Principais aplicações financeiras Professora : Sandra

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1 Principais aplicações financeiras Professora : Sandra
5° Semestre 2011 Débora Pinheiro Ferreira Irene Martins Aragão Jéssica Ferreira Araujo Luciana Cristina de Souza Hoshino Michele Conte Costa Vanessa Marques da Silva

2 Fundos de Investimentos
O que são ? Um fundo de investimento é uma forma de aplicação, formada pela união de vários investidores que se juntam para a realização de um investimento financeiro. A sua rentabilidade é calculada pelo o administrador (o síndico) e repartida entre os investidores (condôminos); Por que comprar? Uma das principais vantagens de se investir em fundos é a comodidade para o investidor, que prefere deixar sob os cuidados de especialistas a gestão de seus recursos; Onde comprar? Nas instituições financeiras como bancos, corretoras, em sites de vendas de investimentos, mercados futuros e clubes de investimento.

3 TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO
Fundos de Investimentos CDB AÇÕES POUPANÇA DEBÊNTURES TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO TÍTULOS PUBLICOS

4 CDB ( Certificado de depósito Bancário)
O que é: CDB é um título de crédito emitido por bancos que tem por objetivo captar recursos de investidores, passando posteriormente aos clientes em forma de empréstimos. Ele pega o seu dinheiro lhe pagando uma taxa mínima e empresta para outra pessoa por uma taxa exorbitante; Por que comprar: é um investimento seguro pois é segurado pelo FGC ( Fundo Garantidor de Crédito), e qualquer pessoa pode investir, Onde comprar: Todos os bancos tem a disposição de seus correntistas o CDB, contudo, um banco de relacionamento provavelmente não lhe dará a opção de compra de CDB de outras instituições.

5 poupança O que é: Trata-se de um investimento de baixo risco e naturalmente, de baixo retorno. A caderneta de poupança é uma ótima opção de aplicação se você deseja ter algum rendimento e evitar que seu dinheiro seja “comido” pela inflação. Por que comprar: A Poupança é o investimento mais tradicional e seguro do mercado. Ao contratar tem-se a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) de no mínimo de $ 60 por CPF, além de ter isenção de Imposto de renda para pessoa física. Ele pode ser aberto por menores de idade e não é preciso ser correntista do banco. Onde comprar: Por meio dos bancos que se abre uma caderneta de poupança, todavia, não é necessário ser correntista para tê-la. Basta comparecer a uma agência bancária (portando CPF, documento de identidade e comprovantes de renda e residência) e solicitar a abertura.

6 SICOOB ( Sistema Cooperativo de Crédito do Brasil)
Sabia que... A poupança é regulada pelo Banco Central, sua remuneração é de 0,5% a.m ( 6,17% a.a) mais a variação do TR. O que é TR? É um índice criado pelo governo, para completar os juros pagos pela poupança, e é calculado a partir da taxa SELIC e da médias das taxas do CDB, pré fixado em 30 dias. Exemplo de bancos que oferecem a poupança. SICOOB ( Sistema Cooperativo de Crédito do Brasil) Poupançudos da caixa Banco Bradesco

7 Títulos Públicos O que são: O Governo Federal emite títulos com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades, como educação, saúde e infra-estrutura. Assim, quando uma pessoa compra um título público, está emprestando dinheiro ao governo. Por que comprar: Os títulos são investimentos de baixo risco, pois o governo é o credor e você pode investir a partir de $ 200,00 e quanto mais longo o prazo do investimento, maiores são as vantagens em comprar Títulos Públicos. Onde comprar: Pode-se comprar títulos de duas maneiras: A primeira delas é participando de um fundo que invista neles. Nesse caso, a compra dos títulos é realizada por um administrador profissional. A segunda forma é comprar diretamente na Secretaria do Tesouro, pela Internet, por meio de um serviço chamado de Tesouro Direto.

8 Dívida Interna Federal (Distribuição por Credor)
Hoje a dívida pública interna do Brasil está por volta de R$ 1,5 trilhões e paga-se mais juros desta dívida do que se investe em educação e saúde no país anualmente. O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – (CBLC) É simples e você não precisa de muito dinheiro para investir. Com cerca de R$ 100,00 você já pode iniciar uma aplicação. E o melhor: não precisa nem sair de casa, pois as transações podem ser feitas pela Internet. Dívida Interna Federal (Distribuição por Credor) Fonte: Secretaria do Tesouro Nacional e Secretaria de Previdência Complementar (2006).

