ROTEIRO OPERACIONAL

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2 ROTEIRO OPERACIONAL

3 Antes de explicar o que é o consignado vamos entender como acontece o fluxo das propostas quando um empréstimos é vendido: Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta DATAPREV confirma averbação da proposta Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.

4 1. O que é empréstimo Consignado?  Também conhecido como crédito consignado, é um empréstimo onde as parcelas são deduzidas diretamente do salário do cliente que solicitou o empréstimo.  Essa regra é prevista na lei, e também é um dos motivos em que as taxas de juros são bem menores comparadas com as demais modalidades de crédito existentes no mercado.  As parcelas do empréstimo consignado são fixas do começo ao final do contrato.

5 1.1 Características e vantagens do EMPRÉSTIMO CONSIGNADO: - Parcelas fixas; - O valor da parcela é de no máximo 30% do salário ou benefício; - Pode ser feito com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito ( SCPC / SERASA ); - Taxa de juros mais BAIXA de qualquer outro tipo de empréstimo sendo 1,8% Mês. - Taxa de juros FIXA sem alterações independente do total de parcelas. - O valor é creditado para o cliente em no período de 48 Horas. - Em caso de falêcimento do cliente, as parcelas restantes do empréstimo consignado são automaticamente canceladas. - O empréstimo consignado NÃO negativa o nome do cliente, pois não há risco, pois as parcelas são descontadas direto em folha. - O valor do empréstimo consignado é creditado na conta bancária cadastrada para recebimento do benefício junto ao INSS, o valor deverá ser creditado nessa conta bancária, ou caso o cliente possua conta “Cartão Magnético”, o valor será liberado via Ordem de Pagamento (OP);

6 1.2.Forma de pagamento  Caso o beneficiário tenha cadastrado no INSS alguma conta bancária para recebimento, o crédito será obrigatoriamente disponibilizado nessa conta.  Caso o beneficiário possua conta “Cartão Magnético”, o pagamento do empréstimo consignado poderá ser feito através de uma ordem de pagamento (OP), na agência bancária mais próxima de sua residência.  A OP poderá ser sacada pelo titular do benefício, munido de documento nacional válido, com foto e em algumas agências é solicitado também o contrato do empréstimo consignado.  *** Todas essas características acima estão previstas na lei 10.820, de 17 de dezembro de 2003, referente ao crédito consignado ***.

7 1.3 Quem pode solicitar o empréstimo consignado?  Por ser um crédito que desconta as parcelas do salário ou do benefício, esse empréstimo atende apenas trabalhadores com carteira assinada - funcionários públicos (Municipal, Estadual e Federal) e pensionistas ou aposentados do INSS.  Já os funcionários públicos, pensionistas e aposentados pelo INSS estão no grupo com mais vantagens, pois o banco entende que a estabilidade financeira deles é maior. Por esse motivo, oferece condições ainda melhores.  Somente pessoas entre 21 anos de idade e 79 anos podem retirar o empréstimo consignado.

8 Quais documentações necessárias para a realização do empréstimo consignado ?  RG (Legível – Frente e verso) ou Habilitação.  CPF (Legível).  Comprovante de residência atualizado (Legível – Deve constar o consumo, data de consumo e vencimento e dados do cliente). Os cliente que não assina, além de mandar os seus documentos deverá mandar também os documentos do rogado (Parente de primeiro grau: Pai ou mãe ou filhos, ou conjugue caso seja casado no cartório). ATENÇÃO:

9 Calculando a Margem  Os benefícios concedidos pelo INSS podem vir com débitos e/ou créditos, que podem ou não interferir na margem do beneficiário para retirar o empréstimo consignado, ou seja, a margem que o beneficiário tem para a retirada do empréstimo consignado, pode aumentar ou diminuir dependendo do desconto ou complemento que houver em seu benefício.  O cálculo do empréstimo consignado é bem simples e rápido de se fazer, o primeiro passo é entender o empréstimo consignado, sabendo que a parcela máxima que o beneficiário pode comprometer por mês é de 30% do valor do benefício, temos que identificar o quanto ele tem de margem nesse benefício.  O valor da margem significa o valor total de parcela que o beneficiário irá pagar mensalmente.  EXEMPLO:   Sr.a Maria recebe um salário mínimo R$954,00, se multiplicarmos o valor do salário por 30%, chegamos num valor de R$ 286,20, esse valor é a margem que a dona Maria pode comprometer por mês de seu benefício.   R$954,00 X 30% = R$286,20 VALOR DA PARCELA

10  Muito bem, após identificarmos a margem do cliente é a hora de sabermos o quanto o cliente pode retirar de empréstimo, para isso basta dividir o valor de margem pelo coeficiente informado.  No caso da dona Maria ela tem R$286,20 de margem, sendo assim:  R$286,20 / 0,02885 (Coeficiente) = R$ 9.920,27 VALOR LIBERADO  ** O coeficiente é variável e sempre será informado e deverá ser usado exatamente como for passado ***  Regras essenciais para o calculo:  Sempre conferir certo  A margem total será sempre de 30%.  Não utilizar atalhos na realização do calculo  Se já temos o valor que o cliente deseja retirar, basta multiplicar pelo coeficiente, que o resultado será o valor da parcela. Exemplo: Digamos que a Sr.a Maria perguntasse “Quanto fica a parcela para liberar o valor de R$5.000,00?”; Basta calcular R$5.000,00 X 0,02885 = R$144,25, ou seja, Sr.a Maria iria pagar R$ 144,25 mensalmente;  O cliente pode ter no máximo 09 linhas de crédito, mesmo que ainda tenha margem disponível para o empréstimo consignado. Sendo 09 para cada beneficio que possuir.

11 Resumo de Cálculo:  Margem:  Salário (x) 30% = Margem para empréstimo – Valor da Parcela  Valor total de empréstimo consignado:  Margem disponível para empréstimo (/) coeficiente = Valor total - Valor do Empréstimo  Parcela:  Valor total (x) coeficiente = Parcela