CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA NO BRASIL CONSUELO AMORIM PRESIDENTE DA ABAC ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DE ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS.

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1 CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA NO BRASIL CONSUELO AMORIM PRESIDENTE DA ABAC ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DE ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS

2 IMAGEM DO CONSÓRCIO VINCULADA AO AUTOMÓVEL DÉCADADE 60 1979 A CHEGADA DOS DOS ELETROELETRÔNICOS ELETROELETRÔNICOS IMÓVEIS 1990 1990 PASSAGENS AÉREAS 1993 A EVOLUÇÃO DO CONSÓRCIO NO BRASIL

3 OUTROS SETORES COM PRESENÇA NO SISTEMA DE CONSÓRCIOS Embarcações - Blindagem de Carros Instrumentos Musicais Equipamentos Automotivos - Pneus Equipamentos Odontológicos Ultraleves Equipamentos Hospitalares Bancas de Jornal - Helicópteros

4 PRINCIPAIS EXIGÊNCIAS DO BANCO CENTRAL OBJETO SOCIAL EXCLUSIVO CAPITAL MÍNIMO: – Bens Imóveis: R$ 470 Mil – Bens Móveis: R$ 180 Mil LIMITE OPERACIONAL: PLA x (4 OU 5 OU 6) = SAL. DOS GRUPOS + MULTIPLICADOR SAL. DO PASSIVO DA ADM. ()

5 ATUAIS REGRAS DO SISTEMA CONTRATO DE CONSÓRCIO NATUREZA JURÍDICA Plurilateral administradora grupo consorciado FORMA DE CONTRATAÇÃO Contrato por Adesão: - grupo em formação; - grupo formado: reposição, sessão.

6 ATUAIS REGRAS DO SISTEMA GRUPO DE CONSÓRCIO Sociedade de fato; Prazo de 90 dias para sua constituição; Nº de participantes é previamente contratados; Número de contemplações varia de acordo com o nº de consorciados; Bens ou serviços servem como referências contratuais.

7 ATUAIS REGRAS DO SISTEMA GRUPO DE CONSÓRCIO Desde maio de 1998 não mais existe prazos mínimos ou máximos Prazos médios: - IMÓVEIS: de 100 a 180, - automóveis: de 36 a 60, - caminhões, ônibus e tratores: de 60 a 100, - motocicletas: de 36 a 50, - eletroeletrônicos: de 12 a 36.

8 ATUAIS REGRAS DO SISTEMA SISTEMÁTICA DE PAGAMENTO SISTEMA CONTROLADO EM % DO BEM OU SERVIÇO CRÉDITO E DÉBITO LIGADO AO % DO PREÇO DO BEM OU SERVIÇO (imóvel : CUB, INCC, PINI) PRESTAÇÃO: Valor do imóvel contratado: R$ 70.000,00 Plano de 120 meses Fundo Comum = 100% = 0,8333% ao mês = R$ 583,31 Fundo de Reserva = 1% = 0,0083% ao mês = R$ 5,81 Taxa de Administração = 18% = 0,15% ao mês = R$ 105,00 Prestação do mês = FC + FR + TA = R$ 694,21

9 ATUAIS REGRAS DO SISTEMA CONTEMPLAÇÕES DIREITO DE UTILIZAR O CRÉDITO CONDICIONADA À EXISTÊNCIA DE RECURSOS SORTEIO E LANCE para imóveis lance com recursos do FGTS

10 ATUAIS REGRAS DO SISTEMA DA AQUISIÇÃO DO BEM OU SERVIÇO LIBERDADE DE ESCOLHA - Momento - Espécie - Preço - Local - Escolha do Imóveis:comercial/residencial construção/reforma GARANTIAS - alienação / hipotecária - seguro de quebra / garantias acessórias UTILIZAÇÃO DE 10% DO CRÉDITO - para pagamento de despesas agregadas: escritura, seguros, cartórios

11 VOLUME DE NEGÓCIOS R$ 12,5 BILHÕES 1,2% DO PIB 2001

12 SISTEMA DE CONSÓRCIOS EM 2001 2,89 MILHÕES DE PARTICIPANTES CRESCIMENTO DE 2,8% 738 MIL CONTEMPLADOS

13 DADOS DE PARTICIPANTES E COTAS COMERCIALIZADAS A FORÇA DO SISTEMA Fonte: Banco Central do Brasil

14 A FORÇA DO SISTEMA (¹)Fonte: ANFAVEA, (²)Fonte: Banco Central do Brasil (³)Fonte: ABRACICLO

15 CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA PARTICIPANTES 2001 X 2000 = + 25% 2001 X 1995 = + 200% 95 MIL CONSORCIADOS VENDAS DE COTAS 2000: 41 MIL 2001: 60 MIL + 46,2%

16 2002 novidades – ATÉ 10% DO CRÉDITO PARA DESPESAS COM ESCRITURA E SEGURO – LANCE COM RECURSOS DO FGTS INTERESSE DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL PLEITOS ATENDIDOS

17 CONSUMIDOR QUE NÃO NECESSITA DO BEM DE IMEDIATO CONSUMIDORES QUE PLANEJAM CONSUMIDORES QUE COMPRAM MELHOR CONSUMIDORES QUE COMPRAM MAIS RENOVAM SEUS BENS PERIÓDICAMENTE CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA

18 CONSÓRCIO X SFH IMÓVEL DE R$ 70.000,00 NO SFH VALOR PAGO AO FINAL DO PLANO R$ 213 MIL, UM ACRESCIMO DE 204% PRAZO DE 10 ANOS NO CONSÓRCIO AO FINAL DO GRUPO R$ 131,6 MIL, UM ACRESCIMO DE 90% DIFERENÇA DE 62% A FAVOR DO CONSÓRCIO VANTAGENS FINANCEIRAS

19 CONSÓRCIO X SFH VANTAGENS FINANCEIRAS IMÓVEL DE R$ 70.000,00 PRAZO DE 10 ANOS O SFH FINANCIA APENAS 60% DO IMÓVEL NO CONSÓRCIO AUTOFINANCIAMENTO DE 100% DO IMÓVEL NO SFH - SAC/SACRE: 1ª PRESTAÇÃO = R$ 1.595,00 100ª PRESTAÇÃO = R$ 1.765,00 NO CONSÓRCIO: 1ª PRESTAÇÃO = R$ 1.038,00 100ª PRESTAÇÃO = R$ 720,00 ========================

20 PERSPECTIVAS PARA 2002 REPETIR OS NÚMEROS DE 2001 ATUAÇÃO DA ABAC: ORIENTAR AS ADMINISTRADORAS E CONSUMIDORES APRIMORAR O SISTEMA VISANDO PROPORCIONALR SEMPRE O ALMEJADO PODER DE COMPRA