"O Seguro Incêndio no Brasil" Como ficou o Seguro Incêndio Parte V Como ficou o Seguro Incêndio no Brasil Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " CONFORME VIMOS O SEGURO INCÊNDIO GARANTIA APENAS: Incêndio Queda de Raio Explosão de gás de uso doméstico O raio precisa cair dentro do estabelecimento e deixar vestígio. A explosão deverá ocorrer dentro da área e só se for gás de uso doméstico. O mesmo gás de cozinha quando utilizado industrialmente deixa de ser de uso domestico e não tem cobertura. As poucas coberturas acessórias são a risco total, 1º Risco Absoluto ou 1º Risco Relativo. E umas poucas coberturas acessórias Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " ERA TIDO COMO UM SEGURO, PESADO E RETRÓGRADO Sua modalidade a Risco Total ou Proporcional, obrigava segurar 100% do patrimônio fosse ele perecível ou não, caso contrário entrava em rateio. Quando falamos de seguro proporcional ou Risco Total ele nos obriga a segurar a totalidade de nossos bens. Você possui um grande complexo industrial e sabe de antemão que é impossível um incêndio destruir tudo, mas era obrigado a segurar tudo. Caso contrário era penalizado com a redução das indenizações. Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " O mercado todo pleiteava ao IRB: Seguro mais moderno, que incluísse todas as coberturas em uma única apólice. Seguro a 1° Risco Absoluto e a 1° Risco Relativo. Uma única verba garantindo todo o parque industrial. Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Em 1990 o IRB lança no mercado a 1ª Tarifa de Seguro Incêndio Simplificada Era tão simplificada que somente se aplicava a Residências, Comércios e Consultórios Foram Incluídas as coberturas: Alagamento/inundação Tremor de terra/Terremoto/Maremoto Desmoronamento - Equipamentos Eletrônicos Derrame d’água/Substância Liquida/Sprinklers Tumulto, greve e Lock-out Deterioração de mercadorias em frigoríficos Quebra de vidros – Recomposição de Documentos Interrupção ou perturbações de Negócios Fermentação Própria ou aquecimento espontâneo Responsabilidade Civil de Condomínios Residenciais Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Esta é a Tarifa original, ainda em impresso do IRB. Participei de uma série de reuniões e seminários para discuti-la antes de entrar em vigor. Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Embora continuasse complexa, já era um avanço. As vésperas da mesma entrar em vigor, o Governo Collor liberou o Mercado Segurador. Dali para a frente virou um salseiro danado, concorrência predatória entre seguradoras, os prêmios caíram assustadoramente, sinistros apareceram, veio o plano real. Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " A confusão já partiu do nome dos novos seguros: Multirisco, Multirrisco, Multi-Risco ou Multi Risco. Riscos Nominados e Riscos Nomeados Riscos Operacionais. Multirisco até US$ 24.000.000,00 Riscos nominados que passou para Riscos Nomeados, de US$ 24.000.000,00 até US$ 80.000.000,00 Risco Operacionais acima de US$ 80.000.000,00 Depois foi aceito cobrir qualquer atividade a 1° Risco Absoluto até US$ 2.000.000,00 Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Como o IRB fazia tudo, ninguém tinha experiência e começaram os improvisos. Adotaram a tarifa do IRB para todas as atividades e começaram os enxertos. No afã de obter resultados começaram as pegadinhas nos seguros. Uma virgula aqui, uma observação lá e muita restrição. Hoje com poucas exceções temos que fazer o seguro que a Companhia quer, e não o que o Segurado deseja ou necessita. Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Vamos ver uma situação: Vou me utilizar da mesma figura que se utilizam os fabricantes de cerveja para lhes mostrar como está o mercado para o corretor: Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Se a Carolina Ferraz entrar em uma loja para comprar roupas que manequim ela vai pedir? Talvez 38 ou 40 !! Não sei. Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " E se a Luize Altenhofem entrar na mesma loja para comprar este tipo de roupa que manequim ela vai pedir? Calça 38 ou 40 ? Sutiã 44 ou 46 ? Não sei. Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Vocês devem estar se indagando onde eu quero chegar. Vamos Ver? Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " O mercado segurador procurando sobreviver com os prêmios baixos e a concorrência acirrada, engessou os seus produtos. Você compra o que está na prateleira ou não faz seguro. Quero lhes dizer que a roupa para esta jovem é encontrada na prateleira, da mesma forma que para algumas atividades os pacotes de seguro também se enquadram. Era esta a situação que o mercado pleiteava ao IRB em 1990? Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Tenho certeza que não, o segurado quer comprar um seguro adequado a sua atividade e as suas necessidades. Se uma loja pode lhe oferecer opção de numerações diferentes porque o seguro não? Vocês acham que a Luize vai encontrar fácilmente a roupa para ela? Claro que não, da mesma forma muitos segurados tem necessidades que não são atendidas pelos produtos existentes no mercado. Até mesmo sapatos podemos comprar um pé 37 e outro 38. Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Isto é seguro moderno? Vocês devem estar se perguntando: O Miguel veio aqui para criticar o seguro? Não, eu vivo em função dele, quero lhes mostrar toda a realidade para que entendam esse emaranhado de situações. V a m o s v e r mais ? Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Qualquer atividade que tenha trabalhos de madeira ou de plástico. Não se aceita. Fabricação de artigos de papel e papelão. Difícil aceitação. Casas pré moldadas de madeira. Nem pensar! Uma fábrica de móveis, fábrica de artigos plásticos, cartonagem, ninguém aceita. Residências de madeira nem pensar Estabelecimentos instalados em prédios com construção mista ou inferior é declinado Construções que não sejam superior ou sólida. Não se consegue fazer seguro? Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Quero lhes fazer um alerta: Tomem cuidado com: FRANQUIAS: Abusivas, há franquia com valor superior a verba segurada. CONCEITO de coberturas: Cláusula com o mesmo nome cobrem coisas diferentes de seguradora para seguradora. Verba de R$ 1.000,00 para valores em transito com franquia de R$ 1.500,00 Danos elétricos excluindo baixa voltagem e alta voltagem. Vendaval até fumaça excluindo impacto Erros de emissão nos obrigam a conferir a apólice e fazer nova proposta para emissão do endosso e depois conferir o endosso que as vezes também vem errado. Cláusula beneficiária, seguro cobrindo só prédio ou só conteúdo são campeãs Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " Hoje as seguradoras querem resultados e não a satisfação do segurado. Vamos ver algumas situações reais: Miguel Roberto Soares Silva

