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1 Agosto/2009. 2 Em 10/03/09 o Estado de São Paulo alienou o controle do Banco Nossa Caixa ao Banco do Brasil Em 11/03/09 foi constituída a Nossa Caixa.

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1 1 Agosto/2009

2 2 Em 10/03/09 o Estado de São Paulo alienou o controle do Banco Nossa Caixa ao Banco do Brasil Em 11/03/09 foi constituída a Nossa Caixa Desenvolvimento – Agência de Fomento do Estado de São Paulo Controlada pelo Estado de SP Capital autorizado de R$ 1 bilhão Capital integralizado de R$ 200 milhões A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

3 3 A missão da Nossa Caixa Desenvolvimento é promover o desenvolvimento econômico e social do estado, mediante o financiamento de projetos produtivos, buscando a ampliação e racionalização das políticas financeiras de fomento Em fase pré operacional Foco em ações que promovam o desenvolvimento econômico e social Os segmentos prioritários são os que promovem a geração de emprego e renda, recolhem impostos e adquirem insumos no estado A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

4 4 MODELO DE ATUAÇÃO CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO CONCESSÃO DE CRÉDITO PÚBLICO ALVO PRODUTOS MODELO DE ATUAÇÃO

5 5 PARCEIROS CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO SEBRAE ABIMAQ FIESP FECOMERCIO FACESP ACSP FAESP APAS SINTELMARK

6 6 BENEFICIÁRIOS Pessoas jurídicas com sede ou filial no estado Os beneficiários devem consumir mercadoria produzida em São Paulo e adquirida de estabelecimento paulista PORTE Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões Aproximadamente 36 mil empresas no estado PÚBLICO ALVO

7 7 QUALIDADE Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com garantias de boa liquidez PROCESSO Seleção de grupos de empresas e posterior aprovação de limites de crédito CRITÉRIO DE CONCESSÃO Resolução nº 2.682/99 do CMN CONCESSÃO DE CRÉDITO

8 8 Principais aspectos analisados para a concessão de crédito: a) situação econômico-financeira b) nível de endividamento c) capacidade de geração de resultados d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento) e) pontualidade e atrasos nos pagamentos f) setor de atividade econômica g) natureza e finalidade da linha h) características das garantias quanto a suficiência e liquidez i) limite de crédito

9 9 A Resolução determina que as instituições financeiras devem classificar as operações de crédito em função do risco Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING) Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento utiliza a SERASA, que realiza a análise citada no slide anterior A SERASA indica também a probabilidade da empresa tornar-se inadimplente em um horizonte de doze meses Com base nessas informações a Nossa Caixa Desenvolvimento atribui um rating para o cliente CONCESSÃO DE CRÉDITO

10 10 CONCESSÃO DE CRÉDITO Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária em função da classificação atribuída à empresa Nível de riscoProvisão AA0,0% A0,5% B1,0% C3,0% D10,0% E30,0% F50,0% G70,0% H100,0%

11 11 LIMITES DE CRÉDITO Os limites de crédito serão apurados com base no: Porte Receita Operacional Bruta Rating RATING FATURAMENTO ANUAL Até R$ 4 milhõesAcima de R$ 4 milhões % AA12%15% A10%12% B7%10% C5%8% D3%5%

12 12 SIMULAÇÃO DE LIMITE EXEMPLO 1 Faturamento: R$ 25 milhões Rating: C Limite: R$ 25 milhões X 8% = R$ 2 milhões. RATING FATURAMENTO ANUAL Até R$ 4 milhõesAcima de R$ 4 milhões % AA12%15% A10%12% B7%10% C5%8% D3%5%

13 13 SIMULAÇÃO DE LIMITE EXEMPLO 2 Faturamento: R$ 3 milhões Rating: A Limite: R$ 3 milhões X 10% = R$ 300 mil RATING FATURAMENTO ANUAL Até R$ 4 milhõesAcima de R$ 4 milhões % AA12%15% A10%12% B7%10% C5%8% D3%5%

14 14 Capital de Giro - Desconto de títulos Giro Parcelado - Limite de Crédito com Garantias FINAME - Máquinas e equipamentos Capital de Giro - PROGEREN / PEC BNDES Automático Cartão BNDES Leasing - Máquinas e equipamentos Comércio Exterior - Exportação e Importação PRODUTOS

15 15 LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS Desconto de duplicatas e cheques Prazo do limite do crédito: 180 dias Prazo dos recebíveis: em função do rating do tomador LINHA ESPECIAL PARCELADA Prazo: até 12 meses em função do rating do tomador e das garantias Garantias: Alienação fiduciária, hipoteca e/ou contratos performados ou a performar TAXAS DE JUROS 0,96% a.m. DETALHES DA LINHAS DISPONÍVEIS

16 16 Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa Desenvolvimento Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para atendimento dos associados Manter funcionários treinados sobre os produtos da Nossa Caixa Desenvolvimento Promover o agendamento de reuniões com a NCD quando solicitado pelos associados Executar a triagem e remessa da documentação dos associados necessários para a aprovação de linha ATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO

17 17 1. NCD realiza a avaliação da empresa com base nas informações disponíveis na SERASA 2. No caso da empresa não possuir ou não estar com seus dados atualizados na SERASA, providenciar através do site 3. Em função do resultado dessa avaliação, é atribuído um rating para a empresa PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA

18 18 4. Em função do porte, rating e faturamento é apurado um pré-limite de crédito 5. NCD entra em contato com a empresa e informa o rating e o pré-limite apurado 6. Confirmado o interesse, a empresa encaminha: a) documentação para análise e validação b) relação dos sacados no caso de linha de desconto c) relação das garantias no caso de parcelado PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA

19 19 7. NCD aprova: a) limite de crédito b) sacados c) garantias oferecidas 8. Formalização do Contrato de Crédito 9. Recepção e aprovação dos borderôs de recebíveis por meio eletrônico ou garantia registrada no caso de parcelado 10. Liberação da Operação via TED no banco escolhido pela empresa PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA

20 20 Agosto/2009


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