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RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL DO ESTADO DE MINAS GERAIS 1.

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Apresentação em tema: "RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL DO ESTADO DE MINAS GERAIS 1."— Transcrição da apresentação:

1 RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL DO ESTADO DE MINAS GERAIS 1

2 REDUZIU A PARCELA DE MICROEMPREENDEDORES INDIVIDUAIS QUE POSSUI CONTA BANCÁRIA Os empresários que não possuem conta alegam não possuírem tal necessidade PRINCIPAIS RESULTADOS Sobre a pesquisa A pesquisa foi realizada com 411 microempreendedores individuais do estado de Minas Gerais, entre os meses de agosto e setembro de 2013 BANCO 17 % não possui conta bancária, contra 13 % de 2011 R$ 66 % dos microempreendedores que tem conta bancária não conhece o valor da tarifa 79 % não conhece linhas de crédito específicas para pessoa jurídica A avaliação dos serviços bancários alcançou 76 pontos

3 RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL Qual o conceito de microempreendedor individual - MEI? O microempreendedor individual é a pessoa que trabalha por conta própria e que legalizou sua atividade. Pode faturar no máximo R$ ,00 por ano ou R$ 5.000,00 por mês e não pode ter participação em outra empresa como sócio ou titular Minas Gerais possui mais de 250 mil microempreendedores individuais O Estado responde por mais de 10% dos MEI do país

4 RELACIONAMENTO BANCÁRIO EXISTÊNCIA DE CONTA BANCÁRIA BANCO CONTA BANCÁRIA AUMENTOU A PARCELA DE MICROEMPREENDEDORES SEM CONTA BANCÁRIA 88 % dos MEI possuíam conta bancária 83 % dos MEI possuíam conta bancária RETRATO DE 2013 RETRATO DE 2011 A alegação de que a conta bancária não é necessária para o negócio é a principal razão pela não utilização deste serviço

5 RELACIONAMENTO BANCÁRIO INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS UTILIZADAS BANCO A CAIXA ECONÔMICA É O PRINCIPAL BANCO DE RELACIONAMENTO DO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL 43 % 26 % 20 % 19 % 14 % 6%6% 2%2% 2%2% Notas: Foram admitidas respostas múltiplas, portanto o somatório supera 100%. Base de respostas: 341 respondentes Entre aqueles que têm duas contas bancárias, os percentuais de correntistas são significativamente maiores nos seguintes bancos: Caixa (62%); Banco do Brasil (38%); Itaú (32%); Bradesco (32%); Santander (26%)

6 RELACIONAMENTO BANCÁRIO INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS UTILIZADAS 24 % 16 % 11 % 24 % 17 % 19 % 44 % 16 % 17 % 35 % 20 % 26 % 67 % 37 % 40 % EM TODAS AS MODALIDADES DE CONTA, HÁ MAIOR INCIDÊNCIA DE MICROEMPREENDEDORES QUE RELACIONAM-SE COM A CAIXA. O RANKING SOFRE ALTERAÇÕES NAS DEMAIS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS PRINCIPAIS BANCOS DE RELACIONAMENTO POR MODALIDADE DE CONTA Notas: Foram admitidas respostas múltiplas, portanto o somatório supera 100%. Base de respostas: 341 respondentes

7 RELACIONAMENTO BANCÁRIO TIPO DE CONTA BANCÁRIA AUMENTOU A PROPORÇÃO DOS MEI QUE POSSUI CONTA BANCÁRIA SOMENTE NA MODALIDADE DE PESSOA JURÍDICA TIPO DE CONTA BANCÁRIA A mistura das finanças pessoais e empresariais é realidade da maioria dos microempreendedores individuais 67 % 9%9% 24 % 60 % 26 % 14 % Base de respostas: 341 respondentes

