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DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO Título de Crédito – Documento necessário para que o beneficiário receba determinada quantia em determinada data.

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1 DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO Título de Crédito – Documento necessário para que o beneficiário receba determinada quantia em determinada data. CARACTERÍSTICAS DO TÍTULO DE CRÉDITO - - Literalidade – Vale o escrito no título - - Formalismo – Forma, requisitos legais na constituição - - Cartularidade – Documentalidade, exercício depende da existência física do TC. - - Força Executiva – Ação executiva como sentença transitada em julgado - - Solidariedade – obrigações solidárias, coobrigados respondem solidariamente. - - Autonomia – obrigação não dependem de outras. Sem intervenção de anteriores possuidores do título. - - Independência – Cada pessoa si obriga por si mesma.

2 - Circulação – Característica essencial. Transmissão de direitos. Facilita as operações de crédito. - Circulação – Característica essencial. Transmissão de direitos. Facilita as operações de crédito. - Abstração – Alguns TCs circulam independentes da causa (dup. Título causal. - Abstração – Alguns TCs circulam independentes da causa (dup. Título causal. FORMALISMO FORMALISMO. Elementos necessários, cfe. A lei: Denominação, à ordem, promessa, doc. Do devedor, beneficiário, local de pagamento data de pagamento, assinaturas. (essenciais e secundários).. Elementos necessários, cfe. A lei: Denominação, à ordem, promessa, doc. Do devedor, beneficiário, local de pagamento data de pagamento, assinaturas. (essenciais e secundários). CLASSIFICAÇÃO: abstratos ou causais, nominativos à ordem e não à ordem, ao portador (cheques até R$ 100,00) CLASSIFICAÇÃO: abstratos ou causais, nominativos à ordem e não à ordem, ao portador (cheques até R$ 100,00) AÇÃO CAMBIAL – Ação de cobrança do TC. Direta (contra devedor e avalista) – Indireta (demais coobrigados e avalistas) – solidariedade. AÇÃO CAMBIAL – Ação de cobrança do TC. Direta (contra devedor e avalista) – Indireta (demais coobrigados e avalistas) – solidariedade. PROTESTO – apresentação ao cartório (tornar público), comprovar impontualidade. PROTESTO – apresentação ao cartório (tornar público), comprovar impontualidade. OBRIGADOS DIRETOS E COOBRIGADOS – CHEQUE (emitente e avalista) - OBRIGADOS DIRETOS E COOBRIGADOS – CHEQUE (emitente e avalista) -

3 - Nota Promissória (emitente e avalista) – LC (aceitante e avalista) – DP (aceitante e avalista) - Nota Promissória (emitente e avalista) – LC (aceitante e avalista) – DP (aceitante e avalista) - Coobrigados – endossantes, avalista e emitente (LC). - Coobrigados – endossantes, avalista e emitente (LC). - ENDOSSO – Branco, Preto, Irregular (não transfere propriedade), endosso-mandato, endosso-caução, endosso póstumo. - ENDOSSO – Branco, Preto, Irregular (não transfere propriedade), endosso-mandato, endosso-caução, endosso póstumo. LETRAS DE CÂMBIO LETRAS DE CÂMBIO. Ordem de pagamento à vista. Sacador (emitente ou ordenante) – sacado (quem deve pagar-devedor) – beneficiário (favorecido ou tomador). Ordem de pagamento à vista. Sacador (emitente ou ordenante) – sacado (quem deve pagar-devedor) – beneficiário (favorecido ou tomador) - requisitos: expressão letra de câmbio, quantia, sacado, beneficiário, local de emissão, assinatura do sacador. - requisitos: expressão letra de câmbio, quantia, sacado, beneficiário, local de emissão, assinatura do sacador. - Prescrição: aceitante (03 anos), endossantes e sacador (01 ano após protesto) - Prescrição: aceitante (03 anos), endossantes e sacador (01 ano após protesto) - LC FINANCEIRA – Instituição Financeira (SCFI). - LC FINANCEIRA – Instituição Financeira (SCFI). NOTA PROMISSÓRIA NOTA PROMISSÓRIA. Promessa de pagamento, emitente e beneficiário, autônomo. Promessa de pagamento, emitente e beneficiário, autônomo. Requisitos: expressão nota promissória, promessa, beneficiário, data de emissão, assinatura do emitente. (quando sem vencimento, à vista).. Requisitos: expressão nota promissória, promessa, beneficiário, data de emissão, assinatura do emitente. (quando sem vencimento, à vista).

