Título da Apresentação Sistema de Pagamentos Brasileiro

Apresentação em tema: "Título da Apresentação Sistema de Pagamentos Brasileiro"— Transcrição da apresentação:

1 Título da Apresentação Sistema de Pagamentos Brasileiro
25/03/ :55 Título da Apresentação Sistema de Pagamentos Brasileiro Rumo à Modernização do Varejo José Antonio Marciano Chefe do Deban Junho 2002 CIAB 1 1 Junho 2002 lacm98\Brazil\Sovereign\Banco Central\rdshgs.ppt

2 1ª Etapa - Aperfeiçoamento da Estrutura de Liquidação Financeira
25/03/ :55 Reestruturação do SPB 1ª Etapa - Aperfeiçoamento da Estrutura de Liquidação Financeira Foco: Risco Sistêmico Abrangência Infra-estrutura legal Infra-estrutura tecnológica Câmaras 1ª Etapa Criação de infra-estrutura de liquidação de atacado capaz de gerenciar melhor o risco sistêmico base legal: Lei infra-estrutura tecnológica RSFN Mensageria Segurança (criptografia, certificação digital) Integração: redução de riscos operacionais e de custos Câmaras Adoção de adequados mecanismos de proteção lacm98\Brazil\Sovereign\Banco Central\rdshgs.ppt

3 2ª Etapa - Instrumentos de Pagamentos Foco: Modernização Segurança
25/03/ :55 Reestruturação do SPB 2ª Etapa - Instrumentos de Pagamentos Foco: Modernização Segurança Eficiência 2ª Etapa Instrumentos de pagamento - aumentar a eficiência e a segurança dos instrumentos atuais e desenvolver novos instrumentos Segurança - confiança do usuário no instrumento de pagamento legal - minimização de litígios operacional - adoção de padrões de segurança (criptografia e certificação digital) fraude Eficiência diminuição de custos (clientes, bancos e prestadores) acessibilidade e comodidade para clientes lacm98\Brazil\Sovereign\Banco Central\rdshgs.ppt

4 Baixa Interoperabilidade entre Redes Baixa Padronização
25/03/ :55 Ineficiências Atuais Elevado uso do Cheque Custo do Numerário Baixa Interoperabilidade entre Redes Baixa Padronização Baixa Utilização de Instrumentos eletrônicos Exemplos de Ineficiências intenso uso do cheque Custo de transporte da troca interbancária (R$ 137 milhões em 2001) Custo de transporte para o setor não bancário Custo operacional do processamento do documento cheque (papel) vis-à-vis o documento eletrônico Países como Finlândia, Suécia e Suíça praticamente eliminaram o cheque (instrumento considerado ultrapassado e ineficiente) Numerário: custo de produção, estocagem, transporte e seguros Baixa interoperabilidade entre as redes (dedicadas): dos bancos; dos prestadores de serviço financeiro; e entre as redes do setor não-financeiro - pré-requisito para intensificar o uso de instrumentos eletrônicos baixa utilização da capacidade instalada elevação do custo fixo por unidade de serviço da rede, dos terminais de auto-atendimento e dos pontos eletrônicos de venda baixa padronização de protocolos de comunicação dificulta a interoperabilidade reduz a flexibilidade de uso da capacidade instalada baixa utilização (capacidade ociosa) de instrumentos de pagamentos eletrônicos: cartões de débitos e de créditos, transferências eletrônicas, internet, ATM e home banking instrumentos eletrônicos = alto custo de implantação e baixo custo de operação lacm98\Brazil\Sovereign\Banco Central\rdshgs.ppt

