Definições e Riscos Diversos

Apresentação em tema: "Definições e Riscos Diversos"— Transcrição da apresentação:

1 Definições e Riscos Diversos
Noções de ciências atuariais Profa. Celi Cristina Passarelli

2 Proposta da aula de hoje:
Elementos e definições usados no mercado segurador O seguro de Riscos Diversos: definição e caracterísitcas Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

3 Grupos e Ramos Os seguros são divididos em grupos e os diversos grupos são divididos em ramos. Vejamos os principais grupos do mercado brasileiro e daremos alguns ramos de cada grupo: Patrimonial: Roubo, Incêndio tradicional, Compreensivo residencial, Lucros cessantes, Riscos diversos entre outros... Riscos especiais: Riscos de Petróleo, Riscos Nucleares, Satélite... Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

4 Mais alguns... Cascos: Marítimos, Aeronáuticos, etc...
Automóveis: Acidentes pessoais, DPVAT, Automóvel, e outros... Riscos financeiros: Garantia financeira, Finança locatária, Garantia Judicial,... Crédito: Crédito à exportação risco comercial, Crédito à exportação risco político,... Responsabilidades: Responsabilidade Civil geral, Responsabilidade Civil profissional e Responsabilidade Civil de administradores e diretores. Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

5 Por fim... Pessoas: Seguro de Vida individual, Acidentes pessoais, Turístico e outros mais... Habitacional: Seguro habitacional do Sistema Financeiro da Habitação, Seguro habitacional fora do Sistema Financeiro da Habitação. Rural/Animais: Penhor rural, Seguro florestas sem cobertura do FESR e com cobertura do FESR. Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

6 Definições Seguro: Operação que toma forma jurídica de um contrato (apólice) em que uma das partes (segurador) se obriga com outra (segurado ou beneficiário), mediante o recebimento de uma importância estipulada (prêmio), a compensá-la (indenização) por um prejuízo (sinistro), resultante de um evento futuro, possível e incerto (risco), indicado no contrato” – Sousa, 2002 Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

7 Vejamos mais alguns... Franquia Salvados Danos
Instrumentos de Modificação: Endosso Aditivos Averbações Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

8 Características da apólice
Os contratos de seguros são regulamentados pelo Decreto-lei nº. 73 de 21/11/1966, e são fiscalizados pela CNSP e Susep. Os contratos de seguro possuem algumas características, que asseguram a imprevisibilidade do risco e asseguram um contrato que beneficia ambas as partes. Assim, ele é: Oneroso, aleatório, solene, bilateral e reza de boa fé de ambas as partes. Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

9 Então: Em um contrato de seguro, obrigatoriamente devem aparecer os seguintes partes: Dados pessoais do segurado, Especificação do risco, Bem segurado, Valor da importância segurada, Valor do prêmio, As condições de cobertura. Com isso, as apólices podem ser de diversos tipos e conter os mais diferentes tipos de cláusulas. Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

10 Seguro de Riscos Diversos
É o tipo de seguro em geral constituído de várias modalidades com cobertura multirrisco. Tem como característica principal: “Cobrir perdas e danos materiais contra quaisquer acidentes decorrentes de causa externa, com exceção aos expressamente excluídos na sua contratação.” Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

11 Características gerais
Em geral é contratado para mercados novos, testar sua viabilidade e em casos específicos. Possui várias modalidades, entre elas: Equipamentos, móveis, instrumentos musicais, equipamentos de som, anúncios luminosos, prédio e/ou conteúdos, vidros, alagamento, desmoronamento, jóias, obras de arte, entre outros. Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

12 Formas de contratação Possui quatro tipos de possibilidade de contratação, que iremos posteriormente, no decorrer da aula, suas características: Seguro a risco total. Seguro a primeiro risco relativo. Seguro pelo valor de novo. Seguro a primeiro risco absoluto. Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

13 Seguro a risco total “Forma que prevê a aplicação da Cláusula de Rateio, quando a importância segurada (IS) for menor que o valor de risco apurado (VRA) pela seguradora no momento do sinistro” – (VARANDA, 2006) Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

14 Assim: Assim, se a importância segurada (IS) for menor que o valor do risco apurado (VRA)– que é feito através da inspeção da seguradora no momento do sinistro teremos as seguintes ocorrências: Haverá insuficiência de seguro, ou seja, o valor do seguro será insuficiente para arcar com o prejuízo. Haverá no caso, um rateio proporcional às partes (segurador e segurado). Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

15 Por fim... A seguradora ficará com o valor indenizatório dado por:
% Indenização = IS / VRA Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

16 Seguro a primeiro risco relativo
“É aquele pelo qual são indenizados os prejuízos até o valor da importância segurada, desde que o valor em risco não ultrapasse determinado montante fixado na apólice. Se esse montante for ultrapassado, o segurado e a seguradora participarão de forma proporcional.” Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

17 Então: Para o cálculo do valor a ser pago nesse caso, nos valeremos da Tabela de coeficientes de agravação, estabelecida pela Susep, em função da razão entre a importância segurada (IS) e o valor em risco declarado (VRD). Note que o VRD, é uma importância citada na realização da apólice e está ligado com o valor do risco sobre o quê se faz o seguro. O valor retirado dessa tabela, chamado de coeficiente de agravação, mede o risco ligado ao sinistro Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

18 Seguro pelo Valor de Novo
Nesse tipo de seguro, teremos: “No seguro pelo valor de novo, a importância segurada pode ser superior ao valor atual do bem, porém a indenização não poderá ser superior a duas vezes o Valor Atual.” Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital

19 Seguro a Primeiro Risco Absoluto
“É definido como aquele que não haverá proporcionalidade, ou seja, a seguradora arcará com todo o prejuízo, até o montante da Importância Segurada, não cabendo no caso a Cláusula de Rateio, em qualquer hipótese. Pode haver algum desembolso por parte do segurado se for estipulado algum valor para franquia.” Manual para utilização dos modelos da Unisa Digital