JUSTIÇA FEDERAL PASSO FUNDO E CAIXA

Apresentação em tema: "JUSTIÇA FEDERAL PASSO FUNDO E CAIXA"— Transcrição da apresentação:

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2 JUSTIÇA FEDERAL PASSO FUNDO E CAIXA
REUNIÃO JUSTIÇA FEDERAL PASSO FUNDO E CAIXA OUT/2006

3 OBJETIVO ENTENDIMENTO DAS PRINCIPAIS OPERAÇÕES DE CRÉDITO COMERCIAL DA CAIXA, CONTRATAÇÃO, FORMA DE EVOLUÇÃO DA DÍVIDA, INSCRIÇÃO DO CRÉDITO EM ATRASO (CA), COMPREENSÃO DO DEMONSTRATIVO DA ATUALIZAÇÃO DE DÍVIDA APRESENTADO EM JUÍZO, BUSCANDO MAIOR AGILIDADE E TRANSPARÊNCIA AO PROCESSO.

4 ACORDO DA BASILÉIA DISPÕE SOBRE CRITÉRIOS DE APLICAÇÃO DE ATIVOS DOS BANCOS COM O OBJETIVO DE PRESERVAR A LIQUIDEZ

5 RESOLUÇÃO 2682/BACEN DISPÕE SOBRE CRITÉRIOS DE CLASSIFICAÇÃO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO E REGRAS PARA CONSTITUIÇÃO DE PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA

6 CONTABILIZAÇÃO DO CRÉDITO EM ATRASO NO 6Oº DIA DE INADIMPLÊNCIA
RESOLUÇÃO 2682/BACEN CONTABILIZAÇÃO DO CRÉDITO EM ATRASO NO 6Oº DIA DE INADIMPLÊNCIA

7 RISCO DE CRÉDITO RISCO OPERACIONAL TAXA DE JUROS - INADIMPLÊNCIA
- GARANTIAS

8 CONSIDERAÇÕES INICIAIS
CRÉDITO ROTATIVO X EMPRÉSTIMO

9 CONSIDERAÇÕES INICIAIS
CRÉDITO ROTATIVO DISPONIBILIZAÇÃO DE LIMITE TAXA PÓS FIXADA RENOVAÇÃO PERIÓDICA DO CONTRATO DÉBITO AUTOMÁTICO DE JUROS OBJETIVO DA UTILIZAÇÃO (CURTÍSSIMO PRAZO)

10 CONSIDERAÇÕES INICIAIS
EMPRÉSTIMO LIBERAÇÃO DE VALOR CONTRATADO TAXA PRÉ FIXADA PRAZO FIXO RESGATE MENSAL

11 PRINCIPAIS OPERAÇÕES CROT – CHEQUE AZUL/CHEQUE ESPECIAL (PF E PJ) CDC – CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR (PF) CONSIGNAÇÃO

12 CROT

13 EXTRATO DE CONTA CORRENTE
31/07/2001 SALDO ANTERIOR ,88D 01/08/ DEB.JUROS ,00D 01/08/ DEB.IOC ,59D 01/08/ TAR EXCESS ,00D ,47D 03/08/ DEB CPMF ,71D ,18D 09/08/ RENOV CROT ,50D 09/08/ TAR EXCESS ,00D ,68D 13/08/ DEP CH 4 D ,00C 13/08/ DEB S/CPMF ,40D ,08D 13/08/ SALDO ANTERIOR ,08D 13/08/ TAR EXCESS ,00D ,08D 17/08/ DEP.DINH ,00C 17/08/ DEB CPMF ,13D ,21D 21/08/ DEB S/CPMF ,90D ,11D 24/08/ DEB CPMF ,78D ,89D 31/08/ SALDO ANTERIOR ,89D 03/09/ DEB.JUROS ,38D 03/09/ DEB.IOC ,83D 03/09/ TAR EXCESS ,00D ,10D 06/09/ DEB CPMF ,62D ,72D 28/09/ SALDO ANTERIOR ,72D 01/10/ DEB.JUROS ,52D 01/10/ DEB.IOC ,24D 01/10/ TAR EXCESS ,00D ,48D 05/10/ DEB CPMF ,43D ,91D 11/10/ CRED.AUTOR ,03C ,88D 24/10/ CRED CA/CL ,55C 24/10/ DEB.JUROS ,42D 24/10/ DEB.IOC ,25D ,00

