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Www.sebraesp.com.br Fórum de Empreendedorismo TEMA: Como Financiar seu Empreendimento Núcleo das Empresas Juniores da Unicamp 19/novembro/2004.

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1 Fórum de Empreendedorismo TEMA: Como Financiar seu Empreendimento Núcleo das Empresas Juniores da Unicamp 19/novembro/2004

2 MPEs encerram atividades prematuramente 31% fecham em seu 1º ano de atividade, 60% não completam o 5º ano de vida. Perdas para a economia paulista em 1 ano: - R$15,6 bilhões (1,2% do PIB) - de 335 a 530 mil ocupações Fonte: SEBRAE-SP

3 Falta Planejamento MORTALIDADE x PLANEJAMENTO Planejamento é fundamental também para obtenção de crédito.

4 Experiência SEBRAE Um dos grandes obstáculos à abertura e consolidação das micro e pequenas empresas (MPEs) brasileiras é o acesso ao crédito.

5 Principais Dificuldades Encontradas Na Condução Da Empresa Fonte: SEBRAE-SP

6 Planejamento Financeiro Planejamento financeiro para MPE para obtenção de crédito incluí: - Fluxo de Caixa - Planejamento do capital de giro - Planejamento do capital de reserva - Separação das contas PF e PJ - Estudo da taxa de retorno do investimento

7 Quase metade das MPEs não tem interesse em tomar empréstimo bancário PRINCIPAIS RAZÕES: -Não gosta de empréstimo (38%) -Não necessita nesse momento (29%) -Não conseguiria pagar (24%) -Não confia na política econômica (7%) -Outras (2%) Fonte: SEBRAE-SP

8 Capital de Giro Nas vendas a prazo predominam as vendas com pré-datados e o fiado. - Cheque pré-datado (70%) - Fiado (30%) - boleto bancário (23%) - Cartão de crédito (23%) - Duplicata (9%) Resultado: problemas com o capital de giro. Fonte: SEBRAE-SP

9 Obrigações a prazo vencem antes das receitas a prazo O prazo de recebimento médio de recebimento das vendas é diferente do prazo médio de vencimento das obrigações. Maioria (60%) diferença de até 59 dias. Resultado: necessidade de captar capital de giro com terceiros. Fonte: SEBRAE-SP

10 Necessidade de Capital De Giro Os empréstimos mais desejados são para capital de giro Finalidade do empréstimo desejado Fonte: SEBRAE-SP

11 Formas alternativas de financiamento Diante das dificuldades para se obter financiamento empresas buscam alternativas. Fonte: SEBRAE-SP

12 Incompatibilidade entre regras e realidade Razões alegadas pelos bancos para não dar empréstimo às MPEs, segundo as empresas com proposta de crédito negadas. -Falta de garantias reais (40%) -Registro no SERASA (16%) -Falta de documentos (12%) -Inadimplência da empresa (9%) -Linhas de crédito fechadas (7%) -Projeto inviável (4%) Fonte: SEBRAE-SP

13 Problemas alegados pelos bancos Não adianta reclamar do gerente! O que inviabiliza o crédito segundo os bancos: -Situação jurídica da empresa -Situação cadastral dos sócios irregular -Insuficiência de garantias -Capacidade de pagamento comprometida pelo não registro de parte do faturamento.

14 -Programa de investimentos não baseados em estudos de mercado. -Total da solicitação incompatível com o demonstrativo de necessidades. -Falta de definição técnica sobre o montante de capital de giro associado ao investimento. Problemas Alegados Pelos Bancos

15 Conclusão Para facilitar o acesso ao crédito, as medidas mais citadas em pesquisa SEBRAE-SP foram: -Redução dos juros e da burocracia; -Parcerias para a criação de linhas de crédito específicas para MPEs; -Programas de cooperativas de crédito; -Consultoria às empresas para a elaboração de projetos de financiamento e planejamento financeiro.

16 SEBRAE-SP / ER Campinas Rafael Guerra Fernandes (19)


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