Apresentação da Carteira de Empréstimo do Economus

Apresentação em tema: "Apresentação da Carteira de Empréstimo do Economus"— Transcrição da apresentação:

1 Apresentação da Carteira de Empréstimo do Economus
Procedimentos e Informações Gerais

2 Procedimentos para solicitação:
Fundamentação Legal Resolução CMN – Fixa o limite de 15 % dos investimentos: Plano BD-Saldado: Limite R$ ,89 Posição 03/2010 R$ ,14 2,61% dos investimentos Plano Prevmais: Limite R$ ,43 Posição 03/2010 R$ ,45 0,31% dos investimentos Política de Investimento, Regulamento Interno e Contrato de Empréstimo. Procedimentos para solicitação: Simulação, Gravação, Solicitação de Empréstimo e Relacionamento via WEB. Crédito feito na conta-corrente do próprio solicitante após recebimento e análise do formulário assinado, que pode ser enviado por malote do Banco, correio ou pessoalmente.

3 Condições comum a todos os Participantes
Salário Bruto Considerado na Concessão: Ativos: Valor recebido na patrocinadora, base de contribuição ao plano de Benefícios. Assistidos: Valor de complementação acrescido do valor recebido do INSS. Auto-Patrocinado: Base de cálculo para contribuição ao plano de benefício. Ser maior de 18 anos com pelo menos 1 ano de filiação ao plano de benefício, sendo Ativo, Assistido ou Auto-Patrocinado. Margem de Comprometimento: Ativos: 30% da Renda Líquida Disponível. Assistidos: 30% da soma das rendas líquidas pagas pelo INSS e pelo Economus, limitado a 80% desta última. Sistema de Amortização: Tabela Price. Consulta SPC para os avalistas.

4 Condições de Concessão
Plano BD – Saldado Participantes do plano C: 6 x o salário bruto, limitado a R$ ,00; Prazo de amortização: Até 60 meses; Pede-se avalista para valor superior ao saldo da reserva líquida. Participantes dos planos A e B: 5 x o salário bruto, limitado a R$ ,00. Prazo de amortização: Até 48 meses. Pede-se avalista em todas as concessões, cabendo a DIFIN a dispensa dessa exigência. Plano Prevmais Limite escalonado, conforme o tempo de contribuição ao plano, sendo: Até 3 anos de filiação: 2 x o salário bruto, limitado a R$ ,00; De 3 até 6 anos: x o salário bruto, limitado a R$ ,00; Acima de 6 anos: x o salário bruto, limitado a R$ ,00; O valor é limitado ao MFI (Montante Financeiro Individual) do participante. Prazo de amortização: Até 48 meses; Pede-se avalista apenas para participantes Auto-Patrocinados.

5 Retorno das Carteiras:
Taxa de Juros Anual Plano BD - Saldado: Correção pela variação Positiva do INPC + Tx Bruta de 10,01% e Tx Líquida de 8,08%. Taxa Mínima Atuarial: INPC + 6% ao Ano. Plano Prevmais: Correção pela taxa do SELIC + Tx Bruta de 8,73% e Tx Líquida de 6,83%. Índice de Referência do Plano: CDI. Composição da Taxa Bruta Anual: Tx de Seguro Prestamista 0,4811% - Tx de Contingência 0,6017% e Tx de Adm. 0,6982%. Retorno das Carteiras: Plano BD - Saldado Plano Prevmais

6 Outras Taxas Taxa de Renovação do Empréstimo:
Incidente sobre o valor solicitado e deduzido no ato da concessão. Para o BD - Saldado: 1ª Renovação – 0,25% 2ª Renovação – 0,50% 3ª Renovação – 0,75% 4ª Renovação em diante – 1,00% Para o Prevmais: 1ª Renovação – 0,20% 2ª Renovação – 0,40% 3ª Renovação – 0,60% 4ª Renovação em diante – 0,80% Taxa de Ajuste de Prazo: Incidente sobre o valor solicitado e deduzido no ato da concessão, quando a data de crédito solicitada antecede a data normal de crédito no mês, que é sempre a data da folha de pagamento. Incidente sobre o valor da parcela, quando o mutuário recebe pela Secretaria da Fazenda do Estado, no 5º dia útil do mês subseqüente.

7 Fundo de Contingência Constituído em 05/2004, o fundo recebe aporte mensal, quando do recebimento das parcelas além da correção dos investimentos. Seu saldo pode ser utilizado nas seguintes situações: Provisão contábil de empréstimos com atraso superior a 360 dias. Quitação de empréstimo por óbito (caso não houver cobertura do seguro). Pagamentos de despesas visando a recuperação de crédito. O excedente poderá ser revertido para a carteira em benefício dos participantes. Saldo do Fundo em 31/03/2010: Valores Referentes ao Plano BD – Saldado R$ ,33 Valores Referentes ao Plano Prevmais R$ ,12 Total Plano BD – Saldado + Prevmais R$ ,45

8 Política de Recuperação de Crédito
Os empréstimos em atraso ficam sujeitos aos procedimentos de cobrança previsto na Política de Recuperação de Crédito. Entre os procedimentos, destacamos: Envio de Carta de Cobrança - Contato Telefônico - Envio de Cobrança Extra-Judicial – Protesto da Nota Promissória - Encaminhamento para Escritório de Cobrança e Cobrança Judicial do Contrato. Os processos abrangem os Mutuários e seus respectivos os Avalistas. Provisão contábil dos empréstimo de liquidação duvidosa, observando a legislação vigente: Dias em Atraso Percentual de Provisão Entre 61 e 120 dias 25 % sobre o valor dos créditos vencidos e vincendos; Entre 121 e 240 dias 50 % sobre o valor dos créditos vencidos e vincendos; Entre 241 e 360 dias 75 % sobre o valor dos créditos vencidos e vincendos; Superior a 360 dias 100 % sobre o valor dos créditos vencidos e vincendos.

9 Visão Geral da Carteira
Posição de 31/03/2010. *Média dos últimos 12 meses. ** Empréstimos que atingiram 100% de provisão, o saldo devedor foi integralmente pago pelo fundo de contingência, que passou a ser credor do mutuário.

10 Distribuição % da Carteira – Volume Financeiro
Posição Total em 31/03/2010 R$ ,59

11 Economus Instituto de Seguridade Social