14 FÓRMULA DE CÁLCULO DOS JUROS REMUNERATÓRIOS
Juros = ( SSD1+ (SSD2 x 1,10)) x T/ N onde SSD1= Somatório dos saldos devedores até o limite SSD2 = Somatório dos excessos sobre o limite T = Taxa de juros mensal N = Número de dias úteis do mês

15 CÁLCULO DOS JUROS 08/2001 MÊS/ANO: AGOSTO/2001 TAXA MENSAL JUROS:
DIAS ÚTEIS: ,80% LIMITE: ,00 Data histórico crédito débito saldo saldo base saldo p/ cálculo juros 31/07/ , , ,67 01/08/01 JUROS , , , ,00 01/08/ , , , ,52 02/08/ , , ,52 03/08/ , , , ,40 04/08/01 SÁBADO , , ,00 05/08/01 DOMINGO , , ,00 06/08/ , , ,40 07/08/ , , ,40 08/08/ , , ,40 09/08/ , , , ,05 10/08/ , , ,05 11/08/01 SÁBADO , , ,00 12/08/01 DOMINGO , , ,00 13/08/ , , , ,89 14/08/ , , ,89 15/08/ , , ,89 16/08/ , , ,89 17/08/ , , , , ,21 18/08/01 SÁBADO , , ,00 19/08/01 DOMINGO , , ,00 20/08/ , , ,21 21/08/ , , , ,11 22/08/ , , ,11 23/08/ , , ,11 24/08/ , , , ,58 25/08/01 SÁBADO , , ,00 26/08/01 DOMINGO , , ,00 27/08/ , , ,58 28/08/ , , ,58 29/08/ , , ,58 30/08/ , , ,58 31/08/ , , , ,38 ,59

16 CÁLCULO DOS JUROS 09/2001 MÊS/ANO: SETEMBRO/2001 TAXA MENSAL JUROS:
DIAS ÚTEIS: ,80% LIMITE: ,00 Data histórico crédito débito saldo saldo base saldo p/ cálculo juros 31/08/ , , ,58 01/09/01 SÁBADO , , ,00 02/09/01 DOMINGO , , ,00 03/09/01 JUROS 421, , , ,00 03/09/ , , , ,41 04/09/ , , ,41 05/09/ , , ,41 06/09/ , , , ,19 07/09/01 FERIADO , , ,00 08/09/01 SÁBADO , , ,00 09/09/01 DOMINGO , , ,00 10/09/ , , ,19 11/09/ , , ,19 12/09/ , , ,19 13/09/ , , ,19 14/09/ , , ,19 15/09/01 SÁBADO , , ,00 16/09/01 DOMINGO , , ,00 17/09/ , , ,19 18/09/ , , ,19 19/09/ , , ,19 20/09/ , , ,19 21/09/ , , ,19 22/09/01 SÁBADO , , ,00 23/09/01 DOMINGO , , ,00 24/09/ , , ,19 25/09/ , , ,19 26/09/ , , ,19 27/09/ , , ,19 28/09/ , , ,00 29/09/01 SÁBADO , , ,00 30/09/01 DOMINGO , , , ,52 ,69

