RESSEGURO: BREVE INTRODUÇÃO E ALGUMAS CONSIDERAÇÕES

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1 RESSEGURO: BREVE INTRODUÇÃO E ALGUMAS CONSIDERAÇÕES
Leonardo Machado dos Santos Atuário MIBA 1413

2 ATUAÇÃO DO ATUÁRIO NO RESSEGURO
OPORTUNIDADE DO MOMENTO

3 “Resseguro é o seguro das Companhias de Seguros”
O que é Resseguro? “Resseguro é o seguro das Companhias de Seguros” Melhorando: “Resseguro é a cessão de uma parte dos riscos assumidos por um segurador direto perante os segurados com base nos contratos de resseguros ou determinações legais. Sendo que, em princípio, a Resseguradora não tem nenhuma relação direta com o Segurado.”

4 Para que contratar resseguro?
Pulverização de Risco; Disponibilização de Know-how; Balanceamento da Carteira; Necessidade de Capacidade; Estratégia da Seguradora;

5 MECANISMOS DE PULVERIZAÇÃO DOE RISCO COSSEGURO X RESSEGURO
Divisão de Riscos entre seguradoras; Sem solidariedade entre as partes; Compra de proteção pela companhia de seguros; Com solidariedade entre as partes;

6 Histórico Recente do Resseguro
Mercado Local: Oferta Preferencial de 60% Mercado Local: Oferta Preferencial de 40% Mercado Local: Colocação Obrigatória de 40% Monopólio do Irb-Brasil Re 2007 2010 2011 Resolução CNSP 225 de 05/12/2010 L.C. N° 126, de 15/01/2007 Resolução CNSP 168 de 03/12/2007

7 Lei Complementar N° 126, de 15/01/2007
Art. 4o  As operações de resseguro e retrocessão podem ser realizadas com os seguintes tipos de resseguradores: I - ressegurador local Ace Resseguradora S.A. Austral Resseguradora S.A. Chartis Resseguros Brasil S.A. IRB-Brasil Resseguros S/A J. Malucelli Resseguradora S.A. Mapfre Re do Brasil Cia de Resseguro Munich Re do Brasil Resseguradora S.A. XL Resseguros Brasil S.A. II - ressegurador admitido III - ressegurador eventual

8 Lei Complementar N° 126, de 15/01/2007
Art. 11.  Observadas as normas do órgão regulador de seguros, a cedente contratará ou ofertará preferencialmente a resseguradores locais para, pelo menos: I - 60% (sessenta por cento) de sua cessão de resseguro, nos 3 (três) primeiros anos após a entrada em vigor desta Lei Complementar; e II - 40% (quarenta por cento) de sua cessão de resseguro, após decorridos 3 (três) anos da entrada em vigor desta Lei Complementar.

9 RESOLUÇÃO CSNP 168 DE 03/12/2007 Texto alterado pela Resolução CSNP 225 de 05/12/2010 Texto Original Art. 15. A sociedade seguradora deverá assegurar a ressegurador ou resseguradores locais a oferta preferencial de cada cessão de resseguro, no mínimo de 60% (sessenta por cento) dos prêmios cedidos, até 16 de janeiro de 2010, e de 40% (quarenta por cento), após o dia 16 de janeiro de 2010. Art. 15. A sociedade seguradora contratará com resseguradores locais pelo menos quarenta por cento de cada cessão de resseguro em contratos automáticos ou facultativos.

10 Tipos de Contratos de Resseguro

11 Tipos de Contratos de Resseguro
1. Contratos Automáticos 2. Contratos Facultativos Toda ou Parte de uma Carteira da Seguradora; Regras Pré-definidas; Sem Participação da Resseguradora na análise do Risco; Cobertura automática Risco em Particular, Regras Definidas por Risco; Resseguradora participa na análise do Risco; Sem obrigação de ceder Sem obrigação de aceitar

12 Tipos de Contratos de Resseguro
1. Contratos Automáticos 2. Contratos Facultativos Riscos não são identificados; Menor Despesa Administrativa; Relação de longo prazo; Possível anti-seleção contra o ressegurador; Maior Despesa Administrativa Relação para cobertura do risco;

13 Tipos de Contratos de Resseguro

14 Tipos de Contratos de Resseguro
1. Proporcional 2. Não-Proporcional Aumenta a capacidade de subscrição; O ressegurador aceita o prêmio fixado na apólice e recebe um percentual desse prêmio de acordo com sua proporção no risco; O ressegurador participa dos sinistros com base na mesma proporção da participação no prêmio; Fornece capacidade; Taxas de resseguro distintas das do seguro; Não há divisão de responsabilidade; Retenção sinônimo de Franquia dedutível;

15 Tipos de Contratos de Resseguro
1. Proporcional 2. Não-Proporcional Foco na Distribuição de Responsabilidade; Preço: Comissão de Resseguro; Foco na Distribuição de Responsabilidade; Preço: Taxa;

16 Tipos de Contratos de Resseguro

17 Resseguro Proporcional
1. Cota Parte 2. Excedente de Responsabilidade Responsabilidade Proporcional a Participação no Risco; Percentual de Cessão Fixo; Comissão sobre o prêmio cedido; Responsabilidade Proporcional a Participação no Risco; Percentual de Cessão varia. Mas a retenção da seguradora é fixa; Comissão sobre o prêmio cedido;

18 RESSEGURO NÃO-PROPORCIONAL
Excesso de Danos Por Risco Excesso de Danos Por Evento (Catástrofe) Ressegurador participa em cada risco para nos sinistros (indenizações) superiores a um valor determinado (prioridade). Ressegurador participa em dois os mais sinistros (indenizações) superiores a um valor determinado, causados pelo mesmo evento.

19 RESSEGURO NÃO-PROPORCIONAL
Stop Loss Ressegurador participa na carteira inteira da seguradora caso o total de sinistros da carteira (indenizações) supere um valor determinado.

20 Obrigado. Dúvidas?