4 . Prescrição: iguais da LC, idem protesto.. Prescrição: iguais da LC, idem protesto.DUPLICATA. Título de crédito brasileiro, causal, cópia da fatura,, sacado e sacador, endossante e avalista.. Requisitos: denominação, número da fatura, vencimento ou à vista, domicílios, valor extenso e algarismos, praça de pagamento, cláusula à ordem, aceite.. Prescrição: 03 anos contra sacado e avalista, 01 ano contra endossante e avalistas. CHEQUE. Ordem de pagamento à vista, sacador (emitente), sacado, favorecido, avalista.. Requisitos: Cheque, ordem de pagar, nome do banco, local de pagamento, local e data de emissão, assinatura do sacador.. Endosso: Branco e Preto (CPMF não permite branco). Cruzamento: Branco e Preto, pagável apenas a Banco.. Para depósito na conta do favorecido.. Prescrição: 180 dias após o prazo de apresentação.. Apresentação: dispensa coobrigado – 30 dd praça e 60 dd outra praça.

5 MOTIVOS DE RECUSA DE PAGAMENTO PELO BANCO MOTIVOS DE RECUSA DE PAGAMENTO PELO BANCO. Falta de requisito essencial, dúvida quanto a autenticidade, rasuras, mutilações, aviso de extravio, oposição / contra-ordem, incapacidade do portador, assinatura.. Falta de requisito essencial, dúvida quanto a autenticidade, rasuras, mutilações, aviso de extravio, oposição / contra-ordem, incapacidade do portador, assinatura. - Protesto – Por falta de fundos, necessário para assegurar direitos de regresso contra endossantes e avalista - Protesto – Por falta de fundos, necessário para assegurar direitos de regresso contra endossantes e avalista - Motivos de devolução – (Ver tabela pág. 458) - Motivos de devolução – (Ver tabela pág. 458) TIPOS ESPECIAIS DE CHEQUE TIPOS ESPECIAIS DE CHEQUE. Cheque Visado – debitado na c c do emitente, sem regulamentação legal. Cheque Visado – debitado na c c do emitente, sem regulamentação legal. Cheque Especial – Empréstimo em conta corrente. Cheque Especial – Empréstimo em conta corrente. Cheque Bancário – Emitido pelo próprio Banco (Cheque Administrativo). Cheque Bancário – Emitido pelo próprio Banco (Cheque Administrativo). Cheque Fiscal – emitido pelo poder público em favor de contribuinte, não à ordem, sem endosso. Cheque Fiscal – emitido pelo poder público em favor de contribuinte, não à ordem, sem endosso COMPENSAÇÃO DE CHEQUES E OUTROS PAPÉIS COMPENSAÇÃO DE CHEQUES E OUTROS PAPÉIS - Troca de papéis compensáveis e cheques entre instituições financeiras, tendência de troca integralmente eletrônica. - Troca de papéis compensáveis e cheques entre instituições financeiras, tendência de troca integralmente eletrônica. - Cheques, Fichas de compensação, Ordens bancárias e outros. - Cheques, Fichas de compensação, Ordens bancárias e outros. - Executante (BB), participante, remetente, destinatário - Executante (BB), participante, remetente, destinatário - modalidades: Local, integrada regional e Nacional (SP) – Superior Inferior (R$ 300,00). - modalidades: Local, integrada regional e Nacional (SP) – Superior Inferior (R$ 300,00).