17 CÁLCULO DOS JUROS 10/2001 MÊS/ANO: OUTUBRO/2001 TAXA MENSAL JUROS:
DIAS ÚTEIS: ,80% LIMITE: ,00 Data histórico crédito débito saldo saldo base saldo p/ cálculo juros 28/09/ , , ,19 29/09/01 SÁBADO , , ,00 30/09/01 DOMINGO , , ,00 01/10/01 JUROS 371, , , ,00 01/10/ , , , ,43 02/10/ , , ,43 03/10/ , , ,43 04/10/ , , ,43 05/10/ , , , ,00 06/10/01 SÁBADO , , ,00 07/10/01 DOMINGO , , ,00 08/10/ , , ,00 09/10/ , , ,00 10/10/ , , ,00 11/10/ , , , ,97 12/10/01 FERIADO , , ,00 13/10/01 SÁBADO , , ,00 14/10/01 DOMINGO , , ,00 15/10/ , , ,97 16/10/ , , ,97 17/10/ , , ,97 18/10/ , , ,97 19/10/ , , ,97 20/10/01 SÁBADO , , ,00 21/10/01 DOMINGO , , ,00 22/10/ , , ,97 23/10/ , , , ,42 24/10/01 JUROS 309, , , ,00 24/10/01 CA/CL ,55 6, , , ,00 25/10/ , , ,00 26/10/ , , ,00 27/10/01 SÁBADO , , ,00 28/10/01 DOMINGO , , ,00 29/10/ , , ,00 30/10/ , , ,00 31/10/ , , ,00 0,00 ,65

18 DEMONSTRATIVO A PARTIR DO CA
CAIXA ECONOMICA FEDERAL PAGINA 0001 POSICAO EM: 21/11/2006 1. DADOS DO CLIENTE DEMONSTRATIVO DE DEBITO - CALCULO DE VALOR NEGOCIAL DEVEDOR: E CIA LTDA CNPJ/CPF: 2. DADOS DO CONTRATO OPERACAO: 0197 CHEQUE AZUL EMPRESARIAL AGENCIA : 0000 NO. DO CONTRATO: DATA DE CONTRATACAO: 00/00/1900 PRAZO:195 TAXA DE JUROS CONTRATADOS: 0,00000 VALOR DE CONTRATACAO: R$ ,00 3. DADOS PARA ATUALIZACAO DA DIVIDA DATA DE INICIO DE INADIMPLEMENTO: 23/10/2001 CLAUSULA DE INADIMPLEMENTO: COMISSAO DE PERMANENCIA VALOR DA DIVIDA EM 23/10/ R$ ,55 COM. DE PERMANENCIA 23/10/2001 A 21/11/2006..R$ ,30 JUROS DE MORA 23/10/2001 A 21/11/ R$ ,00 SUBTOTAL R$ ,85 MULTA CONTRATUAL 00,00 % R$ ,00 DESPESAS DE COBRANCA R$ ,00 CUSTAS PROCESSUAIS R$ ,00 HONORARIOS ADVOCATICIOS 00,00 % R$ ,00 HONORARIOS PERICIAIS 00,00 % R$ ,00 CUSTAS JUDICIAIS R$ ,00 TOTAL DO DEBITO R$ ,85 ,21 DE NOVEMBRO DE 2006. ASSINATURA

19 EVOLUÇÃO DA DÍVIDA CAIXA - EVOLUCAO DA DIVIDA - CALCULO DE VALOR NEGOCIAL /11/ PAG.: NO. DO CONTRATO: DEVEDOR: E CIA LTDA PERIODO MOEDA DIAS SALDO ANTERIOR INDICE COMISSAO TAXA VALOR COMISSAO AMORTIZACOES INICIAL FINAL PERMANENCIA PERMANENCIA INDICE RENTAB TOTAL DA DIVIDA A R$ , , , , ,00 0, ,58 A R$ , , , , ,00 0, ,65 A R$ , , , , ,00 0, ,03 A R$ , , , , ,00 0, ,75 A R$ , ,65 A R$ , , , , ,00 0, ,82 A R$ , , , , ,00 0, ,67 A R$ , , , , ,00 0, ,16 A R$ , , , , ,00 0, ,85 TOTAL : ,85 COMPOSICAO DA TAXA DE COMISSAO DE PERMANENCIA: A PARTIR DA DATA , CDI ,00% AM EMBORA ESTEJAM PREVISTOS NA CLAUSULA CONTRATUAL DE INADIMPLENCIA, A CAIXA NAO ESTA COBRANDO JUROS DE MORA E MULTA CONTRATUAL

