Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas

Apresentação em tema: "Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas"— Transcrição da apresentação:

1 Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas
Sorocaba, 05 de novembro de 2014

2 Contratadas diretamente com o BNDES
Como apoiamos? Contratadas diretamente com o BNDES Operações Diretas Empresário Nas operações diretas, o risco da operação é do BNDES. A análise do projeto é realizada pelo seu próprio corpo técnico.

3 Instituição Financeira
Como apoiamos? Instituições financeiras credenciadas pelo BNDES 1,1 milhão MPMEs: 96% No de operações 2013 R$ 190 bilhões MPMEs: 63,5 bi = 33% Desembolsos 2013 Operações Indiretas Informação e Relacionamento Nas operações diretas, o risco da operação é do BNDES. A análise do projeto é realizada pelo seu próprio corpo técnico. Instituição Financeira Credenciada Empresário Empresário

4 O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!
Informações gerais Requisitos Mínimos BNDES Agente Financeiro Em dia  obrigações fiscais e previdenciárias; Legislação ambiental; Não estar em regime de recuperação de crédito. Análise cadastral; Capacidade de pagamento; Garantias: normas Banco Central. · Pessoa jurídica ou empresário individual Certidão Negativa de Débito – CND ou Certidão Positiva de Débito com Efeitos de Negativa – CPD-EN, expedida pela Secretaria da Receita Federal do Brasil, a ser extraída pelo Agente Financeiro no endereço eletrônico Certidão Conjunta Negativa de Débitos ou Certidão Conjunta Positiva com Efeitos de Negativa de Débitos, relativos a tributos federais e à Dívida Ativa da União, a ser extraída pelo Agente Financeiro nos endereços ou Comprovação de que a Beneficiária não está inscrita no Cadastro de Empregadores que tenham mantido trabalhadores em condições análogas à de escravo, a ser extraída pelo Agente Financeiro no endereço eletrônico Comprovação de que a Beneficiária está em dia com as obrigações relativas ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço – FGTS, a ser extraída pelo Agente Financeiro no endereço eletrônico Comprovação de que a Beneficiária está em dia com a entrega da Relação Anual de Informações Sociais – RAIS. Se a Beneficiária tiver filial(is), deverá ser apresentada a comprovação de entrega da RAIS da matriz e de sua(s) filial(is); Comprovação de regularidade da Beneficiária perante os órgãos ambientais; Declarações referentes às responsabilidades contratuais, trabalhistas, sociais, dentre outras, cujos modelos serão fornecidos pelo Agente Financeiro · Pessoa física Declaração realizada pela pessoa física que substitui a exigência de apresentação de Certidão Negativa de Débito – CND, a que se refere o art. 10 da Lei nº 8.870, de , para fins de obtenção de crédito junto ao BNDES (modelo fornecido pela instituição financeira); Declarações referentes às responsabilidades contratuais, trabalhistas, sociais, dentre outras, cujos modelos serão fornecidos pelo Agente Financeiro. O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

5 Fluxo Operacional no Ag. Financeiro
Cadastro Faturamento Patrimônio Limite de Crédito Setor Risco Operações Capacidade Pagamento Garantias 5

6 Apoio às Micro, Pequenas
e Médias Empresas

7 Receita Operacional Bruta Anual
Classificação de Porte utilizada Porte da Empresa Receita Operacional Bruta Anual Micro até R$ 2,4 milhões Pequena até R$ 16 milhões M P E Média até R$ 90 milhões

8 Formas de apoio do BNDES
Projetos de Investimento BNDES Automático Máquinas e Equipamentos BNDES Finame Cartão BNDES Máquinas / Equip + Insumos e Serviços Capital de Giro BNDES Progeren Investimentos para Inovação BNDES MPME Inovadora BNDES Automático: financiamentos de até R$ 10 milhões FINEM: financiamentos acima de R$ 10 milhões 8

9 Projetos de Investimento

10 O que pode ser financiado?
Projetos de Investimento BNDES Automático O que pode ser financiado? Obras civis, montagem e instalações Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento Móveis e utensílios Despesas pré-operacionais Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação Pagamento de taxa de franquia, exceto quando implicar em remessa de divisas ao exterior. Máquinas e equipamentos nacionais Novos Usados - Microempresa Capital de Giro Micro, Pequena e Média – até 40% Grande – até 15% 10

11 MPE Condições Especiais
Projetos de Investimento BNDES Automático MPE Condições Especiais Condições especiais de financiamento para Micro e Pequenas Empresas: Recomposição dos gastos vinculados aos investimentos realizados nos últimos 12 meses; Mesmos itens financiáveis no Produto BNDES Automático (exceto capital de giro); Até 36 meses com até 12 meses de carência; Limite de até R$ ,00 a cada 12 meses, comprometendo o limite do BNDES Automático. 11

