Área de Negócios BANCO DO NORDESTE: PROGRAMAS PARA O FINANCIAMENTO DE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Luiz Alberto da Silva Júnior 17/03/2005 II CONFERÊNCIA.

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1 Área de Negócios BANCO DO NORDESTE: PROGRAMAS PARA O FINANCIAMENTO DE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Luiz Alberto da Silva Júnior 17/03/2005 II CONFERÊNCIA BNB-SEBRAE

2 Área de Negócios FONTES DOS RECURSOS FNE - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste BNDES - Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social FAT - Fundo de Amparo ao Trabalhador Caderneta de Poupança Rural Recursos Internos

3 Área de Negócios DIRETRIZES OPERACIONAIS 1)GERAÇÃO DE EMPREGO E RENDA NO NORDESTE DO BRASIL 2)PRIORIDADE AOS SETORES E SEGUIMENTOS ESTRATÉGICOS, COMO FORMA DE MAXIMIZAR O CRESCIMENTO DO NORDESTE 3)PRESERVAÇÃO AMBIENTAL 4)TRATAMENTO DIFERENCIADO AOS MUTUÁRIOS DE PEQUENO PORTE a)acesso a todos os programas de financiamento; b)prioridade no exame de suas propostas; c)simplificação dos procedimentos de exame dos projetos e de enquadramento normativo; d)menor custo financeiro dos financiamentos; e)simplificação dos processos de dispensa de avaliação e constituição de garantia real até os limites previamente definidos; 5)...

4 Área de Negócios CARACTERÍSTICAS GERAIS - FNE -

5 Área de Negócios CARACTERÍSTICAS GERAIS - FNE -

6 Área de Negócios LINHAS DE INVESTIMENTO - Indústria/Turismo - FNE - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (1) No caso de pagamento em dia, há incidência de bônus de adimplência de 15% (fora do semi-árido) ou 25% (semi-árido) nos juros da parcela

7 Área de Negócios LINHAS DE INVESTIMENTO - Comércio e Serviços - FNE - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (1) No caso de pagamento em dia, há incidência de bônus de adimplência de 15% (fora do semi-árido) ou 25% (semi-árido) nos juros da parcela

8 Área de Negócios LINHAS DE INVESTIMENTO Indústria - Comércio - Serviços FNE - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste CLASSIFICAÇÃO DO PORTE DE CLIENTE (*) Limitado a 50% do investimento total no empreendimento financiado

9 Área de Negócios LINHAS DE FINANCIAMENTO - Empresas Exportadoras - FNE - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (*) Empresas enquadradas no estatuto da microempresa e empresa de pequeno porte, voltadas para exportação

10 Área de Negócios LINHAS DE INVESTIMENTO Indústria - Comércio - Serviços BNDES - Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (1) Reforço de garantias com FGPC (2) FINAME: máquinas e equipamentos com prazos máximos de carência de 24 meses e total de 60 meses (3) Dependendo da opção ou não pelo FGPC.

11 Área de Negócios LINHAS DE FINANCIAMENTO Indústria - Comércio - Serviços (*) Limitado a 50% do investimento total no empreendimento financiado. BNDES - Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social

12 Área de Negócios LINHAS DE FINANCIAMENTO Indústria - Comércio e Serviços FAT - Fundo de Amparo ao Trabalhador (*) Observar o convênio com CODEFAT (**) Do investimento fixo projetado financiado.

13 Área de Negócios LINHAS DE FINANCIAMENTO Indústria - Comércio e Serviço FAT - Fundo de Amparo ao Trabalhador (*) Limitado a 50% do investimento total no empreendimento financiado

14 Área de Negócios LINHAS DE CRÉDITO PARA CAPITAL DE GIRO (1) Fontes dos Recursos: Caderneta de Poupança Rural

15 Área de Negócios PROCESSO DE CRÉDITO ( SIMPLIFICADO ) 1) Conhecer a proposição de investimento 2) Cadastro 7) Administração do Crédito 6) Liberação e Acompanhamento 3) Autorização:  PSN (1) < R$ 35 mil  Projeto > R$ 35 mil 4) Analisar o Projeto ou enquadrar a proposta 5) Decisão e Contratação (1) PSN - Plano Simplificado de Negócios

16 Área de Negócios ETAPAS DO PROCESSO DE CONCESSÃO DE CRÉDITO  Entrevistar cliente  Realizar visita gerencial  Elaborar cadastro  Avaliar risco-cliente / sugerir limite  Autorizar elaboração do projeto  Elaborar projeto (tarefa executada por terceiros)  Enquadrar proposta / instruir processo  Analisar projeto  Decidir crédito  Elaborar instrumento de crédito  Contratar operação  Efetuar desembolso  Gerenciar cliente  Reembolsar / quitar

17 Área de Negócios CRÉDITO COMERCIAL – Principais Produtos

18 Área de Negócios PRINCIPAIS PRODUTOS Pessoa Física EMPRÉSTIMOS Crédito Direto ao Consumidor – CDC  Conterrâneo  Convênios  Pós-Graduação  Antecipação do Imposto de Renda Cheque Conterrâneo

