Seminário sobre as Linhas de Crédito do BNDES para Micro, Pequenas e Médias Empresas Belo Horizonte - MG 16 de junho de 2010

Banco do DESENVOLVIMENTO Missão Banco do DESENVOLVIMENTO Competitividade e sustentabilidade Redução das desigualdades sociais e regionais Áreas de atuação Inovação Infra-estrutura O BNDES, Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, é o principal financiador de longo prazo no Brasil. Ele foi fundado em 1952 com o objetivo de apoiar o desenvolvimento da economia brasileira, sobretudo na criaçao da infra-estrutura necessaria a este desenvolvimento. Com o passar do tempo, o BNDES foi adaptando e ampliando sua atuaçao ate os dias atuais, quando tem como seu principal objetivo o desenvolvimento Meados dos anos 70 – apoio a MPME Bens de capital Inserção internacional Responsabilidade socioambiental Micro, pequenas e médias empresas Micro, pequenas e médias empresas

MPME: 437 mil operações – R$ 31 bilhões Estatísticas (12 meses até abril) Número de operações Desembolsos 470 mil R$ 146,45 bilhões Pessoa física Micro e Pequena Média Grande Infraestrutura Fonte: AP/DEORÇ MPME: 437 mil operações – R$ 31 bilhões

MPME: 49,6 mil operações – R$ 3,6 bilhões Minas Gerais (12 meses até abril) Número de operações Desembolsos 54 mil R$ 10 bilhões Pessoa física Micro e Pequena Média Grande Fonte: AP/DEORÇ MPME: 49,6 mil operações – R$ 3,6 bilhões

MPME: 5.258 operações – R$ 457 milhões Belo Horizonte (12 meses até abril) Número de operações Desembolsos 6.562 R$ 1,96 bilhões Pessoa física Micro e Pequena Média Grande Fonte: AP/DEORÇ MPME: 5.258 operações – R$ 457 milhões

OPERAÇÕES DIRETAS: BNDES FINEM Como apoiamos OPERAÇÕES DIRETAS: BNDES FINEM Financiamento de projeto superior a R$ 10 milhões EMPRESA

Fluxo BNDES FINEM Acompanhamento durante todo o projeto Carta Consulta Roteiro Informações Consulta Prévia EMPRESÁRIO Roteiro Informações Consulta Prévia Carta Consulta Enquadramento EMPRESÁRIO Roteiro Apresentação Projeto Roteiro Apresentação Projeto Projeto Análise do projeto Contratação Acompanhamento durante todo o projeto

www.bndes.gov.br BNDES FINEM Apoio financeiro Produtos BNDES FINEM

www.bndes.gov.br Roteiro de Informações para Consulta Prévia Roteiro para Apresentação do Projeto Roteiros e manuais

Operações indiretas automáticos Fluxo de Informação e Relacionamento: desco@bndes.gov.br (21) 2172-8800 Instituição Financeira Credenciada EMPRESA

Apoio do BNDES a MPMEs

Receita Operacional Bruta Anual Classificação de Porte Receita Operacional Bruta Anual até R$ 2,4 milhões MICRO M P E até R$ 16 milhões PEQUENA até R$ 90 milhões MÉDIA MÉDIA - GRANDE até R$ 300 milhões GRANDE acima de R$ 300 milhões

Condições diferenciadas Taxa de juros: +/- 0,85% a.m. 0,45% a.m. (PSI) Participação: até 100% Giro associado em condições especiais Prazo: até 10 anos BNDES FGI Financiamentos Específicos Cartão BNDES

O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento! Requisitos mínimos Agente Financeiro: - Análise cadastral - Capacidade de pagamento - Garantias: normas Banco Central BNDES: - Em dia  obrigações fiscais e previdenciárias - Legislação ambiental - Não estar em regime de recuperação de crédito O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

PROJETOS DE INVESTIMENTO MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS Formas de apoio PROJETOS DE INVESTIMENTO BNDES FINEM BNDES AUTOMÁTICO MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS BNDES FINAME CARTÃO BNDES + Insumos e serviços BNDES PSI BNDES Automático: financiamentos de até R$ 10 milhões FINEM: financiamentos acima de R$ 10 milhões CAPITAL DE GIRO + Insumos e serviços BNDES PROGEREN

PROJETOS DE INVESTIMENTO BNDES Automático

O BNDES não financia a aquisição de terrenos Projetos de investimento BNDES AUTOMÁTICO Obras civis, montagem e instalações Móveis e utensílios Despesas pré-operacionais Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação Máquinas e equipamentos nacionais Novos Usados - MICROEMPRESA Capital de Giro Micro – até 70% Pequena e média – até 40% a O BNDES não financia a aquisição de terrenos

MÁQUINAS e EQUIPAMENTOS BNDES FINAME BNDES PSI

CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO Máquinas e equipamentos BNDES FINAME Novos Nacionais Sem limite de valor Credenciados no BNDES - CFI www.bndes.gov.br CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO Microempresa: até 50% Pequena e Média: até 30%

