Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas Pelotas – RS – 07.abr.2016.

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1 Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas Pelotas – RS – 07.abr.2016

2 1. 2. 3. 4. Quem pode solicitar financiamento? Agenda O que podemos financiar? Principais produtos do BNDES para apoio às MPMEs Cartão BNDES BNDES Automático BNDES Finame BNDES Progeren Como solicitar o financiamento? Garantias: BNDES FGI Canais de relacionamento

3 1. Quem pode solicitar financiamento? PESSOAS JURÍDICAS Empresas com CNPJ PESSOAS JURÍDICAS Empresas com CNPJ PESSOAS FÍSICAS Empreendedores sem CNPJ Apenas alguns casos

4 PESSOAS FÍSICAS Empreendedores sem CNPJ 1. Quem pode solicitar financiamento? Produtor Rural Caminhoneiro Programas agrícolas do Governo Federal Caminhão, carreto etc. BNDES Microcrédito Agentes operadores de microcrédito

5 PESSOAS JURÍDICAS Empresas com CNPJ PESSOAS JURÍDICAS Empresas com CNPJ 1. Quem pode solicitar financiamento? Microempreendedor individual (MEI) Empresas da agropecuária, indústria, comércio ou serviços Cooperativas ou associações Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e Dívida Ativa da União, INSS e RAIS; Atender a Legislação Ambiental; Não estar em regime de recuperação de crédito. Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e Dívida Ativa da União, INSS e RAIS; Atender a Legislação Ambiental; Não estar em regime de recuperação de crédito. Pré-requisitos

6 MPMEs  As operações do BNDES com MPMEs (99%) são realizadas por meio dos Agentes Financeiros Credenciados  Bancos Comerciais Públicos e Privados  Agências de Fomento  Cooperativas de Crédito  Bancos Comerciais Públicos e Privados  Agências de Fomento  Cooperativas de Crédito 1. Quem pode solicitar financiamento? O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

7 Até R$ 2,4 milhões Até R$ 16 milhões Até R$ 90 milhões MICRO PEQUENA MÉDIA PORTE DA EMPRESA RECEITA OPERACIONAL BRUTA ANUAL Quem são as MPMEs? Quando a empresa for controlada por outra empresa ou pertencer a um grupo econômico, a classificação do porte se dará considerando-se a receita operacional bruta consolidada.

8 O QUE PODE SER FINANCIADO Franquias Máquinas e equipamentos Caminhões Reformas e Construções Computadores Móveis 2. O que podemos financiar?

9 Planeje seu investimento! Exemplo: Vou montar uma lanchonete. Quais serão os investimentos? 2. O que podemos financiar? InvestimentosValores (R$) Reforma20.000,00 Material de construção8.000,00 Mão-de-obra12.000,00 Móveis e utensílios5.000,00 Máquinas e equipamentos3.000,00 Capital de giro6.000,00 TOTAL34.000,00 Recursos próprios10.000,00 Necessidade de financiamento24.000,00

10 FOCOS DE APOIO FINANCEIRO Máquinas e Equipamentos Capital de Giro Cartão BNDES Projetos de Investimento $ 2. O que podemos financiar? BNDES Progeren BNDES Finame BNDES Automático

11 Imagem da página inicial do Portal do Cartão BNDES em fevereiro de 2016. Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br

12 AMBIENTE DE NEGÓCIOS Abril de 2016 706 mil Cartões habilitados R$ 56 bilhões de limite pré-aprovado PARCEIROS 70 mil fornecedores credenciados 271 mil produtos cadastrados Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br

13 Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor; Prestações fixas em até 48 meses; Taxa de juros atrativa: 1,24% a.m. (abril/2016); Financiamento de até 100% do valor do produto; Crédito rotativo e pré- aprovado; uso automático. COMPRADORES Cartão BNDES - Vantagens O banco emissor pode cobrar a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC), limitada a 2% do valor do limite concedido; As operações são sujeitas à cobrança de IOF; Importante! Não é possível sacar dinheiro ou financiar capital de giro!

14 Material de construção Computador Móveis Exemplo: Vou montar uma lanchonete. Como financiar? Equipamentos Capital de giro 2. O que podemos financiar? Mão-de-obra

15 Simulador *Taxa de 1,24% a.m. (Abril/2016) Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil Parcelas FixasValor em R$ 3.374,503 12 274,3048 24 36 478,36 341,83 890,97 2. O que podemos financiar?

16 MPME SOLICITA O CARTÃO NO PORTAL Preenche proposta de solicitação do Cartão no site, que é enviada automaticamente, pela Internet, ao Banco Emissor 1 Como solicitar seu Cartão BNDES?

