O nosso negócio é o desenvolvimento

Apresentação em tema: "O nosso negócio é o desenvolvimento"— Transcrição da apresentação:

1 O nosso negócio é o desenvolvimento
SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIA Financiamento para Atividades Econômicas 12/11/2010

2 Banco do Nordeste Missão Visão
“Atuar, na capacidade de instituição financeira pública, como agente catalisador do desenvolvimento sustentável do Nordeste, integrando-o na dinâmica da economia nacional”. Visão “Ser referência como agente indutor do desenvolvimento sustentável da região Nordeste”.

3 Banco do Nordeste – Área de Atuação
1.554,4 mil Km2 Semi-árido: 974,4 mil Km2 (62,7% do território do NE) 15 28 13 14 16 19 9 15 37 11 Área de atuação: 1.775,4 mil Km2 Municípios atendidos: (11 Estados) Quantidade de agências: 185 (4 extra-regionais) Nº de funcionários: 5.858 2

4 PARTICIPAÇÃO NOS FINANCIAMENTOS DA REGIÃO
Estado Quantidade de Agências Bancárias % Participação do BNB nos Financiamentos Na Região do BNB na Região BNB/ Região de Longo Prazo de Crédito Rural Alagoas 137 9 6,6% 76,7% 84,4% Bahia 836 37 4,4% 55,6% 59,0% Ceará 399 28 7,0% 78,3% 86,6% Norte Espírito Santo 83 2 2,4% 27,5% 27,6% Maranhão 252 15 6,0% 73,5% 79,7% Norte Minas Gerais 170 11 6,5% 72,1% 77,5% Paraíba 193 14 7,3% 66,4% 84,3% Pernambuco 535 19 3,6% 60,5% 77,1% Piauí 124 17 13,7% 74,6% 88,1% Rio Grande do Norte 167 8,4% 66,3% 81,8% Sergipe 8,8% 78,0% 86,1% Total 3.066 181 5,9% 66,1% 73,2% Fonte: Banco Central (SISBACEN). Posição: Maio/2010

5 Valores contratados (R$ milhões)
BNB - Operações Totais1 Valores contratados (R$ milhões) (1) Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais, agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviços. Curto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro, desconto, câmbio e conta garantida Mercado de Capitais 20.841,7 13.812,5 14.089,0 7.288,4 7.479,0 6.030,9 4.530,7 2.034,2 (jan-set) 5

6 Bahia - Operações Totais1 Valores contratados (R$ milhões)
(1) Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais, agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviços. Curto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro, desconto, câmbio e conta garantida 3.185,4 3.054,7 2.573,5 1.907,4 1.818,7 1.522,7 1.133,8 400,5 (jan-set) 6

7 BNB - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)
Valores contratados (R$ milhões) 9.000,0 META (jan-set) 7

8 Bahia - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)
Valores contratados (R$ milhões) (jan-set) 8

9 Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)
Banco do Nordeste Programas para Investimento Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)

10 FNE Finalidade do Programa Público-alvo
Apoiar a implantação, expansão, modernização e relocalização de empreendimentos rurais, industriais, comerciais e de prestação de serviços, inclusive o turismo, além da infra-estrutura privada. Público-alvo Empresas privadas rurais¹, industriais, comerciais, de serviços e de mineração (pessoas jurídicas e empresários registrados na junta comercial) ¹ No setor rural é possível o atendimento ao produtor rural pessoa física

11 PROGRAMAS DE INVESTIMENTO - FNE
CONDIÇÕES GERAIS DE FINANCIAMENTO Classificação dos Clientes (por Porte) TAXA DE JUROS BÔNUS DE ADIMPLÊNCIA Semiárido (25%) Outras Regiões (15%) Micro (faturamento até R$ 240 mil) 6,75% a.a. 5,06% 5,74% Pequeno (de R$ 240 mil até R$ 2,4 milhões) 8,25% a.a. 6,19% 7,01% Médio (acima de R$ mil até R$ mil) 9,5% a.a. 7,13% 8,08% Grande (acima de R$ mil) 10,0% a.a. 7,50% 8,50% Bônus de Adimplência: desconto no pagamento de juros para as prestações pagas em dia. O valor do bônus varia em função da localização do empreendimento (no semi-árido ou em outras regiões) Limite de Financiamento: Até 100% do valor projetado (caso das MPE) Prazos: Até 12 anos, incluídos até 04 anos de carência