BNDES PSI = FINAME Programa: Máquinas e equipamentos Novos Nacionais Dotação orçamentária Programa: Vigência: 31/12/2010 Novos Nacionais Sem limite de valor Credenciados CFI = FINAME www.bndes.gov.br Capital de giro associado

CAPITAL DE GIRO BNDES PROGEREN

BNDES PROGEREN Capital de giro BENEFICIÁRIAS PARTICIPAÇÃO Indústria, comércio e serviços Construção civil: exceto construção imobiliária PARTICIPAÇÃO PEC-BNDES: Infraestrutura PAC: Empresas de construção civil dos CNAEs 41 e 43 (construção de edifícios e serviços especializados para construção) contratadas pela administração pública direta em projetos do PAC. Até 20% da ROB ou até R$ 50 milhões Vigência: 31/12/2010

GARANTIAS BNDES FGI

Beneficiárias: MPMEs + Transportador Autônomo de carga Fundo Garantidor para Investimentos Beneficiárias: MPMEs + Transportador Autônomo de carga Microempreendedor individual Não estão contempladas as seguintes operações: FINEM, Agrícolas. Apenas para operações com risco AA, A, B e C

Custos: Encargo de Concessão de Garantia (ECG) Fundo Garantidor para Investimentos Limites: Até 80% do valor do financiamento Até 10 milhões por beneficiário Custos: Encargo de Concessão de Garantia (ECG) Função de: Tipo de investimento (se investimento ou capital de giro) Percentual da garantia Outros Pode ser financiado junto com o empreendimento

Instituições Financeiras habilitadas: Fundo Garantidor para Investimentos Instituições Financeiras habilitadas: Banco CNH Capital Banco Fidis Caixa RS – Agência de Fomento Banco Ribeirão Preto Banco Volvo Itaú Unibanco Instituições Financeiras em processo de habilitação Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais - BDMG Banco do Brasil Banco Bradesco Caixa Econômica Federal Nossa Caixa Desenvolvimento – Agência de fomento de SP

Cálculo do ECG K x (VF x %G) x P ECG = 1 – K x %G x P O ECG será calculado pela seguinte fórmula: K x (VF x %G) x P ECG = 1 – K x %G x P Onde: ECG = encargo por concessão de garantia pelo FGI; K = fator de concessão de garantia; VF = valor da parcela liberada do crédito; %G = percentual garantido pelo FGI na operação (máximo de 80%); P = número de períodos de 30 dias completos compreendidos entre a data de liberação da parcela e o vencimento ordinário da operação.

Exemplo de cálculo do ECG Operação FINAME de investimento no valor de R$ 2 milhões com uma liberação na data 15/08/2009 e vencimento ordinário da operação em 15/04/2011, com garantia de 80% do FGI. Primeiramente é preciso calcular o valor de “p”, ou seja, quantos períodos de 30 dias compõem o período total. Entre as datas acima há 608 dias. Deve-se calcular (608/30 = 20,2667) e desprezar (e não arredondar) a parcela não inteira do número. Neste caso, o valor de “p” fica sendo 20. Assim calcula-se: 0,0010 x (2.000.000 x 0,80) x 20 / 1 – (0,0010 x 0,80 x 20) = =32.520,33 Então, o valor a ser pago pelo ECG é R$ 32.520,33.

BNDES Automático BNDES FINAME BNDES PSI BNDES PROGEREN Condições BNDES Automático BNDES FINAME BNDES PSI BNDES PROGEREN

Condições + + + + TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final +/- 0,84% am Custo financeiro BNDES Agente financeiro Taxa final + + BNDES Automático MPME 6,0% aa TJLP 0,9% aa Negociada 3,6% aa +/- 0,84% am Negociado + + Fonte: AOI/DESCO – média 2009

Condições + + + + TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final +/- 0,82% am 0,45% am Custo financeiro BNDES Agente financeiro Taxa final + + BNDES FINAME MPME 6,0% aa TJLP 0,9% aa Negociada 3,4% aa +/- 0,82% am Até 120 meses + + BNDES PSI 5,5% aa 0,45% am Até 120 meses Fonte: AOI/DESCO – média 2009

Condições + + + + TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final +/- 1,13% am Custo financeiro BNDES Agente financeiro Taxa final + + BNDES PROGEREN TJLP + 1% 3% aa Negociada 4,5% aa +/- 1,13% am Até 24 meses + + Taxa Agência Financeira referente ao PEC - comom Fonte: AOI/DESCO – média 2009

Cartão BNDES

Objetivo Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e simplificada os investimentos das MPMEs.

