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Planejamento Financeiro Familiar
Prof.: Geferson Girdzyauskas
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Pior que o fim do mundo, para mim… é o Fim do mês ! Zeca Balero
Gaste só o que precisa, não o que você tem !
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Se você ficar com saldo negativo por 15 dias por mês na sua conta, devendo R$ 2 mil pagando 10% ao mês: Ao mês você gastará: R$ 100 Em 5 anos você gastará: R$ ,16 Se investisse teria: R$ **(taxa de 8% ao ano em 30 anos)
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Seu patrimônio está coerente com sua idade e renda?
Multiplique sua Renda Bruta Anual pela sua Idade e divida por 10. Terá o patrimônio esperado para alguém da sua Idade e Renda. Ex. Renda mensal R$ 3.000,00, 60 anos de idade = Patrimônio de R$ ,00 (=3000 x 12 x 60 /10) Fórmula desenvolvida pelos norte-americanos Thomas J. Stanley e William D. Danko - autores do livro “ O Milionário mora ao lado
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Como atingir sua independência financeira
Ganhar Dinheiro Poupar Evitar Dívidas Investir Corretamente Educar-se Financeiramente
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ORÇAMENTO FAMILIAR
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Você tem mais dinheiro do que imagina!
Se o seu salário termina antes do mês, está na hora de saber o que é planejamento financeiro; Adote o hábito de fazer orçamentos; Anote seus gastos mensais e diários; Se suas despesas superam a receita, refaça as contas; Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.
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Família, a união faz a força
Convoque a família inteira para participar da tarefa de reorganizar as finanças; Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para investir no futuro de todos; A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro das famílias; Lembre-se: quanto antes começar, melhor.
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O que fazer quando as despesas superam a receita?
Seja rígido com gastos adicionais. É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz, água, telefone, celular, por exemplo. Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados.
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Repita o processo quantas vezes for necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas.
O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas ter uma sobra para iniciar seu plano de investimento.
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Planilha de orçamento pessoal
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EMOÇÕES
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Como nossas emoções influenciam nossas decisões
A escolha é sua, as consequências também ! Endividar-se demasiadamente e perseguir um estilo de vida acima de suas possibilidades nada mais é que iludir a si mesmo.
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Incapacidade de tolerar frustrações e aceitar limites.
Satisfação a curto prazo Não segue planejamentos. Fura todos. Paga dívidas para ter crédito e poder fazer outras. Raiva de ser confrontado com gastos
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O desafio de formar poupança
Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na esperança de ser recompensado em um futuro ainda muito distante É necessário estabelecer metas, escrever regras e reavaliar desempenho periodicamente 1.Poupar é a primeira batalha 2.Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda 3.Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra
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O Ciclo do Gastador Ciclo do gastador
Período de controle Desconforto emocional Ciclo do gastador Remorso Gastos Alívio
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Equilibrado Tem vida financeira saudável. Não gasta mais do que ganha e ainda consegue poupar para realizar sonhos. Não se deixa levar pelos outros e nem precisa provar nada pra ninguém.
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A sedução do crédito O crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro. Cartão de crédito – quando usado corretamente, pode ser um excelente parceiro na administração das finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito rotativo, pode se tornar seu pior inimigo. Cheques pré-datado – pode ser depositado antes da data combinada. Se emitir, anote para não esquecer a data acertada para depósito.
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Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas prestações.
Crédito consignado
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Emoção X Dinheiro Responda: O que me leva a fazer uma compra por impulso ? Onde gasto dinheiro sem pensar? DICA PARA NÃO GASTAR SEM NECESSIDADE Pergunta básica: Eu realmente preciso disto agora ? Seja seletivo Pesquise preços Peça descontos para pagamento à vista
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Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem comprar nada?
No seu guarda-roupa há coisas que você nunca usou? Você costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja?
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O mistério do dinheiro que some
Pequenas compras diárias como: Cafezinho; um doce, uma balinha no semáforo, uma bijuteria, uma revista , um pão de queijo, uma coca cola, um CD.... Levam seu dinheiro embora.
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Para onde vai seu dinheiro?
TEMPO 20 anos 30 anos Guloseimas: R$ 1,00 por dia R$ ,62 R$ ,26 Lanche: R$ 4,00 por dia (30 dias) R$ ,75 R$ ,59 Pizza : R$ 50,00 Balada Fim de semana R$ ,23 R$ ,65 Taxa de Juros: 0,8 % ao mês
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PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ?
TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS Gorjeta: R$ 1,00 3 Vezes / Semana R$ ,32 R$ ,53 Lanche: R$ 2,75 por dia R$ ,57 R$ ,54 Pizza: R$ 30,00 Balada / Fim de Semana R$ ,30 R$ ,62 Taxa de juro 1.0 % a.m.
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O que fazer se estiver no vermelho?
Assumir para você e sua família Não agregue limite ao cheque especial a sua renda Peça ao Gerente para REDUZIR limite Reserve parte da renda para pagar dívida Renegocie dívida – faça um acordo para refinanciamento das parcelas
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Reflexão Dívidas atraem Dívidas Dinheiro atrai Dinheiro
Usem os juros a seu favor e não contra
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Quem quer ter 1milhão Com 65 anos? Ter inteligência financeira é: Aprender a Diminuir O QUE SAI e Multiplicar O QUE ENTRA
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Como você pode ter R$ 1 milhão aos 65 anos?
Taxa: 9% a.a
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Acredite! Você é capaz de realizar todos os seus sonhos!
Agora é com você! Seja Feliz!