12 BNDES Automático Projetos de Investimento
Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente; Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI). O financiamento pode chegar até 90% do valor do investimento. 1 - Qual é a participação máxima do BNDES? 2 - Quais são as garantias exigidas? Aquisições de terrenos e imóveis; Compra de empresas; Aquisição de software produzido no exterior. Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente financeiro. Prazo total: até 240 meses. 3 - Qual é o prazo total? 4 – O que não pode ser financiado? 12

13 O que pode ser financiado?
Projetos de Investimento BNDES MPME Inovadora O que pode ser financiado? Investimentos complementares em processos inovadores Desenvolvimento de novos produtos/processos Implantação/modernização das instalações das MPMEs de base tecnológica Recursos na forma de CAPITAL DE GIRO 13

14 Condições de enquadramento
BNDES MPME Inovadora BNDES MPME Inovadora Condições de enquadramento Tenham financiado, a partir de 2011, a contratação de um dos serviços tecnológicos no âmbito do Produto Cartão BNDES: Serviços de avaliação de software: Inovação e extensão tecnológica: Depósitos de propriedade intelectual junto ao INPI Tenham sido apoiadas (contratação a partir de 2011) por um dos seguintes Programas: Sistema Brasileiro de Tecnologia (SIBRATEC); Programa SEBRAETEC – Serviços em Inovação e Tecnologia; Edital SENAI SESI de Inovação. 14

15 Condições de enquadramento
BNDES MPME Inovadora BNDES MPME Inovadora Condições de enquadramento Tenham patente concedida pelo Instituto Nacional da Propriedade Industrial (INPI) no mesmo ano do protocolo da proposta de financiamento ou nos dois anos anteriores Sejam residentes ou tenham sido aprovadas em processo de seleção de Parques Tecnológicos estruturados conforme Chamada Pública MCTI/FINEP/Ação Transversal – Inova Empresa – PNI / Parques Tecnológicos 02/2013. Estejam incubadas ou tenham sido graduadas, no exercício do protocolo da proposta de financiamento ou nos dois anteriores, nas incubadoras nucleadoras classificadas conforme a aplicação do modelo CERNE e selecionadas por meio do Edital SEBRAE/ANPROTEC 01/2011. 15

16 Condições de enquadramento
BNDES MPME Inovadora BNDES MPME Inovadora Condições de enquadramento Investidas por Fundos de Investimento em Participações e/ ou Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes. Relação de Fundos de Investimento no site do BNDES 16

17 BNDES MPME Inovadora Projetos de Investimento
Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente; Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI). O financiamento pode chegar até 100% do valor do investimento. 1 - Qual é a participação máxima do BNDES? 2 - Quais são as garantias exigidas? Aplicam-se as restrições do BNDES Automático Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente financeiro. Prazo total: até 120 meses (invest); até 36 meses (giro). 3 - Qual é o prazo total? 4 – O que não pode ser financiado? 17

18 Máquinas e Equipamentos

19 O que pode ser financiado?
Máquinas e Equipamentos BNDES Finame O que pode ser financiado? Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado – BNDES); Capital de giro associado ao investimento fixo. MPME – até 40% 19

20 O que pode ser financiado?
BNDES PSI BNDES PSI Condições especiais para o financiamento à produção e à aquisição de máquinas e equipamentos O que pode ser financiado? Aquisição de máquinas e equipamentos de fabricação nacional e listados no Credenciamento de Fabricantes Informatizado, disponível no Portal BNDES; Capital de giro associado à aquisição de máquinas e equipamentos; Aquisição de ônibus, caminhões, chassis, caminhões-trator, carretas, cavalos-mecânicos, reboques, semirreboques, tanques e afins novos, de fabricação nacional e constantes no CFI. 20

21 BNDES Finame/BNDES PSI
Máquinas e Equipamentos BNDES Finame/BNDES PSI A garantia mínima é o próprio equipamento financiado; O agente poderá exigir garantias adicionais; Pode ser utilizado o BNDES FGI. Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente; Prazo total: até 120 meses. 1 - Qual é o prazo do financiamento? 2 - Quais são as garantias exigidas? Pode chegar a 100% do valor do investimento (PSI); Máquinas e equipamentos que NÃO estejam no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado – BNDES); Máquinas e equipamentos usados. 3 - Qual é a participação máxima do BNDES? 4 – O que não pode ser financiado? 21