Como funciona? Ambiente de Negócios 22 mil Fornecedores Credenciados 12 mil Fabricantes e 10 mil Distribuidores 134 mil produtos 291 mil Compradores MPMEs (Faturamento até R$ 90 milhões) R$ 11,4 bilhões de crédito pré-aprovado Parceiros

Vantagens Compradores Fornecedores Empresas de qualquer porte Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo BNDES Índice de nacionalização igual ou superior a 60% Empresas com faturamento de até R$ 90 milhões Ser correntista em um dos bancos emissores Estar em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais. Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor 291 mil potenciais clientes com R$ 11,4 bilhões de crédito pré-aprovado Prestações fixas em até 48 meses Financiamento automático para o cliente Taxa de juros atrativa: 1,01% a.m. (jun/10) Sem risco de crédito Acesso a mais de 22 mil Fornecedores Credenciados Fabricantes podem indicar distribuidores Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático Exposição do catálogo de produtos gratuita

Vantagens Cartão BNDES Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil Parcelas fixas Valor em R$ 3 3.366,89 12 880,16 24 466,58 36 329,39 48 261,29 *Taxa de 1,01% a.m (jun/10) 37

O que pode ser financiado? Mais de 134 mil itens, incluindo: Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos pesados e softwares; Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, laminados metálicos ou plásticos, farinho de trigo, rochas ornamentais, embalagens, resinas e papel imune); Autopeças e pneus novos para caminhões, ônibus, tratores e implementos rodoviários, agrícolas e industriais; Materiais para construção civil. Serviços Tecnológicos

Serviços Apoiados Avaliação de conformidade calibração, certificação, ensaios laboratoriais, normalização, regulamentação técnica e metrologia; Acreditação para hospitais e demais instituições de saúde; Avaliação da qualidade de software. 39

Serviços Apoiados Extensão tecnológica; Desenvolvimento de embalagens; Design, Ergonomia e Modelagem de produto; Prototipagem; Resposta técnica de alta complexidade; Projeto de experimento; Avaliação de viabilidade e pedido de registro de propriedade intelectual; Técnico-especializados em eficiência energética e impacto ambiental; Aquisição de conhecimentos tecnológicos e transferência de tecnologia; Avaliação da qualidade de software. 40

Cartão BNDES em Números

Micro e pequenas empresas representam 98% dos Cartões BNDES Perfil das Empresas Compradoras Nº de Cartões 290 mil = R$ 11,3 bilhões Intranet > Desempenho operacional > Relatórios Gerenciais das Áreas (BO) > Público Micro e pequenas empresas representam 98% dos Cartões BNDES

Evolução dos desembolsos Cartão BNDES (R$ milhões) 267 mil operações *Projeção

Cartão BNDES – Minas Gerais Número de Cartões 36.518 Limite R$ 1,2 bilhão Nº de transações (em 2009) 20.032 Valor das transações (em 2009) R$ 286 milhões Número de fornecedores 2.012

www.cartaobndes.gov.br Solicite seu Cartão

www.cartaobndes.gov.br Seja um Fornecedor Credenciado* * Acesso exclusivo para fabricantes

Informações Dúvidas Manuais

adequação à sua necessidade Nosso objetivo: adequação à sua necessidade

BNDES AUTOMÁTICO Qual é a sua necessidade? Vamos relembrar? Máquinas Pesquisa e estudos Capital de giro - PROJETO DE INVESTIMENTOS: Construção Civil Móveis e utensílios Treinamento Etc. BNDES AUTOMÁTICO

- MÁQUINA OU EQUIPAMENTO NOVO E NACIONAL? Vamos relembrar? Qual é a sua necessidade? - MÁQUINA OU EQUIPAMENTO NOVO E NACIONAL? Maior prazo, carência e taxa de juros mais baixa? Crédito rotativo pré-aprovado? BNDES FINAME BNDES PSI Até 31/12/2010

BNDES PROGEREN Qual é a sua necessidade? Vamos relembrar? - MÓVEIS, UTENSÍLIOS, INSUMOS OU SERVIÇOS? - CAPITAL DE GIRO PURO? BNDES PROGEREN

Apoio financeiro BNDES Finame BNDES Automático PRODUTOS www.bndes.gov.br PRODUTOS Apoio financeiro Produtos BNDES Finame BNDES Automático

Apoio financeiro PROGRAMAS www.bndes.gov.br Programas e fundos

Letícia Ataíde e Aguinaldo Assunção Posto de Informações 55 Postos de Informações Todas as regiões 24 estados FIEMG – Belo Horizonte Letícia Ataíde e Aguinaldo Assunção Tel. (31) 3263-4211 leticia@fiemg.org.br aguinaldo@fiemg.org.br FIEMG/BNDES XXXXX / BNDES

www.bndes.gov.br Canais de comunicação Atendimento Empresarial - (21) 2172-8888 faleconosco@bndes.gov.br Operações Indiretas - (21) 2172-8800 desco@bndes.gov.br Cartão BNDES – 0800 702 6337 www.cartaobndes.gov.br www.bndes.gov.br 55

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