"O Seguro Incêndio no Brasil" Além do Risco Assumido pela Seguradora todos estes fatores encareciam o processo Aqui estava o grande aliado do Departamento de Segurança. Quanto mais equipamento instalasse maiores eram os descontos e menores os prêmios de seguro. Os supervisores e engenheiros de segurança se aproveitavam do seguro para conseguir comprar equipamentos. Quanto mais instalassem mais barato era o prêmio do seguro cuja diferença amortizava rapidinho o custo do equipamento. Os prêmios eram tão altos que os equipamentos instalados tinham seus custos amortizados em poucos anos. Miguel Roberto Soares Silva

Escritórios com Gabinetes Médicos, Dentários e Colônia de Férias “O Seguro Incêndio no Brasil” Escritórios com Gabinetes Médicos, Dentários e Colônia de Férias Valor em Risco = 11.075.000,00 – LMI = 2.400.000,00 SEGURADORAS PRÊMIOS Vejamos alguns números tirados de casos reais “ A “ R$ 13.032,60 “ B “ R$ 22.330,04 “ C “ R$ 35.355,47 “ D “ R$ 69.626,01 “ E “ Declinou o risco Miguel Roberto Soares Silva

“O Seguro Incêndio no Brasil” Metalúrgica com processos de soldagem, pintura e montagem de componentes eletrônicos. Valor em Risco = 12.750.000,00 – LMI = 10.500.000,00 SEGURADORAS PRÊMIOS “ A “ R$ 12.328,63 “ B “ R$ 14.919,78 “ C “ R$ 19.800,79 “ D “ R$ 24.293,89 “ E “ Declinou o risco Miguel Roberto Soares Silva

Fábrica de Artigos de Borracha sem emprego de inflamáveis “O Seguro Incêndio no Brasil” Fábrica de Artigos de Borracha sem emprego de inflamáveis Valor em Risco = 221.500.000,00 – LMI = 73.500.000,00 SEGURADORAS PRÊMIOS “ A “ R$ 244.168,49 “ B “ R$ 360.237,36 “ C “ R$ 482.877,48 “ D “ R$ 751.711,53 “ E, F, G, H, e I “ Declinaram o risco Miguel Roberto Soares Silva

" O Seguro Incêndio no Brasil " CONTINUA NA PARTE VI Clique aqui para abrir a próxima parte Miguel Roberto Soares Silva