20 CONSIGNAÇÃO CLIENTE CPF: 000.000.000-00 DADOS GERAIS DOS CONTRATOS
DATA CONTRATAÇÃO /04/2004 DATA BASE CÁLCULO 1ª PRESTAÇÃO /05/2004 VALOR CONTRATADO R$10.200,00 AMORTIZAÇÃO NA ASSINATURA DO CONTRATO R$0,00 TAXA DE JUROS CONTRATADA 2,8000% PRAZO TARIFA SERVIÇO - INCORPORADO R$20,00 VALOR IOF - FINANCIADO R$0,00 SEGURO CREDITO INTERNO - FINANCIADO R$0,00 JUROS DE ACERTO - FINANCIADO R$85,84 VALOR TOTAL FINANCIADO R$10.305,84 VALOR PRESTAÇÃO R$458,06 QUANTIDADE PRESTAÇÕES PAGAS VALOR DE CA (CREDITO EM ATRASO) R$8.362,04 DATA DO CA (CREDITO EM ATRASO) /04/2005 PORTO ALEGRE, 10/04/2006.

21 EVOLUÇÃO CONTRATUAL EVOLUÇÃO DE DÍVIDA ATÉ VALOR DE CA CLIENTE
CPF: CONTRATO /00 EVOLUÇÃO DO CONTRATO PRESTAÇÃO DTA-VENC DTA-REC VALOR PAGO ENC POR ATRASO AMORTIZACAO JUROS INDICE ATUALIZAÇÃO SALDO DEVEDOR 26/04/ /04/ , ,84 01 05/06/ /06/ , , ,50 288, ,0000% 0, ,34 02 05/07/ /07/ , , ,25 283, ,0000% 0, ,09 03 05/08/ /08/ , , ,13 278, ,0000% 0, ,96 04 05/09/ /09/ , , ,14 273, ,0000% 0, ,82 05 05/10/ /10/ , , ,30 268, ,0000% 0, ,52 06 05/11/ /11/ , , ,60 263, ,0000% 0, ,92 07 05/12/ /12/ , , ,05 258, ,0000% 0, ,87 08 05/01/ /01/ , , ,65 252, ,0000% 0, ,22 09 28/01/ /01/ , , ,25 25, ,0000% 0, ,97 10 05/02/ , , ,28 213, ,0000% 0, ,69 11 05/03/ , , ,41 208, ,0000% 0, ,28 12 05/04/ , , ,68 203, ,0000% 0, ,60 06/04/ , ,15 6, ,0000% 0, ,75 SALDO DEV. ATUALIZADO PELOS JUROS CONTRATUAIS ATÉ /04/ ,75 OBS: AO SALDO DEVEDOR DEVERÃO SER ACRESCIDOS OS VALORES REFERENTES ÀS PRESTAÇÕES EM ABERTO MAIS ENCARGOS POR ATRASO ATÉ A DATA DE CA ( SOMENTE NO CASO DE INADIMPLÊNCIA )