22 Capital de Giro

23 O que pode ser financiado? Capital de giro isolado
BNDES Progeren O que pode ser financiado? Capital de giro isolado Quem pode solicitar? Porte Setor Micro e pequena Indústria de transformação; Indústria extrativa de petróleo e gás natural; Extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos; e Atividades de apoio à extração de minerais. Média Indústria de transformação Construção de edifícios (F /00) Permitido também: (todos os portes): cultivo de maçãs, código A /07, criação de suínos (A ), criação de aves (A ) e Aquicultura (A03.2). (apenas MPMEs): Transporte rodoviário de cargas (H493) (apenas Média-grandes e Grandes): abate de suínos, aves e outros pequenos animais (C ) Média-Grande e Grande Indústria de bens de capital; Fabricação de produtos têxteis; Confecção de artigos do vestuário e acessórios; Preparação de couros, seus artefatos fabricados, artigos para calçados; Fabricação de artefatos de madeira, palha, cortiça, vime e material trançado Fabricação de móveis (exceto C3104-7); Fabricação de peças e acessórios para veículos automotores; Fabricação de equipamentos de informática e periféricos; Fabricação de material eletrônico e de comunicações; Fabricação de brinquedos e jogos recreativos; e Fabricação de instr. e materiais para uso médico, odontológico e artigos ópticos; Produção de artefatos estampados de metal Fabricação de embalagens metálicas Fabricação de cabines, carrocerias e reboques para caminhões Transporte Rodoviário de Carga (H49.3) Construção de edifícios (F /00) 23

24 BNDES Progeren Capital de Giro 1 - Qual o limite do financiamento?
Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente; Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI). Limitado a R$ 20 milhões por cliente a cada 12 meses. 1 - Qual o limite do financiamento? 2 - Quais são as garantias exigidas? Empresas que não sejam dos segmentos contemplados. Até 60 meses, incluído o prazo de carência de até 24 meses. 3 - Qual o prazo do financiamento? 4 - Quem não pode solicitar o financiamento? 24

25 Remuneração Básica do BNDES Taxa de Intermediação Financeira
Custo das Operações Indiretas Representa o custo de captação dos recursos utilizados pelo BNDES Custo Financeiro + Remuneração Básica do BNDES Remunera a atividade operacional do BNDES + Taxa que reflete o risco sistêmico das Instituições Financeiras Credenciadas Taxa de Intermediação Financeira + Remunera a atividade operacional do agente financeiro Remuneração do Agente Financeiro = Custo total do financiamento para o beneficiário Taxa final

26 Condições – BNDES PSI 6% a.a. 4,5% a.a. 4% a.a. Custo Financeiro
Ônibus e caminhões BKs Agrícolas Demais BKs Ônibus Elet / Hibr Bens de Informática BKs F. Clima Custo Financeiro 6% a.a. 4,5% a.a. 4% a.a. Rem. BNDES Taxa Interm. Financ. Rem. Agente Financeiro Taxa Final 0,49% a.m. 0,37% a.m. 0,33% a.m. Ordem dos itens: 3.1 / 3.3 / 3.6 / 3.2 / 3.4 / 3.5 Demais BKs e BKs Agrícolas: carência de 3 a 36 meses, para financiamentos superiores a R$ 100 MM. Prazo Até 120 meses Até 120 meses Até 144 meses Até 96 meses Até 144 meses Carência 3 ou 6 meses De 3 a 24 meses 3 a 24 meses 3 a 36 meses 3 a 24 meses

27 Condições - MPME Custo Financeiro TJLP 5% a.a. TJLP 5% a.a. 4% a.a.
BNDES Automático MPE Condições Especiais BNDES MPME Inovadora Até 12/12/  BNDES Progeren Custo Financeiro TJLP 5% a.a. TJLP 5% a.a. 4% a.a. (Exceto Giro) TJLP 5% a.a. SELIC 11,25% a.a. 1% a.a. 3% a.a. Remuneração BNDES 0% a.a. 0,4% a.a. Taxa de Interm. Financeira 0,1% a.a. 0,1% a.a. 0,1% a.a. 0,1% a.a. Remuneração Agente Financeiro* Negociada 3,1% a.a. Negociada Negociada 3,1%a.a Negociada 3% a.a. +/- 0,74% a.m. +/- 0,89% a.m. 0,33% a.m. +/- 0,65% a.m. Taxa Final +/- 1,15% a.m. Taxa do BNDES Progeren para Médias Empresas: SELIC + 1,3% a.a. + 0,1% a.a. (tx de intermediação financeira) = Taxa final: 12,4% + spread Taxa do BNDES Progeren para Média-Grandes e Grandes Empresas: SELIC + 2% a.a. + 0,5% a.a. (tx de intermediação financeira) = Taxa final: 13,5% + spread Prazo Até 240 meses Até 36 meses Até 120 meses Até 120 meses Até 36 meses Carência Negociado Até 12 meses De 3 a 48 meses De 3 a 48 meses Até 12 meses *Fonte: AOI/DESCO – média 2013

28 Micro, Pequena e Média Empresa
Como solicitar o financiamento? Micro, Pequena e Média Empresa Agente Financeiro 1º Passo 2º Passo 3º Passo Dirigir-se à instituição financeira credenciada de sua preferência Apresentação da documentação necessária; Análise da possibilidade de concessão do crédito; Negociação das garantias; Aprovação da operação. Homologação da operação; Liberação dos recursos.