19 Área de Negócios CDC Conterrâneo Finalidade  Crédito pessoal para clientes correntistas do BNB. Limite de Crédito  R$ 300,00 a R$ 10.000,00 Prazo  03 a 36 meses Encargos  2,5 % am a 5 % am

20 Área de Negócios CDC Convênios Finalidade  Linha de crédito pessoal para empregados de empresas públicas e privadas, mediante firmatura de convênio para consignação em folha de pagamento, com taxas diferenciadas. Limite de Crédito  R$ 300,00 a R$ 10.000,00 Prazo  Até 36 meses Encargos  1,75 % am a 2,6 % am

21 Área de Negócios CDC Pós-Graduação Finalidade  Concessão de financiamento do pagamento dos custos de cursos de pós-graduação, visando fortalecer a educação acadêmica formal, contribuindo, assim, para a melhor qualificação profissional e elevando o nível do mercado de trabalho regional Limite de Crédito  R$ 300,00 a R$ 12.000,00 Prazo  03 a 36 meses Encargos  1,75 % am a 5 % am

22 Área de Negócios CDC Antecipação de Imposto de Renda Finalidade  Antecipação dos recursos da devolução do IR para os clientes correntistas do BNB. Limite de Crédito  70% do valor a ser creditado Prazo  30 de Dezembro do ano do exercício Encargos  2,1 % am a 2,9 % am

23 Área de Negócios Cheque Conterrâneo Finalidade  Crédito rotativo para clientes correntistas do BNB. Limite de Crédito  R$ 200,00 a R$ 30.000,00 Prazo  06 meses Encargos  5,72 % am a 6,48 % am ( variação diária )

24 Área de Negócios PRINCIPAIS PRODUTOS Pessoa Jurídica EMPRÉSTIMOS Capital de Giro Conterrâneo Cheque Empresa Conterrâneo Conta Empresarial Conterrâneo 13° Empresarial Recebíveis (Desconto de Cheques Pré- Datados e de Títulos)

25 Área de Negócios Capital de Giro Conterrâneo Finalidade  Destinado a cobrir déficits eventuais e momentâneos das empresas. Limite de Crédito  Valor Mínimo - R$ 1.000,00  Valor Máximo – margem disponível do cliente Prazo  Até 12 meses Encargos  1,95 % am a 2,38 % am ( variação diária )

26 Área de Negócios Cheque Empresa Conterrâneo Finalidade  Destinado a cobrir déficits eventuais e momentâneos das empresas, pela conjugação da conta de depósitos com uma conta de empréstimos. Limite de Crédito  R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00 Prazo  Até 180 dias Encargos  4,51 % am ( variação diária )

27 Área de Negócios Conta Empresarial Conterrâneo Finalidade  Destinado a cobrir déficits eventuais e momentâneos das empresas que optem pelo BNB para cobrança de duplicatas originárias de suas vendas à prazo e a utilizem para aplicação de suas disponibilidades financeiras. Limite de Crédito  Valor Mínimo – R$ 50.000,00  Valor Máximo – margem disponível do cliente Prazo  Até 360 dias Encargos  1,91 % am a 2,32 % am ( variação diária )

28 Área de Negócios 13° Empresarial Conterrâneo Finalidade  Antecipação de recursos da folha de pagamento referente ao 13° salário devido pelos clientes correntistas aos seus empregados. Limite de Crédito  70% da folha de pagamento do 13° Prazo  Até 12 meses Encargos  1,95 % am a 2,38 % am

29 Área de Negócios Desconto de Duplicatas Finalidade  Crédito destinado a atender ao cliente do Banco que exerça atividade industrial, comercial ou de prestação de serviços, suprindo a parcela de capital de giro comprometida com as vendas a prazo. Limite de Crédito  Mínimo – R$ 1.000,00 (borderô) e R$ 100,00 (título)  Máximo – margem disponível do cliente Prazo  Mínimo – 10 dias  Máximo – 120 dias Encargos  1,95 % am a 2,38 % am

30 Área de Negócios Desconto de Cheques Pré-Datados Finalidade  Crédito destinado a suprir necessidades de capital de giro dos clientes do Banco mediante o desconto de cheques pré- datados provenientes de atividade comercial ou da prestação de serviços, exercida pelo descontário. Limite de Crédito  Mínimo – R$ 1.000,00 (borderô)  Máximo por cheque – 10.000,00  Máximo por operação – margem disponível do cliente Prazo Mínimo – 10 dias  Máximo – 120 dias Encargos  1,95 % am a 2,38 % am

31 Área de Negócios Principais Serviços

32 Área de Negócios PRINCIPAIS SERVIÇOS Banco 24 Horas Cheque Eletrônico Cobrança Poupança Recebimentos e Pagamentos Seguros Títulos de Capitalização

33 Área de Negócios O nosso negócio é o desenvolvimento