10 Lições para a Educação Financeira

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1 10 Lições para a Educação Financeira
Klaus Pereira Administrador e Educador Financeiro

2 COM QUAL QUALIDADE DE VIDA ?
Dinâmica Extraímos Recursos Naturais Produzimos Distribuímos Consumimos Tratamos os Resíduos Compramos mais Mais somos estimulados a comprar Produtos ficam obsoletos porque duram menos e por novidades Mais somos estimulados a comprar Compramos mais Trabalhamos mais para termos mais COM QUAL QUALIDADE DE VIDA ? QUAL O OBJETIVO? 99% do que se produz vira lixo em até 6 meses

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Lição 1 Para Educação Financeira É preciso ter OBJETIVOS e conhecê-los muito bem. Isso é mais do que ter sonhos. O objetivos nós conseguimos alcançar, colocamos em prática. O Que você quer ? Onde ? Depende de Quem ? Porque ? Como ? Dificultadores ! Quando ? Recursos Necessários ? Facilitadores !

4 Lição 2 Para Educação Financeira
Os objetivos têm SIGNIFICADOS particulares e o dinheiro é só o meio. Sempre! Dinheiro nunca é só dinheiro ! Dinheiro é resultado de comportamentos, que são resultados de emoções. AUTOESTIMA Se eu tiver isso vou me sentir melhor SEGURANÇA PESSOAL FAMILIAR Se eu tiver aquilo, estarei mais seguro em qualquer eventualidade AMOR Podendo comprar tal coisa...encantarei e serei amado PRESTÍGIO Com isso eu...eu terei o reconhecimento e respeito dos outros PODER Com dinheiro eu compro e posso tudo FELICIDADE Se eu tiver esse bem eu serei mais pleno Conheça o verdadeiro significado. Isso ajuda a fazer escolhas mais conscientes e economizar

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Lição 3 Para Educação Financeira Devemos conquistar em etapas. Os objetivos são de CURTO, MÉDIO e LONGO PRAZOS. Poupança CDB Prev. Privada CURTO PRAZO Até 1 ano MÉDIO PRAZO Até 10 anos LONGO PRAZO Mais de 10 anos Nossos Aposentados Fonte: IBGE E AS PRÁTICAS DO MERCADO ?

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Lição 4 Para Educação Financeira O MERCADO TEM PRÁTICAS e não podemos alegar o desconhecimento. Vale para todos! As empresas trabalham conhecendo os padrões de pensamento e comportamento do consumidor. E o objetivo é vender mais Cuidado com o consumismo infantil e compra por impulso O tempo é um recurso finito e passa rápido. Por isso classifique seus compromissos para ter foco no seu objetivo: Urgente Importante Circunstancial

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Lição 4 Para Educação Financeira Os juros de empréstimos sobem sempre que: A Instit. Financeira tem dúvida se receberá o valor emprestado A gestão de risco da Instit. Financeira não discrimina os bons dos maus Há ajuste ou alteração de política monetária ou mercado Taxa Risco da Instituição Financeira 1% 1 2 3 4 5 6 7 20% Imobiliário Consignado Empréstimos/Financiamento c/ déb.conta ou garantia forte Financiamento c/ garantia forte Financiamento c/ garantia fraca Cartão de Crédito Crédito Pessoal com Cheque Crédito Pessoal c/ Boleto

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Lição 4 Para Educação Financeira Tudo tem valor relativo ao tempo. O dinheiro também. R$ 1,00 hoje será R$ 0,99 amanhã se estiver no seu bolso. R$ 1,00 hoje será R$ 1,01 amanhã se estiver investido. R$ 200 ao mês em vinte anos poderão ser R$ ,00

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Lição 4 Para Educação Financeira Os rendimentos de aplicações são maiores tanto quanto maior for o seu risco Rendimento do Cliente Risco do Cliente 1% 1 2 3 4 5 6 7 20% Baixo retorno, baixo risco Alto retorno, alto risco

10 Lição 4 Para Educação Financeira
Quanto maior a procura por um produto e menor a oferta, mais caro poderá custar. O que é raro custa caro. Exclusividades e novidades custam mais caro Vale comprar sempre o novo lançamento de smartphone, carro... Atualmente a oferta condiciona a demanda Por isso tanto esforço em vender sempre mais.

11 Para Educação Financeira Repita este procedimento uma vez ao ano.
Lição 5 Para Educação Financeira CONHECER AS PRÓPRIAS FINANÇAS. Hora de fazer o Diagnóstico da sua situação Financeira. Aponte as despesas em grupos. Por um mês para quem tem renda fixa Por dois ou três meses para quem tem renda variável Farmácia Habitação Transporte Padaria Beleza Moda Educação Diversão Repita este procedimento uma vez ao ano. Sempre há espaço para gastar menos renegociando, substituindo fornecedores ou eliminando.

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Lições 6 e 7 Para Educação Financeira PLANEJAR os objetivos de curto, médio e longo prazos e usar a EQUAÇÃO CORRETA. O planejamento DEVE ser no PAPEL para dar resultados. A família DEVE participar das soluções. A Família também tem objetivos. Primeiro os objetivos e depois as finanças. META SMART: Específica Mensurável Alcançável Realizável Tangível

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Lições 6 e 7 Para Educação Financeira PLANEJAR os objetivos de curto, médio e longo prazos e usar a EQUAÇÃO CORRETA. GANHOS INVESTIMENTOS GASTOS INVESTIMENTO OBJETIVO DINHEIRO TEMPO

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Lições 8, 9 e 10 Para Educação Financeira FAZER RESERVA SEMPRE Todo dinheiro que passa por suas mãos deve ter uma parte separada para as reservas dos seus objetivos. Pague-se primeiro! MANTER NETWORK Cuide da qualidade do seu network, mantenha ativo e avalie de que maneira ele pode ser gerador de negócios e receitas. GERENCIE DIARIAMENTE Gerencie suas finanças diariamente para não perder o controle. Você perceberá o prazer de ter controle sobre o seu bolso.

15 OBRIGADO !