CRP-M / FENSEG Grupo de Trabalho Subscrição de Condomínio.

Apresentação em tema: "CRP-M / FENSEG Grupo de Trabalho Subscrição de Condomínio."— Transcrição da apresentação:

1 CRP-M / FENSEG Grupo de Trabalho Subscrição de Condomínio

2 S eguradoras Participantes Christina Carneiro Said Marcel Tornero Magda Truvilhano Ana Maria Paul Issa Afonso Jeferson Silvestrini de Andrade Anderson Valadares da Costa Carla de Oliveira Machado Sergio Guedes Marcos Frias Germano Fabiana Alessandra Paroneto Medina Dirceu Hideki Zama Asanome

3 1. Avaliar a Cobertura de Danos Elétricos 2. Premissas da Subscrição 3. Avaliação do Sinistro 4. Boas práticas Agenda

4 Regulamentação do S eguro C ondomínio 1964 1966 e 1967 Obrigatoriedade de contratação do seguro por parte do condomínio. Unidades autônomas e áreas comuns. Lei dos Condomínios 4.591/64 art. 13 Ratifica obrigatoriedade do seguro Decreto Lei 73/66 2002 2010 Atribui ao síndico responsabilidade pela contratação Lei 10.406/02 - Código Civil Obrigatoriedade da oferta de seguros em duas modalidades: Cobertura Básica Simples e Básica Ampla Seguro a 1º risco absoluto. Resolução CNSP 218/10 Decreto Lei 61.867/67 Definição Valor Segurável

5 Coberturas disponíveis INCÊNDIO, QUEDA DE RAIOS E EXPLOSÃO DANOS ELÉTRICOS DESMORONAMENTO DESPESAS FIXAS IMPACTO DE VEÍCULOS QUEBRA DE VIDROS RUPTURA DE TUBULAÇÕES VENDAVAL RC CONDOMÍNIO RC SÍNDICO RC GARAGISTA RC PORTÕES INCÊNDIO DE BENS DE CONDÔMINOS PERDA/ PAGAMENTO DE ALUGUEL ROUBO DE BENS DE CONDÔMINOS E muitas outras...

6 ASSISTÊNCIA 24 HORAS Serviços de Assistência 24 hs que podem ser acionados em caso de eventos involuntários, sinistros, problemas emergenciais e manutenção do imóvel. Assistência 24 hs emergenciais extensivas aos Condôminos. Todos com prazo de garantia de 3 meses. Serviços que vão desde um simples Chaveiro ou Eletricista até a serviços de vigilância ou Porteiro substituto.

7 Danos Elétricos Queda de Raios  Predominantemente ocorrem no verão, a maioria sobre os continentes e em regiões tropicais.  No hemisfério Sul o Brasil se destaca como um dos países de maior ocorrência de relâmpagos no mundo Oscilação Elétrica  Perturbações no sistema elétrico como variações anormais de tensão, sobre tensões ou qualquer efeito de natureza elétrica.

8 Queda de Raios no Mundo… por dia 10 10 Milhões por ano 3 3 Bilhões MENOS DE 10% CAEM NO OCEANO 50 50 Milhões ATINGEM O BRASIL POR ANO

9 Dados ELAT Grupo Eletricidade Atmosférica do INPE

10 Oscilação de Energia Elétrica Curtos Curtos Circuitos Elétricas Oscilações Elétricas PREJUÍZOS

11 Oscilação de Energia Elétrica Inversores de Frequência de elevadores Centrais de Monitoramento Centrais de Telefone/Interfone

12 Desafio das Seguradoras resultado inviabilizar  Controlar frequência e resultado do produto de forma a não inviabilizar o seguro; Danos Elétricos  Inspeções realizadas por peritos especializados em Danos Elétricos fraudes dobro energia  Controlar as fraudes do seguro, inclusive o recebimento em dobro quando acionada a concessionária de energia Resolução 414 (2010) e Módulo 9 (2012)  Ressarcimento junto às concessionárias de energia: Resolução 414 (2010) e Módulo 9 (2012)