29 Cartão BNDES

30 Cartão BNDES Objetivo Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e simplificada os investimentos das MPMEs.

31 62 mil Fornecedores credenciados
Ambiente de Negócios 662 mil Compradores MPMEs 62 mil Fornecedores credenciados 256 mil produtos Parceiros R$ 51,5 bilhões de crédito pré-aprovado

32 Compradores Fornecedores
Vantagens Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor 662 mil potenciais clientes com R$ 51,5 bilhões de crédito pré-aprovado Prestações fixas em até 48 meses Financiamento automático para o cliente Compradores Fornecedores Taxa de juros atrativa: 0,96% a.m. (nov/14) Sem risco de crédito O cartão possui diversas vantagens, dentre elas a possibilidade de ter uma taxa bastante atrativa e parcelar a compra em até 48x. Além disto, o cartão funciona no esquema de crédito rotativo. Uma vez sendo paga a fatura, o limite do cartão é novamente restabelecido. Pode ser concedido um cartão com até 1 milhão de limite, dependendo do cadastro da empresa, por banco emissor. Uma empresa pode ter até oito cartões emitidos, um de cada banco. Como fornecedor sua empresa pode ter acesso a um grande universo de compradores e não assumir o risco de crédito da venda. Há ainda a visibilidade nacional dos seu catálogo de produtos e a possibilidade de indicar distribuidores. Acesso a cerca de 60 mil Fornecedores Credenciados Fabricantes podem indicar distribuidores Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático Exposição do catálogo de produtos gratuita

33 Cartão BNDES O que pode ser financiado?
Mais de 256 mil itens, incluindo: Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos pesados e softwares Peças e componentes de bens de capital, informática e automação Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas, laminados metálicos ou plásticos), embalagens Lá sua empresa pode encontrar desde matérias-primas para seu negócio até bens de informática, motocicletas e veículos utilitários. São mais de 248 mil itens cadastrados. Materiais para construção civil Inovação – Serviços tecnológicos Qualificação profissional para o turismo

34 Como solicitar o Cartão BNDES? Solicite seu Cartão BNDES

35 Seja um Fornecedor Credenciado
Como solicitar seu credenciamento? Seja um Fornecedor Credenciado

36 Cartão BNDES Informações: Dúvidas Manuais

37 Mais BNDES

38 Mais BNDES http://www.bndes.gov.br/maisbndes
Ferramenta de consulta online das opções de financiamento disponíveis pelo BNDES

39 Mais BNDES Passo 1: Escolha seu perfil ou área de atuação

40 Mais BNDES Resultado Acesse as informações básicas sobre o apoio financeiro

41 Mais BNDES

42 Presente em todas as regiões e em 19 estados brasileiros
Posto de Informações 44 Postos de Informações Presente em todas as regiões e em 19 estados brasileiros CIESP Sorocaba Eva Marius (15) CIESP / BNDES UTILIZAR QUANDO O EVENTO FOR REALIZADO EM PARCERIA COM PARCERIA DE ALGUMA FEDERAÇÃO. INFORMAÇÕES GERAIS: O Posto de Informações é fruto de um convênio institucional entre BNDES e Entidades Empresariais. Tem por finalidade: prestação de informações gratuitas ao empresariado local, acerca dos Produtos e Programas do BNDES. Os representantes dos Postos são funcionários da Entidade Empresarial (em geral, Federações de Indústria) e são treinados periodicamente por uma equipe do BNDES. Possuem canal aberto com a equipe do BNDES e, caso não saibam solucionar as dúvidas de imediato, entrarão em contato e retornarão com a resposta. Importante destacar que não é função do Posto de Informação a elaboração de projetos de investimento, e que os mesmos não têm autorização para cobrar pela informação prestada.

43 ATENÇÃO O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco ou com as instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos.

44 0800 70 26337 Canais de comunicação Atendimento Empresarial
Ouvidoria B N D E S DESUL: (11) Redes Sociais DESUL / DEREG / DENOR, conforme a região do evento twitter.com/bndes_imprensa 44 44