22 CÁLCULO DO VALOR DE CA ATUALIZAÇÃO DAS PRESTAÇÕES EM ABERTO - COMPUTADOS COMISSÃO DE PERMANÊNCIA E JUROS DE MORA 1ª PRESTAÇÃO DATA VENCIMENTO /02/2005 VALOR R$397,11 PRESTAÇÃO ATUALIZADA ATÉ 06/04/2005 DE A Nº DIAS NO VALOR TAXA COM. COM. PERM. VALOR COM. JUROS VALOR DE TOTAL PERIODO PRESTAÇÃO PERM. MENASAL NO PERIODO PERMAN DE MORA JUROS 05/02/ /03/ ,11 6,37% 5,95% 23, ,00% , ,72 05/03/ /04/ ,72 6,40% 6,61% 27, ,00% , ,54 05/04/ /04/ ,54 6,43% 0,21% 0, ,00% , ,68 TOTAL R$457,68 2ª PRESTAÇÃO DATA VENCIMENTO /03/2005 DE A Nº DIAS NO VALOR TAXA COM. COM. PERM. VALOR COM. JUROS VALOR DE TOTAL PERIODO PRESTAÇÃO PERM. MENASAL NO PERIODO PERMAN DE MORA JUROS 05/03/ /04/ ,11 6,40% 6,61% 26, ,00% , ,37 05/04/ /04/ ,37 6,43% 0,21% 0, ,00% , ,52 TOTAL R$428,52 3ª PRESTAÇÃO DATA VENCIMENTO /04/2005 05/04/ /04/ ,11 6,43% 0,21% 0, ,00% , ,09 TOTAL R$ 398,09 SALDO ATUALIZADO PELOS JUROS CONTRATUAIS R$7.077,75 VALOR DE CA (PREST. 1 + PREST. 2 + PREST. 3 + SALDO ATUAL.) R$8.362,04 PORTO ALEGRE, 10/04/2006.

23 DEMONSTRATIVO A PARTIR DO CA
CAIXA ECONOMICA FEDERAL PAGINA 0001 DEMONSTRATIVO DE DEBITO - CALCULO DE VALOR NEGOCIAL POSICAO EM: 22/11/2006 1. DADOS DO CLIENTE DEVEDOR: CNPJ/CPF: 2. DADOS DO CONTRATO OPERACAO: 0110 CONSIGNACAO AZUL AGENCIA : 0000 NO. DO CONTRATO: DATA DE CONTRATACAO: 05/05/2004 PRAZO: 36 TAXA DE JUROS CONTRATADOS: 0,00000 VALOR DE CONTRATACAO: R$ ,00 3. DADOS PARA ATUALIZACAO DA DIVIDA DATA DE INICIO DE INADIMPLEMENTO: 06/04/2005 CLAUSULA DE INADIMPLEMENTO: COMISSAO DE PERMANENCIA VALOR DA DIVIDA EM 06/04/ R$ ,04 COM. DE PERMANENCIA 06/04/2005 A 22/11/2006..R$ ,04 JUROS DE MORA 06/04/2005 A 22/11/ R$ ,00 SUBTOTAL R$ ,08 MULTA CONTRATUAL 00,00 % R$ ,00 DESPESAS DE COBRANCA R$ ,00 CUSTAS PROCESSUAIS R$ ,00 HONORARIOS ADVOCATICIOS 00,00 % R$ ,00 HONORARIOS PERICIAIS 00,00 % R$ ,00 CUSTAS JUDICIAIS R$ ,00 TOTAL DO DEBITO R$ ,08 ,22 DE NOVEMBRO DE 2006. ASSINATURA

24 EVOLUÇÃO DA DÍVIDA CAIXA - EVOLUCAO DA DIVIDA - CALCULO DE VALOR NEGOCIAL /11/ PAG.: NO. DO CONTRATO: DEVEDOR: CLIENTE PERIODO MOEDA DIAS SALDO ANTERIOR INDICE COMISSAO TAXA VALOR COMISSAO AMORTIZACOES INICIAL FINAL PERMANENCIA PERMANENCIA INDICE RENTAB TOTAL DA DIVIDA A R$ , , , , ,00 0, ,56 A R$ , , , , ,00 0, ,88 A R$ , , , , ,00 0, ,74 A R$ , ,89 A R$ , , , , ,00 0, ,22 A R$ , , , , ,00 0, ,08 TOTAL : ,08 COMPOSICAO DA TAXA DE COMISSAO DE PERMANENCIA: A PARTIR DA DATA , CDI ,00% AM EMBORA ESTEJAM PREVISTOS NA CLAUSULA CONTRATUAL DE INADIMPLENCIA, A CAIXA NAO ESTA COBRANDO JUROS DE MORA E MULTA CONTRATUALE