8 RELACIONAMENTO BANCÁRIO TIPO DE MOVIMENTAÇÃO MANTEVE-SE PRATICAMENTE INALTERADA A FORMA DE MOVIMENTAÇÃO BANCÁRIA REALIZADA NAS CONTAS DE PESSOA FÍSICA TIPO DE MOVIMENTAÇÃO – CONTA BANCÁRIA PESSOA FÍSICA RETRATO DE 2011 RETRATO DE 2013 \ Base de respostas: 341 respondentes

9 RELACIONAMENTO BANCÁRIO TIPO DE MOVIMENTAÇÃO CONTA BANCÁRIA PESSOA JURÍDICA RETRATO DE 2011 RETRATO DE 2013 Entre as contas bancárias do tipo pessoa física é mais evidente a mistura entre as finanças pessoais e empresariais Base de respostas: 341 respondentes

10 RELACIONAMENTO BANCÁRIO PACOTE DE TARIFAS BANCÁRIAS R$ Nota-se que, entre os microempreendedores que conhecem o valor da tarifa bancária, a maioria (62%) paga mais de R$20,00 mensalmente A MAIORIA DOS MICROEMPREENDEDORES INDIVIDUAIS DESCONHECE O VALOR DE SEU PACOTE DE TARIFAS BANCÁRIAS CONHECIMENTO DA TARIFA 14 % 48 % 32 % 6%6% 34 % 66 % Base de respostas: 341 respondentes

11 RELACIONAMENTO BANCÁRIO PACOTE DE TARIFAS BANCÁRIAS CONHECIMENTO DA TARIFA O DESCONHECIMENTO DO VALOR DO PACOTE DE TARIFAS BANCÁRIAS É SUPERIOR ENTRE OS MEI QUE POSSUEM APENAS CONTA DO TIPO PESSOA FÍSICA O fato de que a maioria dos MEI só movimenta na modalidade de pessoa física (60%), aliado com o grande desconhecimento do pacote de tarifas, indica necessidade de reforço nas orientações sobre serviços financeiros a este grupo 75 % dos MEI que têm somente conta pessoa física não conhecem o pacote de tarifas Pouco mais da metade dos MEI que possui somente conta bancária de pessoa jurídica ou que possui conta de pessoas física e jurídica não conhece o valor da tarifa Base de respostas: 341 respondentes

12 RELACIONAMENTO BANCÁRIO CARTÃO DE CRÉDITO PESSOAL O INTERESSE PELO CARTÃO DE CRÉDITO DE PESSOA FÍSICA MANTEVE-SE PRATICAMENTE INALTERADO ENTRE 2011 E 2013 O cartão de crédito de pessoa física é o serviço bancário com maior índice de utilização 31 % 10 % 4%4% CARTÃO DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA Base de respostas: 341 respondentes

13 RELACIONAMENTO BANCÁRIO CARTÃO DE CRÉDITO EMPRESARIAL ENTRE 2011 E 2013 AUMENTOU O PERCENTUAL DE MEI COM INTERESSE EM SEGUIR UTILIZANDO CARTÃO EMPRESARIAL CARTÃO DE CRÉDITO EMPRESARIAL CARTÃO DE CRÉDITO EMPRESARIAL % 4%4% 21 % 44 % 39 % 4%4% 12 % Base de respostas: 341 respondentes

14 RELACIONAMENTO BANCÁRIO CHEQUE ESPECIAL AUMENTOU SIGNIFICATIVAMENTE A PARCELA DE MEI QUE NÃO DESEJA UTILIZAR CHEQUE ESPECIAL, TANTO NA PESSOA FÍSICA, QUANTO NA JURÍDICA CHEQUE ESPECIAL PESSOA FÍSICA CHEQUE ESPECIAL PESSOA JURÍDICA 55 % 29 % 3%3% 4%4% 15 % 14 % 54 % 26 % 11 % 18 % 1%1% 2%2% 29 % 24 % 28 % 56 % 1%1% Base de respostas: 341 respondentes