17 MPME SOLICITA O CARTÃO NO PORTAL MPME ENTREGA DOCUMENTAÇÃO AO GERENTE DO BANCO PRAZO DE EMISSÃO MÉDIO: Preenche proposta de solicitação do Cartão no site, que é enviada automaticamente, pela Internet, ao Banco Emissor Banco Emissor analisa a documentação e define limite de crédito Assinatura do Termo de Adesão ao Regulamento do Cartão BNDES 1 2 3 4 30 dias Como solicitar seu Cartão BNDES?

18 FORNECEDORES Cartão BNDES - Vantagens Importante! O fornecedor receberá o valor da transação, descontada a taxa de administração, em 30 dias, após a inclusão do número da nota fiscal. 706 mil potenciais clientes com R$ 56 bilhões de crédito pré- aprovado Financiamento automático para o cliente Sem risco de crédito Fabricantes podem indicar distribuidores Exposição do catálogo de produtos gratuita Os custos para o fornecedor são os seguintes: - TAXA DE AFILIAÇÃO: Cielo - R$ 72,90 (1ª venda). - TAXA DE DESCONTO sobre venda: Cielo – até 2,6% Rede – até 2,5% Cabal Brasil – até 2,0% (limitado a R$ 1.000,00 por operação).

19 Seja um Fornecedor Credenciado Como ser um Fornecedor Credenciado?

20 Distribuidor/Revendedor Poderá vender no Site do Cartão BNDES desde que seja indicado por fabricante(s) já credenciado(s); Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fabricante que o indicou; As demais condições são as mesmas do fabricante; Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a vender, utilizando o Cartão BNDES, caso o possua. Como ser um Fornecedor Credenciado?

21 Pelotas Rio Grande do Sul Cartões emitidos1.54563.829 Limites concedidosR$ 103,3R$ 4,6 bi Nº de transações*1.43568.144 Valor das transações*R$ 17 miR$ 923,2 mi Fornecedores credenciados 1267.484 Nota: * Últimos 12 meses (01/04/2016). Estatísticas do Cartão BNDES Cartão BNDES

22 FOCOS DE APOIO FINANCEIRO Máquinas e Equipamentos Capital de Giro Cartão BNDES Projetos de Investimento $ 2. O que podemos financiar? BNDES Progeren BNDES Finame BNDES Automático

23 Projetos de investimento BNDES Automático Projetos de investimentos: construção, ampliação, modernização, incluindo os diversos itens que compõem o projeto. O QUE PODE SER FINANCIADO

24 ATENÇÃO: itens como terrenos, imóveis, ponto comercial ou “luvas” NÃO SÃO FINANCIÁVEIS! Exemplo: Vou ampliar meu comércio (ou qualquer setor) Com o BNDES Automático é possível financiar: Construções e reformas (material de construção e mão-de- obra) Mobiliário e instalações Equipamentos nacionais Software nacional Treinamento de funcionários Capital de giro associado Faça um plano de investimentos! 2. O que podemos financiar?

25 Com o Cartão BNDES: Crédito é rotativo para os investimentos em geral Financiamento apenas de treinamentos e serviços credenciados Não financia capital de giro Não financia mão de obra Não tem carência Financiamento apenas dos itens credenciados No BNDES Automático: Os recursos são vinculados ao projeto É possível financiar treinamento, capital de giro e outros itens intangíveis Pode ter capital de giro associado Pode ter carência Exige acompanhamento e comprovação pelo agente financeiro

26 FOCOS DE APOIO FINANCEIRO Máquinas e Equipamentos Capital de Giro Cartão BNDES Projetos de Investimento $ 2. O que podemos financiar? BNDES Progeren BNDES Finame BNDES Automático

27 Máquinas e Equipamentos BNDES Finame Aquisição de equipamentos novos, nacionais e credenciados no BNDES O QUE PODE SER FINANCIADO

28 Exemplos: 2. O que podemos financiar? b) Vou investir em uma padaria: Com BNDES Finame, é possível financiar equipamentos industriais como forno, geladeira, batedeira etc. a) Vou investir em uma transportadora: Com BNDES Finame, é possível financiar os caminhões e empilhadeiras.

29 FOCOS DE APOIO FINANCEIRO Máquinas e Equipamentos Capital de Giro Cartão BNDES Projetos de Investimento $ 2. O que podemos financiar? BNDES Progeren BNDES Finame BNDES Automático

30 Capital de giro BNDES Progeren Capital de giro isolado, para todos os setores. O QUE PODE SER FINANCIADO

31 +/- 11,5% a.a. Até 5 anos Até 2 anos Até R$ 70 milhões Negociada 4,0% a.a. +/- 1,21% a.m. 9,1% a.a. Negociado Até 80% Negociada 3,7% a.a. +/- 1,01% a.m. 9,1% a.a. +/- 5 anos Até 2 anos Até 80% Negociada 2,4% a.a. +/- 0,91% a.m. Negociado com o Agente Financeiro (*) Fonte: Média das operações de 2015, apenas para referência (AOI/DESCO). Cartão BNDES BNDES Automático BNDES Progeren Remuneração (*) Agente Financeiro Taxa Final Prazo e Carência Participação max. Custo Financeiro BNDES +/- 15,94 % a.a. Até 48 meses Não tem Até 100% Abr/2016 1,24% a.m. BNDES Finame Condições de Financiamento Negociado com o Agente Financeiro