6 PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS. CONTA CORRENTE – Depósitos à Vista –Individual e Conjunta, solidária e não solidária.. Documentos: Identidade (diversas), comprovante de residência, CPF e comprovante de renda.. Custos: manutenção, 2º extrato, segundo talonário, 2ª via do cartão e sustação de cheques.. Encerramento: Das partes, por escrito, dev. De talão, saldo para compromissos. Do Banco, uso indevido de cheques, lavagem de dinheiro, CCF, informações inverídicas. APLICAÇÕES FINANCEIRAS - PERFIS: Conservador, moderado e agressivo. - Renda: fixa, pré e pós fixada e renda variável. - PRODUTOS -. Poupança – aplicação mais conservadora do mercado -. Depósitos à prazo: - - CDB – Certificado de depósito bancário, pré e pós fixados, transferíveis, resgatáveis antecipadamente em casos especiais, CDB Rural-empréstimos agrícolas. - - RDB – Não transferível, resgate antecipado sem remuneração.

7 LH – Letra hipotecaria – Captação para instituições autorizadas a operar créditos hipotecários, nominativos, transferíveis, prazo mínimo de 180 dias, indexadas à TR. LH – Letra hipotecaria – Captação para instituições autorizadas a operar créditos hipotecários, nominativos, transferíveis, prazo mínimo de 180 dias, indexadas à TR. LI – Letras imobiliárias – Captação das Soc. De Crédito Imobiliário, prazo de 12 meses, juros TBF. LI – Letras imobiliárias – Captação das Soc. De Crédito Imobiliário, prazo de 12 meses, juros TBF. CH – Cédula Hipotecária – Promessa de pagamento, garantia real, reg. Cartório. CH – Cédula Hipotecária – Promessa de pagamento, garantia real, reg. Cartório. CPD – Cédula Pignoratícia de Debêntures – captação para funding de longo prazo. Pagam juros e prêmios. CPD – Cédula Pignoratícia de Debêntures – captação para funding de longo prazo. Pagam juros e prêmios. LC – Letras de Câmbio – Captação das SCFI, vínculo com operação. LC – Letras de Câmbio – Captação das SCFI, vínculo com operação. CONTA INVESTIMENTO – Conta não corrente, obrigatória para investidores. Movimentação entre a conta corrente e aplicação financeira, isenção do CPMF. CONTA INVESTIMENTO – Conta não corrente, obrigatória para investidores. Movimentação entre a conta corrente e aplicação financeira, isenção do CPMF. SERVIÇOS BANCÁRIOS SERVIÇOS BANCÁRIOS - Convênios – concessionárias de serviço público, float, direcionamento para débito em conta (custos filas). - Convênios – concessionárias de serviço público, float, direcionamento para débito em conta (custos filas). - Telemarketing – Receptivo e Ativo – Bankfone, atendimento eletrônico ou pessoal (misto). - Telemarketing – Receptivo e Ativo – Bankfone, atendimento eletrônico ou pessoal (misto).

8 - CARTÕES MAGNÉTICOS – Dinheiro de Plástico, cartões de débito em Bancos, terminais, quiosques 24 h, pagamento de compras, operações de crédito. - CARTÕES MAGNÉTICOS – Dinheiro de Plástico, cartões de débito em Bancos, terminais, quiosques 24 h, pagamento de compras, operações de crédito. - CARTÕES DE CRÉDITO – PF e Empresarial, utilização no exterior: - CARTÕES DE CRÉDITO – PF e Empresarial, utilização no exterior: - Afinidade, Co-Branded (Fiat, GM. Ford), Smart Cards (chip com múltiplas funções), Valor Agregado (recarregável, Tíquete Alimentação e Vale Transporte) - Afinidade, Co-Branded (Fiat, GM. Ford), Smart Cards (chip com múltiplas funções), Valor Agregado (recarregável, Tíquete Alimentação e Vale Transporte) - ENTREGA ELETRÔNICA – Transmissão de dados entre cliente e Banco – conceito de telemática, Internet Banking, B2C (Banco x Consumidor), B2B (entre empresas) - ENTREGA ELETRÔNICA – Transmissão de dados entre cliente e Banco – conceito de telemática, Internet Banking, B2C (Banco x Consumidor), B2B (entre empresas) - COBRANÇA BANCÁRIA – - COBRANÇA BANCÁRIA –. VANTAGENS:. VANTAGENS: Para o Banco: Depósitos, tarifas, conhecimento do faturamento do cliente Para o Banco: Depósitos, tarifas, conhecimento do faturamento do cliente Para o cliente: capilaridade da rede, crédito imediato, sequência da cobrança (protestos) Para o cliente: capilaridade da rede, crédito imediato, sequência da cobrança (protestos). TIPOS: Eletrônica ou Convencional. MODALIDADES – Simples, Rápida (entrega apenas para registro), Caucionada, Descontada, Sem registro, vinculada. PROTESTO: Intimação ao sacado não pagamento em cartório SPC e Serasa.

