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PublicouJúlia Peralta Valente Alterado mais de 8 anos atrás
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“O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL E VOCÊ” Prof. Jorge Luiz de Oliveira
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Palestrante Representante legal da CIESP-OESTE – extensão da FIESP – Federação das Indústrias do Estado de S. Paulo. Formado em Administração de Empresas e Pós Graduado em Finanças. Atuei por 25 anos nas maiores instituições financeiras do País – Bradesco, Unibanco e BCN, na área de Tesouraria – Mesa de Operações e Planejamento Estratégico. Consultor empresarial e Prof. Universitário. Diretor de Controladoria – Segmento Industrial
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A ORIGEM DOS BANCOS Estudiosos afirmam que iniciou na Babilônia onde pessoas TOMAVAM, EMPRESTAVAM E GUARDAVAM, dinheiro dos outros – 1950 A.C. A palavra BANCO tem origem germânica “Bank”. Na Idade Média muitos locais eram proibidos a pratica de emprestar dinheiro à juros os cristãos evitavam essa atividade, explica-se então do domínio dos judeus nesse ramo.
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PAPEL SOCIAL DOS BANCOS Prestação de Serviços em diversos setores: – Guarda de Numerários – Cobrança de Pagamentos – Caixas automáticos c/ múltiplas funções – Cheque especial – Empréstimos e Financiamentos – Aplicações Financeiras – Geração de Empregos
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BANQUEIRO OU AGIOTA
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DEFINIÇÃO O SISTEMA FINANCEIRO PODE SER DEFINIDO COMO UM CONJUNTO DE INSTITUIÇÕES E ORGÃOS QUE REGULAM, FISCALIZAM E EXECUTAM AS OPERAÇÕES RELATIVAS À CIRCULAÇÃO DA MOEDA E DO CRÉDITO.
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Históricos e Origens 1920 – Inspetoria Geral de Bancos – Fiscalizar. 1945 – SUMOC – Superint. da Moeda e do Crédito - Controle Monetário. 1952 – BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento – Projetos e Bens de Capital 1964 – Reforma Bancária – Lei 4.595 1964/65-BNH – Banco Nacional de Habitação extinto em 1986 entra a CEF – Caixa Econômica Federal
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HISTÓRICOS E ORIGENS 1995 – PROER – Programa de Estímulo a Reestruturação do Sistema Financeiro Nacional – Assegurar a liquidez e solvência – Resguardar os interesses de depositantes e investidores
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ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL SUPERVISÃO – CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL – CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL – BANCO CENTRAL DO BRASIL – BACEN – COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS – CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS – SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS – IRB – BRASIL RESSEGUROS – CONSELHO DE GESTÃO DA PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR – SECRETARIA DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR OPERATIVO INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS BANCÁRIAS E MONETÁRIAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NÃO BANCÁRIAS E NÃO MONETÁRIAS INSTITUIÇÕES FINACEIRAS DO SISTEMA BRASILEIRO DE POUPANÇA E EMPRÉSTIMO AGENTES DO SISTEMA DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA DE TITULOS E VALORES MOBILIÁRIOS INSTITUIÇÕES DE ADMINISTRAÇÃO DE RECURSOS DE TERCEIROS PRESTADORES DE SERVIÇOS FINANCEIROS REGULAMENTADOS INSTITUIÇÕES DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA PRIVADA CONTROLE OPERACIONAL
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O SISTEMA FINANCEIRO E VOCÊ SEGUROS DINHEIRO NO BANCO FINANCIAR VEÍCULOS PREVIDÊNCIA PRIVADA FINANCIAR MORADIA LAZER E NEGÓCIOS
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COMO O BANCO LEVA O NOSSO DINHEIRO DOADORES DE RECURSOS TOMADORES DE EMPRÉSTIMOS LUCRO SPREAD REMUNERA-SE C/ TAXA DE JUROS X MENOS COBRA-SE C/ TAXA DE JUROS X MAIS A MERCADORIA DOS BANCOS É O DINHEIRO
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CUSTO DO DINHEIRO Fonte: Banco Central Do Brasil
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QUEM CONTROLA OS BANCOS? BANCO CENTRAL (BACEN) – BANCO DOS BANCOS Entidade controladora e fiscalizadora Gestor do Sistema Financeiro Nacional Executor da Política Monetária Determinação da Taxa Selic Controle dos Meios de Pagamento (liquidez de mercado) Adoção de instrumentos de política monetária Banco Emissor Banqueiro do Governo Centralizador do Fluxo Cambial
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DEFINIÇÃO DE TAXA SELIC A taxa overnight do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) é a taxa média ponderada por volume das transações diárias registradas no Selic, através dos títulos federais. É a taxa básica usada como instrumento de política monetária e utilizada como base para todas as operações do mercado financeiro, definida pela COPOM.
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GOVERNO EMITE TÍTULOS LETRAS DO TESOURO NACIONAL 1 BANCO CENTRAL EFETUADA LEILÕES E OFERECE AO MERCADO FINANCEIRO 2 AGENTES FINANCEIROS BANCOS COMPRAM PAPÉIS (TÍTULOS) 3 AGENTES FINANCEIROS TROCAM ESSES PAPEIS DIARIAMENTE 4 SELIC - SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA APURA A TAXA MÉDIA DIÁRIA DAS NEGOCIAÇÕES TAXA SELIC 5 FORMAÇÃO DA TAXA SELIC NO MERCADO
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EVOLUÇÃO DA TAXA SELIC EM 2010
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O QUE É O COPOM COPOM é o Comitê de Política Monetária do Banco Central. A função desse grupo é definir as diretrizes da política monetária e a taxa básica de juros do País. O Copom é composto pelos oito membros da Diretoria Colegiada do Banco Central e é presidido pelo presidente da autoridade monetária, isto é, Presidente do Banco Central.
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A PRINCIPAL FUNÇÃO DO COPOM Administrar as metas de inflação. É o compromisso do Banco Central em ter como objetivo prioritário a manutenção da taxa de inflação em torno de determinado nível. As referências são o controle da TAXA SELIC e o índice ao consumidor IPCA, onde é feita a apuração ao final de cada ano.
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TAXA DE JUROS – DOR DE CABEÇA PARA MUITOS CARTÃO DE CRÉDITO CHEQUE ESPECIAL AVALISTA EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOS AGIOTAGEM – NEM PENSAR REQUER – PLANEJAMENTO / DISCIPLINA / BOM SENSO VIDA FINANCEIRA SAUDÁVEL
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UM SISTEMA FINANCEIRO - FORTE Mercado com baixo risco (liquidez, crédito e mercado) Sistema de Controle Eficaz – SPB – Sistema de Pagamentos Brasileiros - transferência de recursos entres as instituições financeiros on-line. Diminuição do volume de bancos, no entanto, com maior concentração e players internacionais. Inovação tecnológica dando maior amplitude de atendimento.
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SAIBA INVESTIR Análise o seu perfil – Conservador – Moderado – Agressivo Analise as opções existentes no mercado de investimentos – Títulos de renda fixa, Ações, Fundos de Investimentos, Previdência Privada, Imóveis e etc. Procure diversificar os seus investimentos, tenha profissionais capacitados para orientá-lo.
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