32 +/- 11,5% a.a. Até 5 anos Até 2 anos Até R$ 70 milhões Negociada 4,0% a.a. +/- 1,21% a.m. 9,1% a.a. Negociado Até 80% Negociada 3,7% a.a. +/- 1,01% a.m. 9,1% a.a. +/- 5 anos Até 2 anos Até 80% Negociada 2,4% a.a. +/- 0,91% a.m. (*) Fonte: Média das operações de 2015, apenas para referência (AOI/DESCO). Cartão BNDES BNDES Automático BNDES Progeren Remuneração (*) Agente Financeiro Taxa Final Prazo e Carência Participação max. Custo Financeiro BNDES +/- 15,94 % a.a. Até 48 meses Não tem Até 100% Abr/2016 1,24% a.m. BNDES Finame Condições de Financiamento

33 3. Como solicitar o financiamento? Micro, Pequena e Média Empresa Agente Financeiro  Dirigir-se à instituição financeira credenciada de sua preferência  Apresentação da documentação necessária;  Análise da possibilidade de concessão do crédito;  Negociação das garantias;  Aprovação da operação.  Homologação da operação;  Liberação dos recursos para o agente financeiro. 1º Passo 2º Passo 3º Passo

34 3. Como solicitar o financiamento? O AGENTE FINANCEIRO ASSUME O RISCO DA OPERAÇÃO! Por isso, ele irá avaliar:  O cadastro da empresa e dos sócios;  Histórico de adimplemento (“bom pagador”);  Capacidade de pagamento da empresa e do projeto;  Setor de atividade;  Garantias oferecidas. O AGENTE FINANCEIRO ASSUME O RISCO DA OPERAÇÃO! Por isso, ele irá avaliar:  O cadastro da empresa e dos sócios;  Histórico de adimplemento (“bom pagador”);  Capacidade de pagamento da empresa e do projeto;  Setor de atividade;  Garantias oferecidas. Dê atenção ao seu cadastro! A qualidade das informações é fundamental ! Dê atenção ao seu cadastro! A qualidade das informações é fundamental !

35 BNDES FGI COMO FUNCIONA Complementador de garantias.

36 Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões Cobertura máxima: 80% do financiamento Garantias Fidejussórias (ex: fiança) Acima de R$ 1 milhão Garantias Fidejussórias + Garantias Reais Até R$ 1 milhão Condições de Contratação Contragarantias Exigidas Valor GarantidoContragarantias Mínimas* O Encargo por Concessão de Garantia – ECG poderá ser financiado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo. Calculado com base em: Valor financiado Percentual de cobertura Prazo de financiamento Qual o custo? ECG BNDES FGI – Complementador de Garantias

37 Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI BNDES FGI – Complementador de Garantias

38 Mais BNDES

39 http://www.bndes.gov.br/maisbndes Ferramenta de consulta online das opções de financiamento disponíveis pelo BNDES

40 Mais BNDES Passo 1: Escolha seu perfil ou área de atuação Siga o passo a passo: 1. Escolha seu perfil ou área de atuação 2. Escolha seu setor de atividade 3. Escolha a finalidade do apoio

41 Mais BNDES Resultado Acesse as informações básicas sobre o apoio financeiro

42 Mais BNDES

43 REFIN o Operações automáticas do PSI contratadas nas linhas Finame o Adiamento de até 24 parcelas de pagamento de principal o Custo BNDES: +/- 15,73% (**) Cartão BNDES Progeren Mudanças do BNDES para 2016 * ROB: receita operacional bruta ** Custo Total = Custo BNDES + Remun. Instituição Financeira o Amplia ção do prazo de amortização de 48 para 60 meses o Nova composição de taxas de juros do financiamento o Redução de até 25% do Custo BNDES (**)

44 ATENÇÃO O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco ou com as instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos.

45 Canais de comunicação www.bndes.gov.br Atendimento Empresarial www.bndes.gov.br/faleconosco DESUL: gp-desul@bndes.gov.br Ouvidoria 0800 702 6307 www.bndes.gov.br/ouvidoria 0800 70 26337 B N D E S DESUL: (11) 3512-5100 Redes Sociais www.youtube.com/bndesgovbr www.slideshare.net/bndes twitter.com/bndes_imprensa www.facebook.com/bndes.imprensa

46 Posto de Informações FIERGS / BNDES Presente em todas as regiões e em 19 estados 44 Postos de Informações FIERGS Vanessa Nunes e Kelly Santos Tel. (51) 3347-8566 postobndes@fiergs.org.br vanessa.nunes@fiergs.org.br kelly.santos@fiergs.org.br