13 MERCADO DE SEGUROS EM NÚMEROS - DANOS ELÉTRICOS NO BRASIL Market share Região: 21% N° Apólices com DE: 28.177 S/P de DE: 132% Frequência: 5% Ind. Média: R$ 7.279 Market share Região: 4,9% N° Apólices com DE: 6.539 S/P de DE: 136% Frequência: 7% Ind. Média: R$ 6.251 Market share Região: 63,5% N° Apólices com DE: 85.356 S/P de DE: 84% Frequência: 5% Ind. Média: R$ 7.741 Market share Região: 9,2% N° Apólices com DE: 12.416 S/P DE: 66% Frequência: 2% Ind. Média: R$ 5.924 Market share Região: 9,2% N° Apólices com DE: 12.416 S/P DE: 66% Frequência: 2% Ind. Média: R$ 5.924

14 MERCADO DE SEGUROS EM NÚMEROS - DANOS ELÉTRICOS NO BRASIL Números no Brasil 134.339 134.339 Apólices de Danos Elétricos 94% 94% de Sinistralidade 5% 5% de Frequência de sinistro R$ 7.467 R$ 7.467 de indenização média 232 Mil 232 Mil Condomínios Existentes 82% 82% possuem seguro 80% 80% possuem Danos Elétricos

15 Prêmio de Risco por Região

16 Taxa de Risco por Região

17 Danos Elétricos  Visão Global da frequência e resultado da cobertura de Danos Elétricos no Brasil  Extinção da prática da aceitação de  condomínio não constituídos  condomínio não constituídos (sem CNPJ) Depreciação  Necessidade de melhorar a clareza ao consumidor em relação à Depreciação boas práticas  Troca de boas práticas na regulação de sinistros franquia  Discussão sobre formas de aplicação da franquia subscrição  Alinhamento na subscrição da cobertura/risco Resultado do Estudo

18 Obrigada!

19 Junho/2016 CRP-M / FENSEG GT Subscrição de Condomínio

20

21

22 Coberturas disponíveis Incêndio, Raio e Explosão Danos Elétricos Vendaval, Granizo e Fumaça Desmoronamento Alagamento Quedra de Vidros Ruptura de Tubulações Impacto de Veículos Roubo e Subtração de Bens Vazamento de Sprinklers Responsabilidade Civil Condomínio Responsabilidade Civil Síndico Responsabilidade Civil Garagista Responsabilidade Civil Danos Morais Responsabilidade Portões Coberturas para Condôminos Coberturas de Vida para Funcionários Despesas Fixas

23 1964 1966 e 1967 Obrigatoriedade de contratação do seguro por parte do condomínio. Unidades autônomas e áreas comuns. Lei dos Condomínios 4.591/64 art. 13 Ratifica obrigatoriedade do seguro Decreto Lei 73/66 Regulamentação do Seguro Condomínio 2002 2010 Atribui ao síndico responsabilidade pela contratação Lei 10.406/02 - Código Civil Obrigatoriedade da oferta de seguros em duas modalidades: Cobertura Básica Simples e Básica Ampla Seguro a 1º risco absoluto. Resolução CNSP 218/10 Decreto Lei 61.867/67 Definição Valor Segurável

24 Assistência 24h Seguro Condomínio Serviços de Assistência 24 hs que podem ser acionados em caso de eventos involuntários, sinistros, problemas emergenciais e manutenção do imóvel. Assistência 24 hs emergenciais extensivas aos Condôminos. Todos com prazo de garantia de 3 meses. Serviços que vão desde um simples Chaveiro ou Eletricista até a serviços de vigilância ou Porteiro substituto.

25 Queda de Raios Predominantemente ocorrem no verão, a maioria sobre os continentes e em regiões tropicais. No hemisfério Sul o Brasil se destaca como um dos países de maior ocorrência de relâmpagos no mundo Oscilação Elétrica Perturbações no sistema elétrico como variações anormais de tensão, sobretensões ou qualquer efeito de natureza elétrica. Danos Elétricos O que garante a apólice de seguro?

