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1 O CRÉDITO AOS CONSUMIDORES NA ACTIVIDADE SEGURADORA Ana Paula Silva Novembro 2002.

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Apresentação em tema: "1 O CRÉDITO AOS CONSUMIDORES NA ACTIVIDADE SEGURADORA Ana Paula Silva Novembro 2002."— Transcrição da apresentação:

1 1 O CRÉDITO AOS CONSUMIDORES NA ACTIVIDADE SEGURADORA Ana Paula Silva Novembro 2002

2 2 Protecção ao Crédito – Mercado Português Crescimento crédito consumo na década de 90 Alargamento do âmbito dos Seguros – Vida e Não Vida Diversificação produtos de crédito / Produtos de Seguro Especialização da actividade seguradora Novos operadores de nicho de mercado.

3 3 Protecção ao Crédito – A Especialização Conhecimento dos produtos de crédito Novo tipo de condicionantes: a conjuntura económica perfil dos consumidores hábitos culturais Novos riscos cobertos Novos objectos seguros Distribuição inovadora Subscrição simplificada Nível de serviço mais rigoroso Gestão administrativa pesada com necessidade de automação

4 4 Protecção ao Crédito – Principais Características Protege riscos que afectem o responsável pelo pagamento do crédito Duração do contrato de crédito Garante o pagamento regular em dívida Acompanha características do contrato de crédito Subscrição e tarifa simplificadas Pagamento do crédito e da Protecção ao Crédito estão associados Destina-se a tomadores de crédito individuais

5 5 Protecção ao Crédito – Riscos Cobertos Morte Invalidez Absoluta Definitiva Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho por Acidente Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho por Doença Hospitalização Divórcio Quebra de Rendimentos Desemprego Involuntário

6 6 Protecção ao Crédito – Âmbito de Aplicação Crédito ao Consumo (Bancos, Sfacs) Crédito à Habitação Cartões de Crédito Pagamentos regulares de bens e serviços dos agregados familiares (escolas, electricidade, etc.)

7 7 Protecção ao Crédito – Condicionantes Prazo do Contrato Riscos Cobertos Tamanho do Grupo Capital Seguro Distribuição Âmbito de Protecção Tipo de Crédito

8 8 Protecção ao Crédito – Filosofias de Funcionamento Modelo francês: venda associada ao crédito visa sinistros de longa duração carências / franquias mais pesadas maior variedade de situações não abrangidas indemnizações de acordo com a duração do sinistro custo com menor impacto Modelo anglo-saxónico: maior flexibilidade na venda garantias de âmbito menos estanque funcionamento das garantias em função do custo maior âmbito de aplicação

9 9 Protecção ao Crédito – Vantagens Prevenção das situações imprevisíveis que afectam orçamentos familiares Decisão de acesso ao crédito mais segura Protecção das responsabilidades dos bons pagadores Minimização de situações conflituosas entre financiador e tomador do financiamento Protege o pagamento do crédito sem afectar os bens adquiridos nem penalizar o custo inicial do seguro

10 10 Protecção ao Crédito – Limitações Não substitui as grelhas de scoring O seu âmbito de actuação é limitado aos contratos de crédito a que está associado, não aos rendimentos globais Destina-se a situações imprevisíveis e aleatórias Tem um custo associado ao risco(s) coberto(s) O grau de cobertura e garantias não é ilimitado

11 11 Protecção ao Crédito – Grau de Cobertura Crédito Hipotecário VidaNão Vida Crédito Pessoal VidaNão Vida Cartões de Crédito-----

12 12 Protecção ao Crédito – A Eficácia Incidência Sinistros Incapacidade Temporária para o Trabalho Desemprego Morte Duração média por sinistro: Acidente e Doença – 3 a 5 meses Desemprego – 5 a 6 meses, longa duração - Acidentes de Trabalho - Acidentes de Viação - Doenças - Extinção de postos de trabalho - Reestruturação da empresa - Acidentes de Viação - Doenças Cardíacas - Carcinomas

13 13 Protecção ao Crédito – O Debate Necessário Experiência na Europa Da ideia de obrigatoriedade à não existência Que Produtos de Seguro para Portugal Responsabilidade dos vários intervenientes Consumidores Entidades Financeiras Associações Estado


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