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ECONOMIA BANCÁRIA E CRÉDITO
AVALIAÇÃO DE 3 ANOS DO PROJETO JUROS E SPREAD BANCÁRIO Dezembro de 2002 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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ECONOMIA BANCÁRIA E CRÉDITO
APRESENTAÇÃO: EVOLUÇÃO RECENTE: Juros & Spread Bancário Operações de Crédito Prazo Médio e Atraso RETROSPECTO DAS MEDIDAS ADOTADAS Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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OPERAÇÕES DE CRÉDITO LIVRE DOMÉSTICO
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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COMPOSIÇÃO DO SPREAD Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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JUROS E SPREAD BANCÁRIO - GERAL
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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JUROS E SPREAD – PESSOA JURÍDICA
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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JUROS – PESSOA JURÍDICA
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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SPREAD – PESSOA JURÍDICA
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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TAXAS DE REPASSE - CRÉDITOS EXTERNOS
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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REPASSES EXTERNOS – SPREAD S/ LIBOR
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SFN
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SFN
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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Operações de Crédito do SFN
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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Operações de Crédito do SFN
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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SALDOS DE CRÉDITO NO SEGMENTO LIVRE
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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SALDOS DE REPASSES EXTERNOS
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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PRAZO MÉDIO CONSOLIDADO
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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NÍVEIS DE ATRASO (ACIMA 15 DIAS)
Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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Precondições para expansão do crédito e redução dos juros praticados:
RETROSPECTO DAS MEDIDAS Precondições para expansão do crédito e redução dos juros praticados: estabilidade macroeconômica e do SF medidas fiscais, monetárias e de regulação bancária => desonerar crédito e intermediação financeira transparência e concorrência => acesso a informações riscos jurídicos => minimizar prejuízos com inadimplência Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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Estabilidade macroeconômica e do SF:
RETROSPECTO DAS MEDIDAS Estabilidade macroeconômica e do SF: Principal prioridade do Banco Central – apesar de não fazer parte do escopo do Projeto Juros e Spread Bancário Implantação do Novo Sistema de Pagamentos – além dos ganhos de estabilidade, reduz riscos e custos da intermediação financeira Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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Medidas fiscais, monetárias e de regulação bancária:
RETROSPECTO DAS MEDIDAS Medidas fiscais, monetárias e de regulação bancária: redução dos compulsórios – dependem dos resultados da política monetária redução do IOF – p.física (6% p/ 1,5%) flexibilização dos direcionamentos de crédito – não implementado (depende de alternativas para o crédito rural) (cont.) Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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Medidas fiscais, monetárias e de regulação bancária:
RETROSPECTO DAS MEDIDAS Medidas fiscais, monetárias e de regulação bancária: d) regras de classificação e provisionamento de operações de crédito (Res /1999) – disseminação de uma nova cultura de crédito e) tratamento dedução IR/CSLL sobre provisionamento – não implementado f) redução de exigências burocráticas – ação permanente Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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Transparência e Concorrência:
RETROSPECTO DAS MEDIDAS Transparência e Concorrência: transparência das operações – coleta e divulgação pela internet de informações s/ crédito e taxas de juros Central de Risco de Crédito: - ampliação da base de cobertura - aumento de informações (em implantação) - divulgação institucional – internet (cont.) Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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Transparência e Concorrência:
RETROSPECTO DAS MEDIDAS Transparência e Concorrência: c) aperfeiçoamento do COSIF d) portabilidade de informações cadastrais e) informações mais detalhadas no cheque especial f) securitização e negociação de recebíveis g) derivativos de crédito Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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RETROSPECTO DAS MEDIDAS
Riscos Jurídicos: criação da Cédula de Crédito Bancário esclarecimento sobre anatocismo contrato eletrônico bancário – criação da ICP-Brasil (assinaturas eletrônicas) alienação fiduciária – aumento da abrangência compensação de pagamentos (“netting”) reforma da Lei de Falências Eduardo Lundberg – DEPEP/SP
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