26 por dia 10 10 milhões QUEDA DE RAIOS NO MUNDO por ano 3 3 bilhões MENOS DE 10% CAEM NO OCEANO 50 50 milhões ATINGEM O BRASIL por ano

27 Dados ELAT Grupo Eletricidade Atmosférica do INPE

28 OSCILAÇÃO DE ENERGIA ELÉTRICA Curtos Curtos Circuitos Elétricas Oscilações Elétricas PREJUÍZOS

29 Principais Bens atingidos Danos Elétricos Inversores de Frequência de elevadores Centrais de Monitoramento Centrais de Telefone/Interfone

30 resultado inviabilizar Controlar frequência e resultado do produto de forma a não inviabilizar o seguro; Danos Elétricos Inspeções realizadas por peritos especializados em Danos Elétricos fraudes dobro energia Controlar as fraudes do seguro, inclusive o recebimento em dobro quando acionada a concessionária de energia Resolução 414 (2010) e Módulo 9 (2012) Ressarcimento junto às concessionárias de energia: Resolução 414 (2010) e Módulo 9 (2012) Desafio das Seguradoras

31 Market share Região: 1,4% N° Apólices com DE: 1.851 S/P DE: 145% Frequência: 6% Ind. Média: R$ 9.423 Market share Região: 1,4% N° Apólices com DE: 1.851 S/P DE: 145% Frequência: 6% Ind. Média: R$ 9.423 Market share Região: 9,2% N° Apólices com DE: 12.416 S/P DE: 66% Frequência: 2% Ind. Média: R$ 5.924 Market share Região: 9,2% N° Apólices com DE: 12.416 S/P DE: 66% Frequência: 2% Ind. Média: R$ 5.924 Market share Região: 63,5% N° Apólices com DE: 85.356 S/P de DE: 84% Frequência: 5% Ind. Média: R$ 7.741 Market share Região: 63,5% N° Apólices com DE: 85.356 S/P de DE: 84% Frequência: 5% Ind. Média: R$ 7.741 Market share Região: 21% N° Apólices com DE: 28.177 S/P de DE: 132% Frequência: 5% Ind. Média: R$ 7.279 Market share Região: 21% N° Apólices com DE: 28.177 S/P de DE: 132% Frequência: 5% Ind. Média: R$ 7.279 Market share Região: 4,9% N° Apólices com DE: 6.539 S/P de DE: 136% Frequência: 7% Ind. Média: R$ 6.251 Market share Região: 4,9% N° Apólices com DE: 6.539 S/P de DE: 136% Frequência: 7% Ind. Média: R$ 6.251 MERCADO DE SEGUROS EM NÚMEROS - DANOS ELÉTRICOS NO BRASIL Dados referentes a nov/14 a out/15 (12 meses) de 71% do mercado: Seguradoras participantes do estudo

32 MERCADO DE SEGUROS EM NÚMEROS - DANOS ELÉTRICOS NO BRASIL Dados referentes a 71% do mercado: Seguradoras participantes do estudo BRASIL N° Apólices com DE: 134.339 S/P de DE: 94% Frequência: 5% Ind. Média: R$ 7.476 BRASIL N° Apólices com DE: 134.339 S/P de DE: 94% Frequência: 5% Ind. Média: R$ 7.476 Qtd de Condomínios existentes no Brasil: 232 mil 82% possuem seguros 80% possuem Danos Elétricos Qtd de Condomínios existentes no Brasil: 232 mil 82% possuem seguros 80% possuem Danos Elétricos

33 Prêmio de Risco por Região Fonte: Dados enviados pelas cias participantes do estudo.

34 Taxa de Risco por Região Fonte: Dados enviados pelas cias participantes do estudo.

35 Danos Elétricos Visão Global da frequência e resultado da cobertura de Danos Elétricos no Brasil Extinção da prática da aceitação de condomínio não constituídos condomínio não constituídos (sem CNPJ) Depreciação Necessidade de melhorar a clareza ao consumidor em relação à Depreciação boas práticas Troca de boas práticas na regulação de sinistros franquia Discussão sobre formas de aplicação da franquia subscrição Alinhamento na subscrição da cobertura/risco Resultado do Estudo

36 Obrigada!