12 FNE – Outras Condições Hipoteca Penhor dos bens existentes Alienação fiduciária dos bens financiados Fiança Bancária Aval Garantias Estruturadas Espécies de Garantias (cumulativas ou alternativamente):

13 Processo de Crédito – Longo Prazo

14 MPE – Situação Atual Representam 99% das empresas formalizadas;
Geram 57% dos empregos, 26% da massa salarial e cerca de 20% do Produto Interno Bruto (PIB); 60% “morrem” antes do 4º ano; Principais dificuldades: Carga Tributária Elevada; Falta de Capital de Giro; Falta de Crédito Bancário; Falta de Capacidade Gerencial.

15 Ações Estratégicas Diretriz Estratégica : Atendimento prioritário à agricultura familiar, à economia informal e às MPE´s; Objetivos Estratégicos : consolidar o BNB como o Banco da Micro e Pequena Empresa na região, oferecendo 15% do volume de recursos do FNE e elevar base clientes em 40%; Simplificação dos procedimentos e normas operacionais do Banco, visando facilitar o acesso ao crédito para as MPE´s.

16 Micro e Pequenas Empresas: tratamento diferenciado e favorecido
Menores taxas do Mercado Menor participação do empresário (financiamento até 100%) Dispensa de projeto para financiamentos de até R$ 200 mil através da Proposta Simplificada de Crédito Dispensa de garantias reais para operações de longo prazo até R$ 50 mil Dispensa de garantias reais para operações de curto prazo até 10% do faturamento da empresa. Elaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena Empresa

17 BNB - Micro e Pequena Empresa - MPE Valores contratados (R$ milhões)
2.935,0 META (jan-set) MPE: receita operacional bruta anual até R$ mil. 17

18 Bahia - Micro e Pequena Empresa - MPE Valores contratados (R$ milhões)
(jan-set) MPE: receita operacional bruta anual até R$ mil. 18

19 Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado)
Maior programa de microcrédito produtivo orientado da América do Sul Metodologia de formação de grupos solidários dispensa apresentação de garantias Potencial de crescimento – participação atual de 17,0% no mercado elegível de microempreendedores na área de atuação 19

20 Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado)
Produtos e serviços ofertados Capital de Giro Crédito para investimento Crediamigo Comunidade (Village Bank) Conta Corrente (Normal e Simplificada) Seguros Assessoria Empresarial Estrutura de Atendimento Municípios atendidos 1.773 Número de Agências 171 Postos de Atendimento 118 20

21 BNB - Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado)
Valores contratados (R$ milhões) 2.000,0 Mercado Elegível: % Clientes Ativos: 17,0% META (jan-set) 21

22 Bahia - Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado)
Valores contratados (R$ milhões) Mercado Elegível: % Clientes Ativos: 13,5% (jan-set) 22

23 Micro e Pequenas Empresas: tratamento diferenciado e favorecido
Menores taxas do Mercado Menor participação do empresário (financiamento até 100%) Dispensa de projeto para financiamentos de até R$ 200 mil através da Proposta Simplificada de Crédito Dispensa de garantias reais para operações de longo prazo até R$ 50 mil Dispensa de garantias reais para operações de curto prazo até 10% do faturamento da empresa. Elaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena Empresa

24 DIFERENÇA NO PAGAMENTO DOS JUROS: R$ 42.348,85
SIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO BANCO DO NORDESTE X MERCADO CONDIÇÕES BANCO DO NORDESTE MERCADO* Prazo (meses) 72 Valor do Financiamento R$ 200 mil Carência (meses) 12 Encargos Anuais (empresa de pequeno porte – sem bônus) 8,25% 11,46% Bônus de Adimplência 15% 0% Valor pago no financiamento R$ ,44 R$ ,29 Total de juros pagos R$ ,44 R$ ,29 DIFERENÇA NO PAGAMENTO DOS JUROS: R$ ,85 *Considerando taxa de juros média utilizada pelo mercado.

25 SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIA
José Meneses Lima Júnior : – Cliente Consulta