9 Debêntures O que são: São títulos emitidos por sociedades não financeiras de capital aberto - S/A. Equivalem a um empréstimo que o comprador do título faz a empresa. Por que comprar: Quem compra uma Debênture tem prazo certo e remuneração certa, e a garantia dos ativos das mesmas caso elas não venham honrar seus compromissos. Além da garantia de até ,00 por CPF/CNPJ pelo FGC (fundo garantido de crédito), Onde comprar: Você pode comprar debêntures em bancos ou instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central e pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), através de oferta pública ou venda direta, resgatando com um prazo estipulado de normalmente 2 a 3 anos. A companhia pode, ainda, emitir títulos sem vencimento, também conhecidos como debêntures perpétuas.

10 Características das debêntures
Para a empresa ela é interessante pois há uma venda da imagem no mercado , tornando-a nacionalmente conhecida e abrindo novas participações no mercado de capitais. As debêntures podem ter remuneração pré-fixada ou fixada em um índice maior de juros. A rentabilidade também é definida pela valorização dos títulos. Exemplo de empresas que possuem Debêntures.

11 Ações O que são: Ações são “pedaços” de uma empresa. Quando a empresa é aberta (S/A –Sociedades Anônimas), seu patrimônio é vendido em forma de ações através do IPO – Initial Public Offering ( é a primeira oferta pública de ações de uma empresa) isto é, ela abre seu capital e passa a vender ações na Bolsa de Valores, no caso do Brasil, na Bovespa, e distribuídas a investidores que assim, se tornam donos. Onde comprar: O investidor procura uma corretora, torna-se cliente dela e deposita dinheiro em uma conta para fazer investimentos. No Brasil a BOVESPA é o principal mercado, onde são negociadas ações de capital aberto. Por que comprar: Ao comprar ações você se torna dono da empresa, quanto mais ações você possuir, maior é a sua parcela da empresa.

12 Tela de Home-Broker Tipos de Ações
É um serviço eletrônico oferecido por algumas corretoras que permite o envio de ordens de compra e venda de ações da Bovespa pela Internet. É um moderno canal de relacionamento entre os investidores e as sociedades corretoras tornando ainda mais ágil e simples as negociações no mercado acionário. Você poderá abrir em sua casa pelo navegador de internet. Tipos de Ações Ações Ordinárias: Também conhecidas como ON, são aquelas que dão direito á voto nas assembléias. Cada ação da direito a um voto. Ações preferenciais: Também conhecidas como ações PN, não dão direito á voto nas assembléias da empresa ou, pelo menos, restringem o direito de alguma forma.

13 Ordem de compra ações Ordem de venda ações Quanto custa?
Temos nesta imagem um exemplo de uma ordem de compra, em que o cliente escolheu o ativo CYRE3 da empresa Cyrela a ser negociado. Nesta negociação, o investidor deseja comprar 1.600 ações ao valor de R$ 27,50, totalizando o montante de R$44.000,00. Ao enviar a ordem, o sistema imprime as informações na tela e lhe pede uma confirmação. Ordem de compra ações Ordem de venda ações Neste caso, o investidor deseja vender o ativo PETR4, pertencente a empresa Petrobras. Das 400 ações disponíveis na custódia, o investidor resolveu enviar uma ordem de venda de 300 ações ao valor deR$48,35, totalizando o montante de R$ ,00. Da mesma forma que a ordem de compra, o sistema irá lhe pedir uma confirmação para enviá-la de fato ao mercado. Quanto custa? Para a disponibilização do Home broker não há custos, ou seja, você poderá ter acesso a ele e assistir o mercado gratuitamente. Basta apenas você cadastrar-se em alguma corretora de valores.

14 Tipos de Investimentos Rentabilidade Risco Liquidez
Ações de grandes empresas Média Médio Alta Ações Small Caps Alto CDB / RDB Baixa Muito Baixo Debêntures Baixo Derivativos Muito Alta Muito Alto Dólar e outras moedas Fundos de Ações Fundos de Private Equity Fundos de Renda Fixa Fundos Multimercado Imóveis Muito Baixa Obras de artes e antiguidades Ouro Poupança Previdência Privativa Títulos

15 Bibliografia principais-tipos-de-investimento-e-saiba-como-aplicar.shtml; comprar-um-cdb/ dinheiro/noticia/2010/12/entenda-como-funciona-o-investimento- em-acoes.html