3 – OS RECURSOS TRADICIONAIS: 1.CADERNETA DE POUPANÇA; 2.FGTS; 3.FAT. 8 E.2 - AS INTERVENÇÕES DO SETOR PÚBLICO POR PROGRAMAS E INCENTIVOS.

9 II – QUADRO ATUAL F. A DEMANDA PELOS RECURSOS: F.1 –DOS BENEFICIÁRIOS FINAIS – PESSOAS FÍSICAS: F.2 – DOS EMPREENDEDORES: 1.PARA IMÓVEIS RESIDENCIAIS; 2.PARA IMÓVEIS COMERCIAIS; 3.PARA IMÓVEIS ADMINISTRATIVOS; 4.PARA IMÓVEIS OPERACIONAIS. 1.MELHORA NO NÍVEL DO EMPREGO E DA RENDA; 9

10 III – TENDÊNCIAS E PERSPECTIVAS AUMENTO DA OFERTA DE RECURSOS, COM: -AUMENTO DOS PRAZOS; -AUMENTO DOS PERCENTUAIS DE FINANCIAMENTO; -REDUÇÃO DAS TAXAS DE JUROS E CUSTOS EM GERAL; -AGILIDADE NA ANÁLISE E APROVAÇÃO DAS OPERAÇÕES. 10

11 Financiamentos Imobiliários - SBPE 11 Fonte: Abecip Crescimento de 42% nos valores financiados para aquisição de imóveis nos primeiros 8 meses de 2009 em relação a igual período do ano passado (*) dados até Agosto Fonte: BCB e ABECIP

12 Financiamentos Imobiliários - SBPE (*) Até Agosto Fonte: ABECIP 12

13 Valores Financiados Unidades Financiadas Fonte: BCB e ABECIP 197,7 179,2 +21,2% -32,4% -9,4% 19,9 19,6 -33,5% +41,6% -1,5% Financiamentos Imobiliários - SBPE 13

14 Mercado de Capitais 14

15 Mercado de Capitais 15

16 Novos Mercados Financiamentos Imobiliários (% PIB) % Fonte: IFC – International Funding Corporation 16

17 CRÉDITO NO BRASIL PIB HOJE: R$ Bi ESTOQUE DE CRÉDITOS: R$ Bi - 45,20% 17 - CRÉDITO IMOBILIÁRIO: R$ 175,5 Bi

18 CRÉDITO IMOBILIÁRIO NO BRASIL 18 ORIGEM/MODALIDADEVALOR% PIB SBPE98,63,36 FGTS63,52,16 EMGEA13,40,45 COHABs----- CDHUs----- VENDA DIRETA DOS EMPREENDEDORES IMOBILIÁRIOS OUTROS (1)----- TOTAL175,55,97 (1) POR EXEMPLO: CARTEIRA DE FINANCIAMENTOS A ASSOCIADOS DAS.....FUNDAÇÕES DE PREVIDÊNCIA.

19 IV – DESAFIOS AINDA A SEREM VENCIDOS 1.A SEGURANÇA JURÍDICA; 2.AS ANÁLISES JURÍDICAS; 3.A ANÁLISE E APROVAÇÃO CREDITÍCIA: 4.A PADRONIZAÇÃO DAS OPERAÇÕES. 3.1 – O CREDIT SCORING; 3.2 – O CADASTRO POSITIVO; 19

20 ROBERTO SANTOS ZANRÉ CIBRASEC – CIA BRASILEIRA DE SECURITIZAÇÃO GERÊNCIA DE PRODUTOS TEL: (11) FAX: (11)


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