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PublicouLídia Pinheiro Azambuja Alterado mais de 8 anos atrás
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Investimentos . Suzana Habitzreuter Muller
Controle de Operações Financeiras.
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Mercado Financeiro: É um conjunto de instituições que se dedica ao trabalho de propiciar condições satisfatórias para a manutenção de um fluxo de recursos entre poupadores e investidores.
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Órgãos Reguladores e Fiscalizadores:
Reguladores (Normativos) Conselho Monetário Nacional – CMN Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP Conselho de Gestão da Previdência Complementar - CGPC
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Fiscalizadores (Supervisores)
Banco Central do Brasil – Bacen Comissão de Valores Mobiliários – CVM Superintendência de Seguros Privados – SUSEP Secretaria de Previdência Complementar - SPC
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Conselho Monetário Nacional:
Composição Ministro da Fazenda: Guido Mantega Ministro do Planejamento:Miriam Belchior Presidente do Banco Central: Alexandre Tombini.
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CMN: Órgão Normativo/Deliberativo que formula a política econômica do País: Traça as orientações e diretrizes das políticas monetária, creditícia e cambial do país.
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Banco Central do Brasil:
É o órgão executivo central do SFN. Responsável pela fiscalização e cumprimento das disposições que regulam o funcionamento do SFN. É o banco de dados
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Competências do Bacen:
Formatar, executar e acompanhar a política monetária; Emitir e distribuir papel-moeda; Executar os serviços do meio circulante; Receber os recolhimentos de depósito compulsório dos bancos e realizar operações de redesconto e empréstimo às instiuições financeiras;
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Regular a execução da compensação de cheques;
Comprar e vender títulos públicos federais; Exercer o controle de crédito; Fiscalizar as instituições financeiras; Controlar o fluxo de capitais estrangeiros;
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Executar e acompanhar a política creditícia;
Formatar, executar e acompanhar a política cambial; Formatar, executar e acompanhar as relações financeiras com o exterior.
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Importante: Atua para manter (cumprir) a meta da inflação dentro de patamares definidos pelo CMN.
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Comissão de Valores Mobiliários:
Tem o poder para disciplinar e normatizar o mercado de capitais. Atualmente, regula e fiscaliza os fundos de investimento. Principal Objetivo: fortalecimento do mercado de ações.
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Funções da CVM: Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balcão; Proteger os acionistas ou debenturistas contra irregularidades de controladores das companhias abertas; Evitar ou coibir fraude de manipulação de preço de valores mobiliários; Assegurar o acesso do público a informações sobre valores mobiliários emitidos;
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Estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários;
Promover e expandir o mercado acionário.
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Pontos importantes antes de investir:
Níveis de risco; Metas para investir; Conhecimento; Tamanho do patrimônio; Grau de diversificação; Liquidez; Investir cedo.
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Risco/Retorno Risco: pode ser definido como a possibilidade de perda financeira ou, a variabilidade de retornos de um ativo. Retorno: são os ganhos ou prejuízos associados a um ativo num determinado período de tempo.
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Perfil do Investidor: Conservador Moderado Dinâmico
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Modalidades de investimento:
Poupança CDB Fundos de Investimento
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Poupança: Rendimento mensal Liquidez imediata
Isento de imposto de renda Nova poupança (70% da Selic + TR) Taxa Selic atual (maio/12): 8,5% aa
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CDB – Certificado de Depósito Bancário:
CDB PÓS FIXADO (atrelado ao CDI) CDB PRÉ FIXADO.
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Tabela CDI
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Fundos de Investimentos:
Forma de investimento coletivo, administrado operacionalmente por instituições financeiras que captam recursos dos investidores, através de cotas, formando um patrimônio que é aplicado em uma carteira de valores mobiliários de acordo com um regulamento e uma política de investimento.
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Classificação dos fundos:
Curto Prazo Referenciado (IGPM, Ibovespa) Renda fixa (LTN, LFT, NTN, CDB, RDB) Ações Cambial Dívida Externa Multimercado.
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Outros Tipos: Fundos de Previdência; Derivativos; Hedge;
Ações de segunda linha; Ações setoriais; De dividendos; Outros.
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Fundos com regulamentação própria:
Fundos de investimentos em participações; Fundos de investimentos em direitos creditórios; Fundos de investimentos em empresas emergentes; Fundos mútuos de privatização FGTS; Fundos de investimentos imobiliários; Fundos de investimento cultural e artístico.
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Prospecto: É o documento que apresenta as informações relevantes para o investidor relativas a: Política de investimento do fundo Dos riscos envolvidos Dos direitos e responsabilidades dos cotistas e administradores.
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Prospecto deve conter:
Metas e objetivos de gestão do fundo, bem como seu público alvo; Política de investimento e faixas de alocação de ativos; Especificação das taxas e demais despesas do fundo; Condições de resgate de cotas, carência; Identificação dos riscos assumidos pelo fundo e a política de administração dos mesmos por parte dos fundos; Percentual máximo de cotas que pode ser detido por um único cotista; Categoria e código do fundo na ANBID.
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Características dos Fundos:
Taxa de administração Taxa de performance Valor da cota
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Tributação dos fundos:
Imposto de Renda 22,5% - até 6 meses 20% meses até 12 meses 17,5% - 12 meses até 24 meses 15% - acima de 24 meses.
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Tabela IOF:
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Como manter-se informado:
Série histórica dos principais indicadores; Índices de preços (IGPM, IPCA) Índice Ibovespa; Inflação Taxas de juros praticadas no mercado Cotação do dólar/ouro Rendimentos dos fundos Rendimentos da poupança.
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Sites sugeridos: Site de bancos:
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Suzana Habitzreuter Muller suzanahm2013@gmail.com
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