FINANÇAS PESSOAIS e INVESTIMENTO Econ. Edilson Aguiais CRE 2.337/D.

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2 FINANÇAS PESSOAIS e INVESTIMENTO Econ. Edilson Aguiais CRE 2.337/D

3 www.puc.aguiais.com.br Prosperidade é uma questão de escolhas e atitudes.

4 www.puc.aguiais.com.br Todos nós encontramos oportunidades para agir como GASTADORES, POUPADORES ou INVESTIDORES. GASTADORES, POUPADORES ou INVESTIDORES. A ênfase em cada uma dessas atitudes pode mudar a situação e o destino financeiro de cada um. Essa é a diferença entre pessoas que alcançam ou não a desejada tranquilidade financeira.

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6 JORGINHO GUINLE – O MAIOR PLAYBOY BRASILEIRO SILVIO SANTOS – ex-camelô

7 www.puc.aguiais.com.br PORQUE PREOCUPAR? Expectativa de vida aumentando – avanço da medicina – cuidados com saúde – prática de exercícios – fatores genéticos

8 www.puc.aguiais.com.br PORQUE PREOCUPAR? Mudanças nas Estruturas Familiares – menor número de filhos – separações/divórcios – casamentos com outros parceiros com filhos – dependência de filhos mais complexa

9 www.puc.aguiais.com.br OBJETIVOS Sair do óbvio: finanças pessoais não é cortar gastos. Olhar só para o retrovisor não é confiável. Onde investir o que poupei?

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11 EQUILIBRIO Equilíbrio A chave está no equilíbrio $ $ $$ $$

12 www.puc.aguiais.com.br “Pensar apenas no futuro, esquecer o presente e não viver bem nem o presente nem o futuro.” “Pensar apenas no futuro, esquecer o presente e não viver bem nem o presente nem o futuro.” “Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.” “Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.” “Economizar e juntar como se nunca fosse morrer e morrer como se nunca tivesse vivido.” “Economizar e juntar como se nunca fosse morrer e morrer como se nunca tivesse vivido.” Insanidades a serem EVITADAS

13 www.puc.aguiais.com.br O que é mais importante?

14 www.puc.aguiais.com.br O que é? Processo racional de ‘administrar’ a renda, investimentos e despesas com o objetivo de realizar sonhos, desejos e objetivos.

15 www.puc.aguiais.com.br Quando devo fazer? Perseguindo metas, trançando objetivos claros a serem alcançados em determinado prazo. CURTO: acima de 6 meses.MÉDIO: até 3 anos.LONGO: acima de 5 anos.

16 www.puc.aguiais.com.br Quanto vai custar? Verifique qual valor você vai precisar para realizar seu sonho e planeje quanto vai precisar economizar para realiza-lo.

17 www.puc.aguiais.com.br PADRÃO DE VIDA Trocar de carro custa quanto? Siena top de linha 2012 x New Civic 2015

18 www.puc.aguiais.com.br GASTOS FANTASMAS O que é? O que é? Todo gasto imprevisto no planejamento financeiro que tem origem na aquisição de bens e contratação de serviços. O que é? O que é? Todo gasto imprevisto no planejamento financeiro que tem origem na aquisição de bens e contratação de serviços. O que fazer?O que fazer? Conhecer a fundo o bem ou serviço que está adquirindo. O que fazer?O que fazer? Conhecer a fundo o bem ou serviço que está adquirindo.

19 www.puc.aguiais.com.br Seguro: R$ 1.200,00 = 12 x R$ 100,00IPVA (2,5%): R$ 800 = 12 x R$ 67,00 Multas: R$ 120,00 / ano = 12 x R$ 10,00 (média de uma multa por ano) Estacionamento: R$ 800,00 / ano = 12 x R$ 50,00 (média de R$ 12,50 por semana) Gasolina: R$ 1.800,00 / ano = 12 x 150,00 (média de R$ 5,00 por dia) Depreciação: 10% por ano – R$ 3.200,00 = 12 x R$ 272,50 (média de desvalorização de 10% a.a.) Compra de um carro 0Km GOL 1.6 Flex – R$ 32.700,00 60 x R$ 988 sem entrada CUSTO TOTAL MENSAL DO BEM R$ 1.637,50 GASTO FANTASMA MENSAL: R$ 648,50 (+65%) GASTO FANTASMA ANUAL R$ 7.794,00

20 www.puc.aguiais.com.br COMO FICAR RICO? 1 - Aumente sua renda Rendas Ativas Você trabalha pelo dinheiro Aluguéis, Juros Ativos, Monetização, Dividendos, Rede de vendedores, Direitos Autorais (livros, músicas, roteiros) Royalties (invenções, marcas, programas) Ações / Participações, Comissões / Cupons Independem do seu tempo ou de esforços adicionais. Valorize seu tempo Qualifique seu trabalho Capacite-se mais Melhore sua imagem Dedique mais tempo Melhore o Networking Rendas complementares Diversifique as fontes Rendas Passivas O dinheiro trabalha por você. 16

21 www.puc.aguiais.com.br 2 - Poupe Adequadamente Reserva para emergências (3 x Gastos Mensais) Acumulação de riquezas (Geração de Patrimônio) Objetivos de curto prazo (Prazeres) Como e porque criar reservas financeiras { Pague primeiro a você mesmo – I P M M ® 30 a 70%

22 www.puc.aguiais.com.br FORMANDO O PÉ-DE-DINHEIRO – 10% do salário líquido de R$ 4.000 = R$ 400/mês – 50% do décimo terceiro de R$ 4.000 = R$ 2.000/ano – 100% do adicional de férias de 1/3 dos R$ 4.000 = R$ 1.333/ano – 50% do bônus esperado de R$ 6.000 = R$ 3.000/ano – Total anual: R$ 400x12 + R$ 2.000 + R$ 1.333 + R$ 3.000 = R$ 11.133 – Média mensal = R$ 927,75 – ‘A semente’ = 18,76% da renda anual

23 www.puc.aguiais.com.br Investir? Mercado financeiro não é loteria. Quem aposta, sempre perde. Quem investe, geralmente ganha.

24 www.puc.aguiais.com.br INVESTIMENTO A vida produtiva tem várias fases e pelo planejamento podemos definir estratégias para as diferentes situações. 30 anos = 30% RF + 70% Renda Variável ; 45 anos = 45% RF + 55% Renda Variável; 65 anos = 65% RF + 35% Renda Variável.

25 www.puc.aguiais.com.br O que é Tesouro Direto? Programa de Venda de Títulos da Dívida! Governo utiliza para financiar a “Máquina” Empréstimo direto ao Governo Taxas atrativas

26 www.puc.aguiais.com.br Facilidades do Tesouro Direto Segurança: 100% garantidos pelo Tesouro Tributação: diferenciada Liquidez: diária (18h às 5h) Acessibilidade: R$ 30,00 Facilidade: home-broker Flexibilidade: Selic ou Inflação

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31 Econ. EDILSON AGUIAIS, Msc. CRE 2.337/D “Dentro de cada um de nós existe uma pessoa rica, uma pessoa pobre e uma pessoa de classe média. Compete-nos decidir qual dessas pessoas queremos ser no futuro.”