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Crédito e Financiamento Imobiliário
Celso Petrucci Economista-Chefe do Secovi-SP 05/09/2016 – XXVI CONACI
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Economia
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Atividade econômica - % de crescimento do PIB no Brasil
Impeachment da Presidente Dilma Rousseff FHC (2º Mandato) Lula (1º Mandato) Lula (2º Mandato) Dilma (1º Mandato) Dilma (2º Mandato) * Previsão – Relatório Focus 26/08/2016 Fonte: IBGE
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Meta taxa SELIC (% a.a.) – COPOM
Jul/16 14,25% Dez/16 13,75% Média = 12% Dez/17 11,25% * desde 30/07/15 o COPM mantém a meta de juros em 14,25% a.a. * dez/2016 e dez/17 - Previsão – Relatório Focus 26/08/2016 Fonte: BACEN
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Índices de confiança – com ajuste sazonal
confiança do consumidor confiança da construção Com o início do processo de afastamento da presidente Dilma no mês de abril/2016, os índices de confiança do mercado começaram a melhorar Jul/16 76,7 Jul/16 70,7 confiança do comércio confiança da indústria Jul/16 87,1 Jul/16 74,9 Fonte: FGV
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Saldo de empregos formais – CAGED (em milhares)
Total - Brasil Construção Civil - Brasil Fonte: M.T.E.
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Financiamento Imobiliário
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Acumulado de janeiro a julho Acumulado de janeiro a julho
Financiamento imobiliário – julho 2016 Acumulado de janeiro a julho Acumulado em 12 meses -20% -12% Valores Financiados (R$ Bilhões) -48% -49% Acumulado de janeiro a julho Acumulado em 12 meses -26% Unidades Financiadas (mil) -16% -50% -48% Fonte: ABECIP , BCB
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Poupança SBPE – Captação líquida (R$ bilhões)
Fonte: ABECIP , BCB
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Poupança SBPE – Saldo (R$ bilhões)
Fonte: ABECIP , BCB
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Crédito imobiliário SBPE : Projeção 2016 ABECIP
R$ Bilhões 1º Semestre Indefinição Política Conjuntura econômica pior que o esperado Ausência de medidas efetivas para retomada do crescimento 2º Semestre Definição do cenário político Nova agenda propositiva Evolução gradativa das expectativas -34% Fonte: ABECIP
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Resultado – Balanço 1S16 da Caixa
Saldo da Carteira Habitacional Participação da Carteira
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Contratação FGTS x SBPE
Resultado – Balanço 1S16 da Caixa Evolução da Contratação CAIXA - Mensal Todas as fontes Contratação FGTS x SBPE R$ Bilhões
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Resultado – Balanço 1S16 da Caixa
Contratações –
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Demanda
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Casamentos e divórcios - Brasil
Fonte: IBGE *Tabela Processos de divórcios encerrados e concedidos, em 1ª instância
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Arranjos familiares com parentesco
Part.% Fonte: IBGE
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3,25 milhões de famílias com renda superior a R$3.501
Famílias que Moram em Domicílios Alugados ou Cedidos Por Faixa de Renda mensal Familiar - Em milhares de famílias 16,8 milhões de famílias vivem em domicílios alugados ou cedidos. 3,25 milhões de famílias com renda superior a R$3.501 Fonte: IBGE – Microdados da PNAD/ Estimativa IBOPE Inteligência
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Estudo de Demanda de imóveis residenciais
O Secovi-SP contratou um estudo desenvolvido pela FGV, com o objetivo de mensurar a demanda potencial de imóveis residenciais de 2015 a 2025; O resultado do estudo foi obtido através da elaboração de cenários sociodemográficos e econômicos.
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Cenário para demanda habitacional – evolução do estoque de domicílios
Incremento Estoque 2014 2025 Região Norte Região Nordeste Região Sudeste Região Sul Região Centro Oeste Brasil São Paulo - UF Regiões Metropolitanas São Paulo Rio de Janeiro Belo Horizonte Salvador Porto Alegre Incremento de domicílios da ordem de 14,5 milhões de unidades entre 2015 e 2025; Em termos absolutos, este incremento está pouco abaixo do observado entre 2004 e 2014, de quase 15 milhões de unidades. Fonte: FGV
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Demanda por domicílios para 2025
Incremento Estoque Faixas de renda 2014 2025 Até R$ 1.600 De R$ até R$ 3.275 De R$ até R$ 5.000 De R$ até R$ 7.000 De R$ até R$ Acima de R$ Total Brasil Entre 2004 e 2014, o número de domicílios com renda até R$ caiu devido ao período de crescimento econômico e redução das desigualdades; Dadas as dinâmicas das variáveis-chave projetadas até 2025, o maior incremento em termos absolutos deverá se concentrar na faixa de renda entre R$ e R$ Fonte: FGV
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Questões em destaque Redução da oferta de crédito, aumento das taxas de juros e das restrições na aprovação de crédito; Diminuição do potencial construtivo dos terrenos nos novos Planos Diretores; Aumento de contrapartidas, nos custos de outorga e Cepacs, além do excesso de burocracia na aprovação de projetos.
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Questões em destaque Comissão apartada – decisão STJ; Houses;
Desintermediação (modelo de negócio Uber e Airbnb); Houses; Corretor Associado.
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Questões em destaque Há 50 anos o FGTS financia a habitação popular, saneamento básico e infraestrutura. É necessário preservá-lo de ataques especulativos; Regulamentação para nova faixa do MCMV (faixa 1½ ), modelo mercado imobiliário Consolidação de programa de Habitação de Interesse Social (MCMV hoje) como PROGRAMA DE ESTADO
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Obrigado! Celso Petrucci Economista-Chefe do Secovi-SP
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