9 OPERAÇÕES DE CRÉDITO BANCÁRIO - CDC – Crédito Direto ao Consumidor – - CDC – Crédito Direto ao Consumidor –. Aquisição de bens de consumo duráveis, alfid, prazo até 72 meses.. Aquisição de bens de consumo duráveis, alfid, prazo até 72 meses. - CDC COM INTERVENIÊNCIA – Banco financia vendedor que financia seus clientes, aquisição de créditos comerciais da loja (LCs) - CDC COM INTERVENIÊNCIA – Banco financia vendedor que financia seus clientes, aquisição de créditos comerciais da loja (LCs) - CRÉDITO PRÉ – APROVADO – habilitação em terminal eletrônico, garantia fidejussória. - CRÉDITO PRÉ – APROVADO – habilitação em terminal eletrônico, garantia fidejussória. - CRÉDITO PESSOAL – SCFIs, taxas mais elevadas (risco), Podendo ser Consignado (INSS) - CRÉDITO PESSOAL – SCFIs, taxas mais elevadas (risco), Podendo ser Consignado (INSS) - CHEQUE ESPECIAL – Limite adicional para saques, taxas de juros altas, juros debitados mensalmente no 1º dia útil. - CHEQUE ESPECIAL – Limite adicional para saques, taxas de juros altas, juros debitados mensalmente no 1º dia útil. OPERAÇÕES PARA PESSOAS JURÍDICAS OPERAÇÕES PARA PESSOAS JURÍDICAS - HOT MONEY – Curtíssimo prazo, prazos de 01 a 10 dias, taxa base CDI, garantia de NP avalizada pelos sócios. - HOT MONEY – Curtíssimo prazo, prazos de 01 a 10 dias, taxa base CDI, garantia de NP avalizada pelos sócios. - CAPITAL DE GIRO – Suprimento para o giro das empresa, pag. Salários, fornecedores, contas etc..., taxas pré fixadas, crédito rotativo, prestações mensais. (HP). - CAPITAL DE GIRO – Suprimento para o giro das empresa, pag. Salários, fornecedores, contas etc..., taxas pré fixadas, crédito rotativo, prestações mensais. (HP). - CAPITAL FIXO – Financia aquisição/construção de instalações, máquinas, veículos, longo prazo, superior a 48 m, prazos e taxas de acordo com o programa. Principal BNDES. - CAPITAL FIXO – Financia aquisição/construção de instalações, máquinas, veículos, longo prazo, superior a 48 m, prazos e taxas de acordo com o programa. Principal BNDES.

10 - DESCONTO DE TÍTULOS – Antecipação de direitos de crédito, NP, duplicatas, debêntures, Cheques, Warrants - DESCONTO DE TÍTULOS – Antecipação de direitos de crédito, NP, duplicatas, debêntures, Cheques, Warrants - VENDOR – Adiantamento do valor das vendas à vista, com cobrança ao comprador. Dupla garantia para os Bancos, portal B2B. FINANCIAMENTO AO COMPRADOR. Quem vende recebe à vista, quem compra melhora suas condições porque compra à vista. Garantia do vendedor. - VENDOR – Adiantamento do valor das vendas à vista, com cobrança ao comprador. Dupla garantia para os Bancos, portal B2B. FINANCIAMENTO AO COMPRADOR. Quem vende recebe à vista, quem compra melhora suas condições porque compra à vista. Garantia do vendedor. - COMPROR – Fornecedor recebe à vista, cliente do Banco é o comprador. - COMPROR – Fornecedor recebe à vista, cliente do Banco é o comprador. DIFERENÇAS : Vendor contratante é o vendedor, avalizando o comprador. Compror cliente é o comprador, vendedor não tem relação com o Banco. DIFERENÇAS : Vendor contratante é o vendedor, avalizando o comprador. Compror cliente é o comprador, vendedor não tem relação com o Banco.


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