5 Instrumentos Eletrônicos Facilidade de Utilização Segurança
25/03/ :55 Modernização Padronização Integração de redes Cheque: Truncagem Instrumentos Eletrônicos Facilidade de Utilização Segurança Modernização = redução do instrumento em papel e aumento do instrumento eletrônico O que deve ser feito para modernizar os instrumentos de pagamentos? Padronização dos protocolos de comunicação de sistemas por onde cursam instrumentos de pagamentos integração de redes banco x banco banco x cliente redes financeiras x redes não-financeiras cheques: estímulo à truncagem maior participação dos instrumentos eletrônicos; intensificar o uso da internet; ATM didáticas; celular criar facilidades operacionais para os instrumentos eletrônicos aumentar a segurança dos instrumentos de pagamentos, sobretudo os eletrônicos Adotar nas demais redes integradas, os mesmos elementos de segurança da RSFN, especialmente na relação banco-cliente lacm98\Brazil\Sovereign\Banco Central\rdshgs.ppt

6 Facilidade de integração / conciliação Redução do risco operacional
25/03/ :55 Benefícios para os Bancos Redução de custos Facilidade de integração / conciliação Redução do risco operacional Possibilidade de ampliar clientela Maior alcance geográfico Menos clientes nas agências Benefícios para os bancos redução de custos – integração de redes e padronização diminuem os custos no médio e longo prazos facilidade de integração cliente e sistemas legados/conciliação redução do risco operacional – adoção de procedimentos tais como criptografia e certificação digital - redução das redigitações possibilidade de ampliar o número de clientes (maior bancarização) – menor custo de utilização dos serviços bancários maior alcance geográfico do serviço de instrumento de pagamentos redução do número de clientes nas agências lacm98\Brazil\Sovereign\Banco Central\rdshgs.ppt

7 Facilidade de utilização
25/03/ :55 Benefícios para os Clientes Redução de custos Novos serviços Maior segurança Facilidade de utilização Para os clientes redução de custos dos instrumentos de pagamento maior abrangência geográfica dos serviços de instrumentos de pagamentos – redes integradas maior segurança do instrumento de pagamento facilidade operacional – pessoas físicas - internet, ATM, celular empresa - facilidade para interagir com os vários bancos, pela padronização tecnológica uso e aceitação de instrumentos eletrônicos lacm98\Brazil\Sovereign\Banco Central\rdshgs.ppt

8 Avaliar as ineficiências Promover a contínua modernização
25/03/ :55 Papel do Banco Central Avaliar as ineficiências Promover a contínua modernização Estimular a cooperação Adequar base legal e regulamentar Garantir sistemas de liquidação flexíveis Produzir e divulgar informações Papel do Banco Central: como provedor de serviço de pagamento e como fomentador de cooperação - trabalho participativo avaliar as ineficiências e os problemas de segurança relacionados aos instrumentos de pagamentos promover a contínua modernização dos instrumentos de pagamentos - catalizador promover formas de persuasão e de cooperação entre os bancos e os prestadores de serviço de pagamentos para: estimular a padronização e integração de redes estabelecer requisitos mínimos de segurança analisar a adequabilidade da base legal e regulamentar garantir que os sistemas de liquidação de instrumentos de pagamentos, sobretudo os de varejo, sejam flexíveis para incorporar a liquidação de novos instrumentos produzir informações sobre os instrumentos de pagamentos: números e valor de transação, preços, funcionamento dos instrumentos, prazos de liquidação induzir o equilíbrio entre a competição e a cooperação entre os bancos, os prestadores de serviços e os provedores de soluções de pagamento; lacm98\Brazil\Sovereign\Banco Central\rdshgs.ppt

9 Compartilhamento de Redes Eletronização dos Pagamentos
25/03/ :55 Tendências Mundiais Queda do Uso do Cheque Truncagem de Cheques Compartilhamento de Redes Eletronização dos Pagamentos Integração entre Bancos e Sistemas de Clientes Tendências mundiais queda do uso do cheque; adoção da truncagem de cheques crescimento do compartilhamento de redes eletronização dos pagamentos: crescimento dos pagamentos com cartão - débito e crédito e das transferências diretas - débito e crédito integração entre bancos e sistemas de clientes lacm98\Brazil\Sovereign\Banco Central\rdshgs.ppt

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