15 RELACIONAMENTO BANCÁRIO COBRANÇA BANCÁRIA AS VARIAÇÕES OBSERVADAS NO COMPORTAMENTO DO MEI EM RELAÇÃO À UTILIZAÇÃO DA COBRANÇA BANCÁRIA SÃO EM DIREÇÕES OPOSTAS, O QUE SUGERE MANUTENÇÃO DA PARCELA DE USUÁRIOS DESTE SERVIÇO BANCÁRIO NO CURTO PRAZO, A MENOS QUE OCORRA ALGUM FATO NOVO NESTE CENÁRIO 13 % 23 % 1%1% 8%8% 29 % 20 % 50 % 58 % 9%9% Base de respostas: 341 respondentes

16 RELACIONAMENTO BANCÁRIO INTERNET BANKING AUMENTOU O NÚMERO DE MICROEMPREENDEDORES INDIVIDUAIS USUÁRIOS DA INTERNET BANKING, ASSIM COMO O INTERESSE POR INICIAR A UTILIZAÇÃO DESTE SERVIÇO BANCÁRIO 33 % 2%2% 48 % 23 % 46 % 8%8% Base de respostas: 341 respondentes

17 RELACIONAMENTO BANCÁRIO EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS 83 % dos MEI que afirmam não ter empréstimo bancário Dos 17 % que têm empréstimo bancário*: 91 % 9%9% 90 % 10 % 48 % 52 % A PRINCIPAL MODALIDADE DE EMPRÉSTIMOS REQUISITADA PELOS MEI É O CAPITAL DE GIRO *Nota: Questão respondida por 88 microempreendedores individuais

18 RELACIONAMENTO BANCÁRIO EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS Nota: Os percentuais foram calculados com base em 283 respondentes que afirmaram não ter empréstimo bancário 71 % dos MEI que afirmam não ter empréstimo bancário, utilizam pelo menos um dos serviços abaixo: EMPRESARIAL PESSOAL O QUE CORRESPONDE A: 59 % dos MEI que tem conta bancária Cheque especial EMPRESARIAL Cheque especial PESSOAL Cartão de crédito OS MEI PODEM ESTAR FINANCIANDO SEUS NEGÓCIOS COM FONTES DE RECURSO MAIS CARAS QUE O EMPRÉSTIMO BANCÁRIO

19 RELACIONAMENTO BANCÁRIO CONHECIMENTO DE LINHAS ESPECÍFICAS 79 % dos MEI não conhecem Um dos aspectos que pode estar limitando o conhecimento dos microempreendedores individuais a linhas de crédito específicas é a utilização de conta corrente somente na modalidade de pessoa física A utilização somente de conta do tipo pessoa física pode estar provocando aumento dos custos das operações de tomada de crédito A parcela de desconhecimento foi a mesma de 2011 Conhece linha de crédito específica para microempreendedor individual?

20 RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL X GRANDE PARTE DOS MICROEMPREENDE DORES INDIVIDUAIS NÃO CONHECE A TECNOLOGIA DE PAGAMENTOS VIA CELULAR POSSIBILIDADE DE SUBSTITUIÇÃO DA MAQUININHA DE CARTÃO POR PAGAMENTOS VIA CELULAR 42 % 23 % 5%5% 8%8% 22 % Base de respostas: 341 respondentes

21 RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL A MAIORIA DOS MICROEMPREENDEODRES INDIVIDUAIS AFIRMA QUE NÃO POSSUI EMPRÉSTIMOS EXISTÊNCIA DE EMPRÉSTIMO BANCÁRIO 17 % 83 % LINHA DE CRÉDITO ESPECÍFICA PARA PESSOA JURÍDICA 79 % não conhece linhas de crédito específicas para pessoa jurídica 73 % não buscou estas linhas de crédito Base de respostas: 341 respondentes

22 RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL Na contramão dos microempreendedores individuais que acreditam não precisar dos serviços bancários, aqueles que já possuem conta bancária, atribuem grande importância das instituições em seus negócios Nada importante Muito importante 76 pontos AVALIAÇÃO DOS SERVIÇOS BANCÁRIOS Base de respostas: 341 respondentes

23 RELACIONAMENTO BANCÁRIO CONHECIMENTO DE LINHAS ESPECÍFICAS Bloco restrito 79 % dos MEI não conhecem linhas de crédito específicas Dos 21 % que conhecem as linhas específicas: 30 % buscou esta linha Principais motivos para não buscar foram: 52 % não teve necessidade 16 % não teria condições de pagar o empréstimo 11 % o valor ofertado é baixo FORAM CITADOS AINDA COMO MOTIVO POR NÃO BUSCAR A LINHA DE CRÉDITO ESPECÍFCA ASPECOS COMO: TAXA ELEVADA. RECEIO DA DÍVIDA E FALTA DE INFORMAÇÃO

24 RELACIONAMENTO BANCÁRIO CONHECIMENTO DE LINHAS ESPECÍFICAS Bloco restrito 30 % dos MEI buscou linha de crédito específica Destes: R$ 5.708,00 Foi o valor médio demandado 38 % encontrou dificuldade 58 % obteve um valor inferior ao solicitado Nota: A base de respondentes que buscou linha de crédito específica foi de 24 microempreendedores individuais

25 RELACIONAMENTO BANCÁRIO EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS Entre 2011 e 2013, manteve o mesmo percentual de empresários (17%) que afirma não ter empréstimos bancários, porém % dos MEI que afirmam não ter empréstimo bancário, usam cartão de crédito pessoal 19 % dos MEI que afirmam não ter empréstimo bancário, usam cartão de crédito empresarial 30 % dos MEI que afirmam não ter empréstimo bancário, usam cheque especial pessoal 15 % dos MEI que afirmam não ter empréstimo bancário, usam cheque especial empresarial Nota: Os percentuais foram calculados com base em 283 respondentes que afirmaram não ter empréstimo bancário Bloco restrito

26 RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL Bloco restrito EMPRESARIAL PESSOAL Nota: Os percentuais foram calculados com base em 58respondentes que afirmaram ter empréstimo bancário COMPORTAMENTO DE QUEM TEM EMPRÉSTIMO BANCÁRIO 47 % USA EMPRESARIAL 29 % USA + 69 % USA PESSOAL Cartão de crédito

27 RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL Bloco restrito Nota: Os percentuais foram calculados com base em 58respondentes que afirmaram ter empréstimo bancário COMPORTAMENTO DE QUEM TEM EMPRÉSTIMO BANCÁRIO 43 % USA 17 % USA 45 % USA + Cheque especial EMPRESARIAL Cheque especial PESSOAL Cheque especial PESSOAL Cheque especial EMPRESARIAL

28 Cheque especial PESSOAL RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL Bloco restrito Nota: Os percentuais foram calculados com base em 58respondentes que afirmaram ter empréstimo bancário COMPORTAMENTO DE QUEM TEM EMPRÉSTIMO BANCÁRIO 10 % USA + PESSOAL EMPRESARIAL ++ Cartão de crédito Cheque especial EMPRESARIAL

29 RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL Em algum momento, este público (10%) terá que fazer a escolha entre ter conta bancária e pagar as tarifas incidentes ou manter em dia o carnê do empreendedor Bloco restrito 10% dos MEI que tem conta bancária não paga em dia o carnê mensal por falta de recursos. R$ 27,00 Representa o valor médio mensal das tarifas bancárias pagas pelos MEI ? Conta bancária X Pagamento do carnê

30 RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL Como fazer para reduzir a inadimplência do pagamento do carnê? E se fosse incorporado pelas instituições financeiras o pagamento do carnê do microempreendedor individual? RAZÕES PARA O NÃO PAGAMENTO DO CARNÊ Esquecimento 23 % Não conseguiu imprimir 10 % Não sabia da obrigação 17 